Обращение за помощью никогда не бывает легким, но безработица находится на рекордно высоком уровне из-за пандемии коронавируса и, как следствие, экономического кризиса и физического или социальное дистанцирование правила, возможно, сейчас самое время искать финансовую помощь. Соединенные штаты. Закон о заботах включены положения, чтобы помочь тем, кто потерял доход, но для тех, кто недавно стал безработным, или столкнулся с сокращением заработной платы или часов, даже хорошо укомплектованным аварийный фонд, расширенных пособий по безработице или проверки стимулов может быть недостаточно для покрытия расходов.
Если вы или ваш партнер потеряли работу или иным образом испытали потерю дохода, у вас есть варианты - их много.
Одна из первых вещей, о которых следует помнить о COVID-19, - это тот факт, что он не является государственным, региональным или национальным, говорит Рева Азиз, CFBS, финансовый советник MassMutual Greater Houston и управляющий партнер ROA Partners. Это глобально. Компании очень хорошо осведомлены о проблемах, связанных с вирусом, и, как следствие, о финансовых последствиях для своих клиентов.
Вы, вероятно, слышали это из бесчисленных источников, но это правда: мы все вместе участвуем в этом. Если вы потеряли доход, значит, вы не одиноки, и компании, кредиторы, поставщики услуг и многие другие предлагают различные варианты, чтобы помочь тем, кто сталкивается с финансовыми трудностями, управлять своими расходами.
Загвоздка в том, что вы должны спросить. Финансовая помощь, варианты воздержания, пособия по безработице и многое другое вас не найдет - вам придется их искать.
«Вы должны попросить о помощи», - говорит Бриттни Кастро, CFP по В виде. Это может означать много телефонных звонков и долгое ожидание, чтобы поговорить с кем-то. Для многих это трудное время, и смотреть на свой бюджет и заниматься своими финансами, вероятно, последнее, что вы хотите делать.
Тем не менее, это именно то, что вы должны делать, особенно если вы ожидаете, что ваша безработица или потеря дохода продлятся несколько месяцев или, по крайней мере, до тех пор, пока этот кризис не закончится. По словам Кастро, если вы будете проявлять инициативу и немедленно попросить о помощи, прежде чем вы пропустите платеж, это защитит ваш кредитный рейтинг и позволит вам двигаться вперед и продолжать работать над достижением своих финансовых целей после окончания кризиса. Задержка по платежам без обращения за помощью к банкам или кредиторам может навредить вашему кредитному рейтингу на долгие годы и еще больше затруднить доступ к займам и кредитам в будущем.
Самое первое, что вам следует сделать, это провести полную оценку своих финансов. Если вы соответствуете требованиям, как можно скорее подайте заявку на пособие по безработице или другие программы помощи: даже если деньги придут не сразу, важно как можно скорее убедиться, что вы участвуете в системе, заполнив все необходимые документы, - говорит Бобби Ребелл. , Эксперт по CFP и личным финансам в Tally.
Затем найдите все возможные категории расходов, по которым вы можете сократить расходы. Пересмотрите свой ежемесячный бюджет, чтобы увидеть, есть ли дискреционные расходы, которые можно уменьшить или исключить, - говорит Джули Вирта, CFP и старший финансовый советник компании Услуги личного советника Vanguard. Просмотрите свои ежемесячные платежи и свяжитесь со своими кредиторами, чтобы определить, какие платежи можно уменьшить или отложить.
Невозможно полностью отменить платежи - деньги, которые вы должны, к сожалению, не исчезнут просто так, - но многие компании позволяют людям откладывать платежи до тех пор, пока они не получат новую работу или не вернут утраченный доход, чтобы поддерживать учетную запись в хорошем состоянии и избегать ущерба для кредита. оценки. Также доступны индивидуальные планы платежей, в которых вы оплачиваете счета или погашаете долги в шахматном порядке.
По словам Азиза, преимущество отсрочки платежа заключается в том, что у вас будет больше времени для оплаты счета или погашения кредита. Хотя долги и расходы, скорее всего, не будут прощены, если платежи не будут произведены, это должно помочь предоставить лицам, пострадавшим от потери дохода, дополнительное время для поиска нового источника дохода и продолжения регулярных плановых платежей.
Однако перед тем, как выбрать план платежей или отсрочку, убедитесь, что вы понимаете его условия. Спросите, на какой срок можно отсрочить платежи и можно ли временно отказаться от процентных ставок или снизить их. Если вы попросили о воздержании, убедитесь, что вы понимаете условия выплаты в конце отсрочки: некоторые условия могут потребовать единовременной выплаты всех пропущенных платежей позже.
Кастро говорит, что на данный момент компании осознают, что их клиентам нужна помощь, и разработали процесс, как реагировать на эти запросы. Вы должны сообщить им, что столкнулись с финансовыми трудностями и должны приостановить ежемесячные платежи. Вы также должны защищать себя, когда речь идет о любых штрафах за просрочку платежа и пени, особенно если у вас есть история своевременных платежей с компанией. Спросите, можно ли отменить или уменьшить штрафы за просрочку платежа или проценты.
И, соглашаются специалисты, постарайтесь получить письменное подтверждение плана оплаты. Это поможет вам не только отслеживать то, на что вы согласились, но и защитить вас в будущем, если компания потребует оплату раньше установленного срока.
СВЯЗАННЫЕ С: Насколько безопасно тратить деньги прямо сейчас? Эксперты взвешивают
Снисходительность к тем, кто сталкивается с финансовыми трудностями, можно найти у многих сервисных центров и кредиторов, но, опять же, вы должны спросить. Кастро говорит, что многие кредиторы автокредитов позволяют некоторым клиентам откладывать платежи за автомобиль; для обработки ипотека во время коронавируса, Ипотечные ссуды с федеральной поддержкой позволяют заемщикам просить о воздержании, и некоторые частные службы ипотечного кредитования предлагают аналогичные варианты. Если вы арендатор, обратитесь к арендодателю, чтобы узнать о планах оплаты или других способах оплаты арендной платы. Многие штаты и города ввели мораторий на выселение и отчуждение права выкупа, поэтому вас не могут выгнать из дома, но в ваших интересах оставаться на самых лучших условиях с домовладельцем или ипотечным поставщиком.
По словам Азиза, многие коммунальные предприятия ввели мораторий на отключения во время пандемии, поэтому вам, вероятно, не нужно беспокоиться о отключении электричества или воды. (Всегда проверяйте веб-сайты своих поставщиков, чтобы узнать, относится ли это к вам.) Тем не менее, свяжитесь напрямую со своими коммунальными предприятиями, чтобы уточнить детали и обсудить, как и когда вам нужно будет снова производить платежи.
Используя кредитные карты, многие компании позволяют некоторым клиентам приостанавливать платежи или отменять или снижать штрафы за просрочку платежа и проценты. Увеличение долга по кредитной карте во время этого кризиса должно быть крайней мерой, но вам, возможно, не нужно беспокоиться о немедленных выплатах на баланс, который у вас уже есть. Однако во многих случаях проценты будут продолжать накапливаться, даже если у вас есть отсроченные платежи, говорит Ребелл, поэтому следите за своим балансом, чтобы убедиться, что он не выйдет из-под контроля.
Если у вас есть студенческая задолженность, обратитесь к поставщику ссуды, чтобы обсудить варианты отсрочки платежа или приостановки выплаты процентов. Студенческие кредиты до сентября будет иметь нулевую процентную ставку, принадлежащую федеральному правительству, поэтому тем, у кого есть федеральные студенческие ссуды, не придется беспокоиться о том, что их ссуды накопят больше процентов во время этого кризиса. Однако, если вы сможете продолжать производить платежи, вы будете выплачивать основную сумму, что позволит быстрее выплачивать ссуды.
Если вы испытываете финансовые трудности в результате коронавируса и хотите изучить возможные варианты, сначала проверьте веб-сайты поставщиков услуг. Основываясь на их обновлениях о том, как они помогают клиентам во время кризиса, решите, соответствуете ли вы критериям и нужно ли вам обращаться за дополнительной помощью. Вы также можете обратиться к Веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей чтобы узнать больше о доступных вам ресурсах.
«Главное здесь - действовать как можно быстрее», - говорит Вирта. Кредиторы были и, вероятно, будут завалены запросами. Если вам нужна помощь, не ждите.
Если вы какое-то время были клиентом, сообщите об этом агенту по обслуживанию клиентов, с которым вы разговариваете. Если вы ни разу не пропустили платеж, скажите и об этом. Компании могут быть более склонны проявлять снисходительность к заемщикам с хорошей репутацией.
Это может быть неприятный процесс, и вам, возможно, придется перезвонить несколько раз, но не сдавайтесь, - говорит Кастро. Ваше будущее я рассчитывает на вас.
