2020 год был нелегким: согласно исследованию состояния пенсионного планирования Fidelity Investments 2021, 82% американцев говорят, что события прошлого года повлияли на их пенсионные планы. Тем не менее, возможно построить пенсию своей мечты и эффективную стратегию пенсионного планирования для тех, кому осталось несколько лет (или десятилетий) до выхода на пенсию. Независимо от того, прошло ли вам четыре или 40 лет после предпочтительного пенсионного возраста, виртуальное мероприятие Real Simple «Новые правила выхода на пенсию» предлагает простые, вдохновляющие и новаторские способы взять на себя ответственность за свое будущее.

С советами экспертов, в том числе женщины, описывающей финансовую шумиху. Берна Анат и Мелисса Ридольфи, старший вице-президент по пенсионному обеспечению и управлению денежными средствами в Fidelity Investments, это часовое мероприятие помогает прояснить некоторые аспекты процесса пенсионного планирования. Подключайтесь после пятницы, 26 марта, в 17:00. ET, чтобы посмотреть запись всего мероприятия, и загрузите полезный раздаточный материал ниже с нашими главными советами по планированию выхода на пенсию. Затем прочтите ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов на мероприятии.

В: У меня столько денег в 401 (k), у меня есть дом и я зарабатываю столько денег - когда я смогу выйти на пенсию?

К сожалению, подобные вопросы требуют конкретных ответов, и эксперт, например сертифицированный специалист по финансовому планированию, - лучший человек, который может узнать подробности. Чтобы получить подробный и индивидуальный ответ, соответствующий вашей конкретной финансовой ситуации, мы рекомендуем вам поговорить с финансовым консультантом, который поможет вам определить наилучший план действий для вашего пенсионного плана.

В: Есть ли у вас советы по поиску, работе или знанию стоимости финансового планировщика или консультанта?

Вы можете узнать больше о том, как найти подходящего вам специалиста по финансовому планированию здесь. Некоторые консультанты могут взимать фиксированную плату, в то время как другие могут работать за комиссию. Важно открыто поговорить с планировщиками, которых вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вам комфортно с ними работать и платить соответствующие сборы. В конце концов, если у вас есть вопросы о вашем конкретном финансовом положении, специалист по финансовому планированию - лучший человек, который поможет вам составить индивидуальный план, и такая поддержка часто окупается.

В: Как работает снятие средств с IRA и 401 (k)?

Как правило, без штрафных санкций 401 (k) раздачи не начинайте, пока владельцу счета не исполнится 59 1/2 лет, а обязательное распределение начнется в возрасте 72 лет. Как традиционные IRA, так и 401 (k) s требуют минимальных взносов, начиная с 72 лет; IRA Roth не требуют снятия средств.

В: Есть ли у вас какие-либо рекомендации по страхованию на случай длительного ухода?

Страхование долгосрочного ухода может помочь снизить высокие затраты, связанные с уходом за пожилыми людьми, особенно если вы приобретете полис на раннем этапе. Узнать больше о страхование на случай длительного ухода здесь.

В: В чем разница между 401 (k) и IRA? Можно и то, и другое?

401 (k) - это план, предоставляемый работодателем, в то время как IRA (или индивидуальный пенсионный счет) может быть создан в любом финансовом учреждении. Например, вы можете иметь 401 (k) и Roth IRA одновременно, чтобы воспользоваться возможностями экономии до и после уплаты налогов. Узнать больше о здесь разные пенсионные счета.

В: Я только начинаю свой путь к пенсионному планированию - с чего мне начать?

Раннее начало - ключ к успешному пенсионному плану. Вы можете увидеть советы по планированию на ранней стадии - даже если вам всего 20 лет - здесь, или узнать, как копите здесь сбережения в любом возрасте.

В: Как мне получить доступ к рейтингу Fidelity Retirement Score?

Вы можете использовать Калькулятор выхода на пенсию компании Fidelity, чтобы узнать свой балл готовности к выходу на пенсию. здесь.

В: Я откладываю деньги на пенсию и на образование (а) ребенка (детей) одновременно. Каков мой лучший образ действий?

К 529 план это выгодный с точки зрения налогообложения способ сэкономить на образовании. Вы можете начать один для члена своей семьи, и, если он решит не посещать колледж или не использует всю сумму, вы можете перевести оставшиеся средства на счет другого подходящего члена семьи (например, внука) без штрафных санкций. . Большинство экспертов рекомендуют отдавать предпочтение пенсионным сбережениям, а не оплате обучения в колледже для своих детей - в конце концов, вы можете взять ссуду на оплату учебы в колледже, но не можете взять ссуду на оплату выхода на пенсию.