Ваш кредитный рейтинг является важной частью вашей финансовой жизни. Хороший кредитный рейтинг является ключом к получению лучших кредитов и процентных ставок для крупных покупок, таких как новый дом или автомобиль, и дает вам право на различные виды кредитных карт с более высокими кредитными линиями и льготами. Он показывает кредиторам вашу историю платежей, сколько у вас долга (и как вы его погашаете), а также сколько кредитных линий у вас открыто. Есть много факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно вовремя вносить эти ежемесячные платежи и проверять выписки по кредитной карте, чтобы убедиться, что все платежи принадлежат вам — ошибки кредитной карты может быть хлопотно исправить и может повлиять на ваш счет.

Важно помнить, что ваш идеальный кредитный рейтинг зависит от вашей личной ситуации. Некоторые из этих факторов включают в себя «социально-экономическое положение, системные проблемы, которые могут способствовать этому, тип работы, которую вы имеете и можете получить, вероятность того, что кредиторы будут иметь с вами дело», — говорит Джейк Хилл, генеральный директор долговой молот , онлайн-платформа, которая помогает людям выбраться из долгов.

Общие эмпирические правила для поддержания хорошего кредитного рейтинга заключаются в том, чтобы ежемесячно платить по выписке, подавать заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен, и иметь низкий уровень использования кредита, что означает использование только небольшого процента от вашего общего кредитного лимита, согласно Мэтту Франкелю. сертифицированный финансовый планировщик и эксперт по кредитным картам с Восхождение .

Хотя вам не следует сравнивать себя с другими, было бы неплохо иметь некоторые ориентиры, к которым нужно стремиться. Вот руководство по среднему кредитному рейтингу в зависимости от возраста и что вы можете сделать, чтобы сохранить его.

20с: 663-680*

Хорошая цель в 20 лет — просто строить кредит . Отличный способ установить кредит состоит в том, чтобы получить обеспеченную кредитную карту. Их легко получить одобрение и сообщить во все кредитные бюро, что позволяет вам получить кредит, не влезая слишком в долги, потому что вы можете установить кредитный лимит с помощью депозита при открытии карты.

«Создайте хорошую историю платежей с помощью своих кредитных карт, увеличьте лимиты своих кредитных карт по мере того, как вы устанавливаете эту историю платежей», — говорит Карлос Медина, старший вице-президент по операциям и развитию бизнеса в One Technologies, LLC, создатель кредитных рейтингов и отчетов компании. ScoreSense . «Если вы сделаете правильный выбор, используя кредит в свои 20 лет, это облегчит вам жизнь в будущем».

Поскольку создание кредита требует времени, лучше начать как можно раньше — если вы еще не узнать о кредите в детстве 20 лет — хорошее время для формирования здоровых кредитных привычек.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, сертифицированный специалист по финансовому планированию Ами Шах предлагает настроить автоматические платежи на максимальную сумму, которую вы можете себе позволить. Шах говорит, что это «самая важная вещь, которую вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг», потому что история погашения долга составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга.

30-е: 677-693*

Диверсифицируйте свой кредит в свои 30 лет — постарайтесь получить хотя бы один кредит в рассрочку, например, ипотеку или автокредит. «Хорошее сочетание счетов поможет продемонстрировать разнообразие вашей способности управлять кредитом», — говорит Медина.

Если у вас есть долг, выясните, сколько именно вы должны, и начните его выплачивать. Точное знание того, сколько вы должны, каковы даты погашения и какова ваша годовая процентная ставка по каждому кредиту, поможет вам разработать план его погашения и уменьшить финансовая тревога это связано с тем, что вы плохо знаете свои деньги.

«Более 75 процентов домохозяйств в США имеют долги, но не знают, сколько они на самом деле должны», — говорит Шах. Позвоните в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и попробуйте договориться о более низкой годовой процентной ставке — на 40–50 процентов ниже, — сказав им, что вы получаете конкурентоспособные ставки по другим картам и что вы хотели бы агрессивно погасить свой долг. Если у вас есть студенческие кредиты, которые вы выплачиваете, Шах рекомендует попробовать такую ​​услугу, как SoFi или Серьезный для рефинансирования платежей по студенческому кредиту.

40-е годы: 685-701*

Сохраните и используйте свой кредит в свои 40 лет. Настройте автоматический платеж по кредитной карте, которая у вас была дольше всего, например подписке на Netflix или Amazon Prime, чтобы вы могли продолжать накапливать кредит на карте, не закрывая ее. Используйте свой давний кредит в компаниях и убедитесь, что вы получаете самую низкую процентную ставку.

Если у вас есть дети и вы коплю на колледж , поговорите со своим ребенком о его планах на будущее и возможностях, чтобы вы могли финансово обоснованное решение .

«Если вы начнете достаточно рано, вам не придется подписываться на студенческие ссуды или подписываться на ссуду Parent PLUS, и все это может негативно повлиять на вашу кредитную историю, если вы не оплатите ее вовремя», — говорит Эрика Сеппала, кредитный и финансовый аналитик в Торговец Маверик .

Если у вас есть долги, накопленные за годы, Сеппала предлагает рефинансировать долги с высокими процентами, консолидировать кредиты и разработать планы быстрого погашения долга.

50-е: 703-723*

Когда вы направляетесь к выходу на пенсию, защитите свой кредит. «Вы хотите убедиться, что в вашем кредитном отчете нет ничего, что могло бы вызвать непредвиденные финансовые последствия, такие как просроченные платежи или ошибки», — говорит Медина. Обязательно проверяйте свой кредитный отчет и следите за своим кредитным рейтингом и заявлениями, чтобы убедиться, что нет ошибок или потенциальных неудач.

Убедитесь, что у вас нет кредитных карт, которые вы открыли много лет назад, о которых вы забыли. Шах рекомендует не иметь более двух или трех кредитных карт — трудно отслеживать случайные кредитные карты магазина, которые вы, возможно, открывали на протяжении многих лет, подвергая вас риску пропущенных платежей, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.

60 лет и старше: 719-755*

Пересмотрите свой бюджет. «Многие бэби-бумеры обнаруживают, что могут сократить или даже сократить расходы на 10–15 процентов, — говорит Сеппала. Сбережения каждый месяц можно направить на погашение долга , инвестиции в пенсию , или внести взнос в резервный фонд, чтобы не тратить слишком много денег на кредитные карты.

* Кредитные баллы из средних значений VantageScore