Давайте рассмотрим несколько фактов: в среднем женщины живут на пять лет дольше, чем мужчины. На самом деле 77 процентов овдовевших составляют женщины. Кроме того, к 85 годам женщин в два раза больше, чем мужчин, и большинство долгожителей - ошеломляющий 81 процент - составляют женщины.

Почему эти факты важны? Потому что, хотя долголетие должно быть фактором все Планирование выхода на пенсию особенно важно для женщин, согласно открывшему глаза отчету Merrill Lynch под названием Женщины и финансовое благополучие .

Реальность такова, что женщины чаще, чем мужчины, остаются одни и финансово независимый в их более поздние годы. Кроме того, женщины могут в конечном итоге тратить часть своего «гнездового яйца» на здоровье партнера или расходы на уход в конце жизни, что еще больше усложняет финансовую ситуацию, если они недостаточно подготовлены. А если говорить о недостаточной подготовке…

Хотя более половины женщин (64 процента) говорят, что они хотели бы дожить до 100 лет, тревожным противовесом этой цели является то, что 60 процентов женщин опасаются у них закончатся деньги если они действительно переживают такое долголетие. Но это еще не самое худшее. Сорок два процента женщин боятся, что к 80 годам у них закончатся деньги. И они вполне могут это сделать: типичный выход на пенсию стоит около 738 000 долларов, однако, как говорится в отчете Merrill Lynch (и это самый поразительный момент) только 9 процентов американских женщин имеют 300 000 долларов. или более сохранено. Девять процентов. Это гигантский недостаток. На нескольких уровнях.

Вот почему так очень важно прочитать приведенные ниже советы и идеи двух ведущих голосов о женщинах и деньгах: Лорны Капусты из Fidelity Investments и Кэри Шаффман, директора и главы сегмента стратегических клиентов для женщин в UBS Global Wealth. Менеджмент США. Оба взвешивают важность продуманного планирования на 100-летнюю жизнь и то, что женщины могут и должны начать делать (вчера) прямо сейчас.

Похожие материалы

Ключевые вопросы, о которых нужно думать женщинам с точки зрения долголетия

В прошлом году Fidelity запустила новую инициативу под названием «Женщины говорят о деньгах», серию дискуссий, в которой, помимо прочего, уникальные препятствия, о которых женщины должны знать когда дело доходит до подготовки к нашей увеличенной продолжительности жизни, что в совокупности требует другого подхода к финансовому планированию. Эти реалии включают:

• Более долгая жизнь связана с большими расходами на пенсии, особенно с более высокими расходами на здравоохранение. По данным Fidelity, около 43 процентов женщин не знают, сколько им нужно будет заплатить за медицинское обслуживание во время выхода на пенсию. Вот примерный ответ на этот важный вопрос: 65-летней женщине, выходящей на пенсию в 2020 году, необходимо как минимум 155000 долларов для покрытия расходов на здравоохранение при выходе на пенсию. (Важное примечание, эта оценка не включает стоимость долгосрочного ухода.)
• Около 75 процентов опекунов - женщины, что часто означает снижение долгосрочного потенциала заработка и пенсионных сбережений. Женщины призваны играть в жизни множество ролей, особенно в качестве сиделок. Во-первых, мы ухаживаем за своими детьми, а затем за стареющими родителями или, возможно, за больного супруга. Такие перерывы в карьере могут складываться. По этой причине важно заранее подготовить план, чтобы сбережения не сбрасывались.
• Слишком много денег хранится в сбережениях или наличных вместо того, чтобы инвестировать. Более половины женщин хранят наличными в размере 20 000 долларов и более. Это деньги сверх их пенсионных и чрезвычайных сбережений. Более трети женщин имеют 50 000 долларов наличными на сберегательных счетах такого типа. Важный PSA: это не лучший ход. Особенно в сегодняшней среде с низкими процентными ставками, в которой ваши сбережения фактически проигрыш стоимость и не поспевает за инфляцией. Лучший ход: вложите лишние деньги. Это может быть эффективным способом не отставать от инфляции. (Подробнее об этом позже.)

Некоторые из других проблем, с которыми сталкиваются женщины, включают обстоятельства, которые могут потребовать досрочного выхода на пенсию (что делает планирование на будущее критически важным) и неполное понимание всех тонкостей права на социальное обеспечение для получения максимальных пособий.

Важность финансового плана

Создание тщательно продуманного финансового плана имеет решающее значение для адекватной подготовки к тем проблемам, которые мы только что обозначили, и, если он будет выполнен правильно, такой план поможет женщинам пережить дополнительные годы, которые они могут прожить на пенсии, - говорит Капуста из Fidelity. ' Наличие финансовой дорожной карты помогает значительно снизить стресс », - отмечает она.

Но как начать создавать план и что он включает? Думайте о своем плане как о дорожной карте жизни; - он включает в себя много разных вещей, - объясняет Капуста.

Как правило, эти усилия начинаются с определения и записи ваших целей на три года вперед, 10 лет и даже 20 или более лет в будущем. Подумайте о том, чего вы пытаетесь достичь в каждый из этих сроков. Конечно, чем больше деталей вы включите, тем лучше. Но начните с простого определения каждой цели. Например: «Я хочу выйти на пенсию через 30 лет». Или «Я хочу создать комфортную экономию на случай чрезвычайных ситуаций в течение пяти лет».

Записывание целей помогает сделать их реальными. На самом деле, если вы что-то записываете, шансы на достижение успеха в достижении этой цели, по данным Fidelity, выше на 42%.

Далее вам нужно понять, что вы сейчас делаете. собственный , и что ты быть должным - говорит Капуста. Этот шаг включает запись в одну колонку на листе бумаги всех вещей, которыми вы владеете, будь то пенсионный счет, текущий счет или сберегательный счет. Поместите все это в левую колонку на листе бумаги. Во втором столбце на том же листе бумаги с правой стороны запишите ценность каждой из ваших вещей.

Теперь перечислите все, что вы быть должным деньги для, в первом столбце слева. (Представьте студенческие ссуды, задолженность по кредитной карте и т. Д.) И в правом столбце запишите, сколько именно вы должны по каждому долгу. После завершения это упражнение должно помочь вам ясно увидеть, в каком финансовом положении вы находитесь.

Дополнительные части плана действий по финансовому планированию, о которых упоминал Капуста, включают получение точного контроля над ежемесячным бюджетом - и после того, как вы выполнили все остальные шаги, пришло время посмотреть, как вы инвестируете для достижения Ваши цели.

«Все это дает вам основу. Если вы предпримете эти шаги для разработки целей и дорожной карты для организации своей финансовой основы, и все это будет заложено на 10, 20 и более лет, то вы сможете инвестировать в себя », - объясняет Капуста.

Шаффман из UBS предлагает аналогичную точку зрения, отмечая, что сравнение активов и пассивов дает возможность лучше понять собственный капитал.

«Женщинам следует начать анализировать свое финансовое положение и по-настоящему понять, где они находятся в отношении своих доходов, расходов, текущих активов и долга», - объясняет она. «Понимание своего дохода по сравнению с расходами даст четкую картину текущего денежного потока, включая любые перерасходы или области возможностей для сбережений или дальнейших инвестиций».

Теперь увеличьте свои инвестиции

Теперь давайте посмотрим на следующий важный шаг: инвестирование. Независимо от того, инвестируете ли вы самостоятельно, работаете с профессиональным консультантом или пользуетесь услугами консультанта Robo, инвестирование (помимо пенсионного плана) имеет важное значение для адекватной подготовки к этой 100-летней жизни.

«Любые деньги, которых нет на ваших пенсионных счетах и ​​не в ваших чрезвычайных сбережениях, вы должны вкладывать, чтобы они могли вырасти до своего максимального потенциала», - объясняет Капуста, добавляя, что среди женщин необходимо изменить образ мышления, признавая, что ваш деньги должны быть активно изготовление Деньги. Это, конечно, отсылка к тому факту, что просто положить деньги на сберегательный счет, как это обычно делают женщины, не обязательно является лучшим подходом. Да, вам нужен фонд на случай чрезвычайной ситуации, но помимо этого вы не хотите оставлять деньги на столе из-за упущенной выгоды.

«После того, как вы увеличите свои чрезвычайные сбережения до трех-шести месяцев расходов, тогда вы сможете выйти на пенсию по телефонной линии [инвестиции]», - говорит Капуста. «Не позволяйте этим деньгам оставаться в банке».

Исследование верности обнаружили, что женщины не часто инвестируют помимо пенсионных планов. Но когда они это сделают, их доход будет лучше. Например, если у вас есть 25 000 долларов на традиционном сберегательном счете, через пять лет это может составить всего… 25 030 долларов. Да, вы заработали примерно 30 долларов. С другой стороны, если вы вложили эти деньги консервативно, на среднем рынке, у вас есть потенциал превратить эти 25000 долларов в 29 089 долларов.

Тем не менее, если идея свободного инвестирования звучит устрашающе, давайте внесем ясность.

«Инвестирование не означает выбор акций», - советует Капуста. «Сейчас, более чем когда-либо, реальность инвестирования такова, что вы можете использовать сочетание. Вы можете выбирать акции, облигации ... у вас может быть смешанный портфель, а не все акции с высокими колебаниями и высоким потенциалом. И это то, что мы хотим, чтобы женщины поняли ».

Существуют различные варианты инвестирования, которые позволят разработать удобный для вас подход. Вы можете выйти в Интернет и сделать это самостоятельно или сотрудничать с поставщиком инвестиций.

Суть в том, что женщинам нужно найти время, чтобы узнать больше о различных вариантах инвестирования.

«Если женщины начнут заниматься своим финансовым будущим сейчас - даже если это всего лишь небольшие шаги, чтобы начать работу и выработать привычку, - они будут гораздо более надежно позиционировать себя в предстоящие годы», - говорит Шаффман. «Финансовые знания можно накапливать с течением времени, и они служат основой, чтобы помочь женщинам подготовиться к неожиданностям, а также позволяют им наметить собственное финансовое будущее и разблокировать жизнь и наследие, которых они желают».

Прежде чем подытожить свои мысли о том, почему инвестирование помимо пенсионных фондов так важно для женщин, Капуста добавляет еще одну жемчужину, которую, честно говоря, женщинам во всем мире необходимо усвоить:

Мы все очень много работаем. Ваши деньги должны работать так же усердно, как и вы.

Бинго.