Вы посещаете врача не реже одного раза в год, отвозите машину к механику, устанавливаете напоминание о генеральной уборке дома. Так почему бы не уделять своему финансовому здоровью такое же ежегодное внимание? По словам Маниши Такор, основателя MoneyZen Financial Education в Портленде, штат Орегон, и соавтора книги, копаться в цифрах - это не упражнение в суждении - это способ убедиться, что нет сюрпризов и определить планы на будущее. Раздеться финансово . Вот как оценить свое финансовое положение, чтобы вы могли увидеть, какие области развиваются, а какие могут потребовать некоторого внимания.

СВЯЗАННЫЕ С: У вас слишком много денег в банке? Вот как сказать

Похожие материалы

1 Чистая стоимость

Знай номер: Чистая стоимость - это стоимость всех активов за вычетом всех обязательств. Или, проще говоря, это то, что у вас есть, за вычетом того, что вы должны. Это дает вам немедленное представление о том, переводятся ли поступающие деньги в богатство, которое вы можете использовать позже, - говорит Такор. Сначала подсчитайте свои активы: сколько у вас есть на ваших банковских счетах? Каков текущий баланс вашего пенсионного и инвестиционного портфелей? Сколько принесут ваш дом, если вы поставите его завтра на рынок? Есть ли у вас что-нибудь еще - лодка, дом для отпуска, набор яиц Фаберже, - что стоит включить? Затем подсчитайте свои долги, такие как ипотека, студенческие ссуды, долги по кредитным картам и автокредиты. Эта первая сумма минус вторая равна вашей чистой стоимости.

Что делать дальше: По словам Такора, вы проверяете две вещи: чистая стоимость не является отрицательной и имеет тенденцию к росту. Если вы никогда раньше не рассчитывали свой собственный капитал, считайте это ориентиром. Богатство не обязательно должно расти по идеально прямой линии - может быть, через год рынок недвижимости упадет или ваш портфель акций споткнется, - но вы хотите сделать все возможное, чтобы подтолкнуть это число выше. Конечно, если ваша зарплата и расходы совпадают, ваш собственный капитал не может сильно вырасти. Чтобы вещи росли, вы можете либо получить больше денег (получить гигантский неожиданный доход, потребовать повышения заработной платы, начать побочную суету), либо сохранить больше из того, что вы зарабатываете (за счет сбережений или инвестиций). Или - в идеале - сделайте и то, и другое!

два Забрать домой зарплату

Знай свой номер: Вы знаете свою зарплату, но сколько на самом деле приносите домой? Люди не знают этого числа и склонны переоценивать, сколько они зарабатывают после уплаты налогов, говорит Рэйчел Рабинович, директор по финансовому планированию в Обществе взрослых, образовательной группе в области финансов в Бруклине, штат Массачусетс. Взгляните на свою расчетную ведомость и обратите внимание на частоту. Раз в две недели означает, что вы получаете 26 чеков в год; раз в два месяца означает всего 24.

Что делать дальше: Теперь, когда вы знаете, сколько вы забираете домой, убедитесь, что вы используете эти деньги для достижения своих целей. Такор является сторонником правила 50-30-20: половина получаемого вами заработка должна идти на нужды, 30 процентов - на желания, а 20 процентов - на сбережения и погашение долгов. По ее словам, большинство людей имеют гораздо меньше сбережений и гораздо больше желаний, поэтому не паникуйте, если ваш бюджет окажется несоответствующим. Но любой прогресс того стоит.

3 Кредитные рейтинги

Знай свой номер: Три основных кредитных бюро - Experian, TransUnion и Equifax - ведут вашу историю, которую финансовые аналитические фирмы, такие как FICO и Vantage, используют для оценки вашей оценки. Получите свой результат через Experian на freecreditscore.com или же Discover.com (даже если вы не являетесь владельцем карты Discover).

Что делать дальше: Перейти к Annualcreditreport.com для бесплатных кредитных отчетов от всех трех бюро. Вы найдете подробную информацию обо всем, что может снизить ваш счет. Проверка на наличие ошибок - по данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый оспариваемый отчет содержит один, и хотя большинство из них представляют собой незначительные ошибки (например, неправильные адреса), 20 процентов выявленных ошибок достаточно велики, чтобы повысить оценку после исправления. Если в вашем отчете нет ошибок, знайте, что самый надежный способ поддержать ваш счет - это вовремя оплачивать счета и сокращать свой долг.

4 Ставка по ипотеке

Знай свой номер: Если вы купили дом по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, процентная ставка будет меняться ежегодно по истечении первоначально установленного периода в три, пять или семь лет. Прыгает он или опускается, это не зависит от вас, но вы должны быть готовы к тому, что наблюдаете за увеличением. «Убедитесь, что ваша ставка конкурентоспособна, даже если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой», - говорит Такор.

Что делать дальше: Рефинансирование заключается в том, чтобы вычислить, стоит ли ежемесячная экономия от более низкой ипотеки затрат на оформление документов и комиссию за ссуду. Bankrate предлагает комплексный онлайн-калькулятор. Если кажется, что рефинансирование имеет финансовый смысл, поговорите со своим ипотечным кредитором или сравните предложения с огромного количества интернет-сайтов ( Легенда , Лучшая ипотека , SoFi , а также Quicken ).

СВЯЗАННЫЕ С: Как досрочно погасить ипотеку

5 Экономия

Знай свой номер: Ваши сбережения должны соответствовать вашим финансовым целям как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Чтобы убедиться в этом, проверьте остатки на своем аварийный фонд и пенсионный портфель.

Что делать дальше: В зависимости от вашего финансового положения, от трех до шести месяцев расходов на жизнь - это цель сбережений на черный день, но для большинства эта сумма может показаться высокой, говорит Рабинович. Чтобы двигаться в этом направлении, подсчитайте не подлежащие обсуждению расходы. (Ипотека, продукты, страховка? Да. Одежда, путешествия, развлечения? Нет.) Это число отражает ваши жизненно важные расходы, и даже если вы потратите на ночевку даже на месяц, вам будет спокойнее. Что касается выхода на пенсию, то экономия 15 процентов от зарплаты - это идеальный вариант. Если вас там нет, подумайте о том, чтобы увеличить свой вклад всего на 1 процент. Сейчас это не так уж много, но позже прибавится.

СВЯЗАННЫЕ С: Итак, у вас есть чрезвычайный фонд - вот что вам нужно делать дальше

6 Процентные ставки по кредитной карте

Знай свой номер: Согласно последнему ежегодному исследованию NerdWallet, у среднего американского домохозяйства с задолженностью по кредитной карте остаток составляет 16 748 долларов. Подведите итоги своих долговых расписок: войдите на сайт каждой кредитной компании и оцените свои процентные ставки от самого высокого до самого низкого.

Что делать дальше: Финансовые профессионалы могут болтать о том, когда и имеет ли смысл выплачивать ипотечный или студенческий ссуду досрочно, но почти все согласны с тем, что задолженность по кредитной карте - это первоочередная задача. Сделайте хотя бы минимальные платежи на всех своих счетах и ​​бросьте лишние деньги на карту с самой высокой процентной ставкой. Как только эта карта будет оплачена, сосредоточьтесь на следующей по величине ставке. И как только вы, наконец, выберетесь из долгов, переложите эти ежемесячные расходы на сбережения, - говорит Такор. Вы не почувствуете разницу в своем бюджете, но вы почувствуете это в своем собственном капитале.