Эксперты по браку и финансам настоятельно призывают пары обсудить деньги открыто и честно, прежде чем связывать себя узами брака. Решите вы объединить финансы после свадьбы или нет, будет зависеть от вашей конкретной ситуации, и есть плюсы и минусы как для объединения ваших финансов в качестве молодоженов, так и для ведения отдельных учетных записей. Но короче говоря, эти финансовые эксперты соглашаются, что универсального решения не существует. Вот как выбрать лучший финансовый вариант для вас двоих после того, как он станет официальным.

Нет «подходящего» времени для объединения финансов

В наши дни совмещение финансов - это не то, что происходит в день свадьбы. Для пар, которые живут вместе до брака, решение о том, когда объединить финансы, может происходить органически или по необходимости. Лорен Анастасио, сертифицированный специалист по финансовому планированию с SoFi , говорит, что сейчас нет подходящего или неправильного времени, чтобы рассмотреть возможность открытия совместного банковского счета или открытия нового кредитная карта все вместе. Когда вы это сделаете, решать вам.

Независимо от того, решите ли вы пойти ва-банк вместе со своими финансами в день помолвки или спустя годы после того, как вы сказали «да», помните, что всегда есть некоторый уровень риска, связанный с предоставлением кому-то другого доступа к вашему кошельку - хотя это не значит, что это - не лучший выбор, - говорит Анастасио.

СВЯЗАННЫЕ С: Это лучшие финансовые инструменты 2019 года

Это означает, что совместное использование сберегательного счета с супругом имеет те же недостатки и преимущества, что и совместное использование сберегательного счета с вашим давним близким человеком.

Деньги всегда могут стать горячей проблемой, и независимо от того, недавно вы помолвлены или недавно связали себя узами брака, вы находитесь в периоде своей жизни, когда эмоции естественным образом накаляются, добавляет Анастасио.

Общение - ключ к успеху

Если у вас мерзнут ноги, когда речь идет о деньгах, Анастасио предлагает пойти маленькими шагами. Первый из них - откровенно поговорить о своих личных финансах.

Все мы знаем, что когда денег мало, это одна из самых распространенных причин развода, - говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию в компании. Experian . Вы должны войти в брак с широко открытыми глазами. По моему опыту, если вы не поделитесь друг с другом своими финансовыми обстоятельствами полностью и открыто, это, скорее всего, станет проблемой.

Ваш лучший выбор? Поговорите о деньгах и выложите все на стол - перед свадьбой .

По словам Анастасио, предоставьте друг другу основную финансовую информацию, в том числе, сколько вы зарабатываете и источники этого дохода. Раскрывайте любые непогашенные долги, такие как студенческие ссуды, кредитные карты, платежи за автомобиль и ипотечные платежи. И обсудите свои привычки тратить, сколько вы сэкономили, где вы их откладываете и как вы распоряжаетесь своими деньгами. Вы также захотите вникнуть в свои финансовые цели и ожидания.

Гриффин говорит, что именно во время этих ранних разговоров вы захотите узнать больше о том, как ваш партнер смотрит на финансы, чтобы вы могли оказаться на той же странице. Крайне важно, чтобы вы оба смотрели на свое личная кредитная история , ваши кредитные рейтинги и убедитесь, что они в хорошей форме, - говорит Гриффин.

Она говорит, что с помощью этой базовой информации вы и ваш партнер можете определить свои общие и независимые финансовые цели и способы их достижения. По ее словам, вы можете начать медленно, используя только совместную кредитную карту для домашних расходов и, возможно, общий текущий счет, прежде чем объединять все подряд. Анастасио призывает пары не критически относиться к тому, как их партнер относится к деньгам. Вместо этого она предлагает обсудить роли, которые каждый из вас может играть в составлении бюджета, оплате счетов и принятии инвестиционных решений.

Преимущества совместного банковского счета

Хотя некоторым людям делиться долгом по кредитной карте непосильно, Анастасио советует не волноваться. Открытие совместного банковского счета дает множество преимуществ.

Во-первых, так вы сможете управлять своими общими расходами в общей жизни. По словам Анастасио, недавнее исследование, проведенное SoFi и Zola, показало, что 86 процентов молодоженов вступают в партнерские отношения друг с другом, чтобы выплатить долги, которые каждая из них приносит в новый брак. Это означает, что у вас, вероятно, также будет партнер в решении вашей задолженности в будущем.

По словам Анастасио, если у вас есть общая цель сбережений - например, попытка сэкономить на отпуск или важное жизненное событие - сложнее сразу узнать, достигнут ли прогресс, если ваши финансы не объединены. Объединив свои финансы, вы и ваш супруг можете создать систему сдержек и противовесов, чтобы убедиться, что вы экономите на пути к достижению общих целей.

Но преимущества не только в денежном выражении. Исследования показывают, что пары, которые полностью объединяют свои финансы, вместо того, чтобы держать их отдельно или использовать гибридный подход, более счастливы в своих отношениях, сказала она.

И хотя некоторые из нас вспоминают, как наши родители спорили о долгах и расходах, деньги не являются проблемой для всех. Гриффин говорит, что в наши дни пары более открыты и уравновешены своими финансами, чем пары из предыдущих поколений. «Мы больше делимся финансами, наши финансовые знания больше, и мы более равны в том, что, безусловно, является одним из величайших изменений», - говорит Гриффин. Гораздо реже можно увидеть, как один из супругов управляет финансами.

СВЯЗАННЫЕ С: Этот опрос доказывает, что финансовый стресс - это реальность, особенно для женщин

Возможные недостатки, о которых следует знать

Несмотря на все достоинства, по-прежнему важно опасаться потенциальных ловушек, чтобы избежать их, сочетая свою жизнь и финансы. Даже если большинство недостатков связано с первоначальным стрессом, вызванным изменениями.

Один из потенциальных недостатков совместных банковских счетов заключается в том, что они могут сильно отличаться от того, что вы делали в прошлом, и даже более ограничивать их, говорит Анастасио. Совместное использование учетной записи управления капиталом может быть непростым делом, если вы не планируете бюджет заранее со своим партнером.

Эти разговоры помогут вам решить проблемы с кредитным рейтингом и существующими долгами, которые приобретут новое значение, когда вы объедините финансы. По словам Гриффина, хотя ваша покупательная способность для основных расходов, таких как дом или автомобиль, вероятно, возрастет, кредиторы теперь будут изучать каждую из ваших кредитных историй. В то время как вы и ваш партнер будете поддерживать свои индивидуальные долги и кредитные баллы, банки будут рассматривать и совместные ссуды, и любые совместные счета, которые вы открываете, будут отображаться в обоих кредитных отчетах. Кредитная история вашего супруга (а) будет влиять на вашу финансовую реальность, добавляет Гриффин.

Знай свои варианты

Ваш подход к деньгам может принимать разные формы, и Гриффин говорит, что видел всевозможные методы.

Некоторые пары будут иметь все свои кредитные счета как совместные счета, у них будут общие банковские счета, и они будут вместе управлять своими финансами, говорит он. У других может быть один общий счет, с которого они оплачивают основные расходы, а затем отдельные счета для других видов расходов. Другие могут разделить финансовые обязанности домашнего хозяйства между собой и оплачивать эти вещи с разных счетов.

Анастасио настаивает на том, что, как только вы решите, что делать дальше, вы захотите поддерживать регулярный обмен информацией о своем финансовом положении. (Нам нравится идея запланированного ежемесячного денежного свидания.)

Она говорит, что ваших денег - как и вашего брака - должно хватить на всю оставшуюся жизнь. Разговор о деньгах не должен быть чем-то, что вы делаете только один раз при первоначальном объединении финансов. Это должен быть постоянный диалог, который вы разделяете на протяжении всей жизни.

СВЯЗАННЫЕ С: Неожиданная финансовая проблема, которая может повлиять на ваш брак