Когда вы только начинаете работать в реальном мире, трудно понять, куда обратиться за лучшим и наиболее реалистичным советом, когда дело касается кредитных карт. Вы слушаете своих родителей, старших братьев и сестер и друзей, но мы предполагаем, что вы получаете смешанные сообщения о том, что можно и чего нельзя делать с кредитными картами - от того, нужно ли вам получить карту (нужно!), До пропущенного платежа. штрафы. Вот список наиболее распространенных заблуждений о кредитных картах, которые слишком часто всплывают, и настоящий совет, к которому вы должны прислушаться.

МИФ №1: Вам нужна только одна кредитная карта.

Вот правда ...

Скорее две карты (не считая магазинных карт). В идеале ваша основная кредитная карта должна быть бонусной картой, которую вы используете для оплаты всего, зарабатывая при этом баллы. (Всегда оплачивайте счет полностью каждый месяц, чтобы избежать уплаты процентов.)

Вторая карта должна быть резервной и использоваться в первую очередь для покрытия непредвиденных расходов. Например, у вас выходят тормоза и вы должны их заменить stat. На случай, если вам когда-нибудь понадобится иметь баланс, убедитесь, что на карте низкая процентная ставка (ищите годовой процент в подростковом возрасте) и высокий лимит, например 5000 долларов или более. Тогда используйте эту карту один раз в месяц. Одна идея: настройте один из своих повторяющихся счетов, например, за электричество, на автоматическую оплату, чтобы поддерживать учетную запись, - говорит Герри Детвейлер, глава отдела рыночного обучения для веб-сайта финансирования бизнеса. Не . В противном случае эмитент может закрыть счет.

Если у вас уже есть более двух кредитных карт, не волнуйтесь. Сохраняйте учетные записи до тех пор, пока вы используете их ответственно - это означает, что вы выплачиваете остаток каждый месяц и используете менее 10 процентов от общего доступного кредита. Но если вам сложно отслеживать остатки, сроки выполнения и условия, тогда вы можете уменьшить число, которое вы несете, до двух.

МИФ № 2: Перевод баланса с одной карты на карту с более низкой процентной ставкой экономит ваши деньги.

Вот правда ...

Кажется, что 80 процентов вашей обычной почты состоит из запросов на получение кредитной карты, не так ли? И хотя из сопроводительных писем звучит так, будто перевод баланса - это круто для всех, это не обязательно так.

Что касается переводов баланса: вы уменьшите размер своей ежемесячной задолженности, сэкономите на финансовых расходах, заплатите меньше процентов и в целом упростите свою финансовую жизнь. Минусы: комиссия за перевод может стоить вам до 5 процентов от баланса. Таким образом, перевод 5000 долларов с карты А на карту Б обойдется вам в 250 долларов. Кроме того, важно отметить, что выгодные сделки, такие как переводы с нулевым балансом в течение 18 месяцев, обычно предназначены для лиц с безупречной кредитной историей.

Прежде чем подавать заявку на новую карту, на которую вы планируете перевести баланс, узнайте эту важную информацию на веб-сайте эмитента или у представителя компании.

• Как долго длится период вводной процентной ставки
• Сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погашать остаток до истечения этого времени
• Комиссия за перевод баланса
• Штрафы, которые вы понесете за просрочку или невыплату
• Применяется ли ставка тизера к новым покупкам

МИФ № 3: Оплата годового взноса - пустая трата денег.

Вот правда ...

Сюрприз, сюрприз: кредитная карта может окупиться. Однако, прежде чем подписаться на него, посчитайте, окупаются ли льготы годовой оплатой или превышают ее. Допустим, с карты, спонсируемой авиакомпанией, взимается ежегодный сбор в размере 100 долларов США, но держатели карт могут бесплатно проверять одну сумку на каждом рейсе. Если вы будете совершать несколько рейсов туда и обратно в год, это будет огромным выигрышем.

МИФ №4. Подписка на карты магазина не вредна.

Вот правда ...

Кто откажется от скидки, особенно когда вы готовы полностью изменить свой гардероб? Это именно то, на что рассчитывают розничные торговцы, когда они предлагают акции, скидки, программы вознаграждений, нулевое финансирование и другие льготы, если вы откроете у них карточный счет. Некоторые карты магазинов стоит иметь, но не подписывайтесь на все, что вам предлагают - это подвергнет вас риску накопления долгов. Приобретайте их только в одном или двух магазинах, которые вы посещаете чаще всего; в противном случае вы можете потерять представление о сроках оплаты различных счетов, - говорит Билл Хардекопф, генеральный директор компании. LowCards.com , сайт сравнения кредитных карт.

Это эмпирическое правило особенно верно, если вы хотите купить что-то большое, требующее финансирования, например новую машину. Почему? Каждое заявление на новую кредитную карту вызывает запрос о вашем кредитном отчете. Открытие нескольких счетов за короткий период времени делает вас похожим на рискованного заемщика и может снизить ваш кредитный рейтинг до 30 баллов. В результате вы можете претендовать на ссуду только на посредственных условиях.

Если вы из тех, кто никогда не оплачивает счет по кредитной карте полностью, всегда откажитесь от хранения кредитных карт. Обычно они взимают процентные ставки, превышающие 20 процентов, по сравнению с 14 процентами и выше для обычных карт.

МИФ № 5: Один пропущенный платеж не повредит вашему кредитному рейтингу.

Вот правда ...

К сожалению, могло. Ваш кредитный рейтинг может упасть более чем на 100 пунктов, особенно если у вас был отличный (700 или выше). Это потому, что чем оно выше, тем тяжелее падение. Кто-то с более низким баллом уже рассматривается как риск, поэтому его беспорядок почти ожидаем. В результате они потенциально потеряли бы всего от 60 до 80 очков, - говорит Лиз Уэстон, автор книги. Ваш кредитный рейтинг .

Если вы не думаете об оплате до тех пор, пока не придет выписка за следующий месяц, вы ничего не можете сделать, кроме как настроить автоматическую оплату счетов, что вам обязательно нужно сделать.

МИФ № 6: убедить эмитента снизить комиссию или увеличить кредитный лимит практически невозможно.

Вот правда ...

Это действительно возможно! Допустим, вы хотите снизить процентную ставку. Позвоните в службу поддержки клиентов, сообщите, что вы получили несколько привлекательных конкурирующих предложений, а затем сообщите представителю, что хотите остаться постоянным клиентом, но что вы взвешиваете свои варианты. Затем спросите: «Что мы можем сделать, чтобы решить эту проблему?» вместо: «Что ты можешь для меня сделать?» «Используя & apos; we» когда вы говорите о решении, создается ощущение совместной работы для достижения общей цели, - говорит Ноа Голдштейн, профессор менеджмента и организации в Школе менеджмента Андерсона Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе. Однако имейте в виду, что если вы проявляете некорректное поведение (превышение лимита на карте, привычка пропускать платежи или плохой кредит), ваш эмитент, вероятно, не окажет вам никаких услуг.

МИФ № 7: Использование дебетовой карты и использование кредитной карты в основном одно и то же.

Вот правда ...

Не совсем. У дебетовых карт определенно есть свои преимущества: если у вас нет овердрафта, вы не сможете потратить больше суммы, имеющейся на вашем банковском счете, и вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа или процентных ставках.

Однако кредитные карты обычно более удобны для потребителей. Согласно федеральному закону, пользователь кредитной карты заплатит максимум 50 долларов в случае мошенничества с картой. (Более того, многие эмитенты предлагают нулевую ответственность, то есть вы не заплатите ни копейки.) В отличие от этого, пользователь дебетовой карты может оказаться на крючке за 500 долларов, если они не сообщат о несанкционированных транзакциях в течение двух рабочих дней после узнав о них, по данным Федеральной торговой комиссии. А если до сообщения банка о мошенничестве пройдет более 60 дней? Попрощайтесь со всеми этими деньгами.

Используйте пластик для всех покупок в Интернете и для всех дорогостоящих товаров (диваны, кофеварки, поездки в Европу), поскольку компания, обслуживающая вашу кредитную карту, вернет вам деньги, если купленный вами товар был искажен. Этого не произойдет с дебетовой картой. Кроме того, когда вы используете дебетовую карту для определенных типов покупок - тех, в которых окончательная цена покупки неизвестна на точное время проведения, например, заправка вашего бака бензином или бронирование номеров в отеле - продавец может заблокировать ваш - считает Линда Шерри, директор по национальным приоритетам контрольной группы Consumer Action, расположенной в Сан-Франциско, и резервирует для себя больше денег, чем вы на самом деле тратите. Пример: АЗС может заморозить 100 долларов (даже если вы купили бензина всего на 20 долларов) на несколько дней. Если вам нужны эти деньги, вам не повезет, пока они не снимут удержание.

МИФ № 8: С кредитной картой с возвратом денежных средств вам в основном платят за покупки.

Вот правда ...

К сожалению, (полностью) бесплатного обеда нет. Да, эмитенты бонусных карт обещают возвращать вам процент от покупок по кредитной карте каждый месяц - иногда после того, как вы заработаете заранее установленный минимум, от 20 до 100 долларов. Вы получите наличные деньги обратно в виде чека, кредита на баланс или подарочной карты.

Однако есть несколько уловок: вам понадобится позолоченный кредитный рейтинг (720 или выше), чтобы претендовать на карты с лучшими вознаграждениями, например, те, которые предлагают кэшбэк от 1 до 1,5% за все покупки или до 6. процентов обратно в бонусные категории, например, в ресторанах или в определенных розничных магазинах. За карты с наиболее прибыльными вознаграждениями взимается ежегодная плата в размере от 50 до 100 долларов; их процентные ставки в среднем выше, чем у стандартных карт; а некоторые эмитенты ограничивают сумму кэшбэка, которую вы можете получить за год. Эти карты могут окупиться, если вы потратите много денег на категории, предлагающие возврат денег, такие как бензин и одежда, говорит Беверли Харцог, эксперт по кредитным картам. Но если у вас обычно есть баланс, говорит она, выбирайте карту с низким процентом, иначе вы потратите на проценты больше, чем когда-либо получите наличными.

Взято из Настоящее простое руководство по реальной жизни: взрослая жизнь стала проще . Авторские права © 2015 Time Inc. Все права защищены.

Купить Настоящее простое руководство по реальной жизни здесь!