Легко увлечься волнением покупки дома. Если вы уже некоторое время работаете над достижением цели, вы, вероятно, мечтаете получить ключи и поселиться в месте, которое вы действительно можете назвать своим. Однако великие дела сопряжены с большой ответственностью, и часть этой ответственности — обслуживание и ремонт вашего дома по мере необходимости — может быть довольно дорогостоящей. Поэтому, прежде чем подписать контракт на новый дом, важно учитывать эти будущие расходы, а не только первоначальные затраты.

Хотя вы, возможно, уже готовы к некоторым рутинным работам, связанным с владением домом, например к замене воздушных фильтров и очистка водосточных желобов, непредвиденные повреждения и ремонт могут обойти вас в финансовом отношении. На самом деле, по данным страховой компании Отчет Бегемота о домовладении за 2021 г. , 77 процентов домовладельцев столкнулись с неожиданной проблемой, которая потребовала ремонта в течение первого года владения, и 53 процента этих домовладельцев заявили, что стоимость этого ремонта варьировалась от 1000 до 5000 долларов. Вот почему бюджет на обслуживание дома должен учитывать непредвиденные расходы так же, как и рутинные. Мы поговорили с экспертами по недвижимости и страхованию жилья, чтобы узнать, как составить активный бюджет на обслуживание дома. Продолжайте читать, чтобы узнать, как финансово подготовиться к новой собственности.

СВЯЗАННЫЙ: 7 вещей, которые люди, покупающие жилье впервые, хотели бы знать

Какое обслуживание и ремонт дома вы должны запланировать?

Прежде чем планировать бюджет на содержание и ремонт дома, важно сначала узнать, что это влечет за собой. При аренде арендодатель или ремонтная компания несут ответственность за ремонт большей части того, что сломалось, поэтому, если у вас случилось что-то вроде поломки кухонного прибора, вы, возможно, не учли стоимость. Однако, если ваша посудомоечная машина сломается в вашем доме, вы будете тем, кто будет платить по счету за ее ремонт или замену, и вы будете корить себя, если она сломается из-за того, что вы не почистили фильтр посудомоечной машины. Домовладельцы должны быть полностью осведомлены о регулярном техническом обслуживании, необходимом для поддержания всего в рабочем состоянии. «Регулярное техническое обслуживание и ремонт могут помочь вам сэкономить кучу денег и нервов», — говорит Андреа Коллинз, эксперт по домашнему анализу в Бегемот .

Есть за чем следить, поэтому полезно обратиться к контрольному списку, как этот от бегемота , который разбивает обслуживание дома на ежемесячные, сезонные и ежегодные задачи. Это включает в себя все: от ежемесячной очистки вентиляционного отверстия сушилки до ежегодного слива и повторного наполнения нагревателей горячей воды. Многие из этих задач занимают менее 20 минут, и вы можете выполнять их самостоятельно, не тратя денег, и они сэкономят вам деньги, предотвратив дорогостоящий ремонт в будущем.

Коллинз также подчеркнул важность обслуживания в зависимости от сезона и подготовки к повреждениям, связанным с погодными условиями, независимо от того, где вы живете. Она говорит, что в прошлом году домовладельцы часто сталкивались с проблемами холодной погоды, такими как сломанные или замерзшие трубы, наледи на крышах и утечки воды, и эти проблемы недешевы. Согласно Институт страховой информации , примерно один из 50 домовладельцев подает иск о возмещении ущерба водой или о замораживании (который в среднем стоит около 11 000 долларов США), что составляет почти 24 процента всех страхование домовладельцев претензии. Так что не сбрасывайте со счетов важность регулярного обслуживания — ваш дом и ваш банковский счет скажут вам спасибо позже.

Как составить бюджет на содержание и ремонт дома

Независимо от того, насколько хорошо вы выполняете плановое техническое обслуживание дома, со временем неизбежно потребуется замена и ремонт. Лучший способ спланировать эти расходы — начать откладывать их как можно скорее, считает инвестор в недвижимость. Джей Скотт .

«Итак, в любой собственности есть такие большие вещи, называемые капитальными затратами, и это крупные статьи, с которыми придется иметь дело любому домовладельцу, будь то сейчас или через 20 лет», — говорит он в интервью. Деньги Конфиденциально подкаст. «И это такие вещи, как крыша, новая система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха, новый водонагреватель, обновление электрики и сантехники, ремонт сайдинга, обо всем этом, о чем вы можете не думать сегодня».

( Полную стенограмму читайте здесь .)

Скотт говорит, что даже если эти предметы не являются неотложными потребностями, ошибочно оставлять финансовое планирование себе в будущем. «Если вы умны, вы подумаете: «Хорошо, эта крыша прослужит мне 20 лет». Через 20 лет мне придется заплатить некоторую сумму денег, чтобы заменить крышу», — говорит он. — Проведите расследование. Вы обнаружите, что замена этой крыши будет стоить около 10 000 долларов. Поэтому вместо того, чтобы думать: «Я буду платить 10 000 долларов через 20 лет», думайте об этом как «Я плачу 500 долларов в год» или даже можете сказать: «Я трачу 40 долларов в месяц на замену эта крыша. И вы можете сделать это с каждым из основных компонентов».

По словам Скотта, накопления на будущий ремонт — например, на крышу, замену ОВКВ, новый водонагреватель и т. д. — могут составить около 100 долларов в месяц. «Начните откладывать по сто долларов в месяц уже сегодня, чтобы, когда придет срок оплаты этих вещей, когда нужно будет сделать ремонт, у вас был резервный счет, который вы могли бы использовать для оплаты этих вещей», — говорит он.

Для получения дополнительных рекомендаций по составлению бюджета Коллинз рекомендует домовладельцам обратиться к правилу 28/36, согласно которому расходы домовладельцев на жилье должны составлять не более 28 процентов их годового дохода и не более 36 процентов их общей суммы долга. Чтобы придерживаться этих рекомендаций, важно учитывать стоимость обслуживания и ремонта в общих расходах на жилье. Коллинз также рекомендует, как это делают многие финансовые эксперты, домовладельцам экономить и откладывать от 1 до 3 процентов покупной цены своего дома каждый год на обслуживание и ремонт дома. «[Это] может звучать как большие деньги авансом, но если у вас их нет [когда возникает проблема], даже необходимость брать кредиты, чтобы починить сломанную трубу или что-то в этом роде, может означать, что вы» мы страдаем [финансово] гораздо дольше», — говорит она.

Как предотвратить неожиданный ремонт

Помимо планового технического обслуживания, когда вы находитесь дома, один из лучших способов предотвратить неожиданный ремонт — это пройти надлежащий осмотр дома сделать, прежде чем вы когда-либо заключить сделку на новый дом. В то время как продавец часто проводит осмотр, Коллинз рекомендует покупателям также нанять своего собственного инспектора, чтобы быть действительно уверенным в состоянии дома.

«Часто домовладельцы гораздо больше внимания уделяют поверхностным предметам и косметике, и вам действительно нужен инспектор, чтобы понять, что находится под косметическими предметами», — говорит она. «Основные фундаментальные проблемы, проблемы с внутренними стенами, как и основные структурные проблемы, безусловно, являются наиболее важными моментами, которые должен выявить инспектор, и которые должен увидеть новый домовладелец, потому что [покупатели] не собираются заглядывать внутрь стен».

А осмотр также может помочь вам лучше узнать сроки, когда вам понадобится ремонт, и сколько времени у вас есть на это. «Когда вы покупаете дом, вам нужно знать, какие из этих предметов почти необходимы, и учитывать это при покупке», — говорит Скотт. «Так что, если у вас есть проверка, и инспектор говорит, что крыше осталось всего два года, что ж, может быть, самое время — если у вас нет наличных резервов, может быть, до закрытия — договориться с продавцом».

В этом случае, по словам Скотта, покупатель может пойти к продавцу и попросить его положить деньги на условное депонирование, чтобы, по сути, оплатить новую крышу, сказав: «Давайте включим в контракт, что я собираюсь заплатить вам еще 10 000 долларов, или мы собираемся вычесть 10 000 долларов из покупной цены». Затем, когда через пару лет крышу нужно будет заменить, покупатель может использовать эти деньги для ее оплаты.

«Ключ не обязательно в том, чтобы избежать этих расходов, и ключ не в том, чтобы накопить все деньги.
очень быстро, — говорит Скотт. «Ключ в том, чтобы предвидеть это и иметь план».

Как составить бюджет на старый дом

В то время как более старый дом может иметь меньшую первоначальную стоимость, дополнительный ремонт и техническое обслуживание, необходимые, могут действительно сложиться. Таким образом, в то время как многие эксперты используют 1 процент стоимости дома в качестве хорошей отправной точки для составления бюджета на техническое обслуживание, для более старого дома лучше экономить около 3-4 процентов в год, поскольку ежегодные расходы на содержание, вероятно, будут выше. Эти расходы также могут увеличиваться в зависимости от точного возраста и размера дома, который вы покупаете, поэтому важно провести исследование, чтобы лучше понять как составить бюджет именно для вашего дома .

Что делать, если вы не заложили бюджет на дорогостоящий ремонт

Заблаговременное планирование, защита себя с помощью страховки домовладельца и составление бюджета на ремонт — идеальный вариант. Однако, если вы уже находитесь в своем доме и столкнулись с капитальным ремонтом, который вы не можете себе позволить, у вас все еще есть варианты.

Для начала Коллинз рекомендует оценить ремонт и определить, является ли это решением «сделай сам» или вам нужно обратиться за профессиональными услугами. Хотя есть некоторые проекты, которые вам, вероятно, не стоит пытаться решать самостоятельно, например, проблемы с крышей или электропроводкой, вы можете сэкономить деньги на некоторых проектах, изучая решения в Интернете и выполняя работу своими руками. Даже если вы не можете выполнить ремонт самостоятельно, Коллинз предлагает изучить запасные части или материалы и посмотреть, будет ли более рентабельно покупать собственные материалы, чем обращаться к профессионалам.

После того, как вы проведете некоторое исследование и оцените, что нужно сделать, Коллинз рекомендует изучить финансовую помощь, предоставляемую государством, чтобы помочь покрыть расходы. «Если капитальный ремонт полностью выходит за рамки бюджета, существуют программы, которые предлагают кредиты, чтобы помочь покрыть стоимость ремонта, такие как 203(k) Программа реабилитационного ипотечного страхования и Раздел 504 Программа ремонта дома ,' она сказала. Она также является поклонником таких стартапов, как Renofi, которые помогают предоставлять кредиты на ремонт на основе прогнозируемой будущей стоимости вашего дома, а не текущей цены.

Планируете ли вы купить свой первый дом или уже заселились в него, не оставляйте свои финансы на произвол судьбы. Будьте активны и планируйте обслуживание и ремонт дома уже сейчас.