Если инвестирование для выхода на пенсию кажется непосильным, значит, вы не одиноки. Существует множество стратегий, направленных на то, чтобы ваши деньги росли способами, которые одновременно являются безопасными и прибыльными - и это после того, как вы сэкономили эти деньги, чтобы в первую очередь их инвестировать. Если вы изо всех сил пытаетесь найти хорошее сочетание портфеля или беспокоитесь о том, на правильном ли вы пути, у этих экспертов есть предложения о том, на что вам следует обратить внимание, когда вы продолжаете инвестировать с мыслью о выходе на пенсию.

Похожие материалы

Экономьте больше, чем вы думаете, что вам нужно

Типичное предложение, которое вы услышите, когда сбережения на пенсию состоит в том, чтобы возместить 70 процентов вашего текущего дохода. Но финансовые консультанты предупреждают, что выход на пенсию не дешевле, чем жить во время работы.

Это миф, потому что чем вы собираетесь перестать заниматься на пенсии, чем занимаетесь сейчас? говорит Аннетт Хаммортри, сертифицированный специалист по пенсионному доходу и владелица Финансовые услуги Хаммортри в Хрустальном озере, штат Иллинойс.

Стремление получить всего 70 процентов не позволит вам купить новую машину в дороге или по прихоти провести отпуск с семьей. Вместо этого Хаммортри предлагает подумать о том, какой образ жизни вы хотите, и сэкономить для этого.

По ее словам, имеет смысл посмотреть, на что вы тратите деньги сейчас и на что хотите потратить деньги после выхода на пенсию.

Примите во внимание тот факт, что в наши дни американцы живут дольше, и что ваши деньги должны будут сохранять свою ценность по мере продолжения инфляции.

При инфляции всего 3% стоимость ваших денег сократится вдвое через 25 лет, говорит Терри Сэвидж, финансовый обозреватель национального синдицированного и автор Дикая правда о деньгах.

Многие пенсионеры будут покупать аннуитеты, чтобы их денег хватило на всю жизнь. «Это здорово, но инфляция все равно подорвет покупательную способность вашего годового аннуитета», - отмечает Сэвидж.

Таким образом, даже если вы потратите немного денег на немедленную выплату ренты, вы также захотите отложить немного денег на рост, - говорит она. А потом вам понадобятся кое-что из того, что я называю «куриными деньгами»: компакт-диски, сбережения. Это ваши деньги на то, чтобы спать спокойно по ночам, так что у вас есть дисциплина, чтобы придерживаться своего инвестиционного плана.

Найдите хорошее портфолио

Когда дело доходит до ваших пенсионных инвестиционных инструментов, у вас есть несколько вариантов. Выбор смеси зависит от вас, но все профессионалы сходятся во мнении, что не следует хранить все яйца в одной корзине.

Я обычно рекомендую, чтобы от 50 до 60 процентов вашего дохода поступало из источников гарантированного дохода: пенсии, социальное обеспечение, аннуитеты, - говорит Хэммортри. Это должен быть доход, которого вы не сможете пережить, что бы ни случилось.

Шелли-Энн Эвека, директор по стратегии финансового планирования в компании финансовых услуг TIAA, указывает, что существуют также такие вещи, как планы работодателя и 403 (b) в университетах или некоммерческих организациях и т. д.

«Никогда не оставляйте совпадение с работодателем на столе», - говорит она.

СВЯЗАННЫЕ С: Различные пенсионные счета, которые вы должны знать

После того, как вы выбрали хорошее сочетание, Эвека говорит, что вам нужно выяснить, какой вы инвестор, и подобрать свой подход так, чтобы он соответствовал вашим целевым сбережениям.

«Выясните, какова ваша терпимость к риску и временной горизонт», - говорит Эвека. Мы видели чрезвычайную волатильность в марте прошлого года и обратили на нее внимание, потому что она была отрицательной, но если вы понимаете, кем вы являетесь как инвестор, времена, когда рынок является таким нестабильным, не будут новыми или ненормальными. Но если вы не понимаете, кто вы, вы можете принять решение о продажах не в то время.

Что бы вы ни делали, постарайтесь начать раньше и планируйте корректировать свою стратегию по ходу дела.

Люди должны понимать, что если они начинают работу в возрасте от 20 до 30 лет, они получают значительное преимущество со временем, увеличивая свои деньги, - говорит Стив Богнер, управляющий директор нью-йоркской фирмы по управлению активами. Финансовые партнеры.

Начните с юных и при необходимости отрегулируйте

Начинаем инвестировать и экономия на ранней стадии дает вам больше шансов на восстановление после серьезных рыночных неудач. Начните позже, и вам нужно будет доверять процессу, наблюдая за каждым изменением в своем портфолио.

По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, Хэммортри предлагает переключить некоторые инвестиции на облигации, чтобы серьезные колебания рынка не истощили ваши средства в 11-й час.

Вы не можете однажды проснуться и решить выйти на пенсию через шесть месяцев, а затем начать менять свой портфель. «Вам нужно начать делать это за три-четыре года вперед», - говорит она.

По мере приближения к пенсионному возрасту изменения на рынке могут иметь большее влияние на ваши инвестиции, потому что у вас будет меньше времени, чтобы оправиться от них. Опыт Хаммортри заключается в том, чтобы рассчитать эти сдвиги, предвидя рыночные циклы, и доверять процессу через грубые заплатки.

В марте прошлого года, когда разразился COVID и рынок упал, мы получили много звонков от клиентов, которые спрашивали: «Могу ли я выйти на пенсию?» - говорит Хэммортри. Я занимаюсь этим 35 лет, и на рынке было так много кризисов. У меня стальные нервы. Я говорю своим клиентам украсть мою уверенность. Всегда будет еще один кризис, но рынки будут вести себя хорошо.

Хэммортри говорит, что если вы еще молоды и думаете о будущем, более агрессивный подход, вероятно, сработает в долгосрочной перспективе.

По ее словам, молодые люди могут больше рисковать на рынке. Вот где будет накапливаться ваше богатство.

Богнер говорит, что, хотя COVID повлиял на рынки, его влияние было не таким сильным, как во время последней рецессии. Будущим пенсионерам необходимо научиться верить в восстановление рынка.

По словам Богнера, у нас не было значительного отката на рынке за последние десять лет. Есть люди, которые начали работать в 2009 и 2010 годах, но пока еще не заметили значительного отката рынка.

Помимо изучения собственных поведенческих рисков и уровня комфорта на рынке, Eweka предупреждает, что с возрастом могут возникнуть когнитивные риски.

Во время выхода на пенсию вы не хотите оказаться в таком месте, где вам придется много работать, чтобы поддерживать свои вложения, потому что в какой-то момент выхода на пенсию многие люди сталкиваются с когнитивным риском, говорит она. Мы рекомендуем вам попытаться объединить свои счета.

Доверьтесь профессионалам

Скорее всего, если вы читаете это, вы не специалист по пенсионному планированию. И хотя хорошо узнать все, что можно об этих стратегиях, вам все равно понадобится помощь профессионала, на которого можно положиться. Избегайте советов друзей, семьи и знакомых в Интернете, обещающих методы быстрого обогащения - недавний всплеск акций GameStop показал, насколько непредсказуемыми могут быть рынки, но также вдохновил начинающих инвесторов принимать быстрые решения.

Небольшой совет: не инвестируйте, основываясь на сообщениях в социальных сетях, - говорит Эвека. Инвестирование похоже на азартную игру, и из всех хороших историй, которые вы слышите, есть еще много плохих историй. Вместо этого оставьте это профессионалам.