Я всегда верил в то, что пластырь можно быстро сорвать одним четким движением. Я считаю, что во всех сферах жизни кратковременная боль предпочтительнее длительного дискомфорта, даже если он менее сильный. Вот почему я решил финансировать мою пенсию со сбережениями после окончания колледжа академический отпуск , финансируемый за 12 месяцев без изысканных обедов, общения и отдыха, сосредоточенный только на накоплении солидной денежной базы для моей пенсии.
Вскоре после окончания колледжа я переехал через всю страну в Лос-Анджелес. Хотя я получал зарплату учителя начального уровня, которая была невелика, я поселился в прибрежном бунгало. Я рассудил, что нет смысла переезжать в место с 300 солнечными днями, если у меня не будет пляжа в качестве заднего двора. Я купил машину (а иначе как бы я передвигался?) и часто выходил из дома (будучи новым трансплантатом, мне нужно было общаться и заводить друзей, рассуждал я). При таком образе жизни мои дни были полны, но мой банковский счет был пуст.
— У вас вообще есть сберегательный счет? — спросил меня однажды один из моих старших коллег, когда мы болтали о деньгах. Он уже знал ответ, но хотел подчеркнуть.
«Вы действительно должны откладывать на пенсию как можно больше сейчас, пока вы молоды. Гораздо сложнее, когда ты начинаешь позже», — вмешался другой старейшина.
В то время мой финансовый IQ был близок к нулю, но я знал, что они, вероятно, правы. Хотя я не хотел переезжать вглубь страны, продавать свою машину или жить как отшельник, я знал, что не хочу в конечном итоге работать в течение своих золотых лет, чтобы выжить в финансовом отношении.
Я также знал, что у сверстников, которые были ненамного старше меня, были сбережения и даже активы. Если они смогли это сделать, почему я не смог?
Конечно, некоторым из моих друзей того же возраста повезло в финансовом отношении; у них были трастовые фонды или наследство, чтобы пополнить свои скудные сбережения и заработки. Но другие уже встали на путь к очень комфортной пенсии благодаря своему упорному труду и самопожертвованию. Они упаковывали свои ланчи в мешки, покупали напитки только в «счастливые часы» и, что, возможно, важнее всего, вернулись к своим родителям.
В Лос-Анджелесе средняя цена квартиры с одной спальней составляет 1960 долларов США . Это означает, что возвращение к маме и папе может означать экономию почти 25 тысяч долларов в год. Хотя возвращение в детскую спальню и ее крошечную двуспальную кровать казалось не самым веселым времяпрепровождением, для меня это звучало разумно — по крайней мере, в качестве временной меры. Я завидовал друзьям, у которых была такая возможность.
Я не мог вернуться домой. Но я все еще был твердо настроен найти способ получить сопоставимую экономию через год. Мое решение? Новая работа. Это не принесло бы на десятки тысяч долларов больше, чем мой концерт в то время, но в целом это все равно принесло бы мне такую большую экономию. Это потому, что это была полностью оплачиваемая должность преподавателя за границей с низкими налогами.
Благодаря моим 12 месяцам сверхсбережений, я мог откладывать меньше каждый месяц после этого — и все еще быть на пути к единовременной пенсионной выплате в миллион долларов с лишним в свои 60 лет.
Когда я заканчивал среднюю школу, сделать перерыв за год до колледжа не было так распространено, как сегодня. Но теперь, после окончания колледжа, я почувствовал, что получаю второй шанс. И эти 12 месяцев за границей — во взрослом возрасте — не только открыли мне новый мир и новый образ жизни; они также дали бы мне сильный старт сбережений.
Моя новая работа в международной школе в Индонезии оплачивалась очень хорошо по местным меркам и скромно по американским. Но я не был должен федеральные налоги , и мое жилье и транспорт были оплачены. Единственными моими расходами были еда и развлечения, которые стоили примерно десятую часть того, к чему я привык в Лос-Анджелесе.
Мой год разрыва сбережений был всем, на что я надеялся, и даже больше. Бюджетные авиалинии и двухъярусные кровати в хостелах позволяли мне даже поездить по Юго-Восточной Азии и при этом здорово сэкономить. Когда пришли мои зарплаты, я вложил их в индексные фонды . Финансово подкованные друзья рекомендовали варианты Vanguard из-за их низких комиссий; другие предостерегали меня от выхода на фондовый рынок, рассказывая страшные анекдоты о финансовом кризисе 2008 года. Но я знал, что мне нужно во что-то инвестировать, чтобы инфляция не съела ценность моих быстро накапливающихся денег.
Красота инвестирования, особенно в 20 лет, заключается в том, сложные проценты . Этот принцип приводит к последовательным инвестициям, даже небольших сумм, которые в течение длительного периода времени превращаются в удивительно большие лоты. «Сложные проценты — восьмое чудо света». Сообщается, что Альберт Эйнштейн сказал . «Тот, кто это понимает, зарабатывает это; тот, кто не платит.
Учитывая, что я не хотел сберегать деньги в стиле медленного пластыря, ощущая боль от жертвования ужинами вне дома и первоклассной недвижимостью на протяжении десятилетий работы, год разрыва сбережений имел для меня смысл. Начав свой путь к пенсионным сбережениям с пятизначной суммы, благодаря моим 12 месяцам суперсбережений, я смог вносить меньше каждый месяц после этого — и все еще быть на пути к единовременной пенсионной сумме в миллион долларов плюс в мои 60-е.
Если 20-летний начинает с нуля, а затем вкладывает 600 долларов в месяц и получает 7 процентов годового дохода в течение 40 лет, они должны иметь около 1,4 миллиона долларов в пенсионном возрасте. Это отличный план, если вы можете финансово (и морально) пощадить шестерых Бенджаминов и то, что они могли бы купить. В качестве альтернативы, если вы сорвете лейкопластырь и пожертвуете целым годом (или двумя) скромной жизни за границей — или с ограниченным бюджетом дома с родителями — вы сможете начать с первоначальных инвестиций в размере 45 000 долларов. Тогда вам нужно будет ежемесячно вносить половину суммы (300 долларов) за то же количество времени, чтобы добраться до того же места в 1,4 миллиона долларов.
Однако 1,4 миллиона долларов — это всего лишь пример. В зависимости от вашей текущей зарплаты, желаемого образа жизни на пенсии и ожидаемого дополнительного дохода, такого как инвестиции в недвижимость или Социальное обеспечение , цель, которую вам нужно достичь, может быть выше или ниже. Знание того, сколько вам нужно, имеет решающее значение для определения того, какой продолжительности должен быть ваш «год» разрыва, и сколько вам нужно будет вносить каждый месяц после него. Если вы стремитесь уйти на пенсию молодым, Подход движения FIRE расширенной жесткой экономии для более быстрой финансовой независимости может быть правильным для вас.
Прошло много времени с тех пор, как я год экономил, и я уже вижу плоды своего труда. Магазин вырос примерно на 14 процентов за последнее десятилетие , и мои инвестиции выросли. Но это долгая игра. Часть моей зарплаты до сих пор не видна; это идет прямо к моей пенсии. Однако, к счастью, благодаря тому, что я накопил фору в течение года, эта сумма достаточно мала, и я даже не упускаю ее.
