Маленькая ошибка: Вы упускаете из виду старые библиотечные штрафы или штрафы за парковку.
Большое осложнение: Чтобы увеличить доход, многие библиотеки и муниципалитеты США возвращают невыплаченные долги коллекторским агентствам. По словам Крейга Уоттса, представителя финансовой управляющей компании Fair Isaac Corp., как только агентство берет на себя ваш долг, даже если он составляет всего 20 долларов, вы можете рассчитывать на значительную вмятину в вашем кредитном рейтинге 100 или более который разработал кредитный рейтинг FICO, число, которое определяет кредитную историю заемщика.
Сократите свои потери: Позаботьтесь о штрафах и билетах, как только вы о них узнаете, и убедитесь, что платежи очищаются от вашего банковского счета. Если они не будут получены и не обработаны библиотекой или городским агентством, ваша учетная запись будет помечена как просроченная. Кроме того, проверяйте свой кредитный отчет (это бесплатно) не реже одного раза в год ( Annualcreditreport.com ). Если вы обнаружите там чужую задолженность, следуйте инструкциям кредитного агентства, чтобы оспорить ее.
Маленькая ошибка: У вас есть даже небольшой остаток на кредитной карте.
Большое осложнение: Если вы платите только минимальный ежемесячный платеж на балансе в размере 2200 долларов (сумма, которую несет средний потребитель), вам может потребоваться 12 лет, чтобы очистить карту. За это время вы заплатите дополнительно 1968 долларов в виде процентов (из расчета скромных 14 процентов).
Сократите свои потери: Если у вас уже есть баланс, поищите способы увеличить платежи. Если это невозможно, возьмите ссуду в личном банке или кредитном союзе, чтобы расплатиться по карте, - предлагает Кэтрин Нусбаум, управляющий директор Middle America Planning, финансово-консультационной фирмы из Питтсбурга. Некоторые личные ссуды не обеспечены активами (так что в случае дефолта вы, скажем, не потеряете машину), и их процентная ставка, как правило, ниже, чем по кредитным картам.
Маленькая ошибка: Вы пропустили ипотечный платеж или отправили его с опозданием.
Большое осложнение: Один просроченный платеж по ипотеке может сбросить 100 баллов с вашего кредитного рейтинга в одночасье, что повлияет на вашу способность получать лучшие процентные ставки по автокредитам, кредитным картам и т. Д., - говорит Уоттс.
Сократите свои потери: Если вы не можете произвести платеж, немедленно позвоните своему кредитору, - говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию Consolidated Credit Counseling Services, некоммерческой компании, базирующейся в Форт-Лодердейле, которая предлагает программы управления долгом на всей территории Соединенных Штатов. У них есть отделы по уменьшению убытков и помощи при трудностях, которые могут разработать для вас другой порядок оплаты на шесть месяцев.
Маленькая ошибка: Вы слишком долго ждете, чтобы подать (или проверить) заявление по внесетевому страхованию здоровья.
Большое осложнение: Страховая компания может наказать вас и вашего врача, и ваш врач может потребовать с вас всю сумму.
Сократите свои потери: Знайте лимит своевременной подачи заявок вашей страховой компанией, - говорит Нора Джонсон, вице-президент Medical Billing Advocates of America, группы защиты прав потребителей в Салеме, штат Вирджиния. Если вы подали претензию с опозданием и задолжали всю сумму, проконсультируйтесь с консультантом по выставлению счетов (перейдите на billadvocates.com найти такого в вашем районе), который может обсудить ваши долги. Если кабинет врача запоздал с подачей документов, но пытается взыскать с вас всю сумму, оплатите сострахование и оспорите оставшуюся часть счета в кабинете врача. Они подали поздно; «они должны поглотить разницу», - говорит Джонсон.
Маленькая ошибка: Вы предъявляете незначительные претензии по страховке домовладельца.
Большое осложнение: Это может увеличить ваши ежемесячные страховые взносы, и вы можете отказаться от статуса клиента. В случае отказа может быть трудно найти другое покрытие, поскольку большинство компаний делятся информацией о претензиях.
Сократите свои потери: Перед подачей иска поговорите со своим агентом, чтобы он помог вам решить, следует ли подавать иск, советует Ламонт Робинсон II, страховой агент Allstate из Чикаго. Вы должны оплачивать мелкий ремонт (менее 1000 долларов или меньше вашей франшизы) из своего кармана. Кроме того, повышение вашей франшизы примерно до 2500 долларов может снизить размер страхового взноса и удержать вас от мелких претензий.
Маленькая ошибка: Вы обналичиваете свой 401 (k), когда уходите с работы.
Большое осложнение: Потеря существенного будущего дохода. Через 20 лет 2500 долларов, средняя сумма вывода 401 (k), может вырасти до 11 652 долларов (при средней годовой доходности 8 процентов).
Сократите свои потери: Переведите средства в личную IRA, чтобы ваши деньги продолжали расти без налогов, говорит Дин Шмитц из Principal Group в Де-Мойне, одного из крупнейших поставщиков планов 401 (k) в США, спонсируемых работодателем. В большинстве случаев хопперы заданий могут переносить несколько 401 (k) в одну учетную запись, если типы инвестиций одинаковы.
Маленькая ошибка: Вы не платите студенческую ссуду, пока не работаете.
Большое осложнение: Если вы перестанете выплачивать ссуду в размере 20 000 долларов с процентной ставкой 6,8 процента на 12 месяцев, вы заплатите дополнительно 1360 долларов в виде процентов и комиссий в дополнение к первоначальной ссуде и начисляемым комиссиям.
Сократите свои потери: Сообщите своему кредитору, что вы остались без работы. По закону каждый кредитор должен предлагать программы для клиентов, испытывающих экономические трудности, говорит Марта Холлер, представитель Sallie Mae, крупнейшего в стране поставщика студенческих ссуд. Один из вариантов: отсрочка, то есть установленный период времени, когда вам не нужно производить платежи, и правительство может выплачивать проценты, - говорит Холлер. Если вы не имеете права на отсрочку, попросите отсрочку, которая позволит вам временно прекратить совершать платежи и считаться текущими в вашем аккаунте. Но проценты продолжают накапливаться, поэтому в конце срока кредита у вас будет дополнительная задолженность.
