Когда вы планируете будущее, планирование имущества может и не стоять на первом месте в вашем списке, но должно быть. Планирование имущества включает в себя решение о том, как вы собираетесь распоряжаться своим имуществом после смерти, и хотя это не самая веселая тема для разговора, это важный разговор. Планирование недвижимости среди молодых людей также увеличилось за последний год — и это правильно. А опрос Caring.com, платформа для лиц, осуществляющих уход, обнаружила, что число молодых людей (18–34 лет), имеющих завещание, увеличилось на 63 процента с 2020 года.

«У нас был самый загруженный 2020 год из-за пандемии», — говорит Лори Энн Дуглас, соучредитель юридической фирмы Trust and Estates. ТОО Дуглас-Радемахер . «Внезапно из ниоткуда стали вымирать люди всех возрастов». Дуглас сказал, что 2020 год стал тревожным звонком для многих, чтобы начать процесс планирования недвижимости. «Базовый имущественный план включает в себя не только документы на случай смерти, но и документы на случай, если вы станете инвалидом; ваши медицинские и финансовые указания. Завещание — это всего лишь маленькая его часть, — говорит Дуглас.

Если вы не знаете, с чего начать процесс или что вам следует делать, важно знать, что существует множество ресурсов и людей, которые помогут вам сориентироваться в планировании недвижимости. Для сообществ BIPOC возможности, которые планирование недвижимости предоставляет для накопления богатства и создания благосостояния поколений, делают его еще более важным. Если вы не решите, что вы хотите сделать с вашим богатством, это сделает суд.

«По правде говоря, если вы действительно хотите создать богатство для поколений, вы не добьетесь этого, если не изложите свой план богатства, которое хотите передать», — говорит Джала Итон , лицензированный адвокат в Калифорнии и сертифицированный трастовый и финансовый консультант. «Если вы этого не сделаете, есть правила по умолчанию». Вот что вам нужно знать о планировании недвижимости и почему это важная часть вашего будущего.

Похожие материалы

один Планирование недвижимости доступно каждому.

Первое, что нужно понять о планировании недвижимости, это то, что это для всех. «Планирование недвижимости» — это неправильное название, — говорит Дуглас. «Это подразумевает, что вы богаты, в этом есть высокомерный тон. [Но реальность такова, что] все должны это делать».

Адвокат Арт Стил говорит, что люди с более низкими доходами нуждаются в планировании имущества даже больше, чем те, кто богат. В каждом штате есть законы, которые дают людям с высоким доходом деньги на использование до тех пор, пока они не разработают план наследования умершего члена семьи, но люди с меньшими средствами должны делать это самостоятельно, и процесс может быть запутанным, если есть нет никакого плана на месте. «Во многих случаях большие деньги расходуются или большие деньги никогда не используются, потому что никто не знает, как это сделать», — говорит Стил. «Нам это нужно больше».

Планирование недвижимости включает в себя все, от того, куда вы хотите, чтобы ваши деньги шли, до того, кто вы хотите, чтобы он отвечал за них, до назначения законного опекуна для ваших несовершеннолетних детей.

«Завещание — единственный юридический документ, в котором вы можете назначить опекунов для своих несовершеннолетних детей», — говорит Дуглас. Хотя родители маленьких детей редко умирают в обычных несчастных случаях, «во время пандемии родители несовершеннолетних детей не так уж редко умирают в непосредственной близости друг от друга», — говорит Дуглас.

два Начните заранее и регулярно обновляйте свой план.

Возможно, вы уже занимаетесь планированием недвижимости, даже не подозревая об этом. Если вам когда-либо приходилось заполнять 401 тысячу документов для работы, там есть раздел бенефициаров. Дуглас советует убедиться, что вы обновили обозначение бенефициара в этих 401k, страховании жизни и пенсионных документах. Большинство молодых людей, как правило, принижают родителя и забывают обновить его, если они женятся или заводят детей.

«Ты всегда занимаешься планированием наследства, — говорит Дуглас. Например, когда вы открываете банковский счет и у вас нет бенефициара или доверенности, член семьи должен будет обратиться в суд, чтобы получить одобрение, чтобы он мог принимать финансовые решения от вашего имени, если с вами что-то случится.

Если вы одиноки, планирование имущества имеет еще большее значение. Существуют законы, если вы женаты или у вас есть дети — в большинстве штатов ваш супруг обычно получает все. «Когда вы женаты, закон будет диктовать, что получит ваш супруг», — говорит Стил.

Если вы не замужем и у вас нет детей, все достанется вашим родителям. «Правила по умолчанию предполагают, что все в вашей жизни умеют обращаться с деньгами, — говорит Итон. — И что все будут исполнять твои желания, и что ты счастлив со своей семьей. Многое, чего обычно не бывает». Eaton рекомендует пересматривать свой план не реже одного раза в год и обновлять каждый раз, когда происходит важное событие в жизни, например, свадьба, появление детей или покупка дома.

Стил говорит, что для одиноких людей очень важно заполнить доверенность — таким образом, ты может выбирать, кто имеет доступ к вашим финансам, и действовать от вашего имени, если вы не можете этого сделать.

3 Планирование недвижимости нужно не только после вашей жизни.

Планирование инвалидности является еще одной важной частью планирования имущества. «Многие люди не думают о том, что произойдет, если я чуть не умру, — говорит Стил.

Завещание о жизни дает вам возможность сказать, что вы хотели бы, чтобы произошло в случае, если вы станете недееспособным каким-либо образом, чтобы членам вашей семьи не пришлось нести бремя этого решения.

Если вы находитесь в больнице в течение длительного времени и не можете получить доступ к своим деньгам, полезно иметь кого-то, кого вы выбрали заранее, чтобы сделать это за вас. «Вы хотите, чтобы кто-то имел право пойти в банк, получить доступ к вашей 401k, может быть, вам нужны деньги на медицинские расходы», — говорит Дуглас.

Заполните медицинскую доверенность, которая представляет собой документ, который позволяет вам выбрать кого-то, кто может принимать медицинские решения за вас, если вы не можете этого сделать.

4 Наймите адвоката.

Из всех вещей, которые вы можете сделать своими руками, ваша воля, вероятно, не должна быть одной из них. Конечно, адвокаты стоят дорого, и есть способы составить завещание онлайн, но наем адвоката по планированию наследства поможет вам в этом процессе — ошибки в вашем плане наследства могут привести к тому, что вы отправитесь в суд по наследственным делам. «Очень-очень трудно избежать завещания целым и невредимым, — говорит Итон. Процесс долгий и публичный, и может в конечном итоге стоить вам гораздо больше денег на оплату услуг адвоката, чем простое обращение к одному из них для составления плана наследства.

Стил говорит, что если есть что-то, в чем вам следует защищаться, так это планирование имущества. «Эта судебная система, процессуальный процесс, который вам предстоит пройти, всего этого можно избежать, если заранее нанять адвоката».

Если вы не можете позволить себе оплату услуг адвоката прямо сейчас, спланируйте это заранее и заложите бюджет, как и все остальное. Вы также можете найти адвоката, который предлагает планы платежей.

«Для представителей меньшинств особенно важно нанять адвоката для составления завещания, чтобы точно сказать, чего они хотят. Потому что, если они попытаются ориентироваться в системе, они встретят множество препятствий», — говорит Стил.

5 Планирование недвижимости является ключом к созданию благосостояния поколений.

Наличие тщательно продуманного плана ваших финансов после смерти является ключом к созданию богатства поколений. Особенно для цветных сообществ, которые сталкиваются с системными препятствиями на пути к накоплению богатства, планирование наследства имеет решающее значение. «Вы должны составить план недвижимости, чтобы эффективно передать то, что вы хотите, следующему поколению», — говорит Итон.

Передача вашего богатства через благотворительность, образование или передача денег кому-то из вашего сообщества — это способы передать активы и создать богатство для поколений.

«Не нужно так много денег, чтобы иметь полис страхования жизни на сумму от 300 до 400 000 долларов или даже на 1 миллион долларов», — говорит Стил. «Оставить своим детям полис страхования жизни — это огромное преимущество». А если у вас нет детей, подумайте о том, чтобы оставить его племяннице, племяннику или ребенку друга. «Для нас, представителей меньшинств, очень важно начать понимать, как мы оставляем деньги».

В конце концов, помните, что планирование наследства — это всего лишь план. хотеть случаться. «Вы думаете о том, что бы вы хотели, чтобы произошло, прежде чем это произойдет, если это вообще произойдет», — говорит Итон. Проведите свое исследование, начните как можно раньше и регулярно обновляйте свой план недвижимости, чтобы вы знали, что ваше финансовое будущее будет в безопасности даже после вашего времени.