Фильм с девушками. Ка-цзин! Сэндвич с фокаччей за 8 долларов на обед. Ка-цзин. Лекарство от кошачьего кровяного давления. Ка-цзин! Просроченные платежи, страховка, коммунальные платежи. Ка-цзин, ка-цзин, ка-цзин. Конечно, вы могли бы сэкономить ― если бы только вы могли перестать их тратить. Конечно, нельзя, но можно потратить медленнее, с умом и целенаправленно. Как? Выделите один день (или несколько вечеров) и посвятите время сокращению расходов, следуя дневному расписанию на этих страницах. Попутно взгляните на Реально просто 'решения для читателей' четыре основные проблемы с деньгами. Затем наблюдайте, как вы пожинаете плоды ― и сэкономите до 5000 долларов в этом году.

Утро: жилье и еда

9:00 Узнайте о следующей покупке.
Если ваша посудомоечная машина близка к капуту или в вашем принтере заканчиваются чернила, сделайте домашнюю работу по покупке прямо сейчас. «Ждать до последней минуты - значит платить полную цену», - предупреждает Нил Годфри, автор книги. Деньги по-прежнему не растут на деревьях (16 долларов, amazon.com ). Перейти к dealcatcher.com или же pricegrabber.com , две онлайн-площадки, которые предлагают купоны, скидки и сравнение цен на все, от струйных картриджей до DVD-плееров и посудомоечных машин. Введите тип товара, который вы ищете, а затем сравните предложения в таких торговых точках, как amazon.com , Overstock.com , а также BestBuy.com . Или попробуй dealtime.com или же bizrate.com , которые также предлагают бесплатное сравнение цен. Все эти сайты предоставляют обзоры читателей, которые могут предупредить вас о сильных и слабых сторонах того или иного продукта.

Средняя экономия: От 10 долларов за картриджи до 50 долларов за посудомоечную машину (больше, чем покупать их в местных канцелярских магазинах или универмаге).

9:30 Перекусите на бакалейных товарах.
По данным Food Marketing Institute, торговой ассоциации супермаркетов, средняя семья из четырех человек тратит около 450 долларов в месяц на еду. Чтобы сэкономить, вступите в складской клуб, такой как BJ 's Wholesale Club ( bjs.com ; 45 долларов США в год), Costco ( costco.com ; 50 долларов США) или Sam's Club ( samsclub.com ; 40 долларов). Посетите веб-сайт каждого клуба, чтобы определить наиболее подходящее для вас местоположение и ассортимент продукции, а затем присоединяйтесь онлайн. Клубы могут быть на 20-50 процентов дешевле, чем обычные продуктовые магазины, когда речь идет о таких продуктах, как приправы, кофе, вода в бутылках, консервированные бобы и овощи (они также, безусловно, лучшее место для покупок бытовой техники и мусора. пакеты, аспирин и книги-бестселлеры, среди прочего). Один из тестировщиков RS обнаружил, что она могла бы сэкономить от 75 до 100 долларов в год, покупая воду в бутылках в Costco, а не в местном Stop & Shop. (Бонус: Сэм и Costco продают телефонные карты, которые взимают всего 3,5 цента за минуту междугородних звонков.) Но не пренебрегайте полностью своим супермаркетом ― там будут более выгодные предложения по таким товарам, как продукты, чипсы и т. Д. и куки.

Средняя годовая экономия: 1850 долларов (на основе среднего счета для семьи из четырех человек при 35-процентной экономии за вычетом среднего членства в клубе).

10:00 Сокращение расходов на отопление и коммунальные услуги.
По оценкам Министерства энергетики США, средняя семья тратит 1400 долларов в год на счета за электроэнергию. В прошлом сезоне цены выросли на 45 процентов, отчасти из-за возросшего спроса. Чтобы снизить счет, перейдите на energy.gov , веб-сайт Министерства энергетики США. Перейдите в раздел «Информация для потребителей» и нажмите «Ваш дом». Вы найдете Home Energy Saver, удобный инструмент для энергоаудита. Введя информацию о своем доме, год постройки, количество окон, тип системы отопления - вы получите советы по повышению его энергоэффективности. Чем конкретнее вы будете, тем более подробным будет совет. У вас не будет времени исправить все это сейчас, но вы можете распечатать список и продолжить работу в эти выходные. Например, инвестирование всего от 33 до 100 долларов в программируемый термостат, который вы можете установить для понижения температуры в доме ночью и повышения ее утром, может сократить расходы на отопление и охлаждение на 5-30 процентов, согласно данным Департамента. энергии.

Средняя годовая экономия: 1000 долларов, если вы живете в экстремальном климате, например, в Вермонте; 450 долларов, если вы живете в более мягком, например в Сан-Франциско.

11:00 Проверяйте свои счета за беспроводную связь, междугороднюю связь и Интернет.
Если стоимость поддержания связи заставляет вас хотеть стать отшельником, поищите более выгодные цены в lowermybills.com или же billsaver.com , бесплатные сайты сравнения-покупок. LowerMyBills.com позволяет искать 18 категорий услуг, включая операторов дальней связи и доступ в Интернет. Когда вы найдете понравившийся тариф, позвоните непосредственно провайдеру. (Оба сайта проводят проверку данных о перечисленных компаниях.) RS Тестировщики экономят в среднем 150 долларов в год на междугородних услугах, 100 долларов на сотовой связи и 80 долларов в год на доступе в Интернет. Экономия зависит от местоположения и от того, хотите ли вы использовать бренд. Например, один тестировщик снизил свою ежемесячную плату за доступ в Интернет с 24 до 10 долларов, перейдя с AOL на местную услугу.

Средняя годовая экономия: До 80 долларов в год на Интернет-услуги, 150 долларов на междугородние звонки и до 100 долларов по счетам за мобильную связь.

Полдень: Развлечения

Полдень. Обменивайте монеты в наличные, получайте читательскую карточку и обменивайте подарочные карты.
После обеденного перерыва приготовьтесь прогуляться или покататься на машине. Соберите все свои запасные сдачи и отправляйтесь к одному из бесплатных или дешевых автоматов для подсчета сдачи, которые доступны во многих продуктовых магазинах и банках (чтобы просмотреть список по всей стране, посетите theunderstory.com ). Одна из тестировщиков нашла 143 доллара, которые она затем положила на процентный сберегательный счет. Пока вы находитесь вне дома, подпишитесь на читательский билет. Одолжение книг в твердом переплете вместо их покупки может сэкономить около 70 долларов даже случайному читателю, который покупает в среднем четыре книги в твердом переплете в год. Вернувшись, найдите неиспользованные подарочные карты и перейдите в swapagift.com . За регистрационный сбор в размере 4 долларов вы можете покупать, продавать или обменивать неиспользованные карты на карты продавцов, которых вы предпочитаете.

Средняя годовая экономия: Библиотечный билет, 70 долларов. Найденные деньги варьируются в зависимости от домохозяйства. Подарочные карты, от 25 до 50 долларов (при условии, что в противном случае вы позволили бы картам томиться в ящике вашего стола).

13:30 Освободитесь от пени за просрочку проката видео- и DVD-дисков.
Вы выписались Остаток дня в Blockbuster в четверг и подключил его к DVD-плееру, как и планировалось, в пятницу вечером. Но как только на экране появилась Эмма Томпсон, зазвонил телефон ... и вы так и не увидели остатков фильма. Следующее, что вы узнали, прошла неделя, вы полностью забыли о фильме, а плата за просрочку была больше, чем стоимость нового DVD. Если это звучит знакомо, не расстраивайтесь; вы в хорошей (если опоздали) компании. Недавний отчет Decisive Analytics, исследовательской фирмы, показал, что 20 процентов арендаторов фильмов платят в среднем 7,60 доллара за просрочку проката. Так что потратьте три минуты ― буквально и зарегистрируйтесь на Netflix ( netflix.com ). Затем потратьте еще пять минут, чтобы просмотреть их объявления и создать очередь аренды. За 17 долларов в месяц (стоимость аренды четырех новых релизов в Blockbuster) вы можете взять напрокат столько DVD-дисков, сколько захотите, сохраняя при этом три на столько, сколько захотите. Когда вы вернете один, компания вышлет вам следующий из вашей очереди. Каждый фильм доставляется в предварительно оплаченном конверте, который вы повторно используете для возврата DVD. И вы больше никогда не будете платить штраф за просрочку платежа.

Средняя годовая экономия: В зависимости от вашей истории опозданий, до 280 долларов в год (исходя из расходов на аренду и штрафов за просрочку в среднем 60 арендных плат в год, при этом половина из них возвращается с опозданием).

13:45 Проанализируйте свою посещаемость тренажерного зала, театра и художественных музеев.
Давайте посмотрим правде в глаза: иногда ваши амбиции не совпадают с реальностью. Вы покупаете дорогое членство, а потом почти не пользуетесь им. Возьми спортзал. В ходе трехлетнего исследования экономисты из Калифорнийского университета в Беркли и Стэнфордского университета просмотрели 8000 записей о членстве в спортзале в районе Бостона и обнаружили, что около 80 процентов участников с ежемесячным контрактом платят значительно больше, чем могли бы. если бы они пошли на оплату по факту использования. Это потому, что участники переоценили свое использование тренажерного зала и ходили туда реже пяти раз в месяц, в среднем намного меньше, чем они изначально планировали. Результат: средний пользователь платил 17 долларов за тренировку, даже если существовала опция оплаты за использование в размере 10 долларов. И это сложилось. Участники теряли в среднем 700 долларов в течение срока их месячных или годовых контрактов в спортзале. Один RS тестировщик поняла, что не была в местной Y больше года и тратит 87 долларов в месяц (1044 доллара в год) на членские взносы. Она обнаружила, что может заплатить 10 долларов за визит, и отменила план.

И наоборот, вы можете переплатить за разовое посещение местного зоопарка, художественного музея или аквариума, если вы часто ходите туда и не имеете членства. Например, еще один RS Тестировщик, который живет в Филадельфии, обнаружил, что посещение зоопарка обойдется ее семье из четырех человек по 56 долларов плюс 7 долларов за парковку. Но всего за 79 долларов ее семья могла купить членство и пользоваться неограниченным количеством посещений и бесплатной парковкой в ​​течение года.

Средняя годовая экономия: 700 долларов.

14:00 Пожертвовать на благотворительность.
Поройтесь в шкафах и на книжных полках в поисках одежды и предметов домашнего обихода, которые вы можете подарить. «Имейте двухлетнее правило», - предлагает Мишель Синглетари, Вашингтон Пост обозреватель и автор 7 денежных мантр для более богатой жизни (30 долларов, amazon.com ). «Если вы не носили и не использовали его в течение последних двух лет, отдайте его». Даже такая номинальная сумма, как товары на сумму 150 долларов, может снизить ваши налоги примерно на 42 доллара, если вы перечисляете свои вычеты и находитесь в 28-процентной налоговой категории. (Если ваша налоговая категория составляет 15 процентов или ниже, это может не стоить ваших усилий. Вы можете найти свою налоговую категорию по адресу irs.gov ; введите «налоговая ставка»). Постарайтесь делать это не реже двух раз в год и не забудьте получить квитанцию ​​от благотворительной организации.

Средняя годовая экономия: 84 доллара (если вы находитесь в группе 28 процентов и делаете два пожертвования по 150 долларов в год).

Поздний день: банковское дело и страхование

14:30 Снизьте ставки страхования вашего автомобиля и домовладельца.
Способ номер один снизить ставки? «Увеличьте размер вашей франшизы», - говорит Рик Эдельман, зарегистрированный финансовый консультант и автор книги. Правда о деньгах (20 долларов, amazon.com ). «Многие люди идут с минимумом, но это пустая трата». Страхуйте себя от катастроф, а не от мелких происшествий. Страховщики также уменьшат размер вашей премии, если вы соблюдаете определенные стандарты. Позвоните своему провайдеру и спросите о:

• Страхование автомобиля. По данным некоммерческой организации «Институт страховой информации», увеличьте свою франшизу с 200 до 500 долларов, и вы сможете сэкономить от 15 до 30 процентов стоимости дорожно-транспортных происшествий и полного покрытия. Увеличьте свою франшизу до 1000 долларов, и вы сможете сэкономить 40 процентов. Пока ваш провайдер разговаривает по телефону, «спросите все скидки, которые он предлагает», - предлагает Элли Кей, автор книги. Женский справочник по семейным финансам (13 долларов США, amazon.com ). Если вы путешествуете на машине или пользуетесь общественным транспортом, вы можете иметь право на скидку за небольшой пробег. Если у вас есть автомобильная сигнализация, вы старше 50 или являетесь давним покупателем, вы, вероятно, можете еще больше сократить свои расходы.
• Страхование домовладельца: вы можете сэкономить 25 процентов, увеличив свою франшизу с 500 до 1000 долларов. Объедините свой автомобиль и политику домовладельца в рамках одной компании, и вы можете сэкономить от 5 до 10 процентов. Если эта тактика не сработает для вас или вы хотите найти более выгодную сделку, изучите новые политики на insweb.com , бесплатная площадка для сравнения цен на автомобили, страхование домовладельцев и страхование жизни. На сайте есть подробные индивидуальные цитаты от десятков страховых компаний по всей стране.

Средняя годовая экономия: В среднем 155 долларов на страховку домовладельца и 360 долларов на дорожно-транспортное происшествие и полную страховку автомобиля.

3:00 вечера. Получите лучшую ставку по кредитной карте.
Если вы склонны держать баланс, а ваша компания-эмитент кредитной карты взимает с вас больше, чем средняя процентная ставка от 12 до 13 процентов, позвоните, чтобы договориться о более выгодной сделке. Согласно исследованию Massachusetts Public Interest Research Group, организации, финансируемой гражданами, более половины всех клиентов, которые жалуются, могут снизить свою ставку. Если ваш эмитент не сдвинется с места, перейдите на bankrate.com , рынок потребительского финансирования, чтобы найти более низкую ставку. Если вы можете сэкономить хотя бы 1 процент от среднего баланса в 9000 долларов, вы сэкономите 90 долларов в год. Один из тестировщиков обнаружил выгодную карту, по которой выплачивается 2% наличных за покупки на сумму до 1000 долларов, без годовой платы и с процентной ставкой всего 9,9%. Перед тем как зарегистрироваться, отмените свои малоиспользуемые карты. Чем меньше у вас карт, тем меньше вы подвергаете риску для кредиторов и тем выше ставка, которую вы получите.

Средняя годовая экономия: 360 долларов (при условии, что вы снизите ставку с 12 до 8 процентов при балансе в 9 000 долларов и будете вносить 10-процентный платеж каждый месяц).

15:25 Найдите более умный текущий счет.
Выкопайте недавнюю выписку по текущему счету и сложите комиссии, которые вы платите за снятие средств в банкоматах, ежемесячное обслуживание и штрафы за то, что ваш счет опустился ниже минимального баланса. Вернитесь на Bankrate.com и найдите более выгодную сделку, используя инструмент поиска на сайте. Просто введите тип учетной записи, которая вас интересует (например, бесплатная проверка), а затем следуйте инструкциям. Через несколько секунд вы получите список продуктов, предлагаемых в различных банках, с указанием ставок, комиссий и требований к минимальному балансу. «Многие банки очень конкурентоспособны в отношении бесплатных проверок», - говорит Галия Гичон из консалтинговой фирмы Down-to-Earth Finance, занимающейся финансовым планированием. Так что поохотиться стоит. По оценкам аналитиков Bankrate.com, большинство клиентов могут положить обратно в карманы от 100 до 200 долларов, выбрав подходящий текущий счет. Отчет тестера: переключившись с беспроцентного текущего счета, который взимал 8 долларов США, если ее баланс опустился ниже 1000 долларов США, на счет с процентной ставкой 0,76 процента, без ежемесячной платы и требований к минимальному балансу, RS В этом году тестировщик сэкономит 96 долларов.

Средняя годовая экономия: От 100 до 200 долларов.

4:00 дня. Получите максимальную выгоду для своей компании.
В это трудно поверить, но ваш работодатель тратит в среднем 28 процентов вашей компенсации на пособия. Для человека, зарабатывающего 50 000 долларов в год, это льготы на сумму 14 000 долларов. Убедитесь, что вы пользуетесь всем, на что имеете право. Позвоните в отдел по работе с клиентами вашей компании или перейдите на веб-сайт вашей компании и пройдите вниз по этому списку:

• Увеличьте свой взнос в 401 (k) до максимума в 10 процентов от вашей зарплаты (до 13 000 долларов США), разрешенного в этом году. По крайней мере, убедитесь, что у вас на счету достаточно денег, чтобы получить совпадение с компанией.
• Уточняйте удержание подоходного налога в отделе заработной платы. Средний возврат налогов в прошлом году составил 2033 доллара, в основном из-за чрезмерного удержания. Конечно, приятно получить среднегодовой чек от IRS, но это означает, что «вы, по сути, предоставляете правительству беспроцентную ссуду», - говорит Грейс Вайнштейн, автор книги Справочник прокрастинатора по упрощению налогов (14 долларов США, amazon.com ). Если вы вместо этого вложите деньги, в этот раз в следующем году вы станете богаче на 71 доллар.
• Посмотрите на компенсацию за обучение. Некоторые крупные компании оплачивают до 100 процентов стоимости курсов, связанных с работой, членских взносов в профессиональные ассоциации и конференций, а также до 75 процентов стоимости образовательных программ, не связанных с работой.

Средняя годовая экономия: 71–7000 долларов.

16:30 Наймите специалиста по финансовому планированию.
Настройтесь на жизнь, найдя финансового консультанта, желательно того, который взимает с вас плату, то есть почасовую или за проект, и не получает комиссионных за продвижение определенных продуктов. Планировщик может помочь вам выяснить, достаточно ли вы откладываете для выхода на пенсию, насколько хороши ваши вложения и сколько вы должны откладывать на расходы на образование, а также он может улучшить ваши финансы. Чтобы найти платного планировщика в вашем районе, посетите веб-сайт Национальной ассоциации личных финансовых консультантов ( napfa.org ) или по телефону 847-483-5400. (NAPFA имеет строгие требования. Каждые два года участники должны проходить 60 часов непрерывного образования.)

Средняя годовая экономия: Для профессионального совета по всем вашим будущим финансовым потребностям: неизмеримые.

Наша методология: Реально просто Девять тестировщиков испробовали все советы из этой временной шкалы и взвесили свой опыт и выводы.