Делая покупки, будь то Черная пятница, Киберпонедельник или обычная неделя, вы, вероятно, всегда ищите лучшие предложения. Конечно, некоторые магазины предлагают отличные распродажи на регулярной основе, но когда распродажи не ведутся, а вы действительно хотите заключить выгодную сделку, оформление кредитной карты магазина может показаться довольно приятным вариантом.

Некоторые магазинные кредитные карты предлагают специальные предложения, такие как определенный процент от вашей первой покупки с помощью карты; другие предлагают постоянные вознаграждения в магазине и дочерних магазинах, например, экономию 5 или 10 процентов на каждой покупке с помощью карты. (Эти небольшие сбережения могут действительно принести пользу, особенно если вы часто посещаете этот магазин.)

Кроме того, если вы новичок в кредитных картах, карта магазина может быть хорошим вариантом в целом: согласно новому анализу сайта личных финансов WalletHub, Все кредитные карты магазинов, включенные в анализ, имеют годовую комиссию в размере 0 долларов США, и почти 30 процентов из них предлагают постоянные вознаграждения, в основном через систему баллов. Среди кредитных карт магазинов, предлагающих скидки в качестве вознаграждения, среднее вознаграждение за регистрацию составляет более 25 процентов от вашей первой покупки.

С такими вариантами - по сравнению с иногда высокими годовыми сборами и минимальными или менее ощутимыми вознаграждениями среди стандартных кредитных карт - регистрация кредитной карты магазина кажется простым решением, особенно если вы планируете крупную покупку и вам нужно немного времени. заплатить за это.

Одно из главных преимуществ кредитной карты магазина - это начальная процентная ставка. Если вы не сможете полностью оплатить покупку (или погасить остаток на карте) в течение первых месяцев или двух, с карты не будут взиматься проценты по ней, так что в конечном итоге вы сэкономите деньги. Ваша стандартная кредитная карта будет взимать проценты с вашего остатка до тех пор, пока вы не сможете его погасить, так что в конечном итоге вам придется заплатить больше за покупку. Просто прочтите мелкий шрифт перед регистрацией: согласно анализу WalletHub, 43% кредитных карт магазинов предлагают начальную годовую процентную ставку 0% при покупках, но 88% этих карт используют отсроченный процент.

Отсроченный процент - это функция, при которой кредитные карты не предлагают никаких процентных ставок или предлагают низкие процентные ставки в качестве стимула для получения карты. Эти карты затем будут применять обычную годовую процентную ставку задним числом к ​​первоначальной сумме покупки, как если бы низкая начальная ставка никогда не существовала, если держатели карт пропускают ежемесячный платеж или не возвращают полный баланс в течение начального периода.

Отсроченные проценты, часто скрытые мелким шрифтом, могут обмануть держателей карт, чтобы они подписались на кредитную карту, чтобы воспользоваться процентной ставкой 0%, а затем получить гораздо более высокую ставку, что делает их крупную покупку (возможно, дорогостоящее Рождество подарок, приобретенный с намерением погасить его постепенно под нулевую процентную ставку) еще дороже. Хуже всего то, что отсроченные проценты часто срабатывают по окончании вводного периода, через несколько месяцев после покупки; это неприятный сюрприз, особенно если оплатить покупку - это уже проблема.

Согласно опросу WalletHub на отсроченные проценты, 82 процента людей не знают, как работает отсроченный процент, что делает эту практику еще более опасной.

«Отсроченные проценты не должны быть законными», - говорит генеральный директор WalletHub Одиссеас Пападимитриу в заявлении, прилагаемом к отчету. Это темная, противоречащая интуиции практика, которая зависит от тактики хищнической неожиданности для получения прибыли.

К сожалению, эта сомнительная практика, похоже, никуда не денется, и, согласно анализу WalletHub, она используется кредитными картами ведущих магазинов, в том числе Amazon, Apple и Pottery Barn.

Когда владелец карты знает об этом, отсроченные проценты не представляют серьезной угрозы: если владелец карты полностью оплачивает первоначальную покупку в течение вводного периода, отсроченные проценты не вступают в силу. Однако если это невозможно, они могут означают еще большее финансовое бремя в будущем. Как и в случае с большинством кредитных карт, если вы не можете полностью погасить ежемесячный баланс (или до окончания вводного периода), кредитная карта магазина может быть неправильным шагом, даже если это означает экономию 25 процентов на вашем счете. Рождественские покупки.

Если вы пытаетесь понять когда использовать кредитную карту и вы не совсем понимаете годовые ставки, ежегодные сборы и последствия невыплаты ежемесячного остатка в полном объеме, возможно, вам лучше использовать дебетовую карту (или наличные) для большинства покупок. Выяснение как выбраться из долга по кредитной карте Это непросто, но легко позволить этому долгу накапливаться, особенно если вы застряли с отсроченными процентами или другой неприятной особенностью кредитной карты, которую вы не совсем понимаете.

Рассмотрение долга по кредитной карте позволяет достичь других финансовых вех, таких как создание аварийный фонд - почти невозможно, может быть, лучше перестраховаться, чем сожалеть. Подумайте об этом так: другая кредитная карта просто означает, что вам нужно научиться чистить кредитные карты еще более отчаянно.