Когда вы планируете будущее, планирование наследства может и не быть в верхней части вашего списка, но оно должно быть. Планирование недвижимости включает в себя решение, как вы собираетесь распоряжаться своим имуществом после смерти, и хотя это не самая интересная тема для разговора, это важный разговор. Планирование недвижимости среди молодежи также увеличилось за последний год - и это справедливо. А опрос Платформа для лиц, осуществляющих уход, Caring.com обнаружила, что с 2020 года количество молодых людей (18-34) с завещанием увеличилось на 63 процента.

«Из-за пандемии у нас был самый загруженный год из всех, что когда-либо были», - говорит Лори Энн Дуглас, соучредитель юридической фирмы Trust and Estate. ТОО 'Дуглас-Радемахер' . «Внезапно люди всех возрастов просто умирали из ниоткуда». Дуглас сказал, что 2020 год стал для многих тревожным сигналом, чтобы начать процесс планирования недвижимости. «Базовый имущественный план включает в себя не только документы на случай смерти, но и документы на случай, если вы станете инвалидом; ваши медицинские и финансовые предписания. Завещание - это всего лишь один маленький кусочек », - говорит Дуглас.

Если вы не знаете, с чего начать процесс или что вам следует делать, важно знать, что существует множество ресурсов и людей, которые помогут вам сориентироваться в планировании недвижимости. Для сообществ BIPOC возможности, которые предоставляет имущественное планирование для накопления богатства и создания благосостояния поколений, делают его еще более важным для изучения. Если вы не решите, что вы хотите сделать со своим богатством, это сделает суд.

«На самом деле, если вы действительно хотите создать благосостояние поколений, вы не получите этого, пока не изложите свой план того богатства, которое вы хотите передать», - говорит Джала Итон , лицензированный поверенный в Калифорнии и сертифицированный трастовый и финансовый консультант. 'Если вы этого не сделаете, существуют правила по умолчанию'. Вот что вам нужно знать о планировании недвижимости и почему это важная часть вашего будущего.

Похожие материалы

1 Планирование недвижимости для всех.

Первое, что нужно понять о планировании недвижимости, - это то, что это для всех. «Планирование недвижимости» - некорректное название, - говорит Дуглас. «Это подразумевает, что ты богат, в этом есть высокомерный тон. [Но реальность такова, что] каждый должен это делать ».

Адвокат Арт Стил говорит, что люди с низкими доходами нуждаются в имущественном планировании даже больше, чем богатые. В каждом штате есть законы, которые дают людям с высоким доходом деньги, которые они могут использовать до тех пор, пока они не выяснят имущественный план умершего члена семьи, но те, у кого меньше средств, должны делать это самостоятельно, и процесс может сбивать с толку, если есть плана нет. «Часто много денег будет израсходовано или много денег никогда не будет использовано, потому что никто не знает, как это сделать», - говорит Стил. «Нам это нужно больше».

Планирование недвижимости включает в себя все: от того, куда вы хотите направить свои деньги, до того, кто будет за это распоряжаться, до назначения законного опекуна для любых ваших несовершеннолетних детей.

«Завещание - единственный юридический документ, в котором вы можете назначить опекунов для своих несовершеннолетних детей», - говорит Дуглас. Хотя родители маленьких детей редко умирают в результате обычных несчастных случаев, «не так уж и редко во время пандемии родители несовершеннолетних детей умирают в непосредственной близости друг от друга», - говорит Дуглас.

два Начните рано и регулярно обновляйте свой план.

Возможно, вы уже занимаетесь планированием недвижимости, даже не подозревая об этом. Если вам когда-либо приходилось заполнять 401К документов для работы, там есть раздел для бенефициаров. Дуглас говорит, чтобы вы обновили обозначение получателя в этих 401k, страховых и пенсионных документах. Большинство молодых людей склонны принижать родителей и забывают сообщить об этом, если они женятся или заводят детей.

«Вы всегда занимаетесь планированием имущества», - говорит Дуглас. Например, когда вы открываете банковский счет и не имеете бенефициара или доверенности, член семьи должен будет обратиться в суд, чтобы получить одобрение, чтобы он мог принимать финансовые решения от вашего имени, если с вами что-то случится.

Если вы одиноки, планирование недвижимости еще более важно. Если вы женаты или имеете детей, действуют законы - в большинстве штатов ваш супруг обычно получает все. «Когда вы состоите в браке, закон будет определять, что получит ваш супруг», - говорит Стил.

Если вы не состоите в браке и у вас нет детей, все перейдет к вашим родителям. «Правила по умолчанию предполагают, что каждый в вашей жизни умеет обращаться с деньгами», - говорит Итон. «И что все будут выполнять ваши желания, и что вы счастливы со своей семьей. Многие вещи, которые обычно не выполняются ». Eaton рекомендует пересматривать свой план не реже одного раза в год и обновлять его каждый раз, когда случается большое жизненное событие, такое как свадьба, дети или покупка дома.

Стил говорит, что для одиноких людей очень важно заполнить доверенность - таким образом, ты можете выбирать, кто имеет доступ к вашим финансам, и действовать от вашего имени, если вы не можете.

3 Планирование недвижимости предназначено не только для загробной жизни.

Планирование инвалидности - еще одна важная часть имущественного планирования. «Многие люди не задумываются о том, что произойдет, если я чуть не умру», - говорит Стил.

Живое завещание дает вам возможность сказать, чего бы вы хотели, если вы каким-либо образом станете недееспособным, чтобы членам вашей семьи не пришлось нести бремя этого решения.

Если вы находитесь в больнице долгое время и не можете получить доступ к своим деньгам, полезно заранее выбрать кого-то, кто сделает это за вас. «Вы хотите, чтобы у кого-то были полномочия, чтобы иметь возможность пойти в банк, получить доступ к вашему 401k, возможно, вам нужны деньги на медицинские расходы», - говорит Дуглас.

Заполните доверенность на медицинское обслуживание, которая представляет собой документ, который позволяет вам выбрать человека, который может принимать медицинские решения за вас, если вы не можете этого сделать.

4 Наймите юриста.

Из всего, что вы можете сделать своими руками, ваша воля, вероятно, не должна быть одной из них. Конечно, адвокаты дороги, и есть способы составить завещания в Интернете, но наем адвоката по планированию наследства поможет вам в этом процессе - ошибки в вашем плане наследства могут отправить вас в суд по наследственным делам. «Очень-очень-очень сложно избежать завещания невредимым», - говорит Итон. Процесс длительный и публичный, и в конечном итоге может стоить вам гораздо больше денег в виде гонорара адвокату, чем просто обращение к одному из них для создания имущественного плана.

Стил говорит, что если есть одна вещь, в которой вам следует обратиться к юристу, так это планирование наследства. «Этой судебной системы, процессуального процесса, через который вы должны пройти, всего этого можно избежать, если вы заранее наймете адвоката».

Если вы не можете позволить себе оплатить услуги адвоката прямо сейчас, планируйте его заранее и составляйте бюджет, как и все остальное. Вы также можете найти юриста, который предлагает планы оплаты.

«Для меньшинств стоит особенно нанять юриста, чтобы он составил свое завещание, чтобы сказать именно то, что они хотят. Потому что, если они попытаются ориентироваться в системе, они столкнутся с множеством препятствий », - говорит Стил.

5 Планирование недвижимости - ключ к созданию благосостояния поколений.

Тщательно продуманный план ваших финансов после жизни - ключ к созданию благосостояния поколений. Планирование недвижимости имеет решающее значение, особенно для цветных сообществ, которые сталкиваются с системными препятствиями на пути к накоплению богатства. «Вы должны составить план недвижимости, чтобы эффективно передать то, что вы хотите, следующему поколению», - говорит Итон.

Передача своего богатства через благотворительность, образование или передача денег кому-то из членов вашего сообщества - это способы передать активы и создать благосостояние поколений.

«Чтобы иметь полис страхования жизни на сумму от 300 до 400 000 долларов или даже 1 миллион долларов, не нужно столько денег, - говорит Стил. «Оставить своим детям полис страхования жизни - огромный шаг вперед». А если у вас нет детей, подумайте о том, чтобы оставить это племяннице, племяннику или ребенку друга. «Для нас, меньшинств, так важно научиться понимать, как оставлять деньги».

В конце концов, помните, что планирование недвижимости - это всего лишь план, это то, что вы хотели бы хочу произойдет. «Вы думаете о том, что бы вы хотели, чтобы это произошло, прежде чем это произойдет, если это вообще произойдет», - говорит Итон. Изучите, начните раньше и регулярно обновляйте свой план недвижимости, чтобы вы знали, что ваше финансовое будущее будет в безопасности даже по прошествии времени.