В недалеком прошлом американским женщинам по закону запрещалось владеть собственной собственностью. Законы страны, касающиеся этого типа собственности, не изменялись в пользу женщин до 1862 года. Только в 1920 году женщины получили право голоса. После этого потребовалось еще 54 года, прежде чем женщины получили право оформлять собственные кредитные карты (в 1974 году).
То, что женщины прошли долгий путь, — это преуменьшение. К сожалению, что касается денег, накопления богатства, инвестирования и личных финансов, то здесь еще многое предстоит сделать.
В откровенном отчете Merrill Lynch под названием Женщины и финансовое благополучие становится ясно, что женщины по-прежнему зарабатывают намного меньше денег, чем мужчины, накапливают меньше богатства в течение жизни и социальное табу вокруг разговоров о деньгах способствовала тому, что 61% женщин предпочли бы обсуждать собственную смерть, а не деньги. Более того, 45 процентов женщин говорят, что у них нет финансового образца для подражания.
Что еще хуже, СМИ подвели женщин. Это касается даже женских СМИ, которые, как отмечается в отчете Merrill Lynch, исторически не способствовали «умному и открытому диалогу о деньгах, финансовом планировании на всю жизнь, а также вопросах и потребностях инвестирования». Данные доказывают это. Из 1594 страниц редакционного контента в мартовских выпусках 17 лучших женских журналов за 2018 год только пять страниц касались личных финансов, что составляет менее 1 процента.
Почему все это имеет значение? Потому что эти факторы оказывают реальное влияние на финансовые результаты и грамотность женщин. Кроме того, неудивительно, что у женщин есть ряд финансовых сожалений, согласно отчету Merrill Lynch, в котором приняли участие 2638 женщин из всех регионов, с разным образованием, доходом и уровнем активов.
Хотите угадать, какое финансовое сожаление номер один среди женщин? Не инвестируют больше (41% опрошенных). Вот с этим проблема: Инвестиции дают возможность женщинам чтобы увеличить свое богатство способами, которые просто получение дохода не может, говорится в отчете. Еще 59 процентов женщин заявили, что они плохо справляются со своей работой, используя инвестиции как способ достижения своих финансовых целей. Кроме того, целых 60 процентов женщин по-прежнему говорят, что отсутствие знаний для инвестирования является их препятствием номер один. За ними следуют 34 процента женщин, которые говорят, что у них нет уверенности в том, чтобы инвестировать.
Это серьезная проблема, и это просто одно из финансовых сожалений, раскрытых в отчете. Вот более пристальный взгляд на основные финансовые сожаления, которые разделяют женщины, согласно отчету Merrill Lynch, и на то, что вы можете сделать с ними, начиная прямо сейчас.
Похожие материалы
Не вкладывать больше
Прежде чем мы перейдем к другим сожалениям, указанным в отчете, давайте потратим еще одну минуту на это, потому что оно продолжает влиять на последующие поколения женщин. Например, по данным Merrill Lynch, всего 46% женщин-миллениалов уверенно инвестируют.
И уверенность в инвестировании зависит не только от реального опыта, но и от воздействия, например, через образование, говорится в отчете. Все опрошенные женщины сказали, что хотели бы иметь больше образования в области денег и финансов. И целых 87 процентов женщин говорят, что базовый финансовый менеджмент должен быть стандартной частью школьной программы.
Лорна Саббиа, глава отдела пенсионных и личных решений Bank of America Merrill Lynch и один из соавторов отчета, говорит, что необходимо нечто более фундаментальное, чем совершенствование образовательной программы. Женщинам нужно просто начать открыто говорить о деньгах и это вселит уверенность в таких вещах, как инвестирование.
На мой взгляд, это первое, что нам нужно сделать, и это относится ко всем финансовым сожалениям женщин. Нам нужно сломать табу вокруг разговоров о деньгах. Это номер один, — говорит Саббиа. Во-первых, давайте просто поговорим об этом. Потому что, как только мы это делаем, женщины отлично мобилизуются и добиваются цели.
Женщины, начните говорить об инвестировании. Поделитесь тем, что вы знаете об этом, что вы узнали, ваши ошибки, ваши успехи. Поднимите друг друга.
Потому что, к сожалению, многие женщины до сих пор считают, что если они хорошо умеют хранить сбережения, этого достаточно — им не нужно вкладывать деньги. Подсказка: этого недостаточно — вы даже можете потерять деньги из-за инфляции.
Главное, никогда не поздно начать. Вы можете предпринять шаги прямо сейчас, чтобы начать инвестировать или инвестировать больше, говорит Лорна Капуста, руководитель отдела женщин и взаимодействия с клиентами в Fidelity Investments.
По словам Капусты, простое начало пути к росту ваших денег окажет более долгосрочное влияние, чем [оставление ваших денег] в банке, и вам не нужно много денег для начала.
Нужна небольшая помощь? Капуста предлагает обратиться в отдел кадров вашего работодателя, чтобы узнать, предлагает ли поставщик пенсионных накоплений компании бесплатные семинары или индивидуальные встречи. Доступ к этим ресурсам в течение рабочего дня может облегчить участие и начало работы.
Женщины хотели бы, чтобы они выбрали карьеру с более высокой оплатой
35% женщин говорят, что хотели бы выбрать более высокооплачиваемую карьеру. Если вы читаете эту статистику и она попадает в цель, не все потеряно. Даже если вы не в состоянии полностью изменить свою карьеру, вы все равно можете повысить свою зарплату.
Можете ли вы позиционировать себя для следующей наиболее высокооплачиваемой работы в вашей компании или продвижения по службе? И вы активно работаете над этим? говорит Саббиа. Получаете ли вы известность и сообщаете о своих намерениях?
И затем она добавляет этот бесценный момент: вы не можете мечтать в тишине.
Давайте просто посидим с этим немного.
Хорошо, идем дальше. Примите меры, чтобы воплотить свои мечты в жизнь. Саббиа предлагает найти защитников и сторонников на вашем рабочем месте и откровенно поговорить со своим менеджером о своих целях, попросив откровенно оценить любой пробел в ваших навыках, который может помешать вам достичь следующего шага в карьере.
Капуста из Fidelity предлагает аналогичный совет, подчеркивая важность открытого разговора с руководителями.
«Хотя это может показаться пугающим, почувствуйте себя вправе запланировать честный разговор о вашей зарплате с вашим боссом», — говорит Капуста. Подготовьте список вещей, которые сделают вас ценным сотрудником, заслуживающим больших денег, и посмотрите, как это работает, прежде чем увольняться из-за денег. Даже если вы не получите точное количество, о котором просите, вы можете набрать достаточное количество очков, чтобы стоило остаться на месте.
Еще один важный момент, касающийся женщин и увеличения их заработной платы, — гендерный разрыв в оплате труда продолжает оставаться проблемой. Но и здесь есть способы преодолеть такие реалии, советует Саббиа.
Отчасти это связано с пониманием того, что следует и чего не следует говорить во время интервью, объясняет Саббиа. Вопрос на 64 миллиона долларов во время собеседований при приеме на работу: «Скажите мне, сколько вы заработали на своем последнем месте работы». В некоторых штатах действуют правила относительно того, что вы можете, и не можете спрашивать, чтобы не было дальнейшей эксплуатации различий в оплате труда между мужчинами и женщинами. . Учтите это при собеседовании.
Эти типы вопросов вместо этого должны быть смещены в сторону заработной платы. ожидания во время интервью, а не то, что вы заработали на своем последнем месте работы.
Все сводится к тому, что чем больше мы говорим об этом и обучаем женщин, тем больше они осведомлены, и это делает их лучше подготовленными к такого рода разговорам и к тому, чтобы позиционировать себя для продвижения по службе и повышения», — говорит Саббиа.
Слишком большой долг по кредитной карте
Розничная терапия заманчива. И использование кредитных карт может быть скользкой дорожкой. По данным Merrill Lynch, 34% женщин хотели бы, чтобы у них не было таких значительных долгов по кредитным картам.
Капуста предлагает несколько реальных шагов для решения этой проблемы.
Долг продолжает ложиться историческим бременем на миллионы американцев. На самом деле наша недавняя исследовательская работа По ее словам, выплата долга была главной финансовой задачей, которую женщины хотят выполнить в 2021 году.
Хотя выкапывание долга может быть болезненным, это не должно быть сложным. Вы можете начать с простого поиска кредитных карт с более низкими процентными ставками. Потому что само собой разумеется, что трудно вырваться из долга, когда проценты продолжают накапливаться.
Чтобы убедиться, что большая часть ваших платежей идет на выплату основного долга, присмотритесь к предложениям по переводу остатка с низкой процентной ставкой или займам. По словам Капусты, вы даже можете претендовать на рекламные ставки с нулевой процентной ставкой.
Вы также должны взять за правило платить больше минимального остатка по кредитной карте.
Внесение минимального платежа по кредитной карте может оставить вас в долгах на годы. По словам Капусты, при минимальной оплате баланс кредитной карты в размере 1000 долларов США по ставке 12 процентов с минимальным обязательным платежом в размере 35 долларов США займет 34 месяца. Добавив немного больше к ежемесячному платежу, вы сможете погасить долг в кратчайшие сроки. Найдите места в своих ежемесячных расходах, где вы можете сократить их до месячного минимума — даже немного поможет.
Жили по средствам или ниже их
Около 32 процентов женщин говорят, что их самое большое финансовое сожаление связано с тем, что они не прожили жизнь по средствам или ниже их. Если это вы, знайте, что еще не поздно добиться перемен.
Начните с простого бюджета, чтобы понять, что вы тратите и что вы зарабатываете, предлагает Саббиа. Иногда это радостный опыт для женщин, а иногда нет. Но вам нужно по-настоящему сбалансировать свою чековую книжку и понять, сколько стоят вещи.
Это также помогает определить, как выглядит экстренное сбережение и ваши потребности в ликвидности, говорит Саббиа.
Капуста из Fidelity рекомендует следовать 50/15/5 руководство по составлению бюджета, которое представляет собой способ разбивки вашей зарплаты и управления вашими расходами.
Старайтесь откладывать 50 процентов своего дохода на такие предметы первой необходимости, как арендная плата или ежемесячные платежи; 15 процентов к выходу на пенсию; и 5 процентов на краткосрочные сбережения, объясняет Капуста. Остальные 30 процентов предназначены для использования на дискреционные расходы.
Однако Капуста добавляет следующее предостережение: не существует универсального подхода к составлению бюджета.
В зависимости от того, где вы живете, например, в городе, где затраты выше, вам может потребоваться немного больше гибкости. Но использование 50/15/5 в качестве ориентира может помочь в управлении вашими расходами сегодня и в будущем.
Прощальные мысли
Если, как отмечает Саббиа, первоначальная проблема, которую мы должны решить как женщины, заключается в том, чтобы просто открыто говорить о деньгах, то пришло время начать делать это сейчас. Потому что, как отмечается в отчете Merrill Lynch, мы упускаем важную возможность на нескольких уровнях. Мы обманываем себя, на самом деле.
Женщины разных поколений, семей и рабочих мест могут помогать друг другу, делясь извлеченными уроками и практическими советами, говорится в отчете Merrill Lynch. Пожилые женщины могут помочь молодым женщинам в качестве финансовых наставников и образцов для подражания. Средства массовой информации и финансовые службы также могут помочь в просвещении женщин, устраняя некоторые до сих пор существующие табу, когда речь идет о деньгах.
И еще один момент, также из многих выдающихся идей, выдвинутых Merrill Lynch, которые должны найти отклик у женщин во всем мире: нам нужно привить новый набор жизненных ожиданий для женщин… Ваша единственная надежная инвестиция — это инвестиция в себя.
Вперед.
