К несчастью для всех, кто боится математики, личные финансы или умение держать их в руках - все зависит от цифр. Базовое бюджетирование убедиться, что сумма денег, которую вы тратите, меньше суммы, которую вы зарабатываете, и достижение финансовых целей, таких как накопление средств на покупку дома или планирование выхода на пенсию, заключается в выполнении математических расчетов, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить или инвестируйте, чтобы попасть туда.

Если вы сейчас сосредоточены на достижении крупных (или даже незначительных) финансовых вех, вам нужно будет сделать один расчет денег, чтобы лучше понять свой прогресс: расчет собственного капитала.

Приложив немного математики и просмотрев свои банковские счета, вы можете точно определить, сколько денег вы стоите. Очевидно, что ваша ценность как человека превышает вашу чистую стоимость, но для целей планирования чистая стоимость является отличным индикатором вашего прогресса в достижении своих финансовых целей.

Что такое чистая стоимость?

«Ваша чистая стоимость складывается из всех ваших активов и вычитает ваши обязательства», - говорится в сообщении. Роб Кинг, CLTC, финансовый консультант Northwestern Mutual.

По сути, ваша чистая стоимость - это стоимость всех ваших активов - подумайте об остатках на банковских счетах, любой собственности, которой вы владеете, инвестициях и т. это показатель того, сколько денег у вас на самом деле. Если бы вам пришлось продать всю свою недвижимость и инвестиции, объединить все свои деньги на одном счете, а затем выплатить все имеющиеся у вас долги, ваша чистая стоимость была бы окончательным балансом на этом банковском счете - просто помните, что ваша чистая стоимость не равна ваша самооценка, - говорит Бриттни Кастро, CFP, консультант с приложением для личных финансов. В виде.

Как рассчитать чистую стоимость

Чтобы рассчитать свой собственный капитал, сложите все деньги, которые у вас есть, и стоимость вашей собственности, а затем вычтите все свои долги. Легко, правда?

Что ж, легче сказать, чем сделать: для начала сложите остатки на всех своих текущих, сберегательных, пенсионных и инвестиционных счетах. Не упускайте из виду ни один счет - Кинг говорит, что особенно важно включать пенсионные счета в этот расчет. По его словам, ваш собственный капитал - это, в конечном счете, число, с которого вы собираетесь выйти на пенсию, поэтому здесь важны деньги, которые вы вложили на пенсионные счета, даже если вы не можете снять эти деньги и потратить их без штрафных санкций. Чем больше остатки на этих счетах, тем ближе вы к выходу на пенсию, даже если вы думаете, что эти деньги пока недоступны.

Затем рассчитайте стоимость любой собственности, которой вы владеете, включая лодку, машину, драгоценности, ваш дом и многое другое. (Вам не нужно рыться в шкафу, чтобы определить ценность всей вашей одежды, если только вы не коллекционер предметов роскоши - скорее всего, стоимости этих предметов не хватит, чтобы сильно изменить ваш собственный капитал. ) Если бы вы продали всю свою собственность сегодня, сколько бы она реально заработала? Добавьте это число к сумме всех остатков на вашем счету.

Теперь рассчитайте общий остаток всех ваших долгов - подумайте об остатках по кредитным картам, ипотеке, студенческой ссуде - и вычтите это число из стоимости ваших счетов и имущества. Окончательное число - это ваш собственный капитал, и «это нормально, если у вас отрицательный собственный капитал», - говорит Кинг. «Если вы переживаете и делаете свой собственный капитал впервые, если он отрицательный, то это нормально. Вы должны с чего-то начать ».

Некоторые умные приложения и сервисы даже подсчитают вашу чистую стоимость. Вы можете использовать один банк для своего чрезвычайного фонда, но оплачивать счета с текущего счета в другом банке. Кинг говорит, что из-за того, что ваши деньги разбросаны по счетам, может быть трудно увидеть, сколько именно у вас есть, и это подчеркивает важность периодического расчета всей вашей чистой стоимости. Используя один инструмент, например В виде, который недавно обновил свой снимок состояния, чтобы показать чистую стоимость - отслеживание всех ваших учетных записей в одном месте может упростить расчет вашей чистой стоимости.

СВЯЗАННЫЕ С: 6 финансовых показателей, которые должна знать каждая женщина

Какой должна быть ваша чистая стоимость?

Еще до того, как вы подсчитаете свой собственный капитал, забудьте о любых предубеждениях относительно того, сколько денег у вас должно быть. (И даже не думайте искать чистую стоимость ваших любимых знаменитостей - такого рода сравнения никому не выгодны.)

«Слишком много людей становятся жертвами беспокойства о том,« где они должны быть в этом возрасте »; своими финансами », - говорит Кастро. Но это не точный способ измерить финансовый успех. У всех разные финансовые пути ».

Вместо того, чтобы сосредотачиваться на своем возрасте и типе чистой стоимости, которую, по вашему мнению, вы должны иметь, сосредоточьтесь на изменении своего состояния год за годом. «Ежегодный подсчет чистой стоимости активов позволяет увидеть, движетесь ли вы в правильном направлении, т.е. ежегодно увеличиваете свой капитал», - говорит Кастро. «Если нет - тогда ты можешь спросить себя, почему».

Многие люди - особенно молодые люди - могут изначально иметь отрицательную чистую стоимость из-за студенческих ссуд или других ранних долгов, но главное - посмотреть, как ваша чистая стоимость меняется с течением времени. Вы хотите видеть улучшения, а если нет, то можете посмотреть, почему ваша чистая стоимость не улучшилась, и внести коррективы в свои сбережения, расходы или инвестиции. И не расстраивайтесь из-за краткосрочного падения вашей чистой стоимости, если вы совершили крупную покупку (например, дом) или только начали инвестировать: долгосрочные инвестиции не начнут сразу же увеличивать вашу чистую стоимость.

Расчет собственного капитала должен быть мотивационной задачей, которая поможет вам взглянуть на свои финансы в перспективе и составить план по их улучшению, а не возможностью ругать себя за финансовые ошибки или сравнивать себя с другими. Подойдите к этому с этой точки зрения, и вы увидите, что ваш собственный капитал изменился в положительную сторону, прежде чем вы это заметите.