Долг - очень распространенное явление. Фактически недавний изучение показали, что у 80 процентов американцев средний или значительный сумма долга - каждая на сумму более 92 000 долларов. И хотя причины указанного долга различаются, некоторые люди задолженность перед ипотечными кредиторами , другие имеют задолженность перед поставщиками медицинских услуг или кредитных карт или студенческие кредиты - корень долга не имеет значения. Не совсем. Потому что долг есть долг; это причитающиеся деньги. Но существует ли такое понятие, как «хороший долг»? По словам Лизы Смит из Инвестопедия хороший долг существует, но он не совсем черный и белый.

«Безусловно, есть аргумент, что отсутствие долга - это хороший долг», - говорит Смит. «Но брать деньги в долг и брать в долг - единственный способ, которым многие люди могут позволить себе приобрести важные дорогостоящие вещи, такие как дом. Хотя такие виды ссуд обычно оправданы и обеспечивают ценность для лица, взявшего на себя долг, есть еще один конец спектра, который включает в себя долг, который берется неосторожно. Хотя эти две крайности легко отличить, по некоторым другим долгам судить труднее ».

Исторически долг делится на две категории: хороший долг и плохой долг. Но, конечно, «не все долги можно так легко классифицировать как хорошие или плохие», - добавляет Смит. «Часто это зависит от вашего финансового положения или других факторов. Определенные виды долгов могут быть хорошими для одних людей, но плохими для других ».

«Хороший долг определяется как долг, полученный за актив, стоимость которого увеличивается или увеличивает вашу способность создавать богатство», Р.Дж. Вайс , - поясняет сертифицированный специалист по финансовому планированию. «Хороший долг может быть материальным, например, жилищным, или нематериальным, как, например, в случае получения студенческой ссуды».

Тем не менее, предполагаемый «безнадежный» долг относится к долгу, который мало способствует улучшению вашего финансового результата - например, кредитным картам, автокредитам или ссудам / ссудам до зарплаты.

Типы хорошего долга

• Ипотека (и)
• Ссуды под залог недвижимости и / или кредитные линии
• Студенческие кредиты
• Кредиты малому бизнесу

Это, конечно, чрезмерное упрощение. Различия между хорошим и плохим долгом гораздо более тонкие. «Не все дома, например, дорожают, и ... образование не всегда стоит вложений , - говорит Вайс. Например, если вы не можете найти работу после окончания учебы, иметь задолженность по студенческому кредиту в десятки тысяч долларов может не иметь смысла. «То, что сегодня кажется хорошим долгом, на самом деле может быть плохим долгом», - добавляет Вайс. «И при хорошем, и при плохом долге есть риск». Однако хороший долг имеет свои преимущества.

«Хороший долг может помочь вам накопить богатство», - объясняет Вайс. «Будь то за счет увеличения вашей способности зарабатывать деньги или наличия актива, который со временем увеличивается, идея хорошего долга состоит в том, что в долгосрочной перспективе вам будет лучше, если вы взяли его на себя». А также Парвеш Беннинг Финансовый консультант соглашается, добавляя, что «хороший долг дает вам рычаги воздействия и дополнительную прибыль, будь то доход от инвестиций или образование».

Более того, иногда ваш единственный вариант - занять деньги. «Никто не любит финансировать покупку и / или аренду автомобиля, потому что мы все знаем, что автомобиль падает в цене, как только вы выезжаете из автосалона», - говорит Пэм Крюгер, финансовый советник, генеральный директор и основатель компании. Wealthramp , объясняет. «Но иногда это необходимо».

Итак, сколько долга считается хорошим долгом? Что ж, хотя не существует числа или соотношения, подходящего для всех, Крюгер предлагает ориентир: «Когда ваш долг составляет более 40 процентов вашего общего дохода, он считается высоким», - говорит Крюгер. «Это то, на что будут обращать внимание кредиторы, когда вы, например, подаете заявку на ипотеку. Это базовый показатель. Но это не значит, что это конец всем и всем.

Итог: «Долг является относительным, ситуативным и очень конкретным», - говорит Беннинг. «Сможете ли вы обслужить долг с комфортом? В случае студенческих ссуд, можно ли погасить задолженность в разумные сроки? » Все эти факторы следует учитывать при оценке соотношения затрат и выгод по долгу.

Но, несмотря ни на что, помните: ваш долг не делает вас плохим человеком. Некоторые из них могут даже помочь вам - и даже «безнадежный» долг может быть погашен, что, вероятно, проще, чем вы думаете. Вот с чего начать .