В недалеком прошлом американским женщинам по закону запрещалось владеть собственной собственностью. В законы страны, касающиеся этого типа собственности, не вносились поправки в пользу женщин до 1862 года. Только в 1920 году женщины получили право голоса. После этого потребовалось еще 54 года, прежде чем женщинам было предоставлено право обращаться за собственными кредитными картами (в 1974 году).

То, что женщины прошли долгий путь, - это ничего не сказать. К сожалению, что касается денег, накопления богатства, инвестирования и личных финансов, остается еще много вопросов.

Как открывающий глаза отчет от Merrill Lynch под названием Женщины и финансовое благополучие ясно дает понять, что женщины по-прежнему зарабатывают гораздо меньше денег, чем мужчины, накапливают меньше богатства в течение своей жизни, а социальное табу, окружающее разговоры о деньгах внесла свой вклад в реальность, в которой 61 процент женщин предпочли бы обсуждать собственную смерть, чем деньги. Более того, 45 процентов женщин утверждают, что у них нет финансового образца для подражания.

Что еще хуже, СМИ подводили женщин. Сюда входят даже женские СМИ, которые, как отмечается в отчете Merrill Lynch, исторически не способствовали «умному и открытому диалогу о деньгах, финансовом планировании на протяжении всей жизни и инвестиционных вопросах и потребностях». Данные подтверждают это. Из 1594 страниц редакционных материалов в мартовских выпусках 17 ведущих женских журналов за март 2018 года было только пять страниц, посвященных личным финансам, что составляет менее 1 процента.

Почему все это имеет значение? Потому что эти факторы реально влияют на финансовые результаты и грамотность женщин. И, соответственно, неудивительно, что женщины испытывают ряд финансовых сожалений, согласно отчету Merrill Lynch, в котором была проведена выборка 2638 женщин из всех регионов и всех уровней образования, доходов и активов.

Хотите угадать, какое финансовое сожаление вызывает у женщин номер один? Больше не вкладывать (41 процент респондентов). Вот в чем проблема: Инвестиции предоставляют возможность женщинам в отчете говорится, что они могут развивать свое богатство способами, которых невозможно добиться только за счет получения дохода. Еще 59 процентов женщин заявили, что они плохо справляются с работой, используя инвестиции как способ достижения своих финансовых целей. Более того, полные 60 процентов женщин по-прежнему считают, что отсутствие знаний для инвестирования является их препятствием номер один. Далее следуют 34 процента женщин, которые заявляют, что не уверены в том, чтобы вкладывать средства.

Это серьезная проблема, и это всего лишь одно из финансовых сожалений, обнаруженных в отчете. Вот более подробный взгляд на основные финансовые сожаления женщин, согласно отчету Merrill Lynch, и на то, что вы можете с ними сделать прямо сейчас.

Похожие материалы

Не вкладывать больше

Прежде чем мы перейдем к другим сожалениям, выявленным в отчете, давайте потратим еще минуту на это, потому что оно продолжает влиять на смену поколений женщин. Например, по данным Merrill Lynch, только 46 процентов женщин-миллениалов уверены в своем инвестировании.

И уверенность в инвестировании - это не только реальный опыт, но и воздействие, например, через образование, говорится в отчете. Все опрошенные женщины заявили, что хотели бы получить больше образования в области денег и финансов. При этом 87 процентов женщин считают, что базовое управление финансами должно быть стандартной частью школьной программы.

Лорна Саббиа, глава отдела пенсионных решений и решений для личного благосостояния Bank of America Merrill Lynch и один из соавторов отчета, говорит, что то, что необходимо, является даже более важным, чем улучшение образовательной программы. Женщинам нужно просто начать говорить о деньгах открыто и это вселит уверенность в таких вещах, как инвестирование.

Для меня это первое, что нам нужно сделать, и это относится ко всем финансовым сожалениям женщин. Нам нужно нарушить табу на разговоры о деньгах. «Это номер один», - говорит Саббия. Во-первых, давай просто поговорим об этом. Потому что, как только мы это сделаем, женщины отлично справятся с задачей мобилизации и выполнения своих задач.

Женщины, начните говорить об инвестировании. Поделитесь тем, что вы знаете об этом, чему вы научились, своими ошибками и успехами. Поднимайте друг друга.

К сожалению, многие женщины по-прежнему считают, что, если они хорошо вкладывают средства, этого достаточно - им не нужно вкладывать деньги. Подсказка: этого недостаточно - вы даже можете терять деньги из-за инфляции.

Важно отметить, что начать никогда не поздно. «Вы можете предпринять шаги прямо сейчас, чтобы начать инвестировать или больше инвестировать», - говорит Лорна Капуста, руководитель отдела по работе с женщинами и привлечению клиентов в Fidelity Investments.

По словам Капусты, если просто начать движение по пути, чтобы помочь вашим деньгам расти, это будет иметь более длительное влияние, чем [позволить вашим деньгам оставаться в банке], и вам не нужно много денег для начала.

Нужна небольшая помощь? Капуста рекомендует проконсультироваться с отделом кадров вашего работодателя, чтобы узнать, предлагает ли компания, предоставляющая пенсионные сбережения, бесплатные семинары или индивидуальные встречи. Доступ к этим ресурсам в течение рабочего дня может облегчить участие и начало работы.

Женщины хотят, чтобы они выбрали карьеру с более высокой оплатой

Тридцать пять процентов женщин говорят, что они хотели бы выбрать карьеру с более высокой оплатой. Если вы читаете эту статистику, и она становится очевидной, еще не все потеряно. Даже если вы не в состоянии полностью изменить карьерный рост, вы все равно можете улучшить свою зарплату.

Сможете ли вы занять следующую наиболее высокооплачиваемую работу в своей компании или получить повышение по службе? И вы активно работаете над этим? - говорит Саббия. Вы получаете известность и заявляете о своих намерениях?

А затем она добавляет этот бесценный момент: вы не можете мечтать в тишине.

Давай посидим с этим немного.

Хорошо, идем дальше. Примите меры, чтобы воплотить свои мечты в жизнь. Саббия предлагает развивать защитников и сторонников на вашем рабочем месте и откровенно говорить с вашим менеджером о ваших целях, прося откровенно оценить любой пробел в ваших навыках, который может помешать вашему следующему шагу в карьере.

Капуста из Fidelity предлагает аналогичный совет, подчеркивая важность открытого разговора с руководителями.

«Хотя это может показаться пугающим, но вы можете запланировать честный разговор о своей зарплате с начальником», - говорит Капуста. Подготовьте список вещей, которые сделают вас ценным сотрудником, заслуживающим больших денег, и посмотрите, что получится, прежде чем уволиться из-за денег. Даже если вы не получите точного числа, которое вы просите, вы можете набрать достаточно шишек, чтобы оставаться на месте.

Еще один важный момент, касающийся женщин и повышения вашей заработной платы, гендерный разрыв в заработной плате продолжает оставаться проблемой. Но и здесь есть способы преодолеть такие реалии, - советует Саббиа.

«Отчасти сейчас это понимание того, что следует и не следует говорить во время интервью», - объясняет Саббиа. Вопрос на 64 миллиона долларов во время собеседований: «Скажите мне, что вы заработали на своей последней работе». В некоторых штатах есть правила, касающиеся того, что вы можете и не можете задавать, чтобы не было дальнейшего использования разницы в оплате труда между мужчинами и женщинами. . Помните об этом при собеседовании.

Вместо этого следует перенести эти типы вопросов на зарплату. ожидания во время собеседований, а не то, что вы заработали на последней работе.

«Все сводится к тому, что чем больше мы говорим об этом и просвещаем женщин, тем больше женщины осознают это, и это помогает им лучше подготовиться к подобным разговорам и позиционировать себя для продвижения по службе и повышения», - говорит Саббиа.

Слишком большая задолженность по кредитной карте

Розничная терапия соблазнительна. А использование кредитных карт может оказаться скользкой дорогой. По данным Merrill Lynch, 34% женщин хотели бы, чтобы у них не было такой значительной задолженности по кредитной карте.

Капуста предлагает несколько ощутимых шагов для решения этой проблемы.

Долг по-прежнему является историческим бременем для миллионов американцев. Фактически, наши недавние исследовать обнаружила, что погашение долга было главной финансовой задачей, которую женщины хотят выполнить в 2021 году, - говорит она.

Несмотря на то, что выкапывание долгов может быть болезненным, это не должно быть сложным. Вы можете начать с простого поиска кредитных карт с более низкими процентными ставками. Само собой разумеется, что трудно выбраться из долга, когда проценты продолжают расти.

Чтобы убедиться, что большая часть ваших платежей идет на выплату основной суммы, поищите предложения о переводе баланса с низким процентом или ссуды. «Вы даже можете претендовать на рекламные ставки с нулевой процентной ставкой», - говорит Капуста.

Вы также должны сделать ставку на то, чтобы платить по кредитным картам больше минимального остатка.

Совершение минимального платежа по кредитной карте может оставить вас в долгах на долгие годы. По словам Капусты, при минимальной оплате остаток по кредитной карте в размере 1000 долларов при 12-процентной процентной ставке с минимально необходимым платежом в 35 долларов займет 34 месяца. Если вы добавите немного больше к ежемесячному платежу, это поможет вам погасить долг в кратчайшие сроки. Найдите в своих ежемесячных расходах такие места, где вы можете сократить их и довести их до своего ежемесячного минимума - даже немного поможет.

Жили в пределах или ниже своих средств

Около 32 процентов женщин говорят, что их самое большое финансовое сожаление заключается в том, что они не прожили жизнь по средствам или ниже их. Если это вы, знайте, что еще не поздно внести изменения.

«Начните с простого бюджета, чтобы понять, на что вы тратите и что зарабатываете», - предлагает Саббия. Иногда это приносит радость женщинам, а иногда нет. Но вам нужно по-настоящему сбалансировать свою чековую книжку и понимать, сколько стоят вещи.

Это также помогает определить, как выглядят экстренные сбережения, и ваши потребности в ликвидности, - говорит Саббия.

Капуста из Fidelity рекомендует следовать 50/15/5 руководство по составлению бюджета, которое представляет собой способ разбивки вашей зарплаты и управления вашими расходами.

Старайтесь откладывать 50 процентов своего дохода на покрытие основных расходов, таких как аренда или ежемесячные платежи; 15 процентов на пенсию; и 5 процентов - на краткосрочные сбережения, - объясняет Капуста. Остальные 30 процентов предназначены для использования на дискреционные расходы.

Однако Капуста добавляет следующее предостережение: не существует универсального подхода к составлению бюджета.

В зависимости от того, где вы живете, например, в городе, где расходы выше, вам может потребоваться немного больше гибкости. Но использование 50/15/5 в качестве ориентира может быть полезным при управлении вашими расходами сегодня и в будущем.

Мысли на прощание

Если, как отмечает Саббиа, первоначальная проблема, которую мы должны решить, поскольку женщины просто открыто говорят о деньгах, то пора начать делать это сейчас. Потому что, как отмечается в отчете Merrill Lynch, мы упускаем важную возможность на нескольких уровнях. На самом деле мы меняем самих себя.

В отчете Merrill Lynch говорится, что женщины разных поколений, семей и рабочих мест могут помогать друг другу, делясь извлеченными уроками и практическими советами. Пожилые женщины могут помочь молодым женщинам в качестве финансовых наставников и образцов для подражания. Средства массовой информации и финансовые службы также могут помочь в обучении женщин, устраняя некоторые табу, которые все еще существуют, когда речь идет о деньгах.

И еще один момент, это тоже из многих выдающихся идей, выдвинутых Merrill Lynch, которые должны находить отклик у женщин повсюду: нам нужно привить новый набор жизненных ожиданий для женщин ... Ваша единственная надежная инвестиция - это вложение в себя.

Вперед.