Покупка медицинской страховки - важная задача. Однако, как скажет вам любой, кто когда-либо пытался найти новый план медицинского страхования, это может быть невероятно пугающе. С постоянно меняющейся информацией, ценами и политиками выяснение, какой план вам нужен, определенно сбивает с толку. Хотя это сугубо индивидуальный подход, есть несколько вещей, которые следует учитывать каждому потенциальному покупателю медицинского страхования при поиске нового плана.

Похожие материалы

1 Ознакомьтесь с покрытием рецептурных препаратов каждого плана медицинского страхования.

Если вы в настоящее время принимаете какие-либо лекарства, отпускаемые по рецепту, возможно, вы захотите подробно изучить каждый потенциальный новый план, чтобы узнать, какие лекарства покрываются страховкой. Вы можете сделать это, запросив у страховщика формуляры , или списки покрываемых лекарств. Страховщики обычно имеют категоризированный список рецептов, которые распределены по уровням. В виде Доктор Майкл Бихари объяснил на VeryWellHealth , дженерики обычно имеют самые низкие доплаты, в то время как фирменные рецептурные препараты будут стоить дороже. Это означает, что вам необходимо прочитать мелкий шрифт любого потенциального страхового плана, поскольку некоторые страховщики могут потребовать от пациентов попробовать препараты более низкого уровня, прежде чем получить разрешение на переход на фирменные препараты. (Примечание: вы всегда можете оплатить стоимость из своего кармана, но почему?)

два Убедитесь, что нужные вам провайдеры входят в сеть.

Любите своих нынешних врачей? Тогда очень важно выяснить, останутся ли они в сети при любых изменениях плана страхования. Если у вас нет любимого врача, вы можете ознакомиться со списком сетевых поставщиков в своем новом потенциальном плане. Затем обратитесь к новому врачу, чтобы узнать о его обычном графике работы, о приеме новых пациентов и их учетных данных. Таким образом, вы знаете, во что ввязываетесь, прежде чем переключиться. Вы всегда можете пойти дальше и проконсультироваться с Американской медицинской ассоциацией ( НО ) для информации провайдера. Если у вас есть определенное заболевание, требующее посещения специалиста, убедитесь, что в новой сети есть специалист, который вам нравится и которому вы доверяете.

3 Подумайте, хотите ли вы внести свой вклад в HSA.

Некоторые люди действительно любят откладывать немного денег на сберегательный счет для здоровья или в HSA. HSA действует как личный сберегательный счет, который затем можно использовать для оплаты медицинских расходов. HSA может быть идеальным почти для всех, в том числе для молодых и здоровых людей, которые хотят отложить деньги на неотложную медицинскую помощь, или для тех, кто выходит на пенсию и хочет компенсировать некоторые расходы. В любое время вы можете снимать деньги с HSA по немедицинским причинам до достижения 65-летнего возраста. Клиника Майо объясняет. Но HSA имеют ограничения.

В соответствии с Новости США и мировой отчет , в 2019 году одинокие люди могут внести до 3500 долларов США в виде не подлежащих налогообложению взносов в HSA, в то время как те, кто участвует в семейном плане, могут внести до 7000 долларов без налогообложения. Те, кому 55 лет и старше, могут добавить дополнительно 1000 долларов в качестве дополнительных взносов.

Однако только определенные планы позволяют пользователям делать взносы, поэтому, если вы хотите добавить один, убедитесь, что ваш новый план соответствует требованиям. В виде Новости США и мировой отчет объясняет, что только планы медицинского страхования с высокой франшизой имеют право на внести свой вклад в HSA . В 2019 году квалифицированные планы включают планы с минимальными франшизами в размере 1350 долларов США и максимальными наличными расходами в размере 6750 долларов США для покрытия для одного человека. Семейные планы имеют немного более высокую минимальную франшизу в размере 2700 долларов США, а также гораздо более высокую максимальную стоимость наличных средств в размере 13 500 долларов США.

4 Взгляните на свой доход, чтобы узнать, имеете ли вы право на налоговые льготы.

Да, медицинское страхование может быть дорогим, но государство может помочь. IRS предлагает так называемый «налоговый кредит на премию», который представляет собой возмещаемый налоговый кредит, предназначенный для того, чтобы помочь имеющим на это право лицам и семьям с низким или средним доходом оплачивать медицинское страхование, приобретенное через Рынок медицинского страхования , также известный как биржа.

Размер налогового кредита зависит от его дохода. Как IRS объясняет , те, у кого более низкий доход, получают больший кредит, чтобы покрыть расходы на страхование, в то время как те, у кого более высокий доход, могут получить небольшой кредит, если они вообще его получат.

Не волнуйтесь, если вы решите зарегистрироваться в системе медицинского страхования через Exchange, вы можете попросить Exchange рассчитать для вас приблизительную сумму кредита. Затем этот кредит может быть выплачен вашей страховой компании, что, в свою очередь, снизит ваш ежемесячный страховой взнос. Конечно, вы можете получить эти деньги для себя в виде кредита при подаче налоговой декларации.

Итак, кто получает кредит? Что ж, математика немного сбивает с толку. В целом, отдельные лица и семьи могут иметь право на получение налоговой льготы, если доход их семьи за год составляет не менее 100 процентов, но не более 400 процентов федеральной черты бедности для размера их семьи, поясняет IRS. Хотя это число может измениться, в 2017 году это означало, что один человек, зарабатывающий от 12060 долларов США (черта бедности) до 48 240 долларов США (на 400 процентов выше черты бедности), будет иметь право на получение кредита, а семья из четырех человек, зарабатывающая от 24 600 до 98 400 долларов США, будет иметь право на получение кредита. квалифицироваться.

5 Помните о франшизе, а не только о премии.

Да, очень легко получить шок от наклеек за месяц. премии (цена, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы поддерживать свою медицинскую страховку), но очень важно взглянуть на план франшиза (цена, которую вы платите до того, как ваша страховая компания выплатит претензию).

Я бы посоветовал людям взглянуть на все планы и по-настоящему задуматься: стоит ли платить меньшую премию или платить немного больше, чтобы иметь гораздо меньшие наличные расходы, если что-то случится? Луиза Норрис , эксперт в области здравоохранения и автор Руководство посвященного лица по открытой регистрации в Obamacare , поделился с Реально просто .

По словам Норриса, в целом здоровый человек может быть в порядке, выбрав план с высокой франшизой, но с низким страховым взносом, потому что этому человеку, возможно, никогда не понадобится использовать страховку в экстренных случаях. Однако тот, кто уже сталкивается с проблемами со здоровьем, например, борется с раком, может также захотеть перейти на план с более высокой франшизой, но с меньшим страховым взносом. Это потому, что человек, борющийся с раком, скорее всего, получит эту франшизу несмотря ни на что, но может сэкономить немного денег, вместо этого заплатив меньшую премию.

Это те, кто находится посередине, с умеренными расходами на здравоохранение, такими как предстоящая операция или медицинские расходы, и которые должны поработать.

По словам Норриса, именно им зачастую лучше всего подходят планы среднего уровня. Им действительно нужно детализировать и персонализировать свой план в соответствии с их ситуацией. Я всегда советую людям смотреть на общие страховые взносы, которые вы собираетесь платить в течение всего года, и смотреть на свои общие личные расходы. Затем рассчитайте наихудший сценарий, а затем рассмотрите свои общие наличные расходы в сценарии средней продолжительности. И оттуда определитесь с планом.

6 Изучите любые дополнительные льготы.

Планы медицинского страхования существуют не только на случай чрезвычайных ситуаций. Многие планы и поставщики также предлагают программы оздоровления и поощрения, которые помогают своим участникам оставаться здоровыми и не допускаться к врачу.

В соответствии с Новости США и мировой отчет Эти льготы могут включать абонемент в тренажерный зал, поездки к врачу, бесплатные консультации, видеоконференции с врачами в любое время и даже юридические консультации.

7 Если вам нужна помощь, попросите ее.

Если все это кажется ошеломляющим, то это потому, что вроде бы так оно и есть. Но это нормально, ведь есть люди, которые могут помочь. Эти люди, как заметил Норрис, включают страховые брокеры в вашем сообществе.

Я думаю, что первое, что нужно сделать при поиске нового плана медицинского страхования, - это спросить себя: «Комфортно ли мне делать это в одиночку?» - сказал Норрис. Если вы этого не сделаете, а очень многие люди этого не делают, я думаю, что обращение за помощью - это, честно говоря, хороший первый шаг. Таким образом, вы получите помощь от того, кто делал это много-много-много раз раньше.

Начните поиски нового плана медицинского страхования и найдите одного из этих чрезвычайно полезных людей в healthcare.gov .