Вам нужен специалист по финансовому планированию ? Печальная правда: большинство людей недостаточно богаты, чтобы даже поговорить с финансовым консультантом, не говоря уже о доступе к профессиональным инструментам управления капиталом. Большинство управляющих деньгами сегодня будут работать с вами только в том случае, если вы уже накопили для них очень большую сумму денег (скажем, около 1 миллиона долларов), потому что они зарабатывают на основе процентов. (Это также часто не имеет смысла для людей, у которых меньше, чем это, чтобы платить за финансовое планирование из-за расходов.) Но в конечном итоге это означает, что, когда вы экономите и зарабатываете, большинство людей в значительной степени делают это в темноте. .

Введите новые стартапы, такие как Аспект богатства , НАКОПИТЕЛЬНОЕ богатство , а также Личный капитал , которые стремятся демократизировать профессиональное финансовое планирование. Facet Wealth и STASH Wealth - это фирмы по управлению активами, которые взимают фиксированную плату за работа с сертифицированным специалистом по финансовому планированию создать целостный план за свои деньги.

Многие CFP могут взимать более 5000 долларов за единый комплексный финансовый план. Для сравнения, STASH стоит около 1800 долларов. Facet Wealth взимает ежемесячную абонентскую плату в зависимости от индивидуальной сложности постоянных отношений и неограниченного количества встреч с вашим специалистом по финансовому планированию. Тем временем, Личный капитал делает программное обеспечение для планирования бесплатным для использования и предлагает советы по инвестициям для людей, которым нужно вложить всего 100 000 долларов.

Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Для подходящего человека это может быть не так. Но уловка состоит в том, чтобы выяснить, являетесь ли вы одним из этих людей. «Мне нравится, что эти компании делают финансовое планирование более доступным, - говорит Элизабет Виндиш, CFP из Aspen Wealth Management в Колорадо. «Но вы хотите сравнить затраты - они могут быть большими, но могут быть больше, чем вам нужно».

Если вы просто начиная свою карьеру Например, вы можете быть не готовы к услугам, которые предлагают эти компании. «В начале своей карьеры, просто пытаясь профинансировать свой 401 (k), вам, возможно, не придется так часто с кем-то разговаривать. «Есть много финансовых консультантов, которые займутся финансовым планированием с фиксированной оплатой», - говорит Виндиш. «Я помог многим людям, которым нужен всего час или два моего времени».

С другой стороны, допустим, вы становитесь немного старше в своей карьере. У вас есть некоторый дискреционный доход (наконец-то!), Но вы пытаетесь выяснить, как лучше всего использовать его для достижения нескольких целей: выплата долга (тьфу, студенческие ссуды!), Финансирование вашей пенсии и сбережения для ваших детей ». колледж или просто оплата детского сада. Вдобавок ко всему, возможно, у вас есть опционы на акции на работе или в малом бизнесе (если вы подрабатываете или подрабатываете, у вас небольшой бизнес). В этом случае вам может быть действительно полезно иметь в углу финансового планировщика - и, возможно, одна из этих новых компаний может вам подойти.

Если вы спросите Windisch, главное преимущество состоит в том, что они упрощают поиск эксперта. «Найти финансового консультанта может быть непросто. Но они облегчают задачу », - говорит она.

Каждый работает немного по-своему. Далее мы разберем основы каждого из них.

Похожие материалы

Как работает Facet Wealth

Аспект богатства Основным отличием компании является то, что она связывает вас с назначенным вам сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Вы можете регулярно встречаться со своим планировщиком - фактически, вы можете встречаться с ним, когда захотите. Все, что вам нужно сделать, это заблокировать время в их календаре. (Вы также можете отправить их по электронной почте в любое время.) Ваш CFP может управлять вашими инвестициями за вас, если хотите, без каких-либо дополнительных затрат. Но главное преимущество заключается в том, что они помогают вам составить всеобъемлющий финансовый план, соответствующий вашим целям. Это означает, что они помогут вам найти ответы на такие вопросы, как убедиться, что вы застрахованы и сколько страховки нужно купить, как начать откладывать деньги на учебу своих детей, одновременно решая другие задачи, и как лучше всего управлять своим денежным потоком. (Вы действительно можете позволить себе новую машину?) Поскольку профи Facet являются CFP, они являются доверенными лицами, что означает, что они по закону обязаны давать советы в ваших интересах. В отличие от некоторых других типов финансовых консультантов, они не получают комиссионных за продажу ваших продуктов.

Расходы: 100 долларов США в месяц. Вместо платы за «активы под управлением» - когда финансовые консультанты взимают, скажем, 1 процент от суммы денег, которыми они управляют для вас, - Facet взимает ежемесячную абонентскую плату в зависимости от сложности вашего финансового положения. Вы можете отменить в любое время, но идея в том, что ваш планировщик будет с вами надолго. По мере того, как ваша жизнь меняется, ваш планировщик поможет вам справиться с новыми проблемами. Плата, которую вы платите, рассчитывается при первоначальном разговоре с Facet Wealth. Вы можете запланировать бесплатный 30-минутный вступительный звонок на его веб-сайте.

Как работает STASH Wealth

STASH Wealth предлагает современные финансовые советы, адаптированные к уникальным ситуациям миллениалов - ну, ну, черт возьми, долг по студенческой ссуде и желание ежедневно есть тосты с авокадо. Вместо того, чтобы быть долгосрочным партнером по финансам, STASH предлагает подробный финансовый план, адаптированный для вас, работая с вами в течение пары недель. Вы работаете с зарегистрированным инвестиционным консультантом (RIA), который также является фидуциарным назначением, поэтому вы можете быть уверены, что получаемый совет в ваших интересах. Если вы хотите, вы можете подписаться на «STASH Management», чтобы получать постоянные обновления вашего плана и получать доступ к своему консультанту для одноразовых вопросов.

Расходы: STASH предлагает три основных уровня услуг: Стоимость для физических лиц начинается с 1497 долларов. Они также предлагают планы для пар и предпринимателей. Если вы в конечном итоге подписываетесь на STASH Managment, он взимает плату за управление активами в размере 1,2 процента в год. Ты можешь пройти быструю викторину на его веб-сайте, чтобы узнать, подходите ли вы для его услуг, или запланируйте вводный звонок.

Как работает личный капитал

Personal Capital работает несколько иначе, чем STASH или Facet, в том смысле, что его основная работа - это бесплатные программные инструменты и информационная панель. После регистрации в приложении вы можете связать свои многочисленные учетные записи и получить полное представление о своей финансовой жизни и инвестициях. Панель инструментов предлагает инструменты для управления денежным потоком, понимания вашей чистой стоимости и проверки того, идете ли вы на пенсию. Оттуда вы также можете подписаться на его инвестиционную службу (если у вас есть 100 000 долларов для инвестирования) или Wealth Management (если у вас есть 200 000 долларов для инвестирования). Отличительной чертой Personal Capital является то, что он фактически на один шаг выше робо-консультанта. Несмотря на то, что он опирается на технологии, вы также получаете круглосуточную поддержку от двух консультантов-людей (да, действительно, вы можете по электронной почте или круглосуточно звонить).

Расходы: Дашборд бесплатный. Personal Capital взимает 0,89% в год со счетов на сумму 100 000 долларов США. Комиссия снижается после 200 000 долларов.

Какой мне подходит?

Только вы можете ответить на этот вопрос. Ваша ситуация уникальна для вас, и многие преимущества финансового планирования могут быть получены благодаря вашим личным отношениям с вашими деньгами и вашим планировщиком.

Также важно отметить, что эти три компании - не единственные варианты на рынке. В дополнение к постоянно возникающим новым стартапам в области финансового планирования, многие независимые специалисты по финансовому планированию предлагают сопоставимые услуги. Хотя их может быть труднее найти, в зависимости от вашего финансового положения, Виндиш рекомендует поспрашивать друзей или близких, у которых финансовое положение схожее с вашим. Лучший совет - делать уроки.

«Вы хотите взять у них интервью. Интервью независимых консультантов. И сравните затраты. Попробуйте сделать все от яблок к яблокам - так что посмотрите, сколько времени у вас есть с консультантом, и посчитайте, сколько будет гонораров », - говорит Виндиш. «Не платите больше, чем вам нужно, потому что это съест ваше богатство».