Есть ряд важных жизненных решений, которые часто кажутся предопределенными, хотя на самом деле это выборы. Например, возьмем обычную траекторию брака, покупки дома и рождения детей. В то время как нормы, касающиеся брака и детей, уже давно меняются и расширяются, давление, связанное с покупкой дома, чтобы удовлетворить не только жизненные, но и финансовые цели, все еще может быть довольно сильным.

Тем не менее, все люди разные, и, как и любой другой важный жизненный выбор, решение об аренде или покупке недвижимости заслуживает тщательного рассмотрения. Поэтому мы привлекли экспертов по личным финансам, чтобы помочь нам справиться с часто пугающим процессом принятия решений. Продолжайте читать, чтобы узнать обо всем, что вам нужно учитывать, и обо всех сложных, но необходимых вопросах, которые нужно задать себе при выборе между домовладельцем или арендатором.

Как узнать, когда арендовать или покупать недвижимость

Получите реальность о том, что вы хотите

Возможно, вы слышали общие предупреждения о том, что аренда это пустая трата денег или что владение домом — единственный способ разбогатеть. Однако эти аргументы условны, и важно прорваться через шум, чтобы определить, что вы больше всего цените в своей жизни. Если вы думаете, хотите ли вы арендовать или купить свой следующий дом, Марша Барнс , сертифицированный финансовый социальный работник, рекомендует завести блокнот и записывать важные вопросы. Например, спросите себя: хочу ли я в ближайшем будущем сменить штат? Планирую ли я расширять свою семью? Хочу ли я работать из дома полный рабочий день или работать лично? «Возможно, на некоторые из этих ответов у вас нет готовых ответов, но для нас определенно важно брать эти небольшие отрывки или голоса, которые мы слышим [об аренде или покупке], а затем детально анализировать их значение для нашего образа жизни как отдельных лиц, — говорит Барнс.

В конечном счете, важно игнорировать правила о том, что другие говорят, что вы «должны» делать, и просто сосредоточиться на том, чего вы хотите. «Не существует универсального подхода к тому, где вы живете и как вы за это платите», — говорит Энди Тейлор, вице-президент и генеральный менеджер Home & New Ventures в Кредитная карма .

Определите, подходит ли ваш образ жизни для аренды

Многие финансовые эксперты оспаривают общее заявление о том, что «аренда — пустая трата денег». Как говорит Барнс, «если [аренда] дает вам крышу над головой и место для жизни, это должно быть у всех нас, так что это определенно не пустая трата денег». Тейлор соглашается, говоря: «Все сводится к тому, что вы можете себе позволить и где вы находитесь в своей жизни».

Для тех, кто все еще копит деньги на первоначальный взнос, или для тех, кто не хочет управлять содержанием собственности так, как это делает арендодатель, Тейлор говорит, что аренда — отличный вариант. «Или, может быть, вы исследуете новый город или пробуете ощущения в новом районе», — говорит он, объясняя, что это такая же веская причина, чтобы продолжать арендовать жилье. Иногда той гибкости, которую аренда позволяет вам жить той жизнью, которой вы хотите, более чем достаточно, чтобы компенсировать ежемесячные расходы, которые вы платите, объясняет он.

Сократите некоторые цифры

Если ваша цель при принятии решения о покупке или аренде дома состоит в том, чтобы выбрать наиболее рентабельный маршрут, то важно сравнить все задействованные числа. Иногда покупка дома действительно может сэкономить вам деньги на ежемесячных расходах. «Вы можете обнаружить, что сумма, которую вы будете платить по ежемесячной ипотеке, меньше суммы, которую вы платите за аренду помещения по сопоставимой цене, даже если вы строите собственный капитал», — говорит Тейлор.

Однако широко распространенный аргумент о том, что аренда — это выбрасывание денег, можно применить и к некоторым ситуациям, связанным с домовладением. «Доходность инвестиций на фондовом рынке составляет в среднем около 10% в годовом исчислении», — говорит финансовый эксперт Шан в выпуске журнала на этой неделе. Деньги Конфиденциально подкаст. 'В соответствии с Зиллоу , среднегодовой рост цен на жилье составлял 4 процента в год. Если я разговариваю со средним человеком, который думает о том, чтобы вложить деньги в фондовый рынок, вместо того, чтобы пытаться постепенно вложить капитал в дом, я просто смотрю на эти два числа и говорю, что они не совпадают. На самом деле вы выбрасываете больше денег, покупая этот дом.

(Получить полную стенограмму подкаст Money Confidential на этой неделе здесь .)

Подумайте, готовы ли вы к ответственности за владение домом

Видение иметь ключи от собственного дома может быть прекрасной вещью, но это видение часто не включает в себя все содержание и расходы, которые с ним связаны. «Вы также должны помнить, что владение домом подразумевает не только цену, указанную на наклейке, — такие вещи, как налоги на недвижимость, техническое обслуживание и коммунальные услуги, складываются», — говорит Тейлор. Если вы не готовы нести (или не заинтересованы в том, чтобы) нести единоличную ответственность за содержание вашего дома, то продолжение аренды может быть для вас лучшим вариантом.

Тем не менее, Тейлор говорит: «Есть что-то действительно особенное в вашем собственном пятне грязи, в возможности покрасить стены или установить дверь для собаки через стену, что имеет свою собственную привлекательность». Если эти вещи звучат как ваша мечта — и вы готовы взять на себя все менее гламурные аспекты, связанные с этой мечтой, — тогда, возможно, пришло время более серьезно подумать о покупке дома.

Оцените свое финансовое положение

Скажем, вы решили, что готовы — исходя из вашего образа жизни и личных целей — владеть домом. Это здорово, но есть еще многое предстоит сделать, прежде чем придет время покупать дома . «Приведение в порядок своих финансов всегда должно быть первым шагом на пути к покупке дома, и начинать никогда не рано», — говорит Тейлор.

Тейлор рекомендует начинающим домовладельцам задать себе следующие вопросы, чтобы оценить свое финансовое положение: Уверены ли вы в своей работе? Вы уверены, что в состоянии продолжать получать стабильный доход? Как твой кредит? Вы погрязли в долгах под высокие проценты?

СВЯЗАННЫЙ: Вот сколько денег вам действительно нужно, чтобы купить дом

Хотя ответы на эти вопросы не дадут однозначного ответа «да» или «нет» на то, готовы ли вы купить дом, они могут предоставить карту того, что вам нужно сделать, чтобы стать более финансово подготовленным. Барнс также является сторонником обращения за помощью к эксперту. Если вы не чувствуете себя уверенно, анализируя свою финансовую готовность стать домовладельцем, она рекомендует встретиться с кем-то, например, с ипотечным кредитором, потому что они могут предоставить вам контрольный список и помочь вам составить план для себя.

Учитывайте свое местоположение и готовность переехать

Иногда вы можете быть эмоционально и финансово готовы владеть домом — просто не в том месте, где вы сейчас живете. Например, вы можете быть более чем готовы позволить себе дом в таком штате, как Мичиган, но такая же (или меньшая) сумма недвижимости может стоить вам более миллиона долларов в большом городе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес. Так что, если вы живете где-то, где покупка дома была бы вне вашего досягаемости, вам придется спросить себя, стоит ли мечта о владении домом переезжать, или важнее оставаться там, где вы есть, и продолжать арендовать.

Рассмотрим аренду и Покупка

Иногда вам не нужно выбирать только один вариант. Если вы финансово готовы купить дом где-нибудь, но не готовы отказаться от своего образа жизни арендатора в более дорогом городе, возможно, стоит подумать о покупке недвижимости в другом месте и продолжать арендовать там, где вы находитесь. Как объясняет Барнс, покупка недвижимости для самостоятельного проживания — не единственный вариант. Вы также можете инвестировать в дом, чтобы сдавать его в аренду, создавая для себя еще один источник дохода и увеличивая капитал в собственности, а также сдавая в аренду собственный дом.

По мнению Шана, покупка недвижимости для сдачи ее в аренду может обеспечить гораздо большую отдачу от инвестиций, чем просто покупка дома для проживания. часть их собственного капитала находится не в домах, в которых они живут, а в недвижимости, которую они сдают в аренду», — говорит она в подкасте. «И это ключевое отличие для меня. Я пришел к выводу, что дом — это инвестиция, если я арендодатель, но если это дом, в котором я живу, сверху так много расходов, что в основном вы выбрасываете свои деньги на это. Это скрытая стоимость домовладения, о которой многие покупатели жилья впервые не подозревают».

СВЯЗАННЫЙ: Ошибки, которых следует избегать, если вы владеете арендуемой недвижимостью

Определите, какой выбор лучше всего настроит вас на будущий успех

Одним из наиболее распространенных аргументов в пользу домовладения является возможность построить капитал на своем доме. Однако, как уже говорилось, владение домом не всегда обеспечивает максимальную отдачу от ваших денег, поэтому важно обдуманно подходить к своему выбору, а не просто следовать самой популярной траектории.

«Слишком много внимания уделяется тому, что «ты не взрослый, пока не станешь независимым и не находишься в своем собственном доме», — говорит Шан в подкасте. «Но я бы также сказал, что взросление означает нести ответственность за деньги, которые у вас есть, и активы, которые вам дали, и иметь возможность позаботиться о себе в будущем через свои пенсионные планы, пенсионные фонды [и многое другое]».

Шан продолжает: «Если владение домом на самом деле мешает вам заботиться о себе в будущем, то это не взросление, это рытье себе яму, из которой будет очень трудно выбраться».