Для тех, кто еще не получил памятку: Инвестирование — один из основных способов накопления богатства. Но, к сожалению, реальность такова, что слишком мало женщин доверяют этой важной области.

Это подтверждают многочисленные отраслевые исследования, в том числе недавнее Женщины и финансовое благополучие отчет Merrill Lynch, в котором, среди прочего, установлено, что Финансовое сожаление №1 по мнению опрошенных женщин, не инвестировала больше. Кроме того, 69 процентов женщин, участвовавших в исследовании Merrill Lynch, заявили, что не имея знаний инвестировать было их препятствием № 1 на пути к началу работы. А 34 процента женщин сказали, что у них нет уверенности в том, чтобы инвестировать.

Это реальность, которую необходимо изменить. Да, женщины добились больших успехов во многих отношениях. Но когда дело доходит до накопление богатства, инвестирование и личные финансы , впереди еще столько всего.

Чтобы помочь в этом, мы привлекли Шерил Янг, менеджера по управлению активами Morgan Stanley, которая была названа лучшей мамой-консультантом по вопросам благосостояния во всей стране по версии Working Mother и SHOOK Research в обоих случаях. 2018 и 2020 . Янг также входила в число 100 лучших финансовых консультантов Бэррона каждый год с 2014 по 2020 год и в число 1200 лучших консультантов Бэррона по штатам с 2015 по 2020 год. Консультанты с 2016 по 2020 год, в том числе № 2 в рейтинге 100 лучших консультантов по богатству женщин по версии Forbes. список и попадание в число 200 лучших в целом.

Вот что сказал Янг:

Похожие материалы

Прежде чем приступить к работе, изучите ментальные эвристики.

Вот интригующий факт, который женщинам во всем мире следует учитывать: в опросах женщины постоянно сообщают, что у них меньше финансовой хватки, чем у их сверстников-мужчин, говорит Янг. Но когда проверено по своей финансовой смекалке женщины очень близки к своим коллегам-мужчинам.

«Я нахожу это очень ироничным, поскольку одной из наиболее распространенных умственных эвристик в инвестировании является склонность к самоуверенности, но мы часто видим, что женщины недостаточно уверены в себе», — объясняет Янг.

Имея это в виду, Янг предполагает, что, когда женщины приступают к инвестированию, может быть хорошей идеей углубиться в ментальные эвристики, узнавая об этих «ментальных ярлыках», которые позволяют людям решать проблемы и выносить суждения быстро и эффективно. А затем честно признайтесь себе в том, как эти эвристики применимы к вам.

«Большинство людей начинают с целей, но я думаю, что женщинам особенно нужно сначала столкнуться со своими предубеждениями и эмоциями, связанными с деньгами. Особенно обратите внимание на предвзятость подтверждения, предвзятость привязки, предвзятость избегания потерь, предвзятость ретроспективного взгляда и групповое мышление», — говорит Янг.

Давайте немного разберем это для тех, кто не совсем знаком с жаргоном.

• Предвзятость подтверждения включает склонность человека отдавать предпочтение информации, которая подтверждает существующие убеждения или гипотезы.
• Якорная предвзятость — это когнитивная предвзятость, из-за которой мы слишком сильно полагаемся на первую часть информации, которую нам дают по теме.
• Предубеждение избегания потерь — это когнитивное искажение, объясняющее, почему для некоторых людей боль от потери в два раза сильнее, чем удовольствие от приобретения.
• Предубеждение задним числом — это явление, которое часто позволяет людям убеждать себя после произошло то, что они на самом деле предсказывали заранее. Эта тенденция, в свою очередь, может заставить людей поверить, что они могут точно предсказать другие события.
• Между тем групповое мышление — это феномен, во время которого люди стремятся к консенсусу в группе. Однако при этом люди часто отказываются от своих личных убеждений.

«Понимание основ поведенческих финансов является ключевым и должно быть частью вашего подхода с первого дня — и напоминать себе каждый месяц, поскольку легко поддаться вредным привычкам», — советует Янг.

Для повышения вашей инвестиционной уверенности требуются практика и образование

«После того, как вы столкнулись со своими эмоциями и признали их, начните создавать финансовые цели и план, а также обучайтесь инвестированию», — говорит Янг.

'Создайте список для чтения. Но будьте осторожны, чтобы понять источник. Большая часть информации в Интернете направлена ​​на продажу, а не на обучение», — советует Янг.

«Я думаю, что чем больше вы читаете, тем больше у вас появляется уверенности», — добавляет Янг.

А теперь достаньте ручку или карандаш, потому что вот две книги, которые Янг рекомендует, чтобы помочь вам начать с правильной ноги: Разумный инвестор (, Амазонка ) и Руководство Wall Street Journal по пониманию денег и инвестирования (, Амазонка .) Кроме того, Morgan Stanley выпустил собственное полезное руководство под названием Playbook: Путеводитель по жизни и деньгам для женщин , который можно скачать бесплатно.

Если после всего этого образовательного чтения вы все еще немного нервничаете перед началом работы, Янг предлагает найти приложение для моделирования акций, которое поможет вам привыкнуть к инвестированию. Есть множество приложения для игры на бирже , которые специально разработаны, чтобы помочь пользователям практиковать виртуальную торговлю акциями. Некоторые из вариантов включают Выживший на Уолл-стрит , Биржевой симулятор Investopedia , и Stock Trainer: виртуальная торговля .

Главное здесь заключается в том, что развитие уверенности в инвестировании или даже в более широких вопросах личных финансов не обязательно происходит в одночасье. Вам нужно будет потратить немного времени и усилий на это.

«У меня были замечательные клиенты-женщины — влиятельные женщины — и их уровень уверенности в деньгах настолько низок», — говорит Янг.

Один из способов, которым Янг пытался помочь женщинам преодолеть это препятствие, заключался в проведении дважды в год мероприятий «Женщины и вино». Эти мероприятия начались около 15 лет назад, и Янг использует более непринужденную обстановку винного сбора, чтобы представить экспертов-спикеров, которые рассказывают обо всем, от кредитных рейтингов до различий между ETF и взаимными фондами.

«Эти собрания — безопасное место, где женщины могут обсудить свои финансовые вопросы, — говорит Янг.

Практика требует времени на рынках, а не тайминга рынка

Один из любимых советов Янга клиентам-инвесторам звучит так: «Помните, что пора работать на рынках, а не выбор времени магазин.'

Она имеет в виду, что никогда не стоит пытаться рассчитать время на рынке. Просто хорошо не получится. Вместо этого будьте готовы потратить некоторое время на изучение того, как работает рынок. Это, вероятно, один из самых важных уроков для женщин (или вообще для кого-либо), который нужно усвоить.

И хотя на данный момент, когда речь идет об инвестировании, Янг советует оставаться вложенным . «Не держите деньги в акциях, которые вам понадобятся через год, поскольку ваши вероятности ужасны», — говорит Янг. «Рассмотрите базовые вероятности доходности фондовых индексов за один, три, пять и 10 лет и помните, что вы не можете применить эти вероятности к одной акции или узко диверсифицированному портфелю».

И, наконец, хотя некоторых может пугать начало работы, лучшее, что вы можете сделать, — это начать прямо сейчас. Это происходит из-за силы начисления процентов или начисления процентов, которое включает в себя прибыль от актива или инвестиции, реинвестируемую и превращающуюся в прибыль. даже больше заработок со временем.

Это будет ухабисто

Инвестирование редко бывает радугой и бабочками. Знайте, что будут взлеты и падения. Помня об этом, Янг предлагает большинству людей придерживаться индексов, а не отдельных акций. Но если вы собираетесь начать выбирать акции, у вас должен быть тезис или обоснование того, что и как вы собираетесь покупать, и когда вы собираетесь продавать.

«Входите, зная, что это не будет просто так, и имейте план своих эмоций, когда цены упадут», — продолжает Янг. «Я часто использую пример с моими клиентами, что средние значения на фондовом рынке подобны тому, чтобы поставить правую ногу в ведро с ледяной водой, а левую ногу в ведро с кипящей водой и ожидать, что это будет хорошо».

Если вы столкнетесь с этим первым и у вас будет план на случай спадов (включая план ваших эмоций в такие моменты), вы с меньшей вероятностью продадите в неподходящее время.

«Многочисленные исследования показывают, что средний человек плохо работает в основном из-за чрезмерной торговли», — говорит Янг.

«Будьте готовы к падениям», — добавляет Янг. — Знай, что они идут.