Может быть, COVID-19 заставит вас задуматься о своих финансах (и предпринять шаги, чтобы охраняйте свое финансовое будущее ), или, возможно, вы некоторое время задавались вопросом, как увеличить свои деньги в игре. В любом случае, вы, вероятно, интересовались услугами, предлагаемыми специалистами по финансовому планированию или консультантами.
Независимо от того, находитесь ли вы на пути к прочному выходу на пенсию или все еще находитесь на начальных этапах выплаты долга и создания аварийный фонд и здоровых взаимоотношений с деньгами может помочь специалист по финансовому планированию: специалист по финансовому планированию может помочь любому лучше контролировать свои расходы и сбережения, независимо от того, работают ли они, чтобы накопить богатство, или сидят на полезном для здоровья яйце.
С коронавирусная рецессия надвигающиеся и финансовые времена становятся все сложнее, сейчас, возможно, лучшее время, чем когда-либо, для начала работы со специалистом по финансовому планированию. Но ты В самом деле нужен специалист по финансовому планированию? Сколько стоят специалисты по финансовому планированию? И насколько они на самом деле могут вам помочь? Найдите здесь несколько ответов, а также узнайте, как найти финансового консультанта или консультанта, который соответствует вашим потребностям.
Похожие материалы
Вам нужен специалист по финансовому планированию?
Холост или женат, обеспечен или борется, все может получают выгоду от того, что в их жизни есть специалист по финансовому планированию. Но действительно ли вам нужно выложить наличные, чтобы заплатить за него?
Автор миллениалов по личным финансам Стефани О’Коннелл говорит, что нельзя. По ее словам, когда вы только начинаете обращать внимание на свои деньги, можно сосредоточиться на поведении, которое вы можете делать сами. Например, внесение вклада в пенсионный план вашего работодателя, накопление денег в чрезвычайном фонде, наличие бюджета и обучение жить по средствам. Вид базовой наработки.
О'Коннелл говорит, что если вы делаете все это и до пенсии еще несколько десятилетий, вы - впереди всех. На этом уровне найм специалиста по финансовому планированию, который поможет вам контролировать свой бюджет и сэкономить, будет просто зарабатывать дополнительные баллы финансовой смекалки.
Кеннет Лин, основатель и генеральный директор Кредитная карма, соглашается. По его словам, если вы уверены в своих навыках и знаниях, когда дело доходит до составления бюджета, пенсионного планирования и инвестирования, вам может не понадобиться финансовый консультант. Если вы готовы потратить время на то, чтобы почитать о личных финансах, убедиться, что ваши пенсионные сбережения и инвестиции в норме, а также работать над достижением других финансовых целей, возможно, вы справитесь с управлением своими деньгами самостоятельно.
Однако, если вам сложно делать это, вам может помочь небольшая помощь.
Решение нанять специалиста по финансовому планированию или консультанта
О'Коннелл говорит, что лучше всего обращаться за помощью к специалисту по финансовому планированию, когда вы собираетесь совершить критический финансовый сдвиг. Это может быть, когда вы планируете свадьбу или хотите сэкономить на доме. Может быть, у вас есть дети, и вы хотите поставить их на правильную ногу с помощью 529 план, или вы недавно получили наследство. Финансовый сдвиг также может потребоваться, когда что-то пошло не так: возможно, вы переживаете развод или ваш супруг скончался.
По словам О’Коннелла, на этих этапах существует гораздо больше способов оптимизации. И пересечение юридических соображений, финансовых соображений, соображений богатства и налоговых последствий действительно требует определенного уровня знаний.
Если вы состоите в браке или совмещаете свои финансы с партнером, вам следует запланировать совместное посещение занятий по финансовому планированию и держать друг друга в курсе. Таким образом, вы оба принимаете важные решения и понимаете, как работают ваши финансы.
Все финансовые заинтересованные стороны должны быть включены в финансовое планирование. Хороший специалист по финансовому планированию захочет убедиться, что это происходит, говорит Бобби Ребелл, эксперт по CFP и личным финансам в компании. Tally.
Поиск подходящего специалиста по финансовому планированию или консультанта
Готовы сделать решительный шаг и начать работать со специалистом по финансовому планированию? Вот где все может стать ошеломляющим. Подобно налоговым бухгалтерам или парикмахерам, есть масса вариантов, когда дело доходит до поиска финансового консультанта или консультанта, который идеально подходит для вас и вашей ситуации.
Вы хотите, чтобы кто-то с финансовой грамотностью помогал вам составлять бюджет, сберегать, инвестировать и т. Д., Но вам также нужен кто-то, кто понимает человеческий аспект денег, то есть они не будут судить вас за незапланированные траты денег или плохое финансовое решение. О’Коннелл предлагает поискать сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), человека, который прошел дополнительный этап обучения и тестирования, чтобы получить сертификат.
Кроме того, по словам Ребелла, CFP соблюдают определенные этические стандарты. Вы можете найти его на Давайте составим план, веб-сайт Совета стандартов сертифицированных специалистов по финансовому планированию.
Хотя вы можете подумать о том, чтобы начать поиск в местном банке, О’Коннелл говорит, что молва и личные рекомендации также работают. А учитывая цифровой характер должности, вам не нужно ограничивать поиск только профессионалами в вашей области: многие специалисты по финансовому планированию будут работать с удаленными клиентами посредством виртуальных встреч.
Если вам нужна помощь, О’Коннелл предлагает такой сайт, как Сеть XYPlanning для начала. И не стоит недооценивать важность ладить с тем, кого вы нанимаете. Линь говорит, что поиск советника может обеспечить хорошее соответствие в долгосрочной перспективе.
Главное - доверять своему финансовому консультанту. Он говорит, что даже если они не будут активно управлять вашими деньгами, они будут иметь доступ к вашей конфиденциальной финансовой информации и будут давать вам советы, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее. Вы должны знать, что они заботятся о ваших интересах.
Часто, если у планировщика есть присутствие в Интернете, вы можете проверить это, изучив их блоги и ту ценность, которую они предоставляют через бесплатный онлайн-контент. О'Коннелл говорит, что вы хотите получить хорошее представление об их подходе и их системе ценностей. Вам нужен тот, с кем вы можете чувствовать себя в безопасности, кто-то, кто не судит о вашем жизненном выборе.
Выяснение, сколько стоит специалист по финансовому планированию
Стоимость финансового планировщика зависит от того, как он зарабатывает деньги. Ребелл предлагает искать платных специалистов по финансовому планированию или людей, которые работают за плату или почасовую оплату.
По словам Ребелла, именно здесь важно спросить своего финансового консультанта, как им платят. Это может показаться «бесплатным», если планировщик получает комиссию при покупке у него продукта. Но если они занимаются планированием только за плату, это может сильно варьироваться в зависимости от факторов, включая их опыт, их расходы и бюджеты их клиентов.
По словам О’Коннелла, фидуциарный специалист по планированию обязан действовать в ваших интересах и ставить ваши потребности выше собственных. По ее словам, их также называют платными консультантами, потому что они не принимают комиссионные за инвестиции или продукты, которые они рекомендуют.
Нефидуциарный консультант может зарабатывать деньги одним из двух способов: либо получая процент от ваших инвестиций, либо получая комиссию на основе продуктов, которые они вам продают, даже если эти продукты не идеально подходят для вас. По словам О’Коннелла, это немного устаревшая модель, и доверительное управление становится все более стандартом. Именно этим движет молодое поколение.
Чтобы узнать, является ли советник доверенным лицом, Лин просит просто спросить. Для тех, кто не чувствует себя финансово подкованным, платный финансовый консультант может быть лучшим выбором, потому что эти консультанты, как правило, меньше заинтересованы в продаже вам того, что вам не нужно, или в оказании давления на вас, чтобы вы вложили больше денег, чем вы - комфортно, - говорит он.
Что будет делать ваш специалист по финансовому планированию
Как только вы найдете подходящего человека, частота ваших встреч и продолжительность ваших отношений будут зависеть от сложности вашего финансового положения. «Это зависит от ваших потребностей и вашего бюджета», - говорит Линь. Если ваши финансы не слишком сложны, возможно, годовое собрание поможет. Если вы предпочитаете более регулярный вклад или имеете более сложное портфолио и можете позволить себе продолжать платить консультанту, вы можете предпочесть, чтобы этот ресурс был доступен в долгосрочной перспективе.
Вы также всегда можете нанять специалиста по финансовому планированию для одноразовой консультации, если вы просто ищете информацию по конкретному вопросу, например, что делать с большим бонусом или как выделить большую прибавку (или приспособиться к потере дохода. или увольнение). Чтобы упростить нечастые консультации, Ребелл предлагает установить отношения с финансовым консультантом или консультантом, к которому вы можете обратиться в крайнем случае, даже если вы не встречаетесь регулярно.
«Даже если вам не нужна серьезная помощь с деньгами, нет ничего постыдного в том, чтобы нанять профессионала, который поможет заложить основу для вашего идеального финансового будущего», - говорит Линь. Просто убедитесь, что вы выбрали советника, который ставит на первое место ваши потребности и цели.
