Минимальный причитающийся платеж, - указано в поле в выписке по кредитной карте. Какая заманчивая идея: заплатите небольшую сумму, и вы снимете с крючка весь счет - по крайней мере, на время. Увы, как знают более 45 процентов американцев, которые ежемесячно несут баланс на счету, эта ротационная оплата обычно возвращается, чтобы укусить вас, и выяснить, как выбраться из долга по кредитной карте, - непростая задача. Например, владелец карты должен 15 956 долларов - средняя сумма долга на семью, по словам Бена Вулси, директора по маркетингу и исследованиям потребителей CreditCards.com , сайт сравнения кредитных карт, - в конечном итоге выложит дополнительные 11 000 долларов в виде процентов, если она будет платить только минимум каждый месяц.

Возможно, у вас была очень веская причина для того, чтобы накопить долг под высокие проценты: возможно, вам пришлось сделать несколько неожиданных дорогостоящих покупок, или вы потеряли работу, или перенесли болезнь. Но независимо от причины избавление от этого баланса должно быть вашим главным финансовым приоритетом. «Вам нужен план действий, который поможет вам работать над сокращением и, в конечном итоге, устранением того, что вы должны», - говорит Гейл Каннингем, представитель некоммерческой организации National Foundation for Credit Counseling. Вот несколько способов создать его для себя.

СВЯЗАННЫЕ С: 5 раз вы должны платить кредитной картой, а не наличными или дебетовой картой

5 умных стратегий, чтобы избавиться от долгов по кредитной карте

Getty Images

1. Сначала нацельтесь только на одну карту. Если у вас есть остатки по нескольким картам, то погасить эти долги - трудная задача. «Так что дайте себе мгновенное удовлетворение с самого начала», - говорит Мэри Энн Кэмпбелл, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Литл-Рока, штат Арканзас. Спросите себя: какая краткосрочная финансовая цель заставит меня почувствовать, что я добился значительного прогресса в сокращении долга?

Если ваш ответ - «Полностью оплаченная одна карта», то сначала бросьте как можно больше денег на карту с наименьшим балансом, - говорит Кертис Арнольд, основатель CardRatings.com , сайт сравнения кредитных карт. (Да, сделайте это, даже если вам тем временем нужно заплатить только минимальную сумму по другим картам.) Если ваш ответ - «Повышение моего кредитного рейтинга», выберите карту с наивысшим коэффициентом использования (это ваш баланс, разделенный на две части). лимитом карты). «Поскольку ваш счет снижается, если вы используете более 20 процентов доступного баланса, снижение коэффициента использования всего на 20 процентов может значительно увеличить ваш счет», - говорит Арнольд. И если ваш ответ - «Платите меньше процентов», тогда проверенный метод - сначала выплатить карту с самой высокой процентной ставкой.

СВЯЗАННЫЕ С: Я выплатил 10 тысяч долларов долга этим простым методом

2. Попросите своих кредиторов о более низких процентных ставках. Часто простой телефонный звонок эмитенту - это все, что требуется для получения сниженной ставки - при условии, что у вас хорошая кредитоспособность (оценка 730 или выше) и вы являетесь постоянным клиентом, который своевременно производит платежи. Вы можете сэкономить пару процентов, что может сэкономить сотни долларов ежегодно. Один совет, который стоит попробовать: «Если конкурент предложил вам более низкую ставку, сообщите об этом представителю службы поддержки клиентов», - говорит Билл Хардекопф, генеральный директор LowCards.com , сайт сравнения кредитных карт. «Есть шанс, что они согласятся с предложением».

3. Переведите баланс (осторожно). Возникает соблазн перенести остаток с карты с высокой процентной ставкой на карту с существенно меньшей процентной ставкой (найдите ее по адресу Bankrate.com ). И потенциально это умный ход; вы можете сэкономить сотни долларов в год. Но будьте осторожны: вам следует переводить остаток только в том случае, если вы обязуетесь выплатить долг в течение начального окна с низкой процентной ставкой (которое обычно длится от 12 до 18 месяцев после закрытия первого платежного цикла) и производить ежемесячные платежи на время, говорит Арнольд. В противном случае ваша ставка может резко возрасти, возможно, в конечном итоге выше той, от которой вы только что избавились. (Важно: вам также следует избегать любых покупок с помощью новой карты, поскольку иногда низкая процентная ставка к ним неприменима.) Кроме того, имейте в виду, что с вас, вероятно, будет взиматься комиссия за перевод баланса, которая обычно составляет около От 3 до 4 процентов от общей суммы перевода.

4. Используйте однорангового кредитора. В идеальном мире вы бы полностью оплатили свою кредитную карту и были бы свободны и чисты. Но если вы не можете этого сделать, подумайте о том, чтобы занять деньги для погашения своей карты у однорангового кредитора, например LendingClub.com или же Prosper.com . Эти безопасные сайты предлагают ссуды с фиксированными процентными ставками, которые могут быть на 20-30 процентов ниже, чем у большинства кредитных карт, а это означает, что вы можете сэкономить сотни долларов в виде процентов по своему долгу, - говорит Линнетт Халфани-Кокс, соучредитель AskTheMoneyCoach.com , сайт личных финансов. Если у вас есть работа и хороший кредитный рейтинг, вы можете иметь право подать онлайн-запрос на ссуду на сумму до 25000 долларов.

5. Если вы действительно стеснены, делайте два минимальных платежа каждый месяц. Эмитенты карт обычно взимают проценты на ежедневной основе, «поэтому чем раньше вы производите платеж, тем быстрее сокращается ваш средний дневной баланс, что приводит к меньшему количеству долларов процентов, которые вы в конечном итоге платите», - говорит Герри Детвейлер, директор по обучению потребителей. для Credit.com, веб-сайта по личным финансам. Если у вас ограниченный бюджет, продолжайте вносить минимальную сумму ежемесячно, а затем попробуйте произвести тот же платеж еще раз через две недели. Продолжайте вносить платеж в размере первоначальной минимальной суммы дважды в месяц, пока ваш долг не будет погашен. (Чтобы отслеживать, сделайте напоминание в своем календаре.) Показательный пример: предположим, вы сняли 2000 долларов с карты с 17-процентной процентной ставкой. Если вы вносите только минимальный ежемесячный платеж (который составляет около 2 процентов от баланса), на погашение остатка уйдет более 21 года. Но если вы внесете дополнительный платеж в размере первоначальной суммы через две недели, вы будете освобождены от долгов менее чем через три (!) Года.