Когда дело доходит до советы по личным финансам, есть много советов. По большей части это здравый смысл - не тратьте деньги все деньги в кофейнях и барах, старайтесь жить по средствам, экономить там, где это возможно, тратить деньги только тогда, когда можете себе это позволить, и т. д. - но некоторые из тонких моментов ответственного выполнения финансовой ответственности и работы над различными финансовые цели, как разница между фондом на черный день и чрезвычайным фондом (и почему оба важны), можно легко потерять.

Создание аварийный фонд является важной темой для обсуждения личных финансов: чрезвычайный фонд - это финансовая подушка, которая может удержать вас на плаву, если вы потеряете работу, попадете в аварию или по иным причинам не сможете работать в течение длительного периода времени (если вы были уволены во время пандемии коронавируса, например). Чрезвычайные фонды обычно довольно большие - стандартная рекомендация - сэкономить от трех до шести месяцев расходов - и часто затмевают их меньший аналог: фонды на черный день.

Чрезвычайный фонд предназначен для покрытия стандартных расходов на жизнь; фонд на черный день предназначен для неожиданных чрезвычайных ситуаций, таких как лопнувшая труба на кухне, внезапное заболевание домашнего животного или поломка вашего автомобиля. Чрезвычайный фонд держит вас на плаву в течение длительных периодов финансовых трудностей, а фонд на черный день поможет вам пережить короткий кризис или единовременный инцидент, не влезая в долги - и поэтому он должен быть первым приоритетом для всех, когда они начнут поддерживать себя и зарабатывать Деньги. Даже если вы не можете накопить достаточно денег для реального фонда на случай чрезвычайной ситуации, лучше спрятать небольшую сумму денег, чем ничего.

Я очень твердо верю, что фонд на черный день или сеть финансовой безопасности, которая, как мы бы сказали, эквивалентна расходам на один месяц, будет иметь приоритет, даже по сравнению с выплатой долга с высокой процентной ставкой, - говорит Лорен Анастасио. CFP в компании личных финансов SoFi.

Откладывание любых денежных сбережений может показаться непривлекательным или невозможным, особенно для тех, кто сталкивается с долгами под высокие проценты, но это должно быть приоритетным. Это может показаться нелогичным, но сокращение выплат по долгу настолько, чтобы можно было спрятать месячные расходы, на самом деле может облегчить избавление от долгов в будущем.

Слушайте подкаст Real Simple «Money Confidential», чтобы получить совет эксперта о том, как начать бизнес, как перестать быть «плохим с деньгами» и т. Д. обсуждение тайного долга с партнером и многое другое!

Часто случается, говорит Анастасио, что люди месяцами усердно трудятся, чтобы погасить долг под высокие проценты (например, долг по кредитной карте или личный заем под высокие проценты), предпочитая вкладывать деньги в сокращение этого долга, а не в сбережения. Они выплачивают долг, и, как это обычно бывает, жизнь случается, и их машина ломается, или они получают неожиданный счет за лечение. Не имея каких-либо сбережений, этим людям, возможно, придется заплатить кредитной картой за устранение чрезвычайной ситуации и снова залезть в долги, сводя на нет всю свою тяжелую работу одним махом.

Анастасио говорит, что они опустошены, потому что так долго работали, пытаясь выплатить [долг], а цикл просто начался заново. Так что убедиться, что этот фонд действительно существует, - это одна из вещей, которая помогает обеспечить их успех в их усилиях по выплате долга с высокой процентной ставкой.

Этот фонд на черный день не должен быть большим - опять же, любые сбережения лучше, чем их отсутствие, - но он должен спрятать лишь небольшую сумму наличных. перед сосредоточение внимания на выплате долга с высокой процентной ставкой может означать разницу между тем, чтобы избежать выплаты долга с высокой процентной ставкой и вернуться в нее в случае катастрофы.

Расставить приоритеты в финансовых мерах может быть непросто, но советует Анастасио создать небольшой фонд на черный день, затем выплатить долг с высокими процентами, а затем решить между накоплением на пенсию, созданием чрезвычайного фонда или решением другой финансовой цели. Финансовое положение у всех разное, но для подавляющего большинства людей фонд на черный день должен быть приоритетом.

«Имея это там, будет намного больше шансов, что [вы] сможете достичь других целей», - говорит Анастасио.

СВЯЗАННЫЕ С: Как выбраться из долга по кредитной карте