При всем разнообразии типов кредитных карт может быть трудно выбрать ту, которая соответствует вашим потребностям. Но знание того, когда снимать деньги с кредитной карты или когда использовать другой тип карты, может сэкономить вам деньги. Ключ в том, чтобы знать свои привычки расходов и посмотреть, предлагаются ли какие-либо вознаграждения с картой, которыми вы можете воспользоваться.
Без предустановленных лимитов (и с возможностью заработать большие вознаграждения) платежные карты — отличный вариант. Но есть несколько вещей, которые нужно учесть, прежде чем вы получите эти эксклюзивные карты. Вот что вам нужно знать о кредитных картах, чтобы понять, подходят ли они вам.
Вы должны иметь отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на кредитную карту (по сравнению с кредитной картой).
Платежные карты обычно требуют, чтобы у вас была гораздо более высокая кредитный рейтинг чем традиционные кредитные карты, так что это может быть решающим фактором между ними.
«Чтобы получить одобрение для этого типа счета, требуется отличный кредитный рейтинг и, в идеале, хороший опыт работы в одной компании не менее двух лет», — говорит сертифицированный финансовый консультант. Дженна Лофтон . Сильная кредитная история показывает компании-эмитенту, что вы в состоянии последовательно производить выплаты.
Кредитные карты гораздо более снисходительны к кредитным рейтингам и истории. В то время как кредитный рейтинг от хорошего до отличного дает вам право на более высокие лимиты расходов, более низкие процентные ставки и карты с лучшим вознаграждением, вы обычно можете найти кредитные карты для пользователей всех кредитных уровней. Если у вас не очень хорошая кредитная история или она плохая, возьмите кредитную карту и используйте ее для построить хороший кредит — таким образом, вы можете претендовать на кредитную карту в будущем. Вы также можете получить кредит с помощью платежной карты, но, поскольку у них нет установленных лимитов, они не учитывают использование кредита, которое составляет ваш общий кредитный рейтинг.
Платежные карты требуют, чтобы вы платили весь свой баланс каждый месяц и не позволяют вам нести баланс.
Есть причина, по которой платежные карты обычно не имеют установленного лимита расходов — вы должны ежемесячно полностью оплачивать остаток. Хотя есть некоторые компании, такие как American Express (основной эмитент платежных карт), которые предлагают гибридные версии платежных карт, которые позволяют вам оплачивать покупки на сумму более 100 долларов США (с процентами), большинство из них требуют, чтобы вы заплатили весь баланс в конце. каждого платежного цикла, говорит Фил Денглер, совладелец Отдыхающий , ресурс для путешествий и руководств по кредитным картам. Популярные платежные карты включают карты American Express Platinum и Green. Последствия несвоевременной оплаты счета или пропущенных платежей могут варьироваться от просроченных платежей до аннулирования платежной карты. Также важно отметить, что платежные карты не являются полностью безлимитными — эмитенты будут устанавливать лимит расходов на основе вашей кредитной истории.
Кредитные карты имеют ограничения на расходы и будут взимать плату, если вы превысите кредитную линию, но они позволяют вам поддерживать баланс каждый месяц. Вы можете заплатить минимальный платеж, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг и историю, но вам будут начисляться проценты на любой остаток, который переносится, и проценты накапливаются каждый месяц.
С текущей средней процентной ставкой по кредитным картам более 16 процентов , это хорошая идея, чтобы попытаться полностью выплачивать остаток каждый месяц, чтобы сэкономить деньги на выплате процентов. «Каждому держателю кредитной карты было бы полезно рассматривать свою карту как платежную», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик в CreditCards.com . Используйте его, чтобы совершать покупки, зарабатывать эти вознаграждения, а затем оплачивать их полностью до того, как начнутся проценты».
Платежные карты предлагают конкурентоспособные вознаграждения, но также имеют высокие ежегодные сборы.
Платежные карты предлагают конкурентоспособные вознаграждения, такие как туристическая страховка, повышение класса обслуживания и другие вознаграждения за повседневные покупки, такие как бензин или продукты.
«Многие платежные карты имеют отличные бонусы за покупки, поэтому положить на них свой мобильный телефон или другие регулярные счета и полностью оплачивать их каждый месяц — это отличный способ накопить бонусные баллы», — говорит он. Джамиля Н. МакКлуни , финансовый консультант и специалист Black Wealth Financial. Если вы управляете бизнесом и хотите отслеживать расходы компании, такие как канцелярские товары, поездки или питание, платежная карта может помочь вам в этом, зарабатывая при этом вознаграждение. Пока вы знаете, что можете погасить остаток в конце месяца, все в порядке.
Платежные карты определенно имеют некоторые заманчивые преимущества, на которые стоит обратить внимание, но, как правило, они имеют высокие ежегодные сборы, варьирующиеся от 100 до более 500 долларов. В то время как есть кредитные карты, которые взимают ежегодную плату, есть много, которые не делают этого и по-прежнему предлагают массу отличных вознаграждений, таких как бонусы за регистрацию и возврат денег за покупки.
Платежная карта поможет вам тратить по средствам и сэкономить деньги на процентах.
В общем, платежная карта требует дисциплины для поддержания. Кредитные карты тоже подходят, но минимальные платежи могут быть скользкой дорожкой, если вы не будете осторожны со своими расходами.
«Очень легко быстро влезть в долги, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, имеют очень низкие минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам», — говорит МакКлуни. Если вы хотите улучшить кредитные привычки, кредитная карта может помочь вам тратить в пределах своих возможностей и помочь вам избежать огромных процентных платежей, которые могут возникнуть при использовании кредитной карты. Независимо от того, выбираете ли вы кредитную карту или имеете право на платежную карту (или имеете и то, и другое), разумно вносить ежемесячные платежи в полном объеме, когда это возможно, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг и избежать долгов по кредитной карте.
