Джонатан Гассман недавно навестил свою 94-летнюю мать во Флориде. Одна из основных целей его визита? К помогите ей с ее налогами . «Я мистер Контрольный список», - говорит Гассман, Финансовая группа Гассман , и является сторонником простой и понятной налоговый контрольный список для всех. «Давайте удостоверимся, что мы ничего не упустим», - добавляет он.
Как это было для миллионов из нас, 2020 год был совсем другим годом с точки зрения налогообложения . Например, по словам Джонатана, у мамы Гассман в этом году медицинские расходы «легко перевалили за 100 000 долларов». Впервые за многие годы она будет перечислять вычеты по статьям, а не брать стандартную цифру IRS.
Налоговый контрольный список - отличный совет для кто-нибудь после 2020 года. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда вы строите - и проверяете - свои собственные, хотя всегда пересматривайте свои обстоятельства со своими финансовый советник если у тебя есть.
Что спросить у составителя налоговой декларации
Эмбер Грей-Феннер, владелица Налоговая терапия , призывает налогоплательщиков задавать вопросы о квалификация составителя налоговой декларации и практика. Это включает в себя вопросы об их непрерывном обучении по налоговым изменениям, связанным с COVID, их общем опыте, укомплектованности персоналом и объеме работы, которую выполняет офис.
«Я не думаю, что мы могли бы сделать больше, и это максимум, 350 налоговых деклараций за сезон, - говорит Грей-Феннер. «Если у вас есть один из этих всплывающих снимков с одним составителем, и они готовят 500 отчетов в год, вы должны задаться вопросом, как они это делают». Также спросите о письменном плане информационной безопасности, или WISP, составителя налоговой декларации, чтобы узнать, насколько безопасна ваша информация. «Если они едут в свете фар, спросите, есть ли у них страхование профессиональной ответственности», - добавляет Грей-Феннер.
С чего (и когда) начать
Соберите все свои документы: налоговая декларация за прошлый год, формы W-2; Формы 1099, если вы повторно работаете на себя или имеете определенные другие виды дохода, такие как инвестиции или безработица; медицинские затраты; благотворительные пожертвования; формы налога на обучение в колледже; и так далее. Некоторые из них могут быть в электронной, а не бумажной форме.
Начните подготовку как можно раньше. Чем ближе вы подойдете к 15 апреля, тем больше шансов, что вам придется подать заявление о продлении срока и ждать дольше, чем вы бы ожидали возврата; подготовители заняты в это время года.
Настроить онлайн-счет в IRS . Вы можете проверить, что вы подали и заплатили, и произвести электронные платежи (гораздо лучше, чем отправка чеков).
Если в вашей семье в течение последнего поколения наблюдался финансовый переход вверх, совет по стратегиям просто необходим. «Большинство людей, с которыми мы разговариваем, являются первым поколением строителей богатства», - сказал Кэлвин Уильямс из Freeman Capital , который обслуживает малообеспеченные сообщества. «Они сталкиваются с проблемами, с которыми их родители никогда не сталкивались».
Кроме того, всегда важны изменения в вашей финансовой картине из года в год. По словам Марка Стебера, жизнь меняется, например, рождение нового ребенка (будь то ребенок, усыновленный или приемный ребенок), необходимость заботиться о старшем родителе, брак, развод или смерть супруга - все это имеет серьезные последствия для налогов. службы подготовки налоговых деклараций Джексон Хьюитт . Точно так же следует учитывать новую работу, неожиданную удачу от инвестиций, крупные медицинские расходы или покупку или продажу дома.
Конкретные проблемы 2020 года
Конечно, прошлый год был особенно разрушительным. Как говорит Стебер, 2020 год был действительно «годом беспрецедентных перемен - и большинство людей, которые будут подавать налоговые декларации, увидят, что [потрясения] 2020 года отражены в их налоговых декларациях».
Одним из примеров является страхование по безработице . Это налогооблагаемая статья на федеральном уровне, а также в большинстве штатов. Если вы получили платежи и не отложили деньги или решили удержать налоги, у вас может быть больший налоговый счет, чем ожидалось.
Но помощь может быть уже в пути. «Часть того, что Конгресс предлагает и еще не принято, - это то, что первые 10 200 долларов [в виде пособий по безработице] будут освобождены от налогов», - говорит Taxaroo Нокс Уимберли. «Если это произойдет, это может иметь серьезные последствия». По словам Уимберли, для некоторых это может означать разницу в 2000–3000 долларов.
Тем не менее, мера может пройти, а может и не пройти. Поэтому, если вы получили пособие по безработице, но можете дождаться возврата денег, подумайте о том, чтобы отложить регистрацию до принятия решения Конгрессом. В противном случае вам нужно будет позже подать исправленную декларацию, что может привести к значительным задержкам обработки. Кроме того, спросите своего составителя, использовал ли ваш работодатель необязательную отсрочку налога на заработную плату, советует Грей-Феннер. Это может означать еще больше причитающихся вам денег.
Что касается тех стимулирующие выплаты ? На самом деле это были возвращаемые налоговые льготы, а это означало, что они применялись непосредственно к вашей налоговой задолженности и подлежали возмещению. Итак, если вы заплатили достаточно налогов, вы получили деньги. И хотя некоторые люди или пары не имели права на полные (или какие-либо) стимулирующие выплаты на основе их дохода в 2019 году, потеря дохода в 2020 году может означать, что они теперь имеют право на получение компенсации и могут претендовать на остаток по своим налогам. Лучше поздно, чем никогда?
Просмотренные способы увеличения налоговых выплат
Есть много способов получить максимальную отдачу от налогов, о которых многие из нас забывают. Например, сокращение дохода может означать неожиданный доступ к Налоговый кредит на заработанный доход или налоговая скидка на детей для детей-иждивенцев.
И «если ваш налогооблагаемый доход падает ниже ставки долгосрочной налогооблагаемой прибыли, вы [также] получаете ставку прироста капитала, равную нулю», - сказала Стефани Маккалоу, основательница София финансовое планирование для женщин, говорит. «У меня есть клиенты, - добавляет она, - чьи деды купили им акции для бар-мицвы или чего-то подобного» - некоторые из них теперь могут продавать акции без уплаты налогов. И не забудьте про особые 300 долларов. удержание благотворительного взноса что Конгресс добавил. Это доступно, даже если у вас нет возможности составить список.
Если вы взяли деньги из 401 (k), чтобы оплатить расходы, эти деньги также подлежат налогообложению. Однако, если вы еще не уплатили налоги, вы, возможно, сможете их уплатить в течение трех лет - и не напрягать себя излишне сейчас.
Вы или ваши родители на пенсии? Подсчитайте медицинские расходы, как это сделал Гассман для своей матери, и включите, если применимо, страховые взносы Medicare, взимаемые правительством, чтобы узнать, дает ли это новый вычет или налоговую льготу.
В штатах и многих муниципалитетах также есть налоги. Для многих это может стать двойным налогообложением. которые могли работать в офисе в одном штате или городе в 2020 году, а затем отправились домой на карантин в другом , или, возможно, даже переехал. «Многие работодатели применяют двойные удержания в том штате, в котором вы работаете, и в штате, в котором вы живете», чтобы избежать слишком малых удержаний, - объясняет Грей-Феннер. Кроме того, доходы от безработицы в большинстве штатов облагаются налогом, хотя, по словам Роббина Карузо, партнера бухгалтерской фирмы Prager Metis, «в ряде штатов, включая Алабаму, Калифорнию, Монтану, Нью-Джерси, Пенсильванию и Вирджинию, этого нет».
Заниматься своим делом
Миллионы людей официально подано, чтобы начать бизнес в прошлом году - самое большое число за всю историю. Другие могли сделать работа на концерте через онлайн-платформу, чтобы помочь восполнить дефицит, не думая о себе как о начале бизнеса. Если что-то из этого относится к вам, поздравляем: теперь вы владелец.
«Многие люди превратили побочную суету в свою основную суету, когда потеряли работу в компании», - сказал Бен Ричмонд, CPA, из Xero говорит. Конечно, владение бизнесом включает в себя дополнительные налоговые соображения, которые есть у ваших более опытных сестринских предпринимателей. Есть больше форм и налогов на этот доход, включая социальное обеспечение. Но вас ждут и вычеты.
«Я считаю, что самозанятые люди недостаточно хорошо образованы, чтобы понимать все возможные выводы, которыми они могут воспользоваться», - говорит Гассман. «Как домашний офис». Маккалоу соглашается: «Подумайте о том, какие законные деловые расходы вы понесли при настройке вещей заранее, например, на регистрацию домена или покупку ноутбука».
«В первый год работы вы можете потребовать до 5000 долларов на начальные расходы», - отмечает Ричмонд. Вычитается даже использование автомобиля для бизнеса, независимо от того, используете ли вы стандартную ставку пробега, которую IRS публикует ежегодно, или внимательно отслеживая фактические расходы. Gig-работники могут получить этот вычет а также вычет домашнего офиса.
Сотрудники, работающие из дома, не могут вычитать использование своего офисного помещения, но те, у кого новый бизнес, вероятно, могут, даже если этот бизнес только неполный рабочий день - до тех пор, пока пространство предназначено для этого использования.
Конечно, это может показаться целым набором шагов, но, взятые по отдельности, все они управляемы. Кроме того, они окупаются с лихвой: снижение налоговых обязательств или увеличение суммы возмещения. Просто начните с вычеркивания по одному пункту из вашего списка - вы поняли.
