Подавляющее большинство людей думают, что страхование жизни - это разумный денежный ход, но только 59 процентов говорят, что у них есть страховое покрытие. Как перейти от благих намерений к хорошо защищенным? Эти советы экспертов упрощают навигацию по процессу.

Похожие материалы

1 Нажмите на паузу в своих предположениях

Со страхованием жизни иногда самое сложное - это начать. Исследования показывают, что многие люди думают, что они не соответствуют требованиям или не смогут себе этого позволить, но в целом это неправда, - говорит Джеймс Скэнлон, старший научный директор LIMRA, ассоциации страховых исследований в Виндзоре, штат Коннектикут. В одном из опросов 86 процентов респондентов заявили, что не покупали страховку жизни, потому что это было слишком дорого, но многие переоценили страховые взносы более чем в три раза. Хорошая новость: если у вас есть полис страхования жизни - в отличие от медицинского страхования, с которым вам, возможно, придется иметь дело каждый год, - вы можете быть в стороне на десятилетия.

два Сократить числа

Подумайте о пособии в случае смерти как о замене вашей способности зарабатывать: если вы умрете, вашим близким понадобится достаточно, чтобы возместить ваш доход, по крайней мере, до тех пор, пока они не смогут внести другие финансовые поправки. Прежде чем поговорить с агентом о том, сколько страховки купить, вычислите сами. Сайты вроде Bankrate.com а также Lifehappens.org (образовательная группа, созданная организациями страховой отрасли) предлагает онлайн-калькуляторы, которые оценят, сколько страховки вам потребуется для покрытия любых немедленных расходов, связанных со смертью, и минимизируют финансовые последствия для вашей семьи.

3 Выберите тип политики

Есть два основных вида. Срочное страхование жизни покрывает вас на определенный период, скажем, на 20 или 30 лет, и обычно оно дешевле. Полное страхование жизни покрывает вас на всю жизнь и имеет инвестиционную составляющую. Как говорит Бенджамин Салливан, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Palisades Hudson Financial Group в Остине, вся жизнь может быть способом откладывать на пенсию или на образование, но для многих есть более эффективные способы сделать это, например, профинансировать IRA или 529. Техас. Нет единого правильного ответа для каждой ситуации, добавляет Скэнлон, но правила использования сроков просты и обеспечивают максимальное покрытие на каждый доллар страховых взносов. Страхование жизни, предлагаемое вашим работодателем в качестве льготы, - это хорошо, но этого недостаточно. Некоторые полисы настолько скудны, что пособие в случае смерти не поможет вашей семье прожить весь календарный год. А когда вы меняете работу, вы не можете взять политику с собой. Думайте об этой страховке как о бесплатном дополнении к реальному страхованию, которое вы покупаете сами.

4 Найдите агента ...

По словам Майкла Куинна, независимого агента в Орландо, Флорида, и владельца страхового полиса, вы заплатите одинаковую сумму за конкретный полис независимо от того, совершаете ли вы покупки напрямую у страховой компании или через независимого страхового агента в США. Lifeinsuranceblog.net . Но сравнение политик действительно окупается. Поскольку каждый страховщик использует свои собственные стандарты андеррайтинга для оценки риска, один может рассматривать вашу привычку к прыжкам с парашютом или диагноз диабета 1 типа как дорогостоящий красный флаг, в то время как другой едва ли увеличивает размер страховых взносов. Побеседовать минимум с двумя агентами, предлагает Марвин Фельдман, президент и генеральный директор LifeHappens.org . Получите рекомендации от друзей или онлайн-поисковиков. Спросите: какие у них специальности? Со сколькими операторами связи они работают? Являются ли они зависимым агентом (то есть работают с одним оператором связи и не могут рекомендовать продукты других компаний)?

5 ... Или в одиночку онлайн

Сайты вроде Лестница , Haven Life , Ткань , а также TruStage может упростить покупку. По словам Фельдмана, вместо того, чтобы заполнять огромную стопку форм, проходить медицинский осмотр и ждать три месяца, чтобы узнать, одобрены ли вы, вы можете узнать это в течение недели или намного раньше. Они могут действовать быстро, потому что полагаются на упрощенное андеррайтинг и алгоритмы. Но знайте, что, как отмечает Салливан, если вы здоровый человек, прохождение полного андеррайтинга может означать более низкие страховые взносы, что может стоить хлопот. Если у вас есть план, ежегодная оплата страховых взносов может дать вам самый дешевый тариф. И скажите получателю! Вы дадите им душевное спокойствие сейчас и избавите их от отслеживания (или даже игнорирования) политики в будущем.