Задолженность по студенческому кредиту может оказать огромное влияние на каждый аспект вашей финансовой жизни — исследования показали, что бремя студенческих кредитов задерживает планы на покупку дома, накопления на пенсию и даже создание чрезвычайного фонда для многих миллениалов. Но на этой неделе в выпуске Деньги Конфиденциально Ведущая подкаста Стефани О'Коннелл Родригес исследует еще одно огромное влияние задолженности по студенческим кредитам: невозможность откладывать деньги, чтобы помочь детям оплатить расходы на обучение в колледже.

Рита (имя изменено), 40-летняя мама двоих детей из Колумбуса, штат Огайо, борется с бременем задолженности по студенческому кредиту. «Мои дети закончат колледж, и мы все равно будем выплачивать его кредиты», — говорит она.

Рита говорит, что отсутствие возможности откладывать деньги на своих детей заставляет ее чувствовать себя неудачницей родителей, поскольку она может откладывать для них только 50 долларов в месяц на план 529. «Мои родители смогли сделать это за меня — я хочу сделать это за них», — говорит она.

О'Коннелл Родригес обратился к Рону Либеру, автору Цена, которую вы Плата за колледж : Совершенно новая дорожная карта для самого важного решения, которое ваша семья когда-либо примет за советом о том, как думать о путешествии в колледж для ваших детей. Он указывает на эмоции страха и вины — и немного снобизма, — которые могут подпитывать попытки каждого родителя сделать Лигу плюща и школы с высокой конкуренцией возможностью для своих детей.

Мы занимаемся производством взрослых как родители. Мы не занимаемся производством студентов колледжей, где успех измеряется только тем, попадает ли ваш ребенок в место, которое принимает только однозначный процент студентов.

— Рон Либер, автор Цена, которую вы платите за колледж: совершенно новая дорожная карта для самого важного решения, которое когда-либо будет принимать ваша семья

Рон предлагает хорошенько подумать о своих финансах и реалистично поговорить с ребенком о том, что вы сможете себе позволить, и сделать это как можно раньше, когда ваш ребенок будет в 8-м классе.

Рассмотрите варианты снижения затрат, например, обучение основам в общественном колледже, прежде чем двигаться дальше и закончить четырехлетнее обучение в престижном университете. И подумайте, действительно ли эти элитные школы обеспечивают высококачественное образование по сравнению с более доступными вариантами. «Родители должны полностью изменить свое отношение к этому», — говорит Либер. — Потому что смысл учений не в каком-то колледже с табличкой. Суть упражнения — хорошо приспособленный взрослый, который выходит в мир и находит то, чем он увлечен, и становится счастливым во всем, что он решит делать с собой до конца своей взрослой жизни».

Посмотрите выпуск этой недели Деньги Конфиденциально — У меня все еще есть долг по студенческому кредиту в размере 51 000 долларов. Как я могу откладывать деньги на обучение своих детей в колледже?» — к полному разговору О'Коннелла Родригеса и Либера о том, как сбалансировать выплату долга за колледж и откладывание денег на образование вашего ребенка. Деньги Конфиденциально доступен на Подкасты Apple , Амазонка , Спотифай , Сшиватель , Плеер FM или где бы вы ни слушали свои любимые подкасты.

Стенограмма

Мария : Знаешь, если он хочет поступить в колледж, я хочу иметь возможность сказать: да, я могу тебе помочь. Было бы так тяжело, если бы я сказал, что знаю, что ты хочешь поступить в колледж, но не могу осуществить свою мечту, потому что я все еще плачу, ты знаешь, 600-700 долларов студенческого долга.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это Money Confidential, подкаст от Kozel Bier о наших финансовых историях, борьбе и секретах. Я ваш хозяин, Стефани О'Коннелл Родригес. И сегодня у нас в гостях 40-летняя мама двоих детей, живущая в Колумбусе, штат Огайо, которую мы зовем Ритой — ее имя изменено.

Рита: Я думаю, что у меня очень хорошие отношения с деньгами, но наши долги по студенческим кредитам - это черное облако, которое навсегда нависло над нашей жизнью.

Стефани О'Коннелл Родригес: К опрос 2021 г. среди миллениалов США в возрасте от 33 до 40 лет обнаружили, что 23% ограничивали пенсионные отчисления, 27% откладывали покупку дома и 24% сокращали свои сбережения на непредвиденные расходы в результате продолжающихся выплат по студенческим кредитам.

Рита: Мне посчастливилось, что мои студенческие ссуды были выплачены моей семьей. Мой муж пошел в школу позже в жизни. Так что это означает, что его долг начался, когда ему было немного за тридцать, и в итоге он взял больше, чем, вероятно, ему когда-либо было нужно, и теперь мы застряли.

После очень больших выплат за последние восемь лет у нас все еще есть долг около 51 000 долларов. Кажется, что мы срезаем гору, которая никуда не денется.

Его баланс начинался примерно с 65 000 долларов.

Так что в какой-то момент мы тратили почти 750 долларов в месяц, а вместе мы зарабатывали около 50 000 долларов. Поэтому, когда мы получаем налоговые декларации или что-то в этом роде, мы бросаем на это немного денег.

А потом, наверное, года три назад, я стал больше обращаться к директору. Таким образом, мы смогли заплатить от 50 до 100 долларов больше в счет основного долга, в зависимости от нашего финансового положения.

А в марте 2019 года мы продали его SoFi, чтобы у нас была эта фиксированная процентная ставка, потому что это то, что продолжало нас убивать, эти колебания между нашими зарплатами или, вы знаете, то, что мы зарабатывали, убивало нас. У нас в то время тоже было двое детей. Так что это было похоже на то, хорошо, мы должны что-то сделать, чтобы этот платеж оставался прежним, что затем, к сожалению, заставило нас снова сказать: «О, у вас есть 20 лет, чтобы расплатиться с этим».

Стефани О'Коннелл Родригес: Что вы чувствуете, когда думаете об этом?

Рита: Это смешно. Я буквально смеюсь, потому что я думаю, что мои дети закончат колледж, и мы все равно будем выплачивать его кредиты.

Я даже не знаю, что еще делать в этот момент. Как будто я пробовал бросать на это деньги. Я пытался отколоть его. Такое ощущение, что ничего не работает, этот номер постоянно висит у нас над головой.

У нас также есть почти двухлетний и четырехлетний дети, которых мы пытаемся спасти, чтобы они не оказались в той же ситуации, в которой находимся мы.

Стефани О'Коннелл Родригес: Как и у Риты, у многих миллениалов теперь есть собственные дети, и они начинают задумываться о том, как накопить на них. их образование в колледже, часто, все еще работая, чтобы погасить свой собственный долг по студенческой ссуде.

Итак, учитывая ваш опыт получения высшего образования и процесс получения студенческой ссуды, что вы думаете об этом, когда дело доходит до того, что вы посоветуете своим детям делать в колледже?

Рита: Боже мой. Я чувствую. Мой муж и я действительно преследовали наши страсти. Я получил художественное образование, он получил степень по английскому языку, правильно. Так что никто не собирается зарабатывать кучу денег, занимаясь любой из этих вещей. Но я думаю, что мне придется сказать своим девочкам, или я думаю о том, что начните с уровня местного колледжа, посмотрите, насколько вам нравится то, что вы собираетесь делать.

И если вам это нравится, мы найдем способы получить стипендию. Если нет, значит, мы не вложили в него много денег, понимаете? Это убивает меня, потому что я хочу, чтобы они делали то, что хотят. Я хочу, чтобы они были теми, кем хотят быть, и имели такие же возможности, как и мы. Но я не хочу, чтобы это случилось с ними, когда им будет 40.

Стефани О'Коннелл Родригес: Какие чувства вызывает у вас мысль не вносить финансовый вклад в их образование?

Рита: О, как неудача, как родительская неудача.

Мои родители смогли сделать это за меня. Я хочу быть в состоянии сделать это для них.

Здесь, в Огайо, есть счет под названием «Огайо 529», который предназначен для сбережений моих детей. Поэтому, как только они оба родились, мы открыли им счета и положили на каждого по 50 долларов в месяц.

Но я знаю, когда смотрю на эти цифры того, что мы накопили для них на этом счете. Я имею в виду, что к тому времени, когда им исполнится 18, это, вероятно, оплатит семестр. Не похоже, что это будет платить за много

Стефани О'Коннелл Родригес: Кажется, у вас гораздо более четкая и преднамеренная структура накоплений для их колледжа, чем для собственной пенсии.

Рита: О, абсолютно. Ага.

Стефани О'Коннелл Родригес: Как вы думаете, откуда это?

Рита: Может вина матери? Я действительно думаю, что это потому, что я хочу лучшего для них, а остальное я придумаю для себя. Они будут первыми, несмотря ни на что.

Я имею в виду, честно говоря, мне пришлось бы уменьшить выплаты каждой из девушек на 25 долларов в месяц. Так что вложите 50 долларов в нашу и по 25 долларов в каждую из них. Вы чувствуете себя побежденным.

Стефани О'Коннелл Родригес: Привычка важнее количества — всегда можно оптимизировать, изменить, переложить позже. Я думаю, что просто поставить это на место, где это то, что вы включаете в свой план, даже если это не на том уровне, на котором вы хотите, чтобы это было. Это больше о привычке и наличии ее на месте, чем о том, чтобы иметь ее идеально на месте. как вы узнали о планах 529?

Рита: У меня был друг, у которого уже был ребенок, и он сказал, что вы должны получить эту штуку 529 для своих детей, и он как бы подтолкнул меня к ней. Так что мне нравится копать немного глубже. Я подумал: ладно, это легко. есть небольшая часть, где вы можете внести вклад бабушек и дедушек или родственников, что во главе, например, каждого рождественского электронного письма или каждого рождественского сезона, я типа, пожалуйста, им больше не нужны игрушки. Просто внесите свой вклад в их образование.

Стефани О'Коннелл Родригес: У вас есть представление о том, как бы вы начали разговор о колледже и доступности?

Рита: Я думаю, что просто быть прозрачными с деньгами — это то, как мы должны подходить к делу.

И нет никакой волшебной системы безопасности, которая удержит их от некоторых решений, которые они собираются принять, поэтому будьте очень внимательны к тому, как вы тратите свои деньги. Вот как мои родители научили меня очень критически относиться к деньгам и как можно скорее открыть для них пенсионный счет.

Потому что я имею в виду, что у меня не было этого до тридцати, а у моего мужа до сих пор нет, а ему за сорок, поэтому убедитесь, что они настроены на успех, прежде чем они даже начнут свою карьеру или начнут свое обучение. карьера.

Но определенно нравится пытаться научить их, как только они смогут запомнить, как эти мелочи с вашими деньгами и кредитными картами, студенческими кредитами и пенсией, все они влияют друг на друга, и они будут влиять на вас позже в будущем. И тогда вы действительно почувствуете это, потому что вы не почувствуете это сразу.

Когда тебе будет 40, ты будешь думать об этом каждую ночь перед сном, как будто ты больше никогда не заснешь. Волна обрушивается на вас, и вы не знаете, что происходит. А потом ты под водой, думая, что ты неудачник.

Стефани О'Коннелл Родригес: Несмотря на то, что многие все еще чувствуют себя обремененными собственными студенческими кредитами, 77 процентов пожилых миллениалов заявили, что отложили бы выход на пенсию, чтобы оплатить образование своих детей, если бы им пришлось.

Но с учетом того, что самым старшим представителям поколения миллениалов, таким как Рита, около 40 лет, будущие уровни социального обеспечения неясны, а личные пенсионные сбережения имеют больший вес, поскольку рабочих мест с пенсиями и даже 401 тыс. менее доступный , баланс между оплатой прошлого и откладыванием на будущее — как свое собственное, так и своих детей — может показаться невозможным.

Итак, после перерыва мы поговорим с обозревателем New York Times Роном Либером о том, как управлять финансовым и эмоциональным минным полем сбережений и оплаты обучения в колледже, когда, как указывает Либер в своей новой книге, Цена, которую вы платите за колледж, ваш общий счет за обучение может составить больше, чем то, что некоторые семьи платят за свое жилье.

Рон Дорогой: Это действительно большое число. Это очень запутанно. В нем участвуют наши дети. Это, знаете ли, нечто вроде того, что создано специально для того, чтобы не давать вам спать по ночам, но откладывать это и не планировать — это не рецепт счастья. Это всего лишь рецепт будущего беспокойства и возможного разочарования, в том числе разочарования вашего ребенка.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это Рон Либер, обозреватель «Ваши деньги» в New York Times и автор Цена, которую вы платите за колледж: совершенно новая дорожная карта для самого важного решения, которое когда-либо будет принимать ваша семья — Просто примечание: я взял интервью у Рона через видеочат из его дома в Нью-Йорке, так что вы можете услышать случайные сирены на заднем плане нашего разговора.

Рон Дорогой: Заманчиво превратить финансовое планирование и все связанные с ним компромиссы в своего рода бескровную экономическую науку, но это совсем не то. И поскольку здесь задействовано так много чувств, особенно когда в дело вмешиваются дети, что практически невозможно дать людям практический совет, полностью основанный на науке и данных, которые отделены от сильных чувств, которые мы испытываем по поводу желания заботиться о наших детях. . Правильно? Итак, в этом конкретном контексте вы знаете совет о компромиссе между сбережениями на колледж и погашением долга и сбережениями на пенсию. Эм, знаешь, часто происходит что-то подобное, да?

Если случится что-то плохое и кислородные маски упадут, сначала наденьте их на себя. Правильно? Это просто противоречит всей человеческой природе.

Я призываю людей противостоять математике. И поэтому, если ваш долг по студенческому кредиту составляет, знаете, семь или восемь процентов, потому что вы не консолидировались на два или три процента, и у вас есть возможность откладывать на пенсию в плане рабочего места, это будет соответствовать ваши сбережения. Вы знаете, это соответствует возврату 50% или возврату 100% сразу. Я бы сказал, что глупо отказываться от этого, верно? Так что, может быть, вы откладываете ровно столько, чтобы получить спичку, а затем отправляете остальное, знаете ли, на свой долг в размере 8%, а затем откладываете 50 баксов в месяц для своих детей, которые начнутся как можно скорее.

Так что, по крайней мере, вы сможете пойти на меньшее количество компромиссов или иметь больше выбора на заднем плане. Но, смотрите, для всех нас в нашей финансовой жизни почти каждый день происходит какой-то компромисс. А поскольку обучение в колледже такое дорогое, печальный факт заключается в том, что примерно 90–95% из нас в этом контексте должны серьезно задуматься о деньгах.

Стефани О'Коннелл Родригес: Когда что-то настолько эмоционально заряжено, как вы обнаруживаете, что можете привнести немного математики, но при этом доверять эмоциональным переживаниям?

Рон Дорогой: Я думаю, что это должно начаться с учета эмоций, которые, скорее всего, проявятся, когда дело доходит до колледжа.

Так что есть по крайней мере три, которые почти всегда присутствуют в некотором количестве. Первый — это страх. Страх, что ваш ребенок скатится вниз по социальной лестнице, если вы сделаете неверный шаг, если вы не потратите достаточно, если вы не одолжите достаточно. Правильно. Все эти планы, которые вы строили для этого ребенка в течение двух десятилетий, ни к чему не приведут.

Это не обязательно основано на реальности, верно. Но люди, вероятно, испытывают страх перед своими детьми по самым разным рациональным или иррациональным причинам. И особенно, если вы потратили десятилетия на восхождение по социальной лестнице во взрослом возрасте с того места, где вы начали, или если вы сами испытали нисходящую мобильность.

Вы не хотите, чтобы ваш ребенок продолжал испытывать это. Так что там есть страх. Затем возникает чувство вины — вина в том, что вы недостаточно зарабатываете, вина в том, что вы недостаточно накопили, вина в том, что вы не делаете для своего ребенка того, что ваши родители смогли сделать для вас.

Чувство вины, что вы не платите полную стоимость за своего ребенка. Когда вы десятилетиями обещали себе, что создадите ситуацию, сильно отличающуюся от той, через которую вы прошли, верно. Вы можете отправить себя в тысячу различных маршрутов путешествия по чувству вины.

А тут снобизм, да? Частное должно быть лучше публичного. Дороже должно быть лучше, чем дешевле. Латунная табличка с именем должна быть значимой и стоит того, чтобы растянуться и занять дополнительные десятки тысяч долларов, поэтому мы должны противостоять каждой из этих вещей, узнавать их такими, какие они есть, вести честные беседы с самими собой, с нашим супругом или с кем-то еще. доверенный советник, терапевт или друг, который просто лучше ориентируется в эмоциональном и финансовом мышлении, не так ли? Итак, вы сначала противостоите этим эмоциям, а затем смотрите на компромиссы.

И часть противостояния эмоциям, это просто сказать себе, знаете что. Сейчас все по-другому, чем когда я учился в колледже — если бы я учился в колледже. Все изменилось по сравнению с тем, когда мои родители обеспечивали или не обеспечивали меня. Вещи могут быть радикально дороже. И также ясно, что прекрасное образование можно получить в сотнях и сотнях интернатных вузов.

И поэтому, если мы не можем позволить себе место, в которое я ходил 20 или 30 лет назад, которое сейчас стало очень модным, дорогим и избирательным, это не конец света. Вы не неудачник как поставщик.

Стефани О'Коннелл Родригес: Одна из вещей, которые всегда разочаровывали меня в разговорах о колледже, заключалась в том, что колледж представляли как конечную цель, а не этап, через который вы проходите.

Такое ощущение, что мы создаем рамки, в которых мы, конечно же, собираемся пожертвовать всем, потому что это все, это конец, а не то, что было только началом.

Рон Дорогой: Абсолютно. Так что с родительской точки зрения легко запутаться в голове по этому поводу, верно? Потому что мне как родителю кажется, что они уходят и не вернутся. Может быть, они вернутся на лето. Правильно. Вы действительно не хотите, чтобы они возвращались, когда им будет 22, потому что это своего рода провал запуска.

Правильно. Вы знаете, что это конец во многих отношениях, и где они берут наклейку на бампер, которую вы наклеиваете на машину, верно? Или показ толстовки Facebook или Instagram для детей. Правильно. Вы знаете, это похоже на трофей, золотую звезду, отражающую ваши собственные достижения не только как воспитателя, но и как кормильца.

И я бы просто призвал людей полностью изменить свое мнение об этом. Потому что суть упражнения не в каком-то колледже с табличкой. Суть упражнения — хорошо приспособленный взрослый, который выходит в мир и находит что-то, чем он увлечен, и становится счастливым во всем, что он решит делать с собой до конца своей взрослой жизни.

Это ваша работа. Мы занимаемся производством взрослых как родители. Мы не занимаемся производством студентов колледжей, где успех измеряется только тем, попадает ли ваш ребенок в место, которое принимает только однозначный процент студентов. Дело не в этом.

Стефани О'Коннелл Родригес: Да, я думаю, это действительно хорошее переосмысление того, как мы думаем об эмоциональной ценности школы. И мне было бы интересно, что вы используете в качестве основы для оценки стоимости образования в колледже в финансовом отношении.

Рон Дорогой: Конечно. Я предполагаю, что на самом базовом уровне мы должны начать с данных, которые существуют в данных, довольно скудных, верно.

Но одна из основных отправных точек при поступлении в колледж — это его окончание. Правильно? И оказывается, что всевозможные школы, в том числе многие из тех, о которых вы слышали и которые вы считаете весьма желательными, только 50, 60 или 70% людей, которые поступают туда в 18 лет, на самом деле заканчивают их в течение шести лет.

Значит, им нужно закончить. Они должны получить высшее образование с разумной суммой долга по студенческому кредиту. Если вы не можете позволить себе выписать чек на покрытие расходов, а некоторые школы лучше, чем другие, как о снижении их расходов, так и о том, чтобы не подталкивать или хитро подталкивать как студентов, так и родителей, в частности, брать больше долгов, чем они должны.

Итак, у нас есть данные о завершении. У нас есть данные о средней сумме задолженности, как учащихся, так и родителей. Есть некоторые данные о стартовых зарплатах и ​​о том, что происходит с людьми после того, как они заканчивают работу.

Теперь многое из этого очень сильно зависит от специальностей, верно? А специальность компьютерных наук в Техасском университете в Арлингтоне, вы знаете, у них будет начальная зарплата, которая не будет сильно отличаться от того, что мог бы получать специалист по компьютерным наукам в Университете Райса, даже если эти школы четверть миллиона долларов друг от друга в их цене за четыре года. Смотреть на эти вещи, безусловно, стоит.

Становится намного сложнее, когда вы пытаетесь измерить вещи, которые являются более качественными. Так что весь вопрос в том, сколько человек учится в том или ином учебном заведении. Это не та информация, к которой мы на самом деле причастны. Они не проверяют их на входе и выходе. И если большая часть того, за что, по вашему мнению, вы платите, предназначена для того, чтобы ваш ребенок получил образование, мы на самом деле не так много знаем об этом.

Если вы покупаете им сеть и думаете, что сеть в Университете Райса будет лучше, чем сеть в UT в Арлингтоне. Вы знаете, Университет Райса не то чтобы выдерживает групповую информационную сессию для старшеклассников, предлагая количественные данные о проценте студентов, которые получают стажировки, оплачиваемые у выпускников Университета Райса. Как будто это данные, которых мы не получаем, верно? Мы должны. И мы, конечно же, не получаем потребительские отчеты типа данных об удовлетворенности клиентов, где они разговаривают с выпускниками через год, пять лет и 10 лет назад.

Мы можем понять, насколько хороша Toyota Camry спустя десятилетие, но мы не знаем, насколько хорош диплом Университета Райса и как люди относятся к этому 10 лет спустя, когда у них все еще есть долг по студенческому кредиту в размере 22 000 долларов. Я бы хотел, чтобы мы это сделали.

Если вы ищете дополнительную информацию о том, что люди зарабатывают пять лет в определенных степенях. Если вы выбираете шансы на поступление в аспирантуру, вы знаете, по специальностям, если вы выбираете, какой процент времени в моем классе будут преподавать штатные преподаватели или люди, находящиеся на постоянной основе?

Если вы ищете информацию о том, как выпускники остаются на связи 10 лет спустя, верно? Если вы ищете информацию о разнообразии и о том, насколько хорошо люди чувствуют себя, если вы ищете дополнительную информацию об удовлетворенности в бюро по трудоустройству, если вы ищете информацию о том, сколько времени требуется, чтобы записаться на прием в консультационный центр по психическому здоровью во время эта эпидемия потребности в психическом здоровье и спрос на услуги в этих студенческих городках вы не найдете. И если вы найдете его, вы не сможете сравнить его между учреждениями. И все же это вещи, которые наиболее важны для покупателей колледжа, с которыми я провел годы, разговаривая, и это полный отстой, что мы не можем получить доступ к этой информации.

Поэтому я просто призываю людей задавать все больше и больше острых вопросов. По сути, я пытаюсь собрать армию более информированных потребителей, которые считают себя вправе получать больше данных. И мы должны чувствовать себя именно так, когда стоимость этих впечатлений превысит 300 000 долларов за четыре года.

Стефани О'Коннелл Родригес: Да, я полностью согласен с этим, и я действительно чувствую, что большая часть этого разочарования в системе заканчивается суждениями о том, как другие люди финансируют своих детей или свое собственное образование в колледже. Я вижу много этого стыда, ну, вы должны были пойти в торговую школу или вы должны были пойти в общественный колледж.

Рон Дорогой: Я очень сочувствую родителям, которые влезают в долги на десятки тысяч долларов или соглашаются на 50, 75 или сто тысяч долларов, чтобы обеспечить своего подростка школьным образованием мечты. Я прекрасно понимаю, как это происходит. И школы абсолютно пытаются подтолкнуть вас к этому во многих случаях посредством того, как они упаковывают свои предложения финансовой помощи.

И поэтому никаких суждений отсюда. Знаете, я бы посоветовал вам задать себе несколько неудобных вопросов о том, каково это — работать еще три-четыре года на бэкенде. И что происходит, если вы не можете работать физически или никто не хочет вас нанимать в этот момент.

Например, какие многолетние жертвы это может означать с точки зрения вашего образа жизни на пенсии и каковы шансы, что вашему ребенку придется вас выручать? Правильно? Это реальные вопросы, которые я хочу, чтобы люди рассмотрели. Но ни стыда, ни вины за любой выбор, который вы сделаете для себя.

Учитывая все сложности и потенциальную стоимость стандартного выпуска бакалавриата по месту жительства, так заманчиво попытаться победить систему различными способами.

И есть куча способов сделать это, верно. Вы можете поступить в местный колледж и начать там два года, а затем перевестись.

Вы можете поступить в колледж с отличием или по программе с отличием. Вы можете поступить в колледж за пределами США. Вы можете попробовать заняться спортом, что даст вам больше шансов на поступление или, возможно, даже на стипендию. Вы можете взять годичный перерыв, чтобы таким образом попытаться улучшить свои шансы на поступление, или повысить степень зрелости, которую вы вкладываете в свое образование.

Вы можете присоединиться к вооруженным силам США. Это все, что вы можете сделать, правильно. Но вы можете себе представить все подводные камни и лазейки, которые существуют в местном колледже, вам придется очень много работать и уделять очень пристальное внимание, чтобы убедиться, что вы получаете все курсы, которые вам нужны, которые имеют 100% гарантию перевод в четырехлетнюю школу, в которую ты пытаешься попасть.

И. Какую программу обучения вы собираетесь изучать в четырехлетней школе? А что, если это изменится, и что, если изменятся требования к курсу? И знаете что, если вы не можете попасть на нужные вам занятия в общественном колледже, потому что это не соответствует вашему рабочему графику, вашему графику поездок на работу или доступности единственного профессора, который преподает то, что вам нужно , вы знаете, что программа по биологии UCSB хочет, чтобы вы имели ее в качестве предварительного условия, верно?

Это не просто, и подростку трудно быть в курсе всего два года подряд, но это возможно, верно? В настоящее время. То же самое верно для чего-то вроде поступления в колледж с отличием или программы с отличием. Самый простой вопрос, который большинство семей не задают: «О, это интересно».

Очень здорово, что у вас есть такая элитная групповая программа. Какой процент детей, которые начинают, действительно придерживаются этого? Ну, оказывается, может быть и 15, и 20, и 25%.

Правильно. Таким образом, вам нужно задать основные потребительские вопросы о том, является ли ценность, которую, по вашему мнению, вы получаете, или кратчайший путь, который, по вашему мнению, вы сможете использовать. Это на самом деле будет работать правильно?

Как часто это работает так, как вы думаете, и каковы недостатки?

Стефани О'Коннелл Родригес: Говоря о подростках, как родитель способствует этому диалогу, особенно когда речь идет о цене?

Рон Дорогой: Конечно. Я имею в виду, давайте начнем с того, что совершенно, совершенно неправильно в системе, верно? Что колледж тратится на 18-летних. Это полное безумие, что мы отправляем этих подростков на это невероятно дорогое удовольствие.

Правильно. Ты должен пойти и заняться чем-то другим в течение года, двух или трех. И привнесите этот опыт в свое высшее образование. И без перерыва годы бывают не только у богатых и знатных. Есть много способов, особенно сейчас, когда в Соединенных Штатах существует нехватка рабочей силы, уйти и заработать 20 000 долларов.

И, знаете, если вы можете жить дома и если ваша семья готова позволить вам остаться, вы можете отложить довольно большую часть этих денег. Вы можете многое узнать о мире и о том, что вам, возможно, захочется в нем сделать.

Теперь, если вы не собираетесь идти по этому пути, а большинство людей этого не делают, несмотря на все мои усилия, вам нужно будет поговорить по-взрослому раньше, чем вы думаете. Я большой сторонник того, чтобы усадить вашего восьмиклассника прямо перед началом старшей школы и начать разговор о деньгах в колледже.

Я чувствую, что будет справедливо, если каждый подросток будет знать, что их родители могут и хотят сделать для них, когда дело доходит до колледжа. И, кстати, если существует большая разница между тем, что вы можете заплатить, и тем, что вы готовы заплатить, вам лучше быть готовым объяснить это в терминах, которые имеют смысл, верно?

Потому что они влезут прямо в этот разрыв между способностями и желанием и заставят вас чувствовать себя действительно паршиво, если у вас нет логического объяснения того, почему у вас может быть возможность заплатить полную цену за Южный методистский университет или Эмори, но не У вас есть желание, потому что вы хорошо думаете, Эмори не Герцог или СМУ не Райс.

И люди делают все эти сумасшедшие различия, например, ну, вы знаете, великий или государственный, правильно. Что это хотя бы значит? Правильно. Отлично для кого? Вы основываетесь на списке новостей США? Как будто ты собираешься делать различия, основываясь на школах Лиги Плюща, за которые стоит платить? Что ж, оказывается, многие школы Лиги плюща не обеспечивают очень хорошего уровня бакалавриата. Тсс, никому не говори.

И вы знаете, и если вы не так уж много можете себе позволить, это нормально. Тебе не за что извиняться. Вы почти наверняка сделали все возможное.

Но дети должны быть готовы пойти в старшую школу. Вы знаете, что глава пара, если им нужно будет зарабатывать себе путь в школы, в которые они хотят поступить, с помощью академических стипендий, дающих право на поступление в отборные школы, они будут готовы предоставить им финансовая помощь, основанная на потребностях, которая сделает ее доступной.

Так что не сваливай это на них в младших классах.

Стефани О'Коннелл Родригес: Я чувствую, что если вы впервые поднимаете диалог о деньгах со своими детьми, когда говорите о колледже, будет очень сложно вести открытый честный разговор о ценности.

И поскольку в этом эпизоде ​​мы говорим с кем-то, у кого есть маленькие дети, мне интересно, есть ли у вас какие-либо мысли о том, «Хорошо, как нам убедиться, что мы начинаем эти разговоры как можно раньше, и каковы наилучшие практики для разговоров о большей ценности». широко с детьми?

Рон Дорогой: Большое спасибо, что подняли этот вопрос, потому что вы абсолютно правы.

Если летом после восьмого класса вы впервые серьезно разговариваете с ребенком о деньгах. Все пойдет не очень хорошо, потому что у них не будет контекста для этих больших чисел.

Начиная с меньших цифр, когда дети достигают однозначного возраста, и вы переходите от, ну, ну, 4 долларов в неделю, ну, ежемесячного пособия, к ну, вы знаете, думая о двузначных суммах покупок, когда вы покупаете что-то внутри приложения, к тому, чтобы созерцать велосипед, который вы хотите, который может иметь трехзначную стоимость.

А потом, вы знаете, есть разговор о том, что каждый ребенок хочет такой же дорогой телефон, который сейчас стоит как небольшая четырехзначная сумма денег. А затем, возможно, они захотят машину, когда им будет 16, и, например, подержанная машина, которая их не убьет, вероятно, будет стоить четыре или 5000 долларов, по крайней мере. И поэтому эти цифры становятся все больше, верно?

И вы начинаете знакомить их с некоторыми составляющими семейного бюджета. Таким образом, к тому времени, когда вы будете готовы говорить о колледже, они будут довольно хорошо понимать, что означают эти большие цифры, и, кстати, прямо тогда, если не раньше, они спросят вас, сколько вы зарабатываете и что у тебя есть.

И если вы хотите, чтобы эти числа имели какой-то смысл, вам нужно было все время объяснять эти меньшие.

Стефани О'Коннелл Родригес: Как могут те родители, которые могут не знать, как будет выглядеть ландшафт послесреднего образования через 15 лет, как они могут думать о том, что им нужно накопить на колледж?

Рон Дорогой: Это тяжело. Я задал этот вопрос парню, который буквально написал книгу на эту тему. Есть книга под названием «Конец колледжа», которая очень хорошо обосновывает наилучший из возможных доводов, который действительно может быть приведен для возможного прекращения обучения в бакалавриате в Америке, и у него есть дочь, которой сейчас может быть восемь или девять лет. лет сейчас. И я спросил его, хорошо, ну что ты делаешь? И он копит деньги на сберегательный счет колледжа 529, как и все мы.

Поэтому я призываю людей экономить.

Стефани О'Коннелл Родригес: Как в моих беседах с Ритой, так и с Роном становится ясно, что решения о том, что, платить ли и как платить за колледж, чреваты не только финансовыми соображениями, но и эмоциональными соображениями — и, возможно, даже в большей степени для родителей, которые все еще находятся в процессе оплаты. от их собственных студенческих кредитов.

Итак, по мнению Рона, важно, чтобы мы распознавали и прорабатывали эти эмоции — страх, вину, значение, которое мы придаем тому, что выбор наших детей в колледже говорит о нас как родителях, — обсуждая их с супругом, консультантом или даже наших детей, чтобы мы могли добраться до места, где мы можем начать более четко думать о реальной ценности конкретного опыта колледжа и о компромиссах, на которые мы готовы и на которые не готовы пойти, чтобы позволить себе это, — спрашивая себя и школы указали вопросы о показателях завершения, среднем уровне студенческой задолженности на момент выпуска, стартовой зарплате, удовлетворенности студентов в долгосрочной перспективе — и как можно скорее вовлечь наших детей в эти разговоры.

В два и четыре года дети Риты могут быть не готовы вникнуть во все это, но в ближайшие годы их можно будет познакомить с небольшими финансовыми беседами — концепциями сбережений, трат и совместного использования, а также того, что делает что-то стоящим. — чтобы к тому времени, когда они перейдут в старшие классы и начнут думать об этих вещах в связи со своим образованием и своим будущим, они будут лучше подготовлены к их пониманию.

Что касается Риты, отложив сейчас даже небольшие суммы в специальный план сбережений 529 колледжа, она может гордиться тем фактом, что уже настроила своих детей на успех — независимо от того, каков этот баланс, если и когда им нужно будет воспользоваться. внутрь.

Это конфиденциальная информация от Kozel Bier. Если, как и у Риты, у вас есть история о деньгах или вопрос, которым вы хотите поделиться, вы можете отправить мне электронное письмо по адресу money dot secret at real simple dot com. Вы также можете оставить нам голосовое сообщение по телефону (929) 352-4106.