Согласно недавнему опрос Кредит Карма, социальные медиа имеет жесткий контроль над обучением финансовой грамотности в 2021 году: 56 процентов представителей поколения Z и миллениалов заявили, что они намеренно используют онлайн-ресурсы, такие как Instagram, Facebook, Snapchat и Tik Tok для получения советов по личным финансам . «Когда дело доходит до аспектов нашей финансовой жизни, которые кажутся слишком сложными, чтобы их даже рассматривать, — поясняется в отчете Credit Karma за июль 2021 года, — поколение Z и миллениалы перечисляют 401 тыс. опционов против Roth IRA (27 процентов), инвестиции на фондовом рынке (25 процентов) , а также инвестиции в криптовалюту и цифровые активы как самые сложные».
Конечно, одна из причин, по которой молодые люди так глубоко запутались в вопросе инвестирования, заключается в том, что это относительно новая концепция для этой возрастной группы. Агрессивное инвестирование популярность выросла по мере того, как пенсии, предоставляемые компаниями, с предсказуемыми выплатами постепенно исчезали, и, в свою очередь, понятие выхода на пенсию было действительно переосмыслено в связи с отменой финансовых пособий в конце карьеры, которые когда-то предлагались работодателями.
По самой своей природе эти планы служили инструментом удержания, чтобы стимулировать сотрудников оставаться на одной и той же работе всю жизнь. Даже если они не любили работу или начальника, это обещание финансовой безопасности в свои золотые годы было заманчивым социальным договором для многих наших бэби-бумеров. В результате сегодняшние влиятельные лица в области личных финансов остаются с плененной аудиторией мечтателей, искателей активов и серийных предпринимателей, потому что этот старый социальный договор больше не предлагается многим американцам их работодателем.
Джордж Блаунт , финансовый терапевт и управляющий партнер в nBalance финансовый , объясняет, что «за последние 40 лет выход на пенсию превратился в оболочку того, чем он когда-то был, но это важный элемент для включения новых поколений в нашу рабочую силу. Если мы не начнем решать проблему отсутствия врожденной веры в выход на пенсию, то можем получить общество, больше похожее на геронтократия .'
То Данные Бюро труда и статистики за 2020 г. поддерживает оценку Блаунта. Данные показывают, что «67 процентов работников частного сектора имели доступ к пенсионным планам, предоставляемым работодателем, в марте 2020 года». Тем не менее, только 52 процента имели доступ к определенный вклад пенсионный план , что означает, что работодатель взял на себя какое-то обязательство платить по плану, но никто не может догадаться, сколько получит сотрудник, когда его карьера закончится через десятилетия.
Только 3 процента сотрудников имели доступ к тому, что Бэби-бумеры можно было бы рассматривать как пенсию, которую лучше всего описать как определенный выгода пенсионный план. Чего не осознают слишком многие представители молодого поколения, так это того, что такого рода планы, в которых работодатель прозрачно гарантирует и разделяет сумму (или расчет фактической суммы), которую сотрудник имеет право получать после выхода на пенсию, — теперь вещь. прошлого.
Фактически, для большинства работающих американцев в возрасте от 20 до 30 лет эти планы практически исчезли: Отчет за 2019 год отметил, что в 2017 году только 16 процентов компаний из списка Fortune 500 предлагали пенсионный план с традиционными установленными выплатами своим новым сотрудникам по сравнению с 59 процентами той же группы работодателей, которые предлагали пенсии в 1998 году. Ключевые слова здесь — «новые сотрудники». ' миллениалы и Поколение Zers — это похоже на тебя?
Что, по мнению финансовых экспертов, представители поколения Z должны знать о выходе на пенсию
Не для того, чтобы сбить с толку влиятельных лиц в социальных сетях, но планирование выхода на пенсию часто требует разговора в автономном режиме. Даниэль Пугало , CDDA , специалист по финансовым услугам с более чем 20-летним опытом работы на Уолл-стрит, говорит, что крайне важно «пообщаться с профессионалом, например, с бухгалтером, чтобы по-настоящему понять, что вам нужно будет выйти на пенсию, чтобы вы могли соответствующим образом спланировать свои действия до выхода на пенсию». слишком поздно. Вы должны смотреть на реальные расходы на проживание, чтобы создать бюджет для выхода на пенсию. Это очень трудно сделать, и большинству людей это не удается».
Он объясняет, что принудительный выход на пенсию редко существует за пределами некоторых профсоюзных и государственных должностей, поэтому даты и возраст выхода на пенсию могут значительно различаться в зависимости от того, когда человек хочет прекратить работу и когда у него есть финансовые средства для этого. Страхман говорит, что самые важные шаги, которые вы можете предпринять, это:
Сначала заплати себе.
Самая большая ошибка, которую совершают люди, заключается в том, что они не пользуются преимуществами принудительных сбережений, предоставляемых пенсионными программами, независимо от возраста или близости к пенсионному возрасту. Вам нужно сделать максимальный вклад, чтобы получить максимальный корпоративный матч. Если вы этого не сделаете, вы оставите свободные деньги на столе.
Правильно защищайте и распределяйте свои активы.
Убедитесь, что ваши активы защищены и распределены в соответствии с вашим возрастом и этапом жизни. Вы не хотите проснуться однажды утром и увидеть, что ваш 401k стал 201k из-за массовых распродаж на рынке. Важно, чтобы доверенный специалист по инвестициям помог вам с распределением, чтобы убедиться, что вы соответствуете своему профилю риска. Криптовалюты может и будет играть роль выхода на пенсию в ближайшие 10 лет — точно так же, как нефть, серебро, золото и другие товары. Дело не в том, если, а в том, когда.
Наметьте, как вы будете перемещать деньги после выхода на пенсию.
Вы должны планировать, куда пойдут ваши деньги после выхода на пенсию. Иногда люди оставляют это в рамках пенсионного плана (ов); другие передают его финансовому консультанту. (Хранить деньги у финансового консультанта, который может видеть всю картину ваших активов, может быть лучше, чем просто хранить их в плане.)
Главные пенсионные ловушки, на которые стоит обратить внимание
Каждый день Блаунт оттачивает эмоциональные, поведенческие и психологические элементы, влияющие на финансовые решения. Он автор Что такое выход на пенсию ?: концепция, администрирование плана и готовность к выходу на пенсию , который помогает людям ориентироваться в своем пути к богатству более осознанно.
Хотя концепция выхода на пенсию в том виде, в каком мы ее когда-то знали, исчезает, он по-прежнему говорит, что есть несколько способов, которыми люди могут подготовиться к тому времени, когда они больше не будут работать каждый день ради своего дохода. Он делится различными предостережениями в зависимости от того, когда вы собираетесь перестать работать за хлеб насущный.
Похожие материалы
Если до выхода на пенсию осталось 30 лет: определите источники дохода.
Как говорят влиятельные лица, вам нужно иметь несколько источников дохода, чтобы строить богатство. Если вы думаете, что это верно сегодня, это будет еще более верно на пенсии. Имеют ли лица Индивидуальный пенсионный счет (ИРА) или 401 (к) план , важно знать, что эти продукты являются средствами накопления активов.
Они предназначены для того, чтобы помочь вам сэкономить, но нет никакого способа автоматически конвертировать накопленные сбережения в поток дохода. Для этого необходимо, чтобы актив переключился на другой продукт, что создаст поток дохода. Некоторые из них могут облагаться налогом или подлежать штрафам за снятие средств, которые следует рассчитать сейчас, чтобы убедиться, что ваши пенсионные цели правильно откалиброваны.
Поколение Z может избежать дорогостоящих ловушек, узнав больше о налогах, поддерживая сберегательные и инвестиционные продукты с низкими комиссиями и пересчитывая сумму, которая им понадобится для создания комфортной суммы наличных денег в более позднем возрасте.
Если до выхода на пенсию осталось 20 лет: играйте в долгую.
Планируйте инвестировать в выход на пенсию и в течение выход на пенсию. Поскольку люди вкладывают свои сбережения в рынок, важно помнить, что люди живут дольше, и вам нужно будет инвестировать активы в течение этих пенсионных лет, чтобы гарантировать, что у вас не закончатся деньги.
Во время выхода на пенсию требуется иная инвестиционная стратегия, чем в годы до выхода на пенсию. Следовательно, финансовые специалисты, которые, возможно, помогли вам накопить пенсионные фонды, могут быть не теми же, кто помогает вам управлять ими во время выхода на пенсию. Мысленно приготовьтесь к тому, что всю жизнь будете внимательно следить за своими инвестиционными счетами; создавайте профессиональные связи с финансовыми экспертами, которые помогут вам создать состояние как до, так и после выхода на пенсию.
Если до выхода на пенсию осталось 10 лет: принимайте взвешенные и уверенные решения.
Существует меньшая вероятность того, что ваш доход будет увеличиваться из года в год, если вы приближаетесь к пенсии в течение следующего десятилетия, и вам придется конкурировать на любом рынке труда с более молодым поколением. Подготовьтесь к выходу на пенсию, как если бы вы были предпринимателем, начинающим новый бизнес, потому что, по сути, именно так это и может выглядеть.
Накапливая активы, повышайте свое финансовое образование, чтобы понимать контекст финансовых решений. Бюджетирование, сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, жилье, транспорт и досуг — все это связано с финансами. Если вас все еще пугают деньги и финансовое планирование, решите заняться этими проблемами сейчас. Невыполнение этого требования делает вас уязвимыми для мошенничества.
