Если вы пытаетесь выбраться из долгов, особенно если вы пытаетесь выяснить, как выбраться из долга по кредитной карте - знание того, что эксперты рекомендуют списывать определенные расходы с кредитной карты, может показаться нелогичным. На самом деле есть некоторые покупки, за которые вы действительно не хотите оплачивать наличными или дебетовой картой, особенно если у вас уже есть кредитная карта. (Открытие кредитной карты только для покрытия определенных расходов - это совсем другой разговор.)

Чтобы определить, когда использовать кредитную карту, мы попросили двух экспертов по личным финансам взвесить, когда и почему взимание платы должно быть вашим первым импульсом.

Если вы беспокоитесь о безопасности

Если информация о вашей карте будет скомпрометирована или передана во время транзакции - или если вы неосознанно платите сомнительному человеку за услугу или товар - обычно легче вернуть свои деньги, если вы использовали кредитную карту. Это связано с тем, что расходы, указанные в выписке по вашей кредитной карте, на самом деле являются всего лишь журналом расходов, которые вы в конечном итоге должны будете задолжать компании-эмитенту кредитной карты; вы еще не потеряли свои деньги. Когда вы платите дебетом, это похоже на оплату наличными: деньги покидают ваш счет и исчезают навсегда.

Вот почему многие финансовые эксперты, включая Джеффа Ричардсона из VantageScore Solutions, говорят, что безопаснее использовать кредитные карты. «Возврат наличных на банковский счет может стать для вас серьезным неудобством, - говорит он.

Еще одна проблема с дебетовыми картами заключается в том, что вы можете быть привлечены к ответственности за некоторые мошеннические платежи. Это одна из причин, по которой Ричардсон рекомендует использовать кредитную карту для международных поездок.

«Кредитные карты иногда имеют страховку для международных поездок, даже для покупок в комнатах и ​​подобных вещах», - говорит он. «Но есть много мест, где вы не сможете использовать дебетовые карты».

Кроме того, оплата покупок за рубежом дебетовой картой иногда приводит к задержке ваших средств, что может задерживать платежи и вызывать овердрафты.

СВЯЗАННЫЕ С: Как чистить кредитные карты

Если вы хотите пожинать плоды

Большинство кредитных карт, например карта вознаграждений за путешествия - предлагать собственный набор вознаграждений на основе системы баллов, включая возврат наличных за одни покупки и скидки на другие. В зависимости от того, что предлагает ваш банк, существует множество стимулов для получения вознаграждения, пока вы тратите деньги.

Брайан Уолш, менеджер по финансовому планированию в SoFi, говорит, что зачастую эти вознаграждения оправдывают использование кредитной карты.

«Пока вознаграждения приносят [людям] больше, чем они платят в виде комиссионных, они всегда должны использовать кредитную карту для получения бонусных баллов и удобства», - говорит Уолш. (Просто убедитесь, что вы знаете стоимость путевых миль и других вознаграждений прежде, чем вы сделаете цель из набора очков.)

Имейте в виду, что некоторые продавцы взимают комиссию при оплате кредитной картой. В таких случаях, по словам Уолша, разумно рассчитать преимущество ваших вознаграждений по сравнению с этой комиссией и решить, будет ли это работа для дебетовой или наличной оплаты.

Слушайте подкаст Real Simple «Money Confidential», чтобы получить совет экспертов по открытию бизнеса, как перестать «плохо обращаться с деньгами» и т. Д. обсуждение тайного долга с партнером и многое другое!

Если вы пытаетесь заработать кредит

Планируете ли вы носить долг или нет, правда в том, что вам нужно продемонстрировать, что вы можете накопить долг и погасить его. В этом вся предпосылка кредита на строительство.

«Когда я учился в колледже, родители дали мне кредитную карту, - говорит Ричардсон. «И единственное, что мне разрешили брать, так это мои учебники в колледже».

Книги были хорошим способом заработать кредит, говорит Ричардсон, потому что ему приходилось покупать их (независимо от того, использовал он кредит или нет), это было всего несколько сотен долларов, и он мог расплатиться по ним со временем. Получение этого кредита на раннем этапе обеспечило ему хорошую репутацию в банках, когда в конечном итоге он захотел покупать более крупные билеты.

«Вы никогда не захотите обращаться к кредитору последней инстанции», - говорит Ричардсон. Имея предустановленные отношения с эмитентом кредитной карты, у него был легкодоступный источник кредита, который можно было потратить на дорогостоящие предметы первой необходимости - подумайте о чрезвычайной ситуации в доме, связанной с неисправным обогревателем или автомобилем, внезапно нуждающимся в новых тормозах.

«Конечно, все работает наоборот, - говорит Ричардсон. «Если вы пропустите оплату кредитной картой или списываете с нее слишком большую сумму, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг».

Если вы планируете использовать их только для получения кредита, также важно держать ваши кредитные карты открытыми, независимо от того, планируете ли вы использовать их регулярно. Для этого Ричардсон рекомендует взимать плату за подписку на журнал или потоковую передачу, низкая плата, которая повторяется и поддерживает хорошую репутацию вашей карты.

Если вам нужна помощь в покрытии крупных, но регулярных расходов

Когда дело доходит до проектов ремонта дома, Уолш сказал, что вы можете смело списывать расходы со своей кредитной карты, если планируете их быстро погасить, и только если вы делаете это для получения вознаграждения. (Если вы не можете позволить себе оплатить счет по кредитной карте, найдите другой способ оплаты проекта.) Ричардсон говорит, что вам следует использовать кредитную карту только в том случае, если есть способ получить значительную скидку от крупного розничного продавца. В противном случае подумайте о чем-нибудь более удобном для потребителя.

«Часто кредитная линия под залог собственного капитала предлагает более доступные условия», - сказал Ричардсон. (Вы можете узнать все о собственный капитал здесь.)

То же самое и с покупкой автомобиля. Если вы планируете расплачиваться сразу после зарядки, возможно, это того стоит. Если нет, то многие ставки по автокредиту ниже, чем процентные ставки по кредитной карте.

С другой стороны, бытовые приборы иногда поставляются со своими собственными условиями с нулевой процентной ставкой в ​​течение 12 месяцев, если вы снимаете их покупку с кредитной карты, говорит Уолш.

Для крупных Медицинские счета или медицинские расходы, такие как скобки для ваших детей, рассмотрите возможность получения личной ссуды или счет сбережений здоровья, поскольку они, как правило, более удобны для потребителей, соглашаются Уолш и Ричардсон.

Если ты дисциплинирован

Все эти советы должны сопровождаться недоверием: ни Ричардсон, ни Уолш не рекомендуют накапливать долги в интересах получения денежного возврата или получения кредита. Вместо этого используйте кредит только в том случае, если вы знаете, что у вас есть дисциплина (и денежные резервы) для выплаты этих долгов.

«Использование кредитной карты не заменяет доступность по цене», - говорит Ричардсон.

Позиция Уолша в отношении начисления основных расходов была такой же: «Да, при условии, что у вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет».