Помещая зимние куртки в глубокое хранилище на время сезона, я - тот человек, который не утруждает себя чисткой карманов. Я просто хочу, чтобы холода закончились и полностью скрылись из поля моего зрения. Вот почему осенью я испытываю золотое дно найденных денег: горстка синглов здесь, в моем пуховике, несколько грубых пятерок и десяток там, в моем анораке, и - ка-цзин - обычно хрустящие 20 (или два!) в наполеоновском кармане моего шерстяного пальто.

Слишком долго мое пенсионное планирование напоминало хранение пальто в межсезонье. В свои 20-30 лет, когда я играл в напряженную игру в карьерные классики, не совсем редкость в моей сфере, я покорно вкладывал несколько тысяч в свои планы 401 (k), спонсируемые работодателем. И каждые несколько лет, когда я получал новую работу, я складывал старую работу в глубокое хранилище, не вынимая денег из карманов. Однако в отличие от пальто, которое выходит снова через полгода, мои различные 401 (k) просто сидели там декаад.

СВЯЗАННЫЕ С: Как работают дистрибутивы 401 (k)

Некоторые из этих планов существовали раньше, чем онлайн-банкинг, и определение номеров счетов всегда казалось таким большим препятствием. Будут задействованы телефонные звонки, а также бесконечное время ожидания при прослушивании синтезированного легкого рока. Но затем я сделал быстрый расчет: если бы я выдержал несколько часов разочарования сейчас и отследил старые фонды, я мог бы перевести все свои активы на пенсионный счет в моем банке и позволить этим сложным процентам начать накапливаться - в в том же месте, в том же заявлении, за одним и тем же паролем!

Так получилось, что я не единственный, кто оставляет деньги на разных старых счетах. За последнее десятилетие 25 миллионов американцев - 43 процента представителей поколения X и 35 процентов миллениалов - потеряли доступ к пенсионным счетам из-за смены работы. «Это все равно, что оставить деньги тому, с кем вы развелись», - говорит Занейлия Харрис, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Harris and Harris Wealth Management. Конечно, с 401 (k) деньги все еще ваши, а общая сумма, не взимаемая комиссией, по-прежнему приносит проценты. Но у вас нет легкого доступа к нему, и вы не добавляете к его общей сумме.

Если я ленился, не охотясь за деньгами, по крайней мере, я не был полностью безответственным. Если бы я взял деньги, как только я оставил старую работу и потратил их, или просто положил их на сберегательный счет, меня бы обрушили на огромные налоговые штрафы. Чтобы избежать задолженности перед дядей Сакером, у вас есть три варианта: «Оставить средства на счете, переместить их в 401 (k) на вашей новой работе или передать их в IRA в другом финансовом учреждении», - говорит Харрис. Поверьте, если вы не говорите бегло на инвестиционном языке, вам понадобится финансовый консультант для выполнения этой рутинной работы. Поскольку я переводил все средства в IRA в моем давнем банке, мне там помог мой финансовый консультант, которого зовут Винита. Но вы также можете нанять независимого (и беспристрастного) консультанта и платить почасовую ставку, фиксированную плату, комиссию, основанную на активах, или фиксированную ставку, говорит Харрис.

Процесс начался, как я и опасался, с того, что я снял трубку - позвонил в отдел кадров на старых рабочих местах и ​​выяснил, у каких фирм есть мои деньги. (Вы также можете проверить Национальный реестр невостребованных пенсионных пособий на сайте невостребованных пенсионных пособий.com.)

Затем началось веселье: после конференции в Вините я позвонил в различные фирмы (привет, Fidelity и T. Rowe Price!), Вооружившись и готовый подтвердить мою личность и запросить чек. Каждый раз, когда представители сервиса спрашивали меня о чем-то, чего я не знал, Винита вмешивалась и переводила. Чеки на закрытие счетов были переведены в паевой инвестиционный фонд, в который я вложил их, заботясь обо мне. Когда я выразил свое недоверие, что этот процесс на самом деле включает обычную почту и бумажные чеки (разве Илон Маск не собирается отправить туриста на Луну?), И мои опасения, что пираты с крыльца сбегут с моей пенсии, Винита настаивала на отправке чеков. с отслеживающими номерами.

Через час по телефону и через два рабочих дня у меня было несколько чеков на сумму почти 10 000 долларов. Затем мне нужно было принести эти деньги в банк, чтобы внести их в мой ИРА. Поскольку я был так далеко - и не хотел рисковать по почте или оплачивать доставку в ночное время, - я решил доставить чеки Вините вручную. Я дам вам одно предположение относительно того, где я держал их по дороге в банк. В кармане пиджака.

СВЯЗАННЫЕ С: Различные пенсионные счета, которые вы должны знать, и как определить, какой из них вам нужен