У большинства людей в голове есть волшебное число, когда они думают о выходе на пенсию. Может быть, вы ускоряетесь, чтобы закрепить свою пенсию и выйти на пенсию к 55 годам. Или, возможно, вы надеетесь выйти на пенсию, когда у вас появятся внуки, когда бы это ни было. Возможно, вы еще не заинтересованы в выходе на пенсию и надеетесь хорошо поработать до 60-70 лет.

Все эти возрасты могут работать, если вы провели исследование, чтобы убедиться, что они подходят для ваших текущих сбережений и инвестиций. Эксперты говорят, что для выбора подходящего возраста выхода на пенсию необходимо, чтобы ваш разнообразный пенсионный портфель соответствовал реалиям определенных активов, таких как Социальное обеспечение и Медикэр. Выбор подходящего возраста зависит от учета всех этих факторов в вашей личной ситуации.

Похожие материалы

Оцените свою продолжительность жизни

Это болезненно, но планирование выхода на пенсию сводится к продолжительности вашей жизни. Вот почему все ваши планы должны в первую очередь учитывать эту реальность.

Терри Сэвидж, национальный финансовый обозреватель и автор Дикая правда о деньгах, предлагает для начала пройти онлайн-викторину. Она была удивлена, узнав, что в ходе викторины ее продолжительность жизни оценивалась до 90 лет. Если вы составляли бюджет с мыслью, что вам нужно будет тратить деньги от 15 до 20 лет, возможно, вам придется подумать еще раз.

Раньше о вас позаботилась пенсия, но сегодня, если вы выйдете на пенсию в 65 лет, вы сможете прожить еще 30 лет, - говорит Стив Богнер, управляющий директор нью-йоркской фирмы по управлению активами. Это гораздо более длительный период времени, к которому вы должны подготовиться.

Также учтите тот факт, что деньги, которые вы откладываете сейчас, обесценится из-за инфляции в течение этого 30-летнего периода. Это означает, что ваши цели по сбережениям должны отражать эти изменения.

Посмотри на правила

К сожалению, вы не можете решить выйти на пенсию в любом возрасте и ожидать, что вам станут доступны определенные денежные средства. Выбор подходящего возраста означает, что эти сроки совпадают, чтобы вы могли заработать без штрафных санкций.

Вам следует выйти на пенсию в том возрасте, когда у вас будет достаточно дохода и активов, чтобы поддерживать свой образ жизни до тех пор, пока вы и ваш партнер не умрете, - говорит Шелли-Энн Эвека, директор по стратегии финансового планирования компании финансовых услуг. TIAA.

Так что помните об этих ключевых возрастах.

Магическое число для приема 401 (k) раздачи без штрафов 59 1/2. Вы можете начать получать пособие по социальному обеспечению в 62 года, но если вы подождете до 67 лет, ваши выплаты будут больше. Большинство пенсий начисляются к 65 годам, но другие позволят вам начать раньше, в 55 лет. Medicare также обычно доступна с 65 лет.

Готовясь к выходу на пенсию, посмотрите, как совпадают эти возрасты. Если вы хотите выйти на пенсию до того, как вам станут доступны все эти льготы, это все еще вариант - вам просто нужно будет немного поработать, чтобы ваши личные средства могли восполнить пробелы в покрытии.

Спросите себя: «Сколько у меня социального обеспечения? Какой мне нужен доход? А как насчет пенсий? »- говорит Эвеква. Затем, «сколько у меня активов, и даст ли это мне гарантированный доход плюс достаточно денег для снятия денег, чтобы их хватило до моей смерти?»

Во многих отношениях составление бюджета для покрытия этих расходов может показаться игрой в угадывание. Накопите слишком много, и ваши лишние средства, скорее всего, пойдут на пользу вашим наследникам. Но если сэкономить слишком мало, вы можете обременять тех же бенефициаров.

Некоторые люди могут позволить себе выйти на пенсию в 59 лет, но хотят работать до 70, и это нормально. «Дело в том, что вы проверили цифры», - говорит Эвека. Старайтесь не прекращать работать до того возраста, когда вы сможете поддерживать желаемый образ жизни.

Учитывайте свои финансы

К сожалению, не существует круглого числа, к которому каждый может стремиться, чтобы обеспечить плавный выход на пенсию. Ваши конкретные потребности будут сильно отличаться от потребностей ваших соседей или ваших родственников.

Один из способов оставаться в курсе событий - это ежегодно следить за своим выходом на пенсию. Богнер предлагает использовать бесплатные онлайн-инструменты для прогнозирования будущего ваших инвестиций с учетом текущих обстоятельств.

По его словам, очень важно проводить судебно-медицинский анализ вашей пенсионной ситуации не реже одного раза в год. Просто введите числа, используйте модели и попытайтесь выяснить, какое решение действительно подходит для вас.

Ваши обстоятельства будут сильно различаться в зависимости от где вы решите уйти на пенсию и собираетесь ли вы учить детей в колледже или планируете купить загородный дом или уменьшить размер, например, и будете ли вы получать медицинские льготы через что-то вроде Veteran’s Affairs.

По словам Богнера, каждый сценарий будет для них уникальным.

Для более индивидуального внимания обратитесь к специалисту по финансовому планированию, чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление обо всем своем финансовом положении.

«Правильный возраст - это когда вы можете себе это позволить», - говорит Эвека.

Примите решение, которое позволит вести комфортный образ жизни

Богнер говорит, что выбор подходящего пенсионного возраста сводится к планированию образа жизни, который вы хотите вести.

Пенсионное планирование - это все о коэффициентах замещения дохода. «Если я сейчас зарабатываю 100 000 долларов и хочу выйти на пенсию в размере 70 000 долларов в год, мне нужно будет сэкономить сегодня от 10 до 15 процентов моей нынешней зарплаты», - говорит он. Нам нужно определить ваш целевой процент, который вы хотели бы получить на пенсии, и мы как бы вернемся к тому, что вам нужно, чтобы начать экономить сегодня.

Конечно, лучше начать планирование выхода на пенсию в свои 20–30 лет, говорит Богнер, чтобы позволить вашим инвестициям со временем увеличиваться и защитить себя от любых спадов на рынке. Если вы не планировали выход на пенсию или накопили недостаточно, вы можете не достичь своих целей по пенсионным сбережениям.

Вот где выход на пенсию может быть для вас вариантом. Аннетт Хэммортри, владелица Финансовые услуги Хаммортри в Кристальном озере, штат Иллинойс, называет это подготовкой к пенсии. Многие из ее клиентов предпочитают продолжать работа после выхода на пенсию от их карьеры. Это поддерживает их активность, удерживает приток денег и может помочь преодолеть разрыв в получении права на социальное обеспечение.

«Допустим, тебе сейчас всего 63 года», - говорит Хэммортри. Давайте посмотрим, с точки зрения денежного потока, сможем ли мы избавить вас от одной работы и перейти на другую работу в течение следующих пяти лет. Возможно, вы сейчас зарабатываете 150 000 долларов, но вы могли бы где-нибудь заработать 80 000 долларов, если захотите сделать это еще на несколько лет.

Увеличивая пенсионный возраст, но при этом немного сокращая количество рабочих часов, вам придется немного подождать, пока вы полностью уйдете на пенсию, но годы выхода на пенсию будут для вас тем более комфортными.