Я всегда верил, что пластырь можно снять быстро, одним чистым движением. Во всех сферах жизни я считаю, что кратковременная боль предпочтительнее длительного дискомфорта, даже если он менее серьезен. Вот почему я решил финансировать мою пенсию со сбережениями после колледжа академический отпуск , финансируемых на 12 месяцев без изысканного ужина, общения или отпуска - сосредоточено только на накоплении прочной базы наличные для моей пенсии .

Вскоре после окончания колледжа я переехал через страну в Лос-Анджелес. Хотя я получал зарплату учителя начального уровня, которая была невысокой, я поселилась в пляжном бунгало. Я рассудил, что нет смысла переезжать в место с 300 солнечными днями, если у меня нет пляжа в качестве заднего двора. Я купил машину (потому что как еще я мог бы передвигаться?) И часто выезжал (в качестве нового трансплантата мне нужно было общаться и заводить друзей, я рационализировал). При таком образе жизни мои дни были полны, но мой банковский счет был пуст.

'У тебя даже есть сберегательный счет ? ' один из моих старших коллег спросил меня однажды, когда мы болтали о деньгах. Он уже знал ответ, но хотел подчеркнуть.

«Тебе действительно стоит отложить как можно больше на пенсию сейчас, пока ты молод. Когда ты начнешь позже, это будет намного сложнее, - вмешался другой старейшина.

В то время мой финансовый IQ был близок к нулю, но я знал, что они, вероятно, правы. Хотя я не хотел переезжать вглубь страны, продавать свою машину или жить отшельником, я знал, что не хотел в конечном итоге работать все мои золотые годы, чтобы выжить в финансовом отношении.

Я также знал, что у сверстников, которые были ненамного старше меня, были сбережения и даже активы. Если они могли это сделать, почему я не мог?

Конечно, некоторые из моих друзей-сверстников оказались в затруднительном положении из-за удачи; у них были целевые фонды или наследство, чтобы пополнить свои скудные сбережения и заработки. Но другие уже встали на путь очень комфортного выхода на пенсию благодаря своему упорному труду и самопожертвованию. Они запаковали свои обеды в коричневые пакеты, покупали напитки только в «счастливый час» и - что, возможно, самое главное - вернулись к своим родителям.

В Лос-Анджелесе средняя цена квартиры с одной спальней составляет 1 960 долл. США . Это означает, что возвращение к маме и папе может означать сбережения почти 25 тысяч долларов в год. Хотя возвращение в детскую спальню и к ее крошечной двухспальной кровати не показалось мне самым веселым времяпрепровождением, для меня это показалось умным - по крайней мере, в качестве временной меры. Я завидовал друзьям, у которых была такая возможность.

Я не мог вернуться домой. Но я все еще был настроен найти способ получить сопоставимую экономию за год. Мое решение? Новая работа. Он не заплатил бы на десятки тысяч долларов больше, чем мой тогдашний концерт, но в целом это все равно принесет мне такую ​​большую экономию. Это потому, что это была полностью оплачиваемая должность преподавателя за границей с низкими налогами.

Благодаря моим 12 месяцам сверхсохранения я смог вносить меньше каждый месяц после этого - и все еще был на пути к единовременной пенсии в миллион долларов, когда мне было 60.

Когда я заканчивал школу, взять перерыв за год до колледжа не было так распространено, как сегодня. Но теперь, после учебы в колледже, я почувствовал, что у меня появляется второй шанс. И те 12 месяцев за границей - как взрослый - не только открыли бы мне дорогу к новой части мира и образу жизни; они также дали бы мне хороший старт для экономии.

Моя новая работа в международной школе в Индонезии оплачивалась очень хорошо по местным стандартам и скромно по американским. Но я не был должен федеральные налоги , а мое жилье и транспорт были оплачены. Единственными моими расходами были еда и развлечения, которые составляли примерно десятую часть той цены, к которой я привык в Лос-Анджелесе.

Год моего дефицита сбережений был всем, на что я надеялся, и даже больше. Бюджетные авиалинии и двухъярусные кровати в хостелах позволили мне даже путешествовать по Юго-Восточной Азии и при этом существенно сэкономить. Когда пришли мои чеки, я вложил их в индексные фонды . Финансово подкованные друзья рекомендовали варианты Vanguard из-за их низких гонораров; другие предупреждали меня о выходе на фондовый рынок, распространяя страшные анекдоты о финансовом кризисе 2008 года. Но я знал, что мне нужно во что-то инвестировать, чтобы инфляция не подорвала стоимость моих быстро накапливаемых денег.

Прелесть инвестирования, особенно в возрасте 20 лет, заключается в сложные проценты . Этот принцип приводит к последовательным инвестициям, даже небольшими суммами, которые в течение долгих периодов времени превращаются в удивительно большие лоты. «Сложные проценты - восьмое чудо света», Сообщается, что Альберт Эйнштейн сказал . «Тот, кто понимает это, заслуживает; тот, кто не делает, платит.

Учитывая, что я не хотел медленных сбережений в стиле пластыря, когда чувствовал боль жертвования обедами и первоклассной недвижимостью на протяжении десятилетий работы, год разрыва сбережений имел для меня смысл. Начав свой путь пенсионных сбережений с пятизначных инвестиций, благодаря моим 12 месяцам сверхсохранения, я смог вносить меньше каждый месяц после этого - и все еще был на пути к единовременной пенсии в размере более миллиона долларов. мои 60.

Если 20-летняя компания начинает с нуля, а затем инвестирует 600 долларов в месяц и получает 7 процентов годовой прибыли за 40 лет, они должны иметь около 1,4 миллиона долларов в пенсионном возрасте. Это отличный план, если вы можете финансово (и морально) сэкономить шесть Бенджаминов и то, что они могут купить. В качестве альтернативы, если вы сорвете пластырь и пожертвуете целым годом (или двумя), живя экономно за границей - или в рамках бюджета дома с родителями, - вы сможете начать с первоначальных инвестиций в размере 45 000 долларов. Тогда вам нужно будет ежемесячно вносить половину меньше (300 долларов) в течение того же времени, чтобы добраться до того же места за 1,4 миллиона долларов.

Однако 1,4 миллиона долларов - это всего лишь пример. В зависимости от вашей текущей зарплаты, желаемого образа жизни на пенсии и ожидаемого дополнительного дохода, например инвестиции в недвижимость или же Социальное обеспечение , цель, которую вам нужно достичь, может быть выше или ниже. Знание того, сколько вам нужно, имеет решающее значение для определения того, как долго должен быть ваш «годовой разрыв» и сколько вам нужно будет вносить каждый месяц после него. Если вы стремитесь уйти на пенсию молодым, Подход движения FIRE расширенной жесткой экономии для более быстрой финансовой независимости может быть правильным для вас.

Прошло некоторое время с того года, когда я экономил, и я уже вижу плоды своего труда. Магазин выросла примерно на 14 процентов за последнее десятилетие , и мои инвестиции растут. Но это долгая игра. Есть еще часть моей зарплаты, которую я никогда не увижу; это идет прямо к моему выходу на пенсию. К счастью, благодаря моим сбережениям в год разрыва, эта сумма достаточно мала, я даже не упустил ее.