Давайте рассмотрим несколько фактов: в среднем женщины живут на пять лет дольше, чем мужчины. На самом деле, 77% овдовевших — женщины. Более того, к 85 годам женщин в два раза больше, чем мужчин, и большинство долгожителей — ошеломляющие 81 процент — составляют женщины.

Почему эти факты важны? Потому что, хотя долговечность должна быть фактором в каждый Пенсионное планирование особенно важно для женщин, согласно откровенному отчету Merrill Lynch под названием Женщины и финансовое благополучие .

Реальность такова, что женщины чаще, чем мужчины, остаются одинокими и финансово самостоятельный в их более поздние годы. Кроме того, женщины могут потратить часть своих сбережений на здоровье партнера или расходы по уходу в конце жизни, что еще больше истощит финансы, если они не будут должным образом подготовлены. А если говорить о недостаточной подготовке…

В то время как более половины женщин (64 процента) говорят, что хотели бы дожить до 100 лет, тревожным контраргументом этой цели является то, что 60 процентов женщин боятся у них закончатся деньги если они на самом деле испытывают такое долголетие. Но это не самое худшее. Сорок два процента женщин боятся, что к 80 годам у них закончатся наличные деньги. И они вполне могут это сделать: согласно отчету Merrill Lynch, обычный выход на пенсию стоит около 738 000 долларов (и вот что самое поразительное). всего 9 процентов американских женщин имеют 300 000 долларов. или больше сохранено. Девять процентов. Это гигантский дефицит. На нескольких уровнях.

Вот почему так важно прочитать приведенные ниже советы и идеи от двух ведущих специалистов по женщинам и деньгам: Лорны Капуста из Fidelity Investments и Кэри Шаффман, директора и главы женского стратегического клиентского сегмента UBS Global Wealth Management USA. Оба взвешивают важность продуманного планирования 100-летней жизни и то, что женщины могут и должны начать делать (вчера) прямо сейчас.

Похожие материалы

Ключевые вопросы, о которых женщины должны думать с точки зрения долголетия

В прошлом году Fidelity запустила новую инициативу под названием «Женщины говорят о деньгах» — серию дискуссий, посвященных, среди прочего, уникальные препятствия, о которых должны знать женщины когда дело доходит до подготовки к нашей продленной жизни, что в совокупности требует другого подхода к финансовому планированию. К этим реалиям относятся:

Более долгая жизнь связана с большими расходами во время выхода на пенсию, особенно с более высокими расходами на здравоохранение.По данным Fidelity, около 43 процентов женщин не знают, сколько им нужно будет платить за медицинское обслуживание после выхода на пенсию. Вот приблизительный ответ на этот важный вопрос: 65-летней женщине, выходящей на пенсию в 2020 году, нужно не менее 155 000 долларов для покрытия расходов на здравоохранение после выхода на пенсию. (Важное примечание: эта оценка не включает стоимость долгосрочного ухода.) Около 75 процентов лиц, осуществляющих уход, составляют женщины, что часто означает снижение потенциала долгосрочного заработка и пенсионных сбережений.Женщины призваны играть много ролей в жизни, особенно в качестве опекунов. Сначала мы заботимся о наших детях, а затем о стареющих родителях или, возможно, о больном супруге. Эти типы перерывов в карьере могут складываться. По этой причине важно иметь план заранее, чтобы сохранить ваши сбережения на правильном пути. Слишком много денег хранится в сбережениях или наличными, вместо того, чтобы инвестировать.Более половины женщин держат наличными 20 000 долларов и более. Это деньги сверх их пенсионных и чрезвычайных сбережений. Более трети женщин имеют 50 000 долларов наличными на этом типе сберегательного счета. Важный PSA: это не лучший ход. Особенно в сегодняшних условиях низких процентных ставок, когда ваши сбережения на самом деле проигрыш стоимости и не поспевает за инфляцией. Лучший ход: вложить эти дополнительные деньги. Это может быть мощным способом не отставать от инфляции. (Подробнее об этом позже.)

Некоторые из других проблем, с которыми сталкиваются женщины, включают обстоятельства, которые могут потребовать досрочного выхода на пенсию (что делает заблаговременное планирование критически важным) и неполное понимание всех тонкостей права на социальное обеспечение для получения максимальных пособий.

Важность финансового плана

Создание тщательно продуманного финансового плана имеет решающее значение для адекватной подготовки к тем проблемам, которые мы только что обрисовали, и, если все сделано правильно, такой план поможет женщинам пережить дополнительные годы, которые они могут испытать на пенсии, говорит Капуста из Fidelity. ' Наличие финансовой дорожной карты значительно снижает уровень стресса», — отмечает она.

Но как приступить к созданию плана и что он включает? Думайте о своем плане как о дорожной карте жизни; он включает в себя много разных вещей, — объясняет Капуста.

Как правило, это усилие начинается с определения и записи ваших целей на три года вперед, на 10 лет и даже на 20 или более лет в будущем. Подумайте о том, чего вы пытаетесь достичь для каждого из этих сроков. Конечно, чем больше деталей вы включите, тем лучше. Но начните с простого определения каждой цели. Например: «Я хочу выйти на пенсию через 30 лет». Или «Я хочу создать удобные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств в течение пяти лет».

Записывание целей помогает сделать их реальными. На самом деле, согласно Fidelity, когда вы что-то записываете, шансы на достижение успеха на 42% выше.

Далее вам нужно получить представление о том, что вы в настоящее время своя , и что ты быть должным — говорит Капуста. Этот шаг включает в себя запись в одну колонку на листе бумаги всех вещей, которыми вы владеете, будь то пенсионный счет, текущий счет или сберегательный счет. Поместите все эти вещи в левую колонку на бумаге. Во второй колонке на том же листе бумаги с правой стороны запишите стоимость каждой вещи, которой вы владеете.

Теперь перечислите все, что вы быть должным деньги за, в первой колонке слева. (Вспомните студенческие ссуды, долги по кредитным картам и т. д.) И в правой колонке точно запишите, сколько вы должны по каждому долгу. После завершения это упражнение должно помочь вам ясно увидеть свое финансовое положение.

Дополнительные части дорожной карты по финансовому планированию, на которые ссылается Капуста, включают в себя получение реальной информации о вашем месячном бюджете, и после того, как вы выполнили все остальные шаги, пришло время посмотреть, как вы инвестируете для достижения Ваши цели.

«Выполнение всего этого дает вам основу. Если вы предпримете эти шаги для разработки целей и дорожной карты, чтобы организовать свой финансовый фундамент и распланировать все это на 10, 20 и более лет, тогда вы сможете инвестировать в себя», — объясняет Капуста.

Шаффман из UBS предлагает аналогичную точку зрения, отмечая, что сравнение активов с пассивами дает возможность лучше понять собственный капитал.

«Женщины должны начать подводить итоги своего финансового положения и по-настоящему вникнуть, чтобы понять, где они находятся в отношении своих доходов, расходов, текущих активов и долгов», — объясняет она. «Понимание своих доходов по сравнению с расходами позволит составить четкую картину текущего денежного потока, включая любые перерасходы или области возможностей для сбережений или дальнейших инвестиций».

Теперь активизируйте свои инвестиции

Теперь давайте посмотрим на следующий важный шаг: инвестирование. Независимо от того, инвестируете ли вы самостоятельно, работаете с профессиональным консультантом или подключаетесь к роботу-консультанту, инвестирование (сверх пенсионного плана) необходимо для надлежащей подготовки к этой 100-летней жизни.

«Любые деньги, которых нет на ваших пенсионных счетах или в ваших сбережениях на случай непредвиденных обстоятельств, вы должны инвестировать, чтобы они могли вырасти до своего максимального потенциала», — объясняет Капуста, добавляя, что среди женщин должен произойти сдвиг в мышлении, признавая, что ваши деньги должны активно изготовление Деньги. Это, конечно, ссылка на тот факт, что просто положить деньги на сберегательный счет, как женщины имеют тенденцию делать, не обязательно лучший подход. Да, вам нужен резервный фонд, но помимо этого вы не хотите терять деньги, упуская прибыль.

«Как только вы соберете свои сбережения на непредвиденные расходы на расходы от трех до шести месяцев, тогда увеличьте пенсионные [инвестиции]», — говорит Капуста. «Не оставляйте эти деньги в банке».

Исследование верности обнаружили, что женщины не часто инвестируют вне своих пенсионных планов. Тем не менее, когда они это делают, их доходы лучше. Например, если у вас есть 25 000 долларов на традиционном сберегательном счете, через пять лет это может составить все… 25 030 долларов. Да, вы заработаете примерно 30 долларов. С другой стороны, если вы консервативно вложили эти деньги в средний рынок, у вас есть потенциал превратить эти 25 000 долларов в 29 089 долларов.

Тем не менее, если идея свободного инвестирования звучит пугающе, давайте внесем ясность.

«Инвестировать — не значит выбирать акции, — советует Капуста. «Сейчас, как никогда раньше, реальность инвестирования заключается в том, что вы можете использовать сочетание. Вы можете выбрать акции, облигации… у вас может быть смешанный портфель, не все акции с высокими колебаниями и высоким потенциалом. И это то, что мы хотим, чтобы женщины поняли».

Существуют различные варианты инвестирования, которые позволят разработать удобный для вас подход. Вы можете выйти в интернет и сделать это самостоятельно или стать партнером инвестиционного провайдера.

Суть в следующем: женщинам нужно найти время, чтобы узнать больше о различных доступных вариантах инвестирования.

«Если женщины начнут думать о своем финансовом будущем сейчас — даже если это всего лишь небольшие шаги, чтобы начать действовать и выработать привычку, — они закрепят свое положение на долгие годы вперед», — говорит Шаффман. «Финансовые знания можно накапливать с течением времени, и они служат основой, которая помогает женщинам подготовиться к неожиданностям, а также позволяет им планировать собственное финансовое будущее и открывать жизнь и наследие, которых они желают».

Прежде чем изложить свое мнение о том, почему инвестирование помимо наших пенсионных фондов так важно для женщин, Капуста добавляет еще одну жемчужину — что, честно говоря, женщины во всем мире должны усвоить:

Мы все очень много работаем. Ваши деньги должны работать так же усердно, как и вы.

Бинго.