Для любого молодого специалиста, который был ошеломлен открытой регистрацией и сортировкой планов медицинского обслуживания, сделайте глубокий вдох. Мы поговорили с Эрин Хемлин, национальным директором по обучению Юные Инвинсиблы , чтобы выяснить, как купить идеальный план, что именно покрывается и что делать после того, как вы, наконец, приобрели страховку. Здесь Хемлин делится несколькими ключевыми моментами, которые помогут сузить ваши варианты и решить, какой план вам подходит.
Знайте важную терминологию медицинского страхования
Вы не узнаете, что происходит, пока не познакомитесь с некоторым отраслевым жаргоном. Вот несколько ключевых слов, которые нужно знать.
Премиум: Фиксированная сумма в долларах, которую вы платите ежемесячно, чтобы оставаться на плане медицинского страхования. Если вы зарегистрированы в плане страхования через своего работодателя, вы часто можете выбрать, чтобы страховая премия взималась напрямую и автоматически с каждой зарплаты.
Собственная ответственность: Сумма, которую вы должны будете платить из своего кармана на медицинские расходы каждый год до того, как сработает ваша страховка, чтобы покрыть оставшуюся часть. Например, предположим, что вы получили больничный счет на 3000 долларов, а ваша франшиза составляет 1000 долларов. Вам придется заплатить эту 1000 долларов, а ваша страховка покроет оставшиеся 2000 долларов. (Во многих случаях более высокая премия означает меньшую франшизу и наоборот).
Доплата: Фиксированная сумма денег, которую вы должны платить во время медицинских услуг, таких как рецепты, осмотры у лечащего врача, сеансы физиотерапии или посещения дерматолога. Часть вашего визита или приема лекарств покрывается, но вы делите часть счета со своей страховой компанией.
Сострахование: Тип страхования, при котором, как только вы достигли своей франшизы, вы разделяете медицинские расходы со страховой компанией. Затраты могут быть разделены в соотношении 80/20 (где страховка покрывает 80 процентов покрываемых медицинских услуг, а вы покрываете оставшиеся 20 процентов) или даже 50/50, в зависимости от плана.
Максимальный расход без предоплаты (или лимит без оплаты): Планы включают фиксированную максимальную сумму денег, которую вам когда-либо придется платить за покрываемые медицинские услуги в течение года действия плана. Если вы его достигнете, ваша страховка оплатит остальные покрываемые вами медицинские расходы.
Торговая площадка: В онлайн-сайт где вы приобретаете планы за пределами своего работодателя. Если вы получаете медицинское страхование через рынок, вы, вероятно, будете иметь право на «налоговые льготы», которые предназначены для помощи в широком диапазоне доходов - люди с более низкими доходами будут иметь право на более высокие кредиты, которые помогут сделать планы более доступными. .
Осуществленное покрытие: Это означает, что вы технически не участвуете в своем плане, пока не заплатите свой первый страховой взнос. После регистрации вы можете начать создавать онлайн-профили со своим поставщиком медицинских услуг и находить врачей в своей сети для настройки ежегодных экзаменов. Совет: под Закон о доступном медицинском обслуживании , многие профилактические осмотры и вакцины для иммунизации бесплатны без доплаты, даже если вы не выполнили свою франшизу.
СВЯЗАННЫЕ С: В чем разница между HMO и PPO?
Как выбрать подходящий план медицинского страхования
Планы медицинского обслуживания не универсальны. Выбранный вами план будет зависеть от многих факторов, например, насколько вы здоровы, есть ли у вас иждивенцы, привязаны ли вы к своему текущему врачу (-ам), как часто вы посещаете медицинских специалистов, сколько рецептов вы выписываете. потребность, ваша зарплата и многое другое. Хорошее эмпирическое правило: «доступный» план через вашего работодателя будет стоить менее 9,5% вашего дохода.
Если у вас уже есть любимый врач (например, лечащий врач, дерматолог или дантист), убедитесь, что он оформляет именно ту страховку, которую вы ищете. Также убедитесь, что любые лекарства, которые вы регулярно принимаете, покрываются вашим планом - вы можете проконсультироваться со справочником по лекарствам, чтобы узнать, сколько ваша страховая компания будет платить по сравнению с тем, сколько вы заплатите.
Это также помогает разработать гипотетические сценарии, чтобы увидеть, как различные планы могут вас охватить. Например, если вы относительно здоровы и посещаете врача только для плановых осмотров, подумайте про себя: хорошо, план X имеет сверхнизкий ежемесячный взнос, который я действительно могу себе позволить с моей зарплатой начального уровня, но если что-то плохое будет Если бы это случилось, моя франшиза была бы безумно высокой, что, возможно, не стоило риска. Вместо этого вы можете выбрать план Y со следующим самым дешевым страховым взносом, который стоит немного больше каждый месяц, но будет предлагать большее покрытие (благодаря более низкой франшизе - сумме, которую вам придется внести) в случае непредвиденных обстоятельств, дорогой счет.
СВЯЗАННЫЕ С: 7 вещей, которые следует учитывать при выборе плана медицинского страхования
