Инвестирование

Победители:

ЭЛЛЕВЕСТ

За представление женского взгляда на инвестирование и управление капиталом

Что это
Инвестиционная платформа, созданная женщинами и для женщин. Он предлагает целенаправленный подход к инвестированию, сочетания портфелей, которые учитывают более низкие кривые доходов женщин на протяжении всей жизни и более длительную продолжительность жизни, а с прошлого года простой способ направить средства в компании, которые продвигают женщин, являются экологически чистыми и имеют положительное социальное воздействие.

Почему нам это нравится
Женщина, зарабатывающая 50 000 долларов в год, может выйти на пенсию, имея в своем портфеле на 268 639 долларов меньше, чем ее коллега-мужчина. У женщины с шестизначным доходом может быть на 1,05 миллиона долларов меньше, чем у сверстницы-мужчины. Разумеется, ликвидировать разрыв в инвестициях невозможно, не приняв участие в игре. Ellevest убивает фактор запугивания, не теряя ни капли финансовой изощренности. По словам Кристен Эуретиг, сертифицированного специалиста по финансовому планированию и основателя компании, целостный подход действительно может помочь женщинам обнять свои финансы. Бруклинские планы .

STASH

Для того, чтобы пенсионные сбережения стали микрорешением.

Более 86 процентов из более чем 3,5 миллиона человек, использующих это приложение для микроинвестирования и банковского дела, идентифицируют себя как начинающих инвесторов. Что делает Stash таким привлекательным для новичков? Простые сборы (один план составляет 1 доллар в месяц при минимальных инвестициях 5 долларов), множество учебных материалов, возможность покупать дробные акции определенных компаний и различные варианты автоматического инвестирования, такие как планирование регулярных дат депозита, округление каждой покупки в большую сторону. и инвестировать разницу или позволить алгоритму Сташа изучить ваши финансы и вытащить наличные, которые вы не заметите, отсутствует.

УДАР

Для превращения акций в программу лояльности

Bumped - это инвестиционное приложение, запущенное в 2018 году, которое предоставляет пользователям дробные доли акций при каждой покупке, совершенной у участвующих компаний (включая Chipotle, Domino’s, Target, Netflix и Walgreens). Думайте об этом как о программе лояльности, которая выплачивается собственностью, а не бесплатными пончиками и скидками.

ИСТОРИЯ ФОНДА MERRILL EDGE

Для того, чтобы помочь самостоятельным инвесторам погрузиться глубже (ученая степень не требуется)

Этот инструмент исследования без жаргона позволяет инвесторам лучше понять свои активы, чтобы они могли построить более сбалансированный портфель. С помощью простой в использовании платформы вы можете изучить рейтинги фондов и рисков паевых инвестиционных фондов и ETF, увидеть, как сборы повлияют на доходность с течением времени, и оценить, соответствует ли фонд личным ценностям. Эта новая функция доступна бесплатно для клиентов Merrill Edge.

Страхование

Победители:

ЛЕСТНИЦА

Чтобы сделать страхование жизни (почти) таким же простым, как заказ пиццы

Что это
Супер-простой способ быстро принять решение о покупке срочного страхования жизни. Это также позволяет вам настраивать охват по мере развития вашей жизни. (Еще один ребенок? Увеличьте страховое покрытие! Выплачена ипотека? Уменьшите размер пособия в случае смерти.) В прошлом году компания запустила Ladder @ Work, чтобы сотрудники могли брать с собой свои страховые полисы, когда они переходят на работу. (Небольшие компании, которые могут не захотеть брать на себя административные расходы по групповой политике, могут использовать это как приятное преимущество для сотрудников.)

Почему нам это нравится
Страхование жизни нужно большему количеству людей, чем оно есть. Получение страхового покрытия через работу - самый дешевый способ. По словам финансового эксперта Жана Чацки, тот факт, что он обычно не переносится, создает проблемы. Лестница решает все три проблемы. Кроме того, поскольку приложение настолько упрощает процесс (физическое не требуется!), Оно не оставляет повода откладывать получение полиса.

КОРЕНЬ

Для обращения с водителями как с настоящими людьми, а не с формулами риска

Вы можете позволить своим страховым взносам на автомобиль основываться на серии сложных алгоритмов, которые учитывают все, от вашего семейного положения до вашего кредитного рейтинга и вашего почтового индекса.

Или вы можете загрузить приложение Root, позволить ему покататься на дробовике в течение двух-четырехнедельной пробной версии и получить расценки, основанные в первую очередь на ваших реальных привычках вождения. Пользователи сократили свои страховые взносы до 52 процентов, и сервис (в 25 штатах на момент публикации) планирует развернуть на национальном уровне к концу 2020 года.

ЛИМОНАД

Чтобы сделать страхование жилья и арендаторов более прозрачным

При обычном страховании дома или арендатора каждая претензия сокращает размер прибыли компании. Но основатели Lemonade не хотели, чтобы их настраивали против их держателей полисов, поэтому они по-другому структурировали свои дела. Компания берет фиксированную плату из страховых взносов, а оставшуюся часть использует для оплаты претензий. Деньги, оставшиеся на конец года, передаются благотворительным организациям, таким как Американский Красный Крест а также ЮНИСЕФ , которые покупатели помогают выбрать.

Кредит

Победители:

КРЕДИТНАЯ КАРМА

За то, что было очень просто оставаться на вершине своего кредитного рейтинга

Что это Является
Credit Karma позволяет вам проверять баллы бесплатно в любое время (без всяких проблем) и информирует вас о любых действиях, влияющих на кредитоспособность, на ваших счетах. В 2018 году сайт запустил Покупательная способность дома , который помогает участникам понять, как долг влияет на покупку жилья, и принять меры по его сокращению.

Почему мы любим Это
Если вы похожи на более чем 40 процентов американцев, вы, вероятно, не следите за этой частью своей финансовой жизни. Не думайте, что вам нужно обращать внимание только при подаче заявки на ссуду: ваш кредит может повлиять на неожиданные стороны вашей жизни, такие как страховые взносы и заявления о приеме на работу, и отслеживание этого может помочь вам обнаружить кражу личных данных. По словам Брэда Клонца, психолога, сертифицированного специалиста по финансовому планированию, финансового психолога и автора книги Credit Karma получила высший балл за упрощение финансовой жизни пользователей. Разум важнее денег (45 долларов США; amazon.com ). Обновления доставляются в ваш почтовый ящик, а аналитическая информация проста и полезна.

ЯБЛОЧНАЯ КАРТА

Когда вы не хотите ждать возврата денег

Apple недавно заключила партнерское соглашение с Goldman Sachs и Mastercard, чтобы запустить Apple Card, которая работает через Apple Pay на iPhone и также является физической картой. Пользователи получают 1 процент кэшбэка за любые покупки, сделанные с использованием пластика, 2 процента при использовании Apple Pay и 3 процента при покупке в самой Apple. Награды начисляются ежедневно.

КРЕДИТНАЯ КАРТА CAPITAL ONE SAVOR REWARDS

За то, что предлагал серьезные бонусы любителям веселья

Для людей, которые тратят много денег на обеды и развлечения, Capital One предлагает кредитную карту Savor Rewards с 4-процентным неограниченным возвратом денег на многие покупки в ресторанах и развлечениях. Карта также предлагает кэшбэк в размере 2% в продуктовых магазинах и возврат 1% для всех других покупок.

Отставка

Победители:

УМНЫЙ ВЫВОД ПЕРСОНАЛЬНОГО КАПИТАЛА

Для пенсионеров, которые хотят знать, из каких средств выводить и когда

Что это
Люди давно стекались к бесплатным финансовым панелям Personal Capital, чтобы получить обзор своих банковских операций, инвестиций, сбережений и расходов. В прошлом году компания, предоставляющая финансовые услуги, представила своим клиентам, занимающимся управлением активами, Smart Withdrawal. Инструмент использует налоговое прогнозирование для прогнозирования наилучшего порядка вывода денег с различных пенсионных счетов.

Почему нам это нравится
Следует ли осушать свой налогооблагаемый инвестиционный счет, прежде чем касаться своего IRA? Какой год оптимален для выхода из Рота? Если вы сбиты с толку, вы не одиноки. В течение многих лет поставщики финансовых услуг сосредотачивались на накоплении, накоплении, накоплении. Теперь они понимают, что сторона вывода в уравнении не менее, если не более сложна, говорит Чацки. Я не видел другого подобного инструмента.

РУКОВОДСТВО ALLY BANK ПО ИНВЕСТИЦИЯМ

За то, что помогли молодым людям в возрасте от 18 до 30 лет начать инвестировать

После того, как опрос Ally показал, что почти 66 процентов миллениалов думают, что инвестирование может быть совершенно пугающим, в начале этого года банк выпустил интерактивное руководство, в котором строительство яйца за 1 миллион долларов выглядит немного менее пугающим.

ЭКОНОМИЯ ЗДОРОВЬЯ FIDELITY

Для того, чтобы спрятать деньги до уплаты налогов на медицинские расходы.

HSAs представляет собой трехслойный торт налоговых преимуществ: взносы до вычета налогов (через работодателя) или не облагаются налогом (если они сделаны физическим лицом); любые расходы на квалифицированные медицинские услуги не облагаются федеральными налогами; и любые доходы от инвестиций также не облагаются федеральным налогом (когда используются для покрытия медицинских расходов). Тем не менее, хотя популярность HSA за последнее десятилетие выросла примерно на 400 процентов, не все работодатели предлагают их. Теперь Fidelity заполняет этот пробел, предлагая розничный HSA, доступный каждому, у кого есть соответствующий план медицинского страхования.

Банковское дело

Победители:

Гудок

Для обратного набора комиссии и штрафов за овердрафт

Что это Является
Chime - это полностью цифровой банк, в котором нет комиссий: никаких комиссий за счет, никаких минимумов, никаких комиссий за банкомат, а для тех, у кого есть прямой депозит, никаких комиссий за овердрафт, даже если баланс счета становится отрицательным. Функция SpotMe, которая дебютировала в июле, позволяет вам перерасходовать свой счет на сумму до 200 долларов без штрафа.

Почему мы любим Это
Банки ежегодно зарабатывают около 11 миллиардов долларов в виде комиссии за овердрафт - одну из самых высоких комиссий, которая может ударить по вашему счету. Chime не пытается зарабатывать деньги за счет комиссии за овердрафт (она оплачивается Visa, когда участники используют дебетовые карты Visa для совершения покупок), поэтому она может выявить участникам несколько долларов, если у них окажется отрицательный баланс до дня выплаты жалованья. Клонц говорит: «Если бы банк мог вас обнять, то Чайм сделал бы это».

КАПИТАЛ ОДИН КАФЕ

Чтобы поездка в банк была более приятной

Может ли латте, удобный диван и бесплатный Wi-Fi сделать поход в банк менее похожим на поручение? Capital One, кажется, на это надеется. В прошлом году компания расширила свои гибридные банки-кофейни в нескольких новых городах, таких как Форт-Лодердейл, Флорида; Сан Диего; Вашингтон.; и Портленд, штат Орегон. Вытащите ноутбук и поработайте или обратитесь к представителю для демонстрации цифрового банкинга.

БАНК ЭРИКА АМЕРИКИ

Для создания удобного виртуального помощника

В июне 2018 года Bank of America улучшил персонализацию своего чат-бота Erica. Эрика может напоминать пользователям о предстоящем счете, следить за балансом, просматривать историю расходов, отслеживать периодические платежи и т. Д., К которой обращаются 7 миллионов человек и подсчитывают через мобильное приложение банка.

ПОТРАТИТЬСЯ И СОХРАНИТЬ СЧЕТ

Для вознаграждения клиентов, совершающих покупки в экологически чистых предприятиях.

Aspiration, финансовая компания, работающая только в режиме онлайн и возмещающая комиссионные за банкоматы, в начале этого года выпустила свой новый гибридный расчетно-сберегательный счет Spend & Save. С его помощью пользователи зарабатывают до 2 процентов годовых на сбережениях и кэшбэк по всем дебетовым покупкам. Более того, приложение оценивает продавцов по их отношению к окружающей среде и своим сотрудникам, чтобы вы могли отслеживать влияние своих расходов и получать дополнительные вознаграждения, если совершаете покупки в этих компаниях.

ПОДПИСАТЬСЯ НА ОБНОВЛЕНИЯ МОБИЛЬНЫХ ПРИЛОЖЕНИЙ

Для упрощения выполнения практически любых финансовых операций с наших телефонов

Компания Chase внесла несколько обновлений в свое мобильное приложение, в том числе добавила Вы инвестируете в портфели , который помещает пользователей в один из четырех портфелей, от консервативного до агрессивного. Клиенты платят одну цену за ETF без скрытых комиссий за управление. Приложение также теперь позволяет заблокировать свою кредитную или дебетовую карту, если она потеряна или украдена, и выполнять автоматические переводы с чековых на сберегательные счета. Кроме того, клиенты могут получить наличные в банкоматах Chase без дебетовой карты, открыв свой мобильный кошелек (через Apple Pay , Google Pay или же Samsung Pay ) и нажимая на свой телефон в банкомате.

Бюджетирование

Победители:

КАПИТАЛ

Превратить сбережения в игру, в которую мы действительно хотим играть

Что это Является
Это мобильное приложение подключается к вашим банковским счетам, чтобы выкачать сбережения, даже не думая об этом. Вы можете округлять транзакции, перемещать деньги через определенные интервалы или создавать правила для запуска депозитов с определенными задачами. В среднем пользователи Qapital тратят 1300 долларов в год. В 2018 году приложение запустило Payday Divvy , что позволяет распределять чеки по разным бюджетам, и Тратить сладкое место , инструмент, который поможет вам определить цели еженедельных расходов и придерживаться их.

Почему нам это нравится
Для большинства из нас сохранение званий одновременно с посещением дантиста - мы знаем, что должны, но ... тьфу. Это приложение позволяет экономить меньше корневых каналов и больше играть в Candy Crush. А благодаря главному поведенческому экономисту Дэну Ариэли приложение опирается на научные данные, которые работают: у вас есть не туманная цель сохранения, а конкретная целевая сумма, которая, как показывают исследования, повышает вероятность того, что вы ее добьетесь. Вас также просят объяснить, как вы хотите использовать свои сбережения (лыжный уик-энд в Тахо? Фонд новых автомобилей? Кухня Рено?), И исследования показали, что это также помогает в завершении.

ЧЕТНЫЙ

За предоставление занятым людям более раннего доступа к своим чекам

Приложение Even связывается с вашими банковскими счетами, определяет предстоящие счета и оценивает, сколько у вас останется потратить в любой момент времени. Благодаря своей новейшей функции Instapay , Даже партнеры с работодателями (например, Walmart), чтобы предлагать сотрудникам беспроцентный доступ к деньгам, которые они заработали до дня выплаты жалованья.

АЛЬБЕРТ

Для того, чтобы получить ответы на вопросы о личных финансах так же просто, как отправить текстовое сообщение

Приложение Albert подключается к вашим банковским счетам и анализирует ваши доходы, счета и расходы, чтобы составить индивидуальный бюджет. Еще лучше: дополнительная услуга Гений позволяет отправлять текстовые вопросы о любых финансовых вопросах - от консолидации студенческих ссуд до основ инвестирования - финансовому эксперту из плоти и крови. Первый месяц бесплатный, а затем вы платите столько, сколько считаете стоимость услуги (минимум 4 доллара в месяц).

MINT ДЛЯ iOS С ОСНОВАНИЯМИ

Чтобы сделать лучший инструмент бюджетирования еще более полезным

В августе 2018 года Mint обновил свое приложение для iOS, которое насчитывает более 10 миллионов активных пользователей, новыми конструкторскими функциями и преимуществами, такими как управляемый данными MintSights, своего рода технический финансовый советник, который показывает людям, как улучшить свое финансовое положение с помощью бюджеты, консолидация долга и инвестиции.

Ипотечный кредит

Победители:

БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ

За помощь в согласовании ипотеки с современным домовладением

Что это Является
Один из крупнейших в стране ипотечных кредиторов переходит на гиг-экономику. Quicken Loans теперь учитывает арендный доход от Airbnb а также Врбо при рефинансировании домовладельцев.

Почему мы любим Это
Рефинансирование может снизить процентную ставку и сократить ежемесячные выплаты по ипотеке. Но до недавнего времени краткосрочная аренда не могла использоваться в процессе андеррайтинга. В 2018 году Quicken Loans и Airbnb начали обмениваться подтвержденными данными о доходах в режиме реального времени, что позволяет учитывать доход от аренды при расчете отношения долга к доходу. Ранее в этом году Quicken Loans заключила аналогичное партнерство с гигантом по сдаче в аренду объектов недвижимости Vrbo. Получение «кредита» для вашего потока доходов - это именно то, что нужно людям, принимающим краткосрочную аренду. Гений, - говорит Дэвид Бах, автор книги. Автоматический миллионер (13 долларов США; amazon.com ).

ЦИФРОВАЯ ИПОТЕКА БАНКА АМЕРИКИ

Для вытаскивания ипотеки из каменного века

Ипотечные стартапы борются за то, чтобы втянуть отрасль бумажного производства в цифровую эпоху, но многим не хватает размера, чтобы обслуживать ссуды в долгосрочной перспективе. Bank of America - один из крупнейших брендов, предлагающих комплексную цифровую ипотеку, которая позволяет покупателям жилья от предварительного отбора до предварительного утверждения и подачи заявки на получение кредита при заключении договора купли-продажи - и все это через мобильное приложение и веб-сайт. . «Покупка дома может быть утомительной и утомительной», - отмечает Тоня Рэпли, эксперт в области денег из поколения в поколение. Это шаг вперед.

Услуги

Победители:

ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ ТКАНИ

Для получения важной финансовой информации в одном месте

Что это Является
Эта онлайн-платформа для хранения данных предоставляет семьям простой и сверхзащищенный доступ к финансовым документам, таким как полисы страхования жизни, инвестиционные портфели, банковские данные и данные кредитных карт.

Почему мы любим Это
Онлайн-страховая компания и поставщик услуг Fabric обнаружила, что более 40 процентов родителей, вероятно, будут испытывать затруднения при поиске важных документов. Есть и другие облачные платформы для хранения данных, но мы фанаты интуитивно понятного интерфейса Fabric и того, как легко связать информацию с любимым человеком. Кроме того, финансовые документы более безопасны, если хранятся отдельно от часто используемых фотографий и рабочих материалов.

ПОЛИЦИГЕНИЙ

Для преодоления страховой путаницы

По словам Андреа Вороч, эксперта по потребительскому финансированию, работа со страховыми брокерами часто ощущается как напор для продажи, за которым следует поток последующих звонков и электронных писем, подталкивающих вас к покупке страхового покрытия. Не так с Policygenius, который позволяет сравнивать котировки от ведущих брокеров, в том числе на менее известные типы полисов (например, страхование зрения и страхование от кражи личных данных). Если вы покупаете через сайт, советники без комиссии помогут вам справиться с более сложными задачами, такими как отмена ваших старых политик.

Методология

Чтобы создать награду Smart Money Awards, мы составили список финансовых компаний, предлагающих продукты, которые дебютировали (или выпустили новые функции) в период с января 2018 года по июнь 2019 года. Комиссия из восьми судей оценила список по инновационности и актуальности Реально просто читателей, чтобы составить список из 20. Лучшие победители получили самые высокие баллы среди этих рейтингов. Все описания и услуги по состоянию на 30 июля 2019 года.

Судьи

Дэвид Бах, Какие - Основатель AE Wealth Management и автор Фактор латте (16 долларов США; amazon.com )
Жан Чацки, Генеральный директор HerMoney и автор Женщины с деньгами (19 долларов США; amazon.com )
Блэр ДюКуэсней, CFA, CFP, Ritholtz Wealth Management
Кристен Эуретиг, CFP, Бруклинские планы
Брэд Клонц, CFP, PsyD, основатель Институт финансовой психологии и доцент практики финансовой психологии в университете Крейтон Хайдерский колледж бизнеса
Тоня Рэпли, тысячелетний эксперт по деньгам и создатель myfabfinance.com
Келси Шихи, Nerdwallet редактор
Андреа Ворох, эксперт по потребительскому финансированию