Когда дело доходит до выбора кредитной карты, у вас есть сотни индивидуальных предложений на выбор. Кредитная карта, которую вы в конечном итоге выбираете (или имеете право на нее), зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, образ жизни и привычки к расходам.
В зависимости от типа пользователя существует три основных типа кредитных карт: обычный потребитель, студент и бизнес. Однако, если вы посмотрите на эти кредитные карты по функциям, вы обнаружите множество вариантов, поэтому очень важно внимательно изучить все детали, чтобы выбрать карта, которая действительно подходит вам . Вот 10 различных типов кредитных карт, которые помогут вам выбрать вариант, соответствующий вашим потребностям.
Похожие материалы
1 Кредитная карта без ежегодной комиссии
В соответствии со своим названием, эти кредитные карты взимают с вас 0 долларов в виде ежегодных членских взносов и ежемесячных сборов за обслуживание. В соответствии с WalletHub , около 9 из 10 кредитных карт не взимают ежегодную комиссию, включая те, которые предлагают вознаграждение, 0% годовых и не имеют комиссий за транзакции за рубежом. Кредитные карты, за которые не взимается годовая плата, доступны людям с любым уровнем кредита, поэтому, если вы только начинаете создавать кредит и не хотите увязнуть в уплате ежегодных сборов (которые могут варьироваться от 25 до 550 долларов США) согласно исследованию ValuePenguin), тогда вам лучше всего подойдет кредитная карта без годовой платы.
Однако, по мнению NerdWallet , годовая плата не всегда может быть плохой вещью. Кредитные карты, которые взимают ежегодную комиссию, могут фактически сэкономить вам деньги в других областях, предлагая лучшие льготы, такие как больший возврат наличных или баллы, которые можно обменять на поездки. Некоторые компании-эмитенты кредитных карт также отказываются от ежегодной платы за первый год вашего членства.
Вот 2021-е лучшие кредитные карты без годовой комиссии согласно рейтингу карт.
два Студенческая кредитная карта
Длина вашей кредитной истории - один из основных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, поэтому хорошо начинать создавать кредиты в раннем возрасте. Студенческие кредитные карты - отличный способ сделать это, многие предлагают от 1% до 5% кэшбэка и без ежегодных сборов. Чтобы получить студенческую кредитную карту, вам должно быть 18 лет и вы должны иметь возможность доказать, что у вас достаточно независимого дохода, чтобы по крайней мере оплачивать ежемесячные счета. Если у вас еще нет достаточного дохода, родитель или опекун может добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою кредитную карту, чтобы помочь вам начать создание кредита, необходимого для таких вещей, как аренда квартиры или покупка вашего первого автомобиля.
Вот 2021-е лучшие студенческие кредитные карты по данным WalletHub.
3 0% покупка кредитной карты с годовой процентной ставкой
Эти типы карт являются беспроцентными для всех покупок в течение определенного количества месяцев после открытия счета. Лучшие карты с годовой процентной ставкой 0% дадут вам от 15 до 18 месяцев без ежегодной платы, но средний беспроцентный период составляет 11 месяцев. После этого с вас будет взиматься обычная годовая процентная ставка около 18% за покупки и любой остаток, который у вас может быть. Кредитные карты, которые предлагают 0% годовых для новых участников, отлично подходят для крупных покупок, на которые вы хотите не спешить. Убедитесь, что вы проверили свой кредитный рейтинг, потому что большинство кредитных карт с годовой процентной ставкой 0% требуют хорошего или отличного кредита и, как правило, имеют более высокие процентные ставки.
Вот 2021-е лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% согласно рейтингу карт.
4 Cash Back Credit Card
Зарабатывайте баллы, тратя деньги по кредитной карте с возвратом денег Баллы, заработанные с помощью этой карты, можно обменять на наличные, кредитные или подарочные карты. Кредитные карты с возвратом денег также доступны для тех, у кого хорошая, плохая или ограниченная кредитная история, но вы получите лучшие ставки возврата денег, если у вас хорошая кредитная история. Кредитный рейтинг 700 или выше считается хорошим кредитным рейтингом, а любой балл выше 800 квалифицируется как отличный в соответствии с Experian . Некоторые карты возврата денег дают вам баллы за определенный тип покупок, например за покупку продуктов или бензина.
Вот 2021-е лучшие кредитные карты с возвратом денег согласно NerdWallet.
5 Кредитная карта магазина
В следующий раз, когда вы сделаете целевой запуск на 100 долларов, который должен был быть для «самого необходимого», вы можете подумать об открытии кредитной карты магазина. Многие магазины предлагают большие скидки на вашу первую покупку после открытия карты, и в качестве дополнительного бонуса не взимают ежегодную плату. Эти карты хороши, если вы обнаружите, что много тратите в определенном магазине или имеете средний кредит и хотите улучшить свой счет по невысокой цене. Однако Credit Karma предупреждает пользователей, чтобы они контролировали свои расходы с помощью кредитных карт магазина, поскольку они, как правило, имеют высокие процентные ставки и низкие кредитные лимиты и могут в конечном итоге нанести ущерб вашей кредитной истории. Credit Karma также советует обратиться в магазин, чтобы убедиться, что ваша история платежей передается в кредитные бюро, если вы используете карту для создания кредита.
Вот 2021-е кредитные карты лучших магазинов по данным WalletHub.
6 Кредитная карта Travel Rewards
Если у вас есть проблема с путешествиями (как многие из нас делают после того, как провели взаперти на год), подписка на карту вознаграждений за путешествия, которая приносит вам баллы или мили по мере того, как вы тратите, может быть отличным вариантом. Некоторые карты позволяют использовать баллы только в сети отелей или авиакомпании, с которыми они сотрудничают, в то время как другие позволяют использовать баллы в любом отеле или авиакомпании. Некоторые предложения могут показаться заманчивыми, как карта, предлагающая вам 20 000 баллов при первой регистрации. Тем не менее, эти карты могут также потребовать от вас потратить от 500 до 4000 долларов в первые несколько месяцев, чтобы получить очки. WalletHub рекомендует выбрать карту вознаграждений за путешествия, которую вам будет легко погасить. Выбор карты, которая соответствует вашему образу жизни и привычкам в отношении расходов, - это хороший способ максимально увеличить заработанные баллы, чтобы вы могли максимально использовать эти планы путешествий после пандемии.
Вот 2021-е лучшие карты наград путешествия согласно рейтингу карт.
7 Кредитная карта для перевода баланса
В настоящее время средняя семья в США должна около 7000 долларов по возобновляемым кредитным картам, согласно исследованию, проведенному NerdWallet . Если вы изо всех сил пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте, карта с переводом баланса позволит вам погасить оставшийся баланс другой карты по низкой процентной ставке. Карты переноса баланса обычно предлагают 0% годовых на определенное количество месяцев при регистрации. Этот вариант может быть полезен для снижения общей суммы, которую вы должны выплатить, но убедитесь, что вы рассчитали, сколько вы будете платить с комиссией за перевод (в среднем 3%) и сможете ли вы погасить свой долг в пределах 0%. Годовой период. Для утверждения большинства кредитных карт с переводом баланса требуется хороший или отличный кредитный рейтинг.
Вот 2021-е лучшие карты перевода баланса по данным WalletHub.
8 Платежная карточка
В отличие от обычной кредитной карты, платежная карта не имеет ограничений на сумму, которую вы можете потратить, но вам необходимо полностью выплачивать остаток в конце каждого месяца. Если вы не погасите свой баланс вовремя, с вас будет снята пени за просрочку платежа, а после нескольких пропущенных платежей ваша карта может быть аннулирована. Платежные карты с лучшими льготами и вознаграждениями - например, больше баллов за каждый потраченный доллар - все имеют высокие ежегодные сборы и требуют хорошей или отличной кредитной истории. Если вы четко понимаете условия, можете производить последовательные платежи и вознаграждения соответствуют годовой оплате, то платежная карта может быть для вас правильным шагом.
Вот 2021-е лучшие платежные карты по данным WalletHub.
9 Защищенная кредитная карта
Обеспеченная кредитная карта отлично подходит, если у вас нет кредитной истории, она ограничена или ваша кредитная история нуждается в улучшении, потому что они почти всегда утверждают и отправляют ежемесячные отчеты в основные кредитные бюро. Для большинства безопасных карт требуется внести минимальный возвращаемый гарантийный залог в размере 200 долларов США, который также является вашим кредитным лимитом. Итак, если вы откроете безопасную карту и положите 500 долларов, это будет ваш предел расходов. Сумма будет возвращена вам, когда вы закроете свою учетную запись (после того, как баланс будет выплачен) или если вы не будете одобрены для карты. Ежегодные сборы (если они есть) намного дешевле, а безопасные карты также предлагают вознаграждения.
Вот 2021-е лучшие обеспеченные кредитные карты согласно рейтингу карт.
10 Кредитная карта для бизнеса
Кредитные карты для бизнеса - это удобный вариант для владельцев малого бизнеса, который дает им доступ к более высоким кредитным линиям и возможность зарабатывать вознаграждения при покупке предметов первой необходимости, таких как канцелярские товары. Если вы являетесь владельцем бизнеса (или фрилансером или гигантом) с ограниченной кредитной историей, получить кредитную карту для бизнеса проще, чем получить ссуду. Но бизнес-кредитные карты имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, и не защищены, как потребительские кредитные карты, что означает, что компания может внезапно повысить процентные ставки. Это может навредить вам и вашему бизнесу, если вы не сможете погасить свой ежемесячный баланс. WalletHub рекомендует владельцам бизнеса, которые ищут варианты финансирования, потребительскую карту с годовой процентной ставкой 0%.
Вот лучшие кредитные карты для бизнеса согласно NerdWallet.
СВЯЗАННЫЕ С: Плюсы и минусы переводов баланса кредитной карты
