Сохранение на будущее может показаться утомительным занятием. Наш мозг естественным образом ставит приоритет здесь и сейчас (психологи называют это предвзятым отношением к настоящему), и исследования показывают, что экономия особенно трудна, когда вы думаете о времени как об одном сверхдлинном отрезке времени, - говорит Брэд Клонц, психолог, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Financial Times. Институт психологии. Так что хватит. Вместо того, чтобы представлять себе уход на пенсию как некую далекую финишную черту, подходите к нему как к череде контрольных точек. Вот как откладывать на пенсию в любом возрасте, будь вы десятилетиями до пенсии или надеетесь уйти с работы как можно скорее.
СВЯЗАННЫЕ С: Как сэкономить деньги
Похожие материалы
В 30 лет, когда у тебя есть 30 (или больше!) Лет ...
НАЧАТЬ: Стремитесь вкладывать от 5 до 6 процентов вашего дохода до вычета налогов на пенсию (что обычно дает вам совпадение с вашим работодателем) и еще от 5 до 6 процентов на краткосрочные сбережения (чтобы вы не опускались на свой пенсионный счет, когда наступает кривая ). С каждым повышением или погашением студенческой ссуды старайтесь увеличивать эти проценты до тех пор, пока на счетах не будет не менее 15 процентов вашего дохода, - говорит Кэти Уотерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основательница Финансовая компания Stable Waters , базирующаяся в Афинах, штат Джорджия.
Как только ваш аварийный фонд (расходы на проживание от трех до шести месяцев), положите все 15 процентов на свой пенсионный счет. Только начинаете? Вложение даже 50 долларов в месяц сделает пенсионные сбережения привычкой. И чем раньше вы начнете, тем более длительные сложные проценты могут сработать в вашу пользу. Допустим, у вас есть 5000 долларов на пенсию. Если вы потратите на это 30 лет и получите средний доход, то в конечном итоге на вашем пенсионном счете останется около 40 000 долларов - и вам не придется вкладывать ни копейки.
СВЯЗАННЫЕ С: Лучшие приложения для накопления на пенсию прямо сейчас
Когда тебе за 40, когда тебе осталось 20 лет ...
ЭКОНОМИЯ ТУРБО ЗАРЯДА: У трети бэби-бумеров есть $ 25 000 или меньше, чтобы получить пенсию, но исследования показывают, что даже если вы начинаете с нуля, у вас все равно есть время, чтобы наверстать упущенное. Чтобы достичь отметки в 1 миллион долларов за два десятилетия, исследователи Американская ассоциация индивидуальных инвесторов скажем, вам следует максимально увеличить свой 401 (k) и воспользоваться дополнительными взносами (дополнительные 6000 долларов в год разрешены для лиц в возрасте 50 лет и старше), а также агрессивно опираться на акции.
Если у вас уже есть некоторый импульс с вашими пенсионными счетами, используйте эту контрольную точку, чтобы повернуть циферблат немного выше. Средний участник 401 (k) ежегодно экономит около 10 процентов, включая взносы работодателя. В этом нет ничего страшного, но это все же далеко от тех 15%, которые рекомендуют большинство экспертов. Вам нужно высвободить немного денег, чтобы вложить в свой инвестиционный портфель? Спросите: не пора ли закрыть Банк мамы и папы для ваших детей студенческого возраста? Имеет ли смысл сокращение раньше, чем ожидалось? Или вы можете отбить некоторые из ползучий образ жизни это так часто бывает в середине карьеры?
СВЯЗАННЫЕ С: Закон CARES изменил правила вывода 401k - вот что вам нужно знать
В свои 50, когда у тебя есть 10 лет ...
НАРИСОВАТЬ КАРТИНУ: Для прошлых поколений выход на пенсию был, как правило, внезапным - от полной работы до полноценного досуга. Сейчас, как показывают опросы, почти половина пенсионеров планируют поэтапный выход на пенсию, например, переход на неполный рабочий день, и почти 20% говорят, что хотят попробовать что-то новое, например, открыть собственный бизнес или сменить работодателя.
«Чем яснее вы представляете себе, как должна выглядеть ваша пенсия, тем больше у вас мотивации работать в этом направлении», - говорит Дикон Хейс, автор книги. Вы можете выйти на пенсию раньше срока! Выход на пенсию в пляжный домик по сравнению с запуском побочной суеты по аренде на время отпуска потребует различных финансовых планов и сроков увольнения с работы. И если вы действительно мечтаете о чем-то радикально ином, вы можете потратить эти годы на формирование навыков для этого или испытание предпринимательских вод, продолжая работать на своей основной работе.
- Также спрячьте немного денег, - говорит Уотерс. Согласно общепринятому мнению, у каждого должен быть запас на случай чрезвычайной ситуации, который покрывает от трех до шести месяцев основных расходов на жизнь. Вы все еще нуждаетесь в этих спрятанных деньгах на пенсии - на самом деле, это настолько важно, что шесть месяцев, вероятно, вам не помогут. По словам Уотерса, цель состоит в том, чтобы выйти на пенсию с экономией денежных средств в течение одного-двух лет в вашем общем портфеле в качестве буфера на случай нестабильности рынка. Наращивание этих резервов не произойдет в одночасье, поэтому сделайте это сейчас своим главным приоритетом.
Когда тебе за 60, когда тебе осталось 5 лет ...
СОБИРАЙТЕ ЦИФРЫ: Fidelity Investments рекомендует к 67 годам иметь пенсионные накопления в 10 раз больше вашего годового дохода. Еще одно практическое правило, которое рекомендует Уотерс, - это смоделировать свой идеальный годовой доход после выхода на пенсию, а затем разделить это число на 0,0375. (Таким образом, годовой доход в размере 50 000 долларов США потребует не менее 1 миллиона долларов США.)
«Эти расчеты могут быть пугающими, особенно если вы не справитесь», - говорит она. Но лучше знать сейчас, а не после того, как вы разошлите приглашения на вечеринку по случаю выхода на пенсию, следует ли вам удвоить свои сбережения или планировать работать еще несколько лет.
Также имейте в виду, что возраст может играть важную роль в пособиях по социальному обеспечению, и ваш полный пенсионный возраст может не совпадать с возрастом вашего супруга или коллеги. Получите пособие до того, как достигнете этой цели, и ваши проверки пособия могут быть на 30 процентов меньше - навсегда. Чтобы рассчитать размер пособия и узнать, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, перейдите на страницу ssa.gov.
Спасибо Скотту Голдбергу, президенту фирмы финансового планирования. Банкирская жизнь , и Мэтт Феллоуз, доктор философии, основатель фирмы по управлению капиталом. Объединенный доход .
