Как говорится, счастье не купить за деньги. Но это не мешает большинству людей стремиться к финансовой независимости. Твердое владение своими деньгами - откуда они и куда идут - считается показателем зрелости и успеха (и многие люди видят финансовая независимость как часть взрослой жизни ). Но что означает финансовая независимость и как ее достичь? Взвешивают два эксперта.

СВЯЗАННЫЕ С: Возраст, когда стоит покупать дом, жениться и т. Д.

Определение финансовой независимости

Для многих людей определение финансовой независимости является личным. Вы можете считать себя готовым, если вам удалось выплатить все свои непогашенные долги, или, может быть, вы не почувствуете свою финансовую независимость, пока не выиграете лотерею.

Для Кимберли Палмер, эксперта по кредитным картам и банковскому делу из Nerdwallet, финансовая независимость - нечто менее осязаемое.

«Я думаю об этом как о чувстве уверенности в том, что вы всегда можете оплатить свои счета, а также о том, что у вас останутся деньги, чтобы у вас была свобода поесть в ресторане, если хотите, или скопить на отпуск», - говорит Палмер.

Палмер любит придерживаться правила составления бюджета 50/30/20. Это означает, что вы можете направить 50 процентов своего дохода после уплаты налогов на свои нужды, включая жилье и питание. На ваши нужды, такие как развлечения и одежда, вы потратите 30 процентов своего бюджета. А оставшиеся 20 процентов должны быть направлены на погашение ваших долгов, целей сбережений (например, фонд дождливого дня ), и другие финансовые цели.

По словам Палмера, финансовая независимость - это постоянная работа.

В этом смысле вы можете иметь финансовую независимость в любом возрасте, независимо от дохода и непогашенных долгов, соглашаются Палмер, владелец фирмы по недвижимости и эксперт по личным финансам Констанс Картер.

По словам Картера, финансовая независимость определяется не тем, сколько денег человек зарабатывает, а, в большей степени, свободой жить своей жизнью без ограничений и финансовых затруднений.

И нет возраста или цели в жизни, в которой вы этого достигли бы.

«Я видел самодельных 23-летних людей, которые финансово независимы, потому что они рано усвоили богатые привычки, и я также встречал много опытных людей, которым не хватает общих принципов, которые делают их бедными», - говорит Картер.

СВЯЗАННЫЕ С: Итак, у вас есть чрезвычайный фонд - вот что вам нужно делать дальше

Как достичь финансовой независимости: маленькими шагами

Хотя вы можете добиться финансовой независимости в любом возрасте, эксперты сходятся во мнении, что путь следует начинать рано. Картер считает, что молодые люди должны начать с изучения кредита: как его создать и использовать в инвестициях.

Картер говорит, что для инвестирования у вас должна быть хорошая кредитоспособность. Укрепление кредита для увеличения своего богатства - лучшее, чему может научиться человек.

Затем, по ее словам, пора заняться долгами.

«Запишите весь свой долг, а затем создайте цель, с помощью которой вы начнете его выплачивать», - говорит Картер. Письменное оформление имеет решающее значение для вашего успеха. Вам нужно видеть это каждый день и начинать вычеркивать их из своего списка дел по мере выполнения задачи. Поступая так, у вас появится мотивация и появится чувство выполненного долга.

Как только ваш долг будет выплачен, Картер предлагает подумать об инвестициях в недвижимость.

По ее словам, недвижимость имеет одну из самых высоких окупаемости инвестиций, будь то капитал или ежемесячный денежный поток от многокомпонентной компании. Вы можете приобрести многоквартирную недвижимость с понижением всего на 3,5%. Это самый простой способ начать свой инвестиционный портфель. Поживите в нем немного, а затем купите следующий.

Палмер советует не волноваться, если недвижимость для вас еще не важна.

По ее словам, не всегда верно, что каждый должен владеть домом. Например, если вы постоянно переезжаете по работе или много путешествуете по работе, это может быть не для вас.

То же самое и с автомобилем, говорит Палмер. В зависимости от вашего образа жизни эти предметы не обязательно являются показателями финансовой независимости.

У Палмера есть четыре шага для тех, кто стремится к финансовой независимости. Первый - это экономия на прожиточных расходах от трех до шести месяцев в качестве аварийный фонд. «После этого вы можете подумать о том, чтобы скопить деньги на дом или на отпуск», - говорит она.

Второй - отдавать приоритет долгам с высокими процентными ставками. «Вы должны быть уверены, что ежемесячно платите больше минимальной суммы», - говорит она.

Третий - заняться пенсионным обеспечением и сбережениями в дополнение к пенсионному. Многие люди надеются рано выходить на пенсию после обретения финансовой независимости - на самом деле, есть такая поговорка: финансовая независимость, досрочно уйти на пенсию, иначе FIRE.

И четвертый шаг - использовать правило составления бюджета 50/30/20, чтобы убедиться, что вы можете сохранить свою финансовую независимость в долгосрочной перспективе. По словам Палмера, без разумного бюджета вы можете потерять финансовую независимость.

Картер соглашается. Когда ей было всего 33 года, она зарабатывала более 250 000 долларов в год, но она плохо распоряжалась своими деньгами, и ей пришлось подать заявление о банкротстве. Этот опыт стал для нее огромной возможностью поучиться и помог ей советовать другим в их личных финансах.

«Не переусердствуйте, - говорит она. То, что они у вас есть, не означает, что вы должны их тратить.

Накопление на будущее (или финансовая независимость, досрочно выйти на пенсию)

Возможно, один из наиболее сложных показателей финансовой независимости - это накопление на пенсию. Проще представить себе выплату кредита на покупку автомобиля, чем откладывать достаточно денег на всю оставшуюся жизнь. Успех (в финансовой независимости и в накоплении средств на пенсию) зависит от планирования, и, как указывает Картер, диверсификация ваших активов может защитить вас от непредсказуемых факторов, которые могут повлиять на вашу пенсию, таких как рецессии.

По словам Картера, ключевое значение имеет разнообразное портфолио. Не кладите все яйца в одну корзину. Убедитесь, что у вас есть ликвидные активы, недвижимость, инвестируйте в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, 401 (k) s. Это лучший механизм защиты от рецессии. Разнообразьте!

Палмер предлагает молодым людям начать 401 (k) как можно скорее и постепенно набирать максимальную сумму (19000 долларов в год). 2019 г. ), когда их долги находятся под контролем.

Это может быть ошеломляющим, и вы никогда не почувствуете, что готовы к этому, - говорит Палмер о накоплении на пенсию. Это то, над чем вы всегда работаете.

То же самое и с финансовой независимостью, но достижение финансовой независимости означает наличие средств для накопления средств на пенсию, что обеспечивает вам финансовую независимость в будущем: настоящий беспроигрышный вариант.