В наши дни вы можете делать большую часть своих банковских операций на своем смартфоне или компьютере, и многие банки даже позволяют вам вносить чеки удаленно - с тех пор, как вы в последний раз заходили в банк, могли пройти недели или даже месяцы. Но традиционные банковские счета по-прежнему привязаны к обычным магазинам, а онлайн-банки, предлагающие почти все те же услуги, - нет.

Интернет-банк - безопасное место для хранения ваших аварийный фонд? Смогут ли они облегчить тебе путь к Финансовая самостоятельность? Мы дадим вам краткое изложение основ сберегательных и текущих счетов, предлагаемых онлайн-банками, которые, по мнению экспертов, являются залогом будущего.

Как работают онлайн-банки

Банковские счета, доступные только через Интернет, могут показаться супер-футуристическими, но большая часть наших банковских операций уже осуществляется через Интернет. За исключением нескольких незначительных изменений, ваше ежедневное взаимодействие с вашими деньгами - проверка остатков на счетах, перевод денег между счетами, оплата счетов или внесение чеков - остается прежним.

«Многие люди ошибочно полагают, что вам также понадобится какой-то дополнительный банковский счет», - говорит Кимберли Палмер, эксперт по кредитным картам и личным финансам в NerdWallet. Но на самом деле многие люди просто полагаются на онлайн-аккаунт.

Интернет-банки и наличные

Выбор интернет-банка не означает навсегда распрощаться с хрустящими 20-долларовыми банкнотами.

У этих банков есть способы убедиться, что у вас есть доступ к наличным деньгам, говорит Палмер. Большинство из них имеют отношения с банкоматами или сетями банкоматов.

Палмер говорит, что эти банкоматы обычно легко доступны для большинства людей и четко обозначены на физических машинах как внутрисетевые для вашего конкретного онлайн-банка. (Приложение вашего интернет-банка также, вероятно, также предложит способ поиска внутрисетевых банкоматов.)

Стефани О’Коннелл, автор статей о личных финансах, говорит, что большинство онлайн-банков также возмещают любую комиссию за снятие средств в банкоматах за пределами вашей сети. Но чтобы избежать этого, некоторые люди вместо этого предпочитают вносить наличные на счет в традиционном банке, прежде чем переводить их на свой счет в онлайн-банке. Эти переводы обычно бесплатны, если вы не хотите получить наличные в тот же день. (Перевод может занять несколько рабочих дней.)

По словам О’Коннелла, это добавляет еще один шаг. Речь идет о рассмотрении ваших потребностей.

СВЯЗАННЫЕ С: Итак, у вас есть чрезвычайный фонд - вот что вам нужно делать дальше

Безопасны ли онлайн-банки?

Короче говоря, онлайн-банки так же безопасны, как и традиционные обычные банки. Чтобы убедиться, что ваш банк является законным, поищите банк, застрахованный FDIC, чтобы вы могли быть уверены, что ваш фонд дождливого дня никуда не денется.

«Это государственная поддержка любого банка, который заявляет, что мы покроем до 250 000 долларов на каждый счет, застраховав ваши депозиты в этом учреждении», - говорит О'Коннелл.

Палмер говорит, что страхование FDIC (Федеральная корпорация по страхованию вкладов) четко обозначено на домашней странице онлайн-банков.

Подходит ли вам онлайн-банк?

Решение об открытии счета в онлайн-банке - дело личных предпочтений.

О'Коннелл говорит, что если вы любите заходить в свой банк и разговаривать со своим кассиром, вы не получите этого в онлайн-банке. Вы хотите рассмотреть этот компромисс.

Точно так же вопросы, которые у вас есть о праве на получение ипотечной или автомобильной ссуды или о желании получить личную ссуду, должны быть решены по телефону. (И вам придется найти другое место, чтобы забрать мелочь.) Но, как и в обычных банках, Палмер говорит, что онлайн-банки также имеют круглосуточную службу поддержки клиентов по телефону и через Интернет.

Еще один недостаток - еще не все онлайн-банки предлагают кредитные карты.

О'Коннелл говорит, что доступ только к Интернету по-прежнему носит очень разрозненный характер. Я действительно думаю, что у кирпича и раствора есть то преимущество, что он является универсальным магазином.

Самым большим преимуществом онлайн-аккаунта является высокая процентная ставка для вашего сберегательного счета и низкие (или нулевые) комиссии. По словам О’Коннелла, онлайн-банки могут предложить эти льготы, потому что им не нужно оплачивать накладные расходы, поэтому экономия перекладывается на владельца счета. По ее словам, большинство традиционных банков предлагают стандартную процентную ставку 0,1 процента по сберегательным счетам, в то время как большинство онлайн-банков предлагают 2,0 процента и выше. (Повышение или снижение процентных ставок Федеральной резервной системой может соответственно повлиять на ставки по сберегательным счетам.)

По словам О'Коннелла, это огромная разница. По сути, вы [аккаунт] зарабатываете деньги автоматически и с практически нулевым риском. Поскольку советы по личным финансам иди, это неплохой вариант.

Палмер добавляет, что вам, скорее всего, не придется платить минимальную комиссию за остаток на счете в онлайн-банках, что может быть отличным решением для подростков и молодых людей, только начинающих со скромного счета для получения кредита или привычки думать финансовые цели. Некоторые онлайн-банки также не рекламируют комиссию за овердрафт.

На заборе об интернет-банке? Вы всегда можете открыть один из них для получения процентных выплат и пока что оставить свой традиционный счет открытым. Когда вы будете готовы полностью переключиться, вы можете закрыть исходную учетную запись.

Банки будущего

Независимо от того, готовы вы сделать решительный шаг или нет, это банковское решение, по-видимому, является вероятным путем в будущем, говорит Палмер.

По ее словам, особенно молодые люди все чаще переходят к онлайн-услугам, включая банковские. И в зрелом возрасте они, вероятно, сохранят этот уровень комфорта.

Палмер говорит, что у поколения Z, в частности молодых людей в возрасте от 18 до 22 лет, в наши дни, скорее всего, будет банковский счет, доступный только через Интернет. Этот процент уменьшается с увеличением возрастной группы, а это означает, что у бэби-бумеров меньше шансов иметь счет в онлайн-банке.

Даже с учетом этого Палмер сказала, что у нее все еще есть традиционный банковский счет для своей 9-летней дочери, когда они открыли для нее в этом году.

«Я хотел, чтобы у нее был такой опыт, когда она зашла в банк и сдала наличные в качестве депозита», - говорит Палмер.