ВСЕГДА ЛИ НОРМАЛЬНО ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ, КОТОРЫХ У ВАС НЕТ?

Эти советы помогут вам определить, является ли влезание в долги сознательным вложением, которое того стоит в долгосрочной перспективе, или просто ненужной тратой денег или следствием образа жизни.

Эллисон Хоуп

Фраза ' жить не по средствам ' может вызвать в воображении образ материнской фигуры, грозящей вам пальцем каждый раз, когда вы подумываете вытащить свой бумажник, чтобы купить что-то, на что у вас пока нет денег, чтобы заплатить. Но бывают ли случаи, когда тратить деньги, которых у вас нет, на самом деле нормально?

Вы, наверное, знаете, что должны вести бюджет, отслеживать свои расходы и тратить деньги на отпуск или вечер только тогда, когда заранее отложили на это деньги. Но на самом деле, большинство из нас виновны в том, что оплачивают эту покупку кредитной картой и ждут, чтобы потом беспокоиться об оплате. Ты не одинок. Согласно опросу, проведенному в 2019 году, более двух третей американцев имеют сбережения менее 1000 долларов. GoBankingRates . И все же многие из этих американцев все еще тратят деньги на моду, отпуск и на что угодно.

Итак, как вы определяете, является ли разорение сознательным решением, которое того стоит в долгосрочной перспективе, или это просто часть непроизвольного образа жизни (также известного как медленная, разрушительная, долгосрочная жизнь не по средствам)?

Установите свой базовый уровень

Когда вы думаете, можете ли вы совершить покупку, которая не покрывается деньгами, которые в настоящее время находятся на вашем текущем счете (или наличными в вашей руке), вы должны сначала признать, что именно это вы и делаете. Другими словами: создайте контролируемую среду, в которой вы будете осознавать свои решения о расходах, чтобы вы сначала знали, что делаете покупку, которая превышает ваши активы, и чтобы вы делали мудрый выбор, если продолжите.

Часть создания бюджета расходов начинается с того, чтобы убедиться, что у вас достаточно сбережений, чтобы при необходимости воспользоваться ими. Создание резервного фонда на сберегательном счете с высокой процентной ставкой, таком как сберегательный счет Barclays Online, обеспечит безопасность вашей финансовой безопасности, а также приумножит ваши деньги. Кроме того, без минимального остатка и без ежемесячной платы вы можете сразу приступить к работе и не беспокоиться о скрытых расходах во время сбережений.

При поддержке Барклайс

Создавая и внося средства в чрезвычайный фонд, вы можете быть в курсе того, что вы тратите, и живете ли вы не по средствам. Как только у вас будет хорошее представление о том, что поступает и уходит каждый месяц, вы можете определить, какие покупки делать, если таковые имеются, которые могут растянуть ваши ресурсы.

Проведите проверку на реальность

Конечно, бывают случаи, когда у вас нет выбора, кроме как тратить сверх своих возможностей. Проблемы с сантехникой, непредвиденные медицинские расходы, экстренные поездки или оплата коммунальных услуг выше ожидаемой. Мы не всегда можем учесть все ожидаемые расходы, которые могут вывести нас за пределы нашего бюджета, а иногда это необходимо. Вот почему так важно иметь — и поддерживать — этот резервный фонд именно для таких незапланированных, неизбежных расходов.

«Когда люди думают о том, чтобы «расходовать не по средствам», они обычно думают о таких роскошных покупках, как отпуск, модный автомобиль и дорогая одежда», — говорит консультант по вопросам благосостояния Леона Эдвардс, CFP. И хотя «большинство людей согласятся с тем, что тратить на эти предметы сверх своих возможностей нецелесообразно… есть случаи, когда имеет смысл потратить деньги, которых у вас нет», — отмечает Эдвардс.

Инвестиции в себя и свое будущее, такие как оплата образования, профессиональной подготовки или расходы на малый бизнес, которые могут окупиться в будущем? Это несколько примеров 'хороший долг' «Когда разумно подумать о том, чтобы чрезмерно растянуть свой кошелек, только временно», — говорит Эдвардс.

Точно так же нормально рассматривать расходы сверх своих средств, если вы сталкиваетесь с расходами, которые могут только увеличиться, если вы не заплатите, например, на текущие проблемы со здоровьем, домом или автомобилем, добавляет Эдвардс.

Шаги, чтобы решить, стоит ли тратить

По словам Эдвардса, после того, как вы установили свой реалистичный финансовый ландшафт и уровень приоритета для потенциальных транзакций, связанных с крахом кошелька, есть несколько дополнительных важных соображений.

Спросите себя, что вы надеетесь получить от покупки.

Приведет ли это к более прибыльному результату, потенциально, или просто поставит вас в еще большие долги за еще одну [заполните пустое место, которую вы вынуждены купить], которая вам на самом деле не нужна?

Определите, как вы планируете платить.

Вы думаете о том, чтобы наклеить его на кредитную карту, взять кредит или использовать какой-либо другой метод? Обдумывание «как» — важный фактор, который может повлиять на ваше решение двигаться вперед с «что».

Составьте график возврата денег.

«Если прошло всего несколько недель, и у вас есть доступный кредит на вашей карте, вероятно, будет нормально использовать его и просто погасить его в следующий раз, когда вам нужно будет оплатить счет», — говорит Эдвардс. «Если это будет долгосрочный долг, студенческий заем или получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой — если вы соответствуете требованиям — может быть вашим лучшим вариантом».

Поговорите с финансовым консультантом.

Независимо от того, планируете ли вы крупную покупку, которую не можете себе позволить сразу, обращение за помощью к финансовому консультанту в планировании денег никогда не будет плохой идеей, поскольку они могут помочь вам взвесить все ваши варианты из осведомленного места.

Спроси себя: Это то, что мне действительно нужно сделать?

Затем спросите себя: Мне нужно сделать это сейчас? Или я могу вместо этого заняться планированием? Эдвардс объясняет, что, возможно, этот отпуск зовет вас, но вместо того, чтобы бронировать его сейчас по кредитной карте, вы могли бы экономить немного каждый месяц и бронировать его через несколько месяцев.

«Ремонт или проблема со здоровьем, вероятно, должны быть решены как можно скорее. Но вы, возможно, сможете немного подождать, совершив покупку для своего бизнеса или вернувшись в школу, пока копите или исследуете дополнительные ресурсы», — говорит она.

В конечном счете, вы являетесь арбитром своих финансов и способны принимать решения о том, когда или если , чтобы тратить свои деньги, в том числе деньги, которых у вас сейчас может не быть.