Инвестирование долгое время считалось мужским миром, которого женщины исторически избегали. В результате накопление богатства женщинами отстает от накопления богатства мужчинами, и многие женщины до выхода на пенсию не так финансово подготовлены, как их коллеги-мужчины.

Теперь хорошие новости: ситуация, наконец, меняется.

Новое исследование от Fidelity под названием Женщины и инвестиции показывает некоторые очень многообещающие изменения. Некоторые из самых интересных моментов включают в себя:

• Женщины инвестируют рекордные суммы. Две трети женщин (67 процентов) в настоящее время вкладывают сбережения, накопленные помимо пенсионных и чрезвычайных фондов, в фондовый рынок. Эта цифра представляет собой увеличение на 50 процентов с тех пор, как Fidelity впервые начала проводить это конкретное исследование в 2018 году.

• На 43 процента увеличилось число женщин, открывающих новые розничные инвестиционные счета. еще с прошлого лета.

И вот самая интригующая точка данных из всех:

• Когда женщины инвестируют, они видят впечатляющие результаты. Анализ более 5 миллионов клиентов Fidelity за последние 10 лет показывает, что в среднем женщины превосходят своих коллег-мужчин на 40 базисных пунктов. Другими словами, женщины получают более высокую норму прибыли на свои инвестиции, чем мужчины.

В этих данных так много хороших новостей, что трудно понять, с чего начать. Как мы тут оказались? Что это значит для женское богатство в долгосрочной перспективе ? И куда мы идем отсюда?

Чтобы раскрыть эти важные вопросы, мы поговорили с Лорной Капуста из Fidelity, руководителем отдела женщин-инвесторов и взаимодействия с клиентами. Вот подробнее, что все это значит.

Похожие материалы

Как мы тут оказались?

Еще в 2018 году Fidelity начала замечать рост числа женщин, которые стали больше распоряжаться своими финансами. Казалось, что женщины всех поколений находятся на какой-то экономической и образовательной траектории, которая продолжает укрепляться с каждым месяцем и годом, говорит Капуста.

И примечательно, что финансовое участие и рост активизировались даже во время глобальной пандемии. которые непропорционально повлияли на женщин с точки зрения финансового стресса, гарантии занятости и ежедневных требований жизни и ухода за семьей.

На самом деле, кажется, что события последних полутора лет, возможно, оказались мощным катализатором, который вдохновил еще больше женщин сделать финансы главным приоритетом, включая создание сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, создание или обновление финансовых планов и даже переходя от вкладчика к инвестору.

В Fidelity говорят, что в прошлом году наблюдалось растущее стремление к сбережениям и инвестициям среди своих клиентов. Среди женщин, в частности, это включает рекордно высокий средний показатель в размере 9,2 процента на сберегательных счетах на рабочем месте.

«Импульс, который мы наблюдали в 2018 году, ускорился из-за пандемии. Это дало всем возможность сделать шаг назад и подумать о своих приоритетах», — объясняет Капуста.

Этот мыслительный процесс включал в себя понимание женщинами того, что они хотят, чтобы их деньги активно сделать деньги, чтобы помочь им достичь целей. В то же время переход многих из нас к работе из дома впервые дал возможность провести время, изучая инвестирование, личные финансы и многое другое, — говорит Капуста. Например, в ходе пандемии число женщин, воспользовавшихся рекомендациями Fidelity, увеличилось на 37 процентов.

Что все это означает для женского долгосрочного богатства?

Тот факт, что множество женщин теперь активно инвестируют деньги вместо того, чтобы откладывать их на сберегательный счет (как женщины исторически имели тенденцию делать), является немалой деталью или достижением. Это единственное изменение в привычке может иметь серьезные финансовые последствия, особенно в течение 10 и более лет, говорит Капуста.

Fidelity подсчитала цифры, чтобы предоставить поучительный пример того, какую финансовую выгоду можно получить, просто переложив деньги со сберегательного счета на консервативный набор инвестиций. Разница поразительна.

• 5000 долларов на сберегательном счете за десятилетие принесут около 30 долларов. При инвестировании в фондовый рынок с использованием консервативной комбинации потенциальная прибыль на ту же сумму денег на среднем рынке составляет 3199 долларов.
• 20 000 долларов, спрятанных на базовом сберегательном счете, обеспечат около 120 долларов роста за десятилетие, в то время как на среднем фондовом рынке эти деньги вернутся на 12 795 долларов.
• Базовые сбережения в размере 50 000 долларов обеспечат рост на сумму около 301 доллара в течение 10 лет, но при консервативном наборе инвестиций доход составит около 31 989 долларов.
• 100 000 долларов базовых сбережений могут обеспечить рост в размере 602 долларов за десятилетие, но на фондовом рынке эти деньги принесли бы ошеломляющие 63 978 долларов.

Эти четыре оценки основаны на исторических показателях фондового рынка. Теперь рассмотрим этот пример в свете новейшего открытия Fidelity 2021 года. Женщины и инвестиции исследование — что женщины зарабатывают значительно более высокие нормы прибыли потом мужчины. Через 10 лет эта реальность может превратиться в очень прибыльный доход для женщин.

Почему женщины опережают мужчин?

По словам Капусты, успеху, которого женщины добиваются в своих инвестициях, способствуют самые разные факторы. И стоит обратить внимание на то, что это за факторы.

«Женщины умны и вдумчивы, и они подходят к инвестированию гораздо более комплексно, — объясняет Капуста. «Они думают об общей картине: что для меня важно? И чего я пытаюсь добиться? И для кого?»

Когда женщины инвестируют, они также склонны к очень твердому подходу, — продолжает Капуста.

«Они следуют последовательной стратегии инвестирования из своей зарплаты на регулярной основе», — говорит Капуста. «У них тоже есть план, и они придерживаются своего плана. По сравнению с торговым поведением мужчин, которые покупают и продают гораздо чаще или по более высокой цене, чем женщины».

Куда мы отправимся отсюда?

В то время как больше женщин, чем когда-либо, осознают силу инвестирования и предпринимают шаги, чтобы помочь своим деньгам расти более агрессивно, есть еще много женщин, которых нужно охватить. Многие из нас продолжают хранить значительные суммы наличных денег (помимо наших сбережений на случай чрезвычайной ситуации) на банковских счетах, получая минимальные проценты и, таким образом, упуская тысячи долларов дохода.

Исследование Fidelity подтверждает это, показывая, что примерно половина (47 процентов) женщин сообщают о том, что у них есть сбережения в размере 20 000 долларов или более, помимо пенсионных и чрезвычайных фондов, треть (31 процент) имеют 50 000 долларов или более, и примерно каждая пятая (18 процентов) иметь 100 000 долларов и более.

Другими словами, несмотря на весь захватывающий прогресс, предстоит еще много работы. Капуста и другие подчеркивают необходимость переосмыслить то, как многие женщины думают об инвестировании, чтобы обеспечить дальнейший импульс.

Например, только четыре из десяти женщин говорят, что им комфортно со своими знаниями об инвестировании. Кроме того, 65 процентов женщин говорят, что они с большей вероятностью будут инвестировать или инвестировать более , если бы у них были четкие шаги для этого.

«Там было много новостей вокруг женщины не чувствуют себя такими уверенными и убеждение, что мужчины лучше инвестируют», — говорит Капуста.

Отдельное исследование ( это от Меррилла ) обнаружили, что только около половины женщин (52 процента) говорят, что они уверен в инвестировании , по сравнению с 68 процентами мужчин.

Чтобы помочь преодолеть эти препятствия, мы должны нормализовать разговор о деньгах, сделать их открытыми и обеспечить женщинам поддержку и инструменты, необходимые им для участия в инвестировании.

Но не менее важно начать узнавать и повторять громко и гордо: женщины не хуже мужчин умеют инвестировать , если не лучше во многих случаях.

Так что, возможно, нам также нужно переосмыслить то, как женщины считать о собственных возможностях в отношении денег и инвестирования. Как совершенно ясно показывает сама Капуста, а теперь и статистика, неуверенность в себе, которая продолжает преследовать так много женщин в этом конкретном вопросе, совершенно необоснованна.

«Мы должны воздать должное женщинам, когда они действуют, все идет хорошо», — говорит Капуста.