Вы когда-нибудь чувствовали, что трава зеленее (а лужайка намного больше!) В доме вашего соседа? Вот как на этой неделе Деньги Конфиденциально звонящий, 27-летний Блейк (имя изменено) из Спринг-Лейк, штат Нью-Джерси, чувствует себя. Поскольку некоторые из его друзей уже достигли жизненных и финансовых достижений, таких как создание семьи и покупка дома, он не уверен, на чем должен сосредоточиться.
«Я думаю, что часть этого исходит от друзей и, возможно, расширенной семьи - вы видите, где они находятся, или они говорят об инвестициях, которые они делают», - говорит Блейк. «То, что легко забыть, - это то, как будто у всех разная работа или у всех разное мышление в отношении экономии, и это не всегда легко повторить, и вам, возможно, не следует даже копировать это».
Чтобы помочь Блейку решить, какие цели преследовать, Деньги Конфиденциально ведущая Стефани О'Коннелл Родригес подключилась к Пауле Пант, ведущей Позволить себе все подкаст, который помогает людям разобраться в своих жизненных целях и определить свой финансовый путь вперед.
«Сначала принимайте жизненные решения, а затем используйте часть финансового планирования, чтобы выполнять их. Люди часто ошибаются, делая эти шаги в обратном порядке, позволяя деньгам определять их решения ».
Паула Пант, ведущая подкаста Afford Anything
Пант предлагает Блейку перестать сравнивать себя с другими - и выяснить, что он хочет вместо этого. «Сравнивать естественно, но это вредно», - говорит она. «Когда вы уменьшаете вес человека до числа, а затем начинаете проводить сравнения, это приводит к очень нездоровому мышлению. И все же мы делаем это с деньгами все время. Чем меньше мы можем сравнивать себя с другими, тем лучше ».
После того, как Блейк достигнет финансового базового уровня, состоящего в выплате долга под высокие проценты и сохранении шестимесячного чрезвычайного фонда, он может начать мечтать о том, что будет дальше, и сравнивать с этим долларовые цифры. Затем остается лишь расставить приоритеты для его целей и определить, сколько он может позволить себе вложить в каждую из них. «Вот где взрослая жизнь становится по-настоящему захватывающим романом« Выбери свое приключение », - говорит она.
Такая постановка целей с конкретными планами также помогает сделать сбережения более привлекательными, говорит Пант, потому что вы точно знаете, на что откладываете.
Послушайте эту неделю Деньги Конфиденциально «Мне всего 27, но я уже чувствую себя отстающим в финансовом отношении» - за советы Панта и О'Коннелла Родригеса по достижению ваших финансовых целей. Деньги Конфиденциально доступно на Подкасты Apple , Амазонка , Spotify , Брошюровщик , Player FM , или где бы вы ни слушали свои любимые подкасты.
________________
Стенограмма
Блейк: Вы видите так много вещей, и это похоже на то, что X, Y, Z должны быть на вашем сберегательном или инвестиционном счете к 30 годам, или они должны составлять как X процентов вашей зарплаты или зарплаты.
Анна: Я просто как тушу пожары и вкладываю все свои деньги в тушение пожаров, которые затем проходят, и я оглядываюсь назад и думаю: о боже, мне 50, и я просто не экономил.
Марго: Я обнаружил, что касаюсь всех этих ведер, и мне кажется, что это занимает намного больше времени. как мне начать расставлять приоритеты?
Стефани О'Коннелл Родригес: Это Money Confidential, подкаст от Real Simple о наших денежных историях, борьбе и секретах. Я ваш хозяин, Стефани О'Коннелл Родригес. И сегодня у нас в гостях 27-летний мужчина, живущий в Спринг-Лейк, штат Нью-Джерси, которого мы зовем Блейк - вымышленное имя.
Блейк: так сложно понять, чего мне достаточно, как я могу купить или жить определенным образом.
Лично я хотел бы прямо сейчас владеть своей собственностью, машиной или домом, к счастью, живя у родителей. место, оплачивая аренду. Так что мне хотелось бы большей свободы и дополнительной ответственности.
Стефани О'Коннелл Родригес : У Блейка много идей о том, чего он мог бы достичь, но с такими разными жизненными и финансовыми целями он мог работать в направлении - и некоторым он чувствует, что он должен - трудно быть уверенным в том, с чего начать.
Я думаю, что очень сложно составить бюджет, когда речь идет только о цифрах на странице. Если действительно ясно, чего вы хотите, я думаю, это поможет, но похоже, что вокруг немного путаницы, ну, а чего я на самом деле хочу?
Блейк: Да, я бы хотел просто иметь больше денег, чтобы иметь возможность инвестировать и не беспокоиться об этом. . Я думаю об этом меньше, о, о, я могу позволить себе перекусить или взять еду на вынос три раза в неделю, или купить новый велосипед или что-то еще.
Я склонен думать об этом в первую очередь с позиции лайка, как я могу инвестировать больше? Но, вероятно, мне также следует подумать о других вещах, например, как я могу отложить деньги, чтобы в конечном итоге купить машину, или обновить что-то в том месте, где я живу сейчас?
Я чувствую, что для моей возрастной группы связь с нашими родителями - своего рода способ порвать с этим и как бы доказать свою личную независимость и, возможно, свою ценность.
Я чувствую, что мое поколение потом делает много вещей, позже выходит из дома, остается в больших городах на более длительное время. И они кажутся более важными вехами, вы знаете, владение домом или машина, или что-то еще. И это своего рода момент гордости для родителей, но также и для ребенка.
Стефани О'Коннелл Родригес: От самостоятельного переезда до покупки дома, женитьбы и создания семьи - миллениалы достижение основных вех в более позднем возрасте по сравнению со старшими поколениями и часто отказываясь от этих «традиционных»; вехи целиком. Неудивительно, что деньги - главный фактор.
Блейк: Я думаю, что по мере приближения к 30 годам я хочу ставить более реалистичные или агрессивные цели.
Недостаточно просто думать о них или надеяться на повышение по службе или надеяться, что вы зарабатываете деньги на инвестициях. Вы хотите быть более внимательными к этому.
И я также думаю, что вы начинаете видеть людей ... с которыми вы ходили в школу, или людей, вы знаете, и внезапно у них появляется дом или семья. Вы начинаете немного оценивать себя, даже если вы не думаете об этом, это просто закрадывается в глубину вашего разума. А вы вроде как: о, а что, если бы я это сделал? А если бы я начал на это выделять?
Стефани О'Коннелл Родригес: Я хочу поговорить об этой идее о том, что вы должны делать или какой должна быть ваша жизнь к 30-40 годам или как там. Как вы думаете, откуда у вас появились эти идеи?
Блейк: Я думаю, что отчасти это связано с чтением статей. Я думаю, что кое-что из этого тоже историческое. Видите ли, как и то, что сделали ваши родители, вы думаете, о, я должен думать об этом? Или это подходит мне?
Я думаю, что кое-что из этого тоже исходит от друзей и, возможно, большой семьи, вы видите, где они находятся, или они говорят об инвестициях, которые они делают, но то, что легко забыть, - это как будто у каждого есть другая работа, или у всех разный образ мыслей о сохранении, и это не всегда легко воспроизвести, и вам, возможно, не стоит даже копировать это.
Стефани О'Коннелл Родригес : Хотя практические финансовые правила - например, когда годовой доход вашей зарплаты должен быть инвестирован в пенсионные счета к тому времени, когда вам исполнится 30 лет - могут быть полезны в качестве ориентиров, эти критерии могут быть совершенно нереалистичными в зависимости от ваших личных финансовых обстоятельств - если вы закончили обучение с десятки тысяч долларов в виде студенческих ссуд, например. Тем не менее, несоблюдение этих критериев может деморализовать. Согласно Опрос 2020 г. 40% взрослых уже чувствуют, что они отстают в жизненных и финансовых вехах, таких как накопление средств на пенсию и достижение финансовой стабильности.
Стефани О'Коннелл Родригес: Помимо возраста и числа на банковском счете, или инвестиций, или баланса, или чистой стоимости, имеете ли вы представление о том, какой вы бы хотели, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет?
Блейк: Я думаю, может быть, в игру вступает дом или эта недвижимость, потому что это похоже на большее чувство ответственности, и я не знаю, имеет ли смысл приравнивать владение домом к уровню зрелости, но я думаю лучше разбираться в повседневных финансах и иметь дом или дом, который, как вы знаете, не в аварийном состоянии, не то, где я сейчас, а просто зная, что вы уверены в себе во всех аспектах жизни.
Я знаю, что это скорее эмоциональная вещь, но я просто уверен во многих вещах.
Стефани О'Коннелл Родригес: Ага. Я думаю, что эта уверенность определенно находит отклик у многих людей. Идея, может быть, не покупать дом, но зная, что это возможно. Интересно, есть ли у вас больше ясности в отношении того, как на самом деле будет выглядеть повседневная жизнь для вас, а не просто так: «О, это мне принадлежит». Или я выбрал эту веху.
Блейк: Я на самом деле думаю, что пандемия помогла мне достичь половины той первоначальной цели, которая у меня была, я всегда хотел жить полный рабочий день там, где я сейчас. Я хочу иметь возможность балансировать между поездкой на пляж и поездкой на велосипеде. , выгуливаю собаку или собираюсь в поход. И мне всегда нравилась такая гибкость. Итак, вы знаете, что это его часть. Еще мне нравится иметь машину. Приятно иметь возможность ездить, быть мобильным и иметь доступ к разным вещам. Мне действительно нравится работать из дома. Приятно иметь возможность составлять свое собственное расписание. Я жаворонок, так что это вроде как сыграло свою роль.
Итак, я думаю, что теперь, когда вы так говорите, уже есть вещи, которые с этой точки зрения как бы приходили мне в голову. Мне также очень нравится, что у меня есть возможность поехать, чтобы увидеть своих родителей в Каролинах. Это что-то вроде мини-отпуска. Вдобавок я думаю, что через пять лет я бы стал в целом более активным, хотел бы больше кататься на велосипеде и как можно больше находиться на открытом воздухе, пытаясь найти лучшее чувство гибкости в своей повседневной работе.
Мне действительно нравится то, что я делаю, но я пытаюсь найти способы, возможно, составить график, соответствующий моему стилю работы.
Стефани О'Коннелл Родригес: Вы знаете, я думаю, что эта картина, которую вы только что нарисовали, будет вашим самым ясным руководством к тому, что вам нужно расставить по приоритетам в своей финансовой жизни, в отличие от сравнения себя с тем, что делают ваши друзья, или с ожиданиями ваших родителей, или с тем, что нам подсказывает культура. делать. Речь идет об оптимизации ваших денег для достижения того результата, которого вы действительно хотите.
Блейк: Ага. И я думаю, что теперь, когда мы поговорим об этом, я думаю, что он использует деньги, чтобы дать вам то, что вы хотите делать, а не просто покупать новую машину или что-то еще. Убедитесь, что вы можете продолжать вести такой гибкий, верный себе образ жизни.
Стефани О'Коннелл Родригес: Считаете ли вы, что у вас есть сообщество, в котором вы можете задавать подобные вопросы о деньгах, где оно не просто автоматически возвращается к доходности акций, а больше соответствует тому, что я хочу, чтобы мои деньги сделали для меня?
Блейк: Моя мама была моей лучшей отдушиной. Она просто невероятная женщина, которая всегда управляла финансами по дому, и я чувствую себя очень комфортно, разговаривая с ней об этом. Вероятно, она была одним из первых, кто побудил меня задуматься об инвестировании или убедиться, что я знаю, что такое 401k.
Затем у меня есть несколько коллег и друзей, я могу поговорить об этом, но люди начинают говорить о производительности или о том, во что они были вложены, почему это лучше.
И иногда именно здесь появляется сравнительный анализ, и он может быть конкурентным и, возможно, даже отрицательным, даже если не задумываться, например, не осознавать, что это так.
Стефани О'Коннелл Родригес: Итак, когда вы думаете о том, что мне делать дальше? Здесь появляется некоторая неуверенность?
Блейк: Думаю, да. Я думаю, если я смотрю на свой портфель или на свои инвестиции, мне кажется, следует ли мне вкладывать сюда деньги? Стоит ли мне копить эти деньги? Должен ли я сократить расходы на то, на что трачу? Это вроде как: какое практическое место в следующий раз стоит посетить?
Стефани О'Коннелл Родригес : Как составить финансовый план, если вы даже не уверены, на что вы хотите, чтобы ваши деньги могли позволить себе? 34-летняя женщина, которая до сих пор не знает, Когда-либо хочет купить дом или завести детей, многое в истории Блейка находит отклик лично у меня. И у меня были подобные разговоры со многими друзьями, которые чувствуют давление, чтобы достичь определенных вех к определенному возрасту или последовать примеру своих родителей. шаги или не отставать от сверстников.
Давление реально. Но также и стремление к финансовой независимости, безопасности и свободе. Итак, после перерыва мы поговорим с финансовым экспертом о ее пошаговом процессе превращения абстрактных мечтаний и желаний в практический, конкретный денежный план, основанный на наших ценностях.
Паула Пант: Меня зовут Паула Пант. Я ведущий подкаста «Afford Anything» и основатель сайта affordanything.com, платформы, посвященной идее о том, что вы можете позволить себе все, но не все.
Стефани О'Коннелл Родригес: Философия Паулы основана на идее, что у всех нас есть ограниченное количество времени, энергии, внимания и, конечно же, денег - и каждый день мы принимаем решения о том, как мы хотим потратить эти ограниченные ресурсы. Таким образом, каждое принимаемое нами решение - это, по сути, компромисс против другого выбора. Например, если я трачу свои деньги на X, у меня теперь нет возможности потратить эти деньги на Y.
В своем подкасте «Afford Anything» Паула призывает своих слушателей более осознанно обдумывать эти решения и компромиссы - и оптимизировать свое время, энергию, деньги и т. Д. В соответствии со своими ценностями, вместо того, чтобы принимать решения по умолчанию, основанные на некоторых давлениях и ценностях. ожидания, которые возникли в моем разговоре с Блейком.
Стефани О'Коннелл Родригес: Часть Afford Anything - это возможность сказать: «Хорошо, я хочу этого или хочу этого?» Но если вы не совсем понимаете, куда вы направляетесь, я думаю, что может быть трудно понять, какие приоритеты сделать и как найти компромисс. Итак, как вы порекомендуете людям связаться с тем, в каком направлении они хотят двигаться в своей жизни?
Паула Пант: Это самый сложный вопрос. Подавляющее большинство вопросов, которые я получаю, такие: «Эй, вот несколько действительно хороших вариантов, какой из них выбрать?» И вот здесь люди думают, что управление капиталом - это деньги. На самом деле это касается жизни: вы сначала принимаете жизненные решения, а затем используете элемент финансового планирования, элемент управления деньгами, чтобы выполнить это. Люди часто ошибаются, делая эти шаги в обратном порядке, позволяя деньгам управлять их принятием решений, вместо того, чтобы позволить жизни быть лидером. Знаешь, я не могу ответить за тебя, чего ты очень хочешь.
Но порядок действий - сначала определить свое видение на следующие 10 лет. А затем заставьте свои деньги следовать за собой, а не ограничивать себя, говоря: «Я действительно могу позволить себе только X, Y, Z». И вот как я собираюсь жить.
Стефани О'Коннелл Родригес: Я думаю, что в ходе этого разговора возникло много вещей, но также и вопросы, которые мы получили от множества слушателей, заключались в том, что решения о том, что делать дальше, были явно сформированы идеей того, что, по мнению людей, им следует делать, а не к тому, что они на самом деле хотели. А еще просто ощущение, что мне Х лет. У меня должны быть X, Y, Z.
Паула Пант: Это один из способов мышления, одна из идей, которая держит людей в долгах или мешает им наращивать собственный капитал. Потому что большую часть времени люди думают, что к X возрасту я должен владеть домом, а к X возрасту я не должен жить с соседями по комнате. И есть два разных типа людей: есть люди, которые абсолютно ненавидят жить с соседями по комнате, а есть другие люди, которым это действительно нравится. или, как минимум, они нейтральны и не возражают против этого, но у них в голове возникает эта идея вроде, ну, мне исполняется 30, так что я не должен, или вы знаете, я жениться и супружеская пара не должна жить с соседями по комнате. Это действительно только для одиночек. И эта идея сформирована под социальным давлением, она сформирована из того, что подумают другие, а не из того, чего я действительно хочу?
Я знаю, что веду всего лишь одно исследование, но оно мне очень помогло. Я не родился в США. Я родился в Катманду. Я приехал в США в детстве, и моим родителям было почти 40, когда они переехали в США, и поэтому они не получили водительских прав и не владели своей первой машиной, пока я не подумал, что моему отцу исполнилось 41 или 42 года.
Итак, тот шаг, который делают многие люди, когда им исполнилось 16 лет, покупая свою первую машину, мои родители, они получили свою первую общую машину вместе, когда им было за сорок. А когда я родился, они поженились, у них родился ребенок, и мы жили в квартире.
Поскольку они приехали в Соединенные Штаты в середине своей жизни, они не могли поверить в эти социальные сценарии, которые, как вы знаете, на 35 или 40 лет я цитирую, не цитирую, предполагалось, что они владеют домом. Многие иммигранты приезжают сюда в более позднем возрасте и в результате начинают свою жизнь и в более позднем возрасте проходят эти этапы. Если вы не переедете в Америку, пока вам не исполнится 50, то вы, возможно, не купите свой первый дом, пока вам не исполнится 55 или 60. Это только вы имеете дело с жизнью по мере ее развития. Окружив себя этими историями, можно многому научиться.
Стефани О'Коннелл Родригес: Похоже, что наличие разных моделей того, как взрослый выглядит или как его реализует, очень ценно. И я думаю, что очень легко застрять в пузыре, но я также хочу поговорить о практической финансовой части этого. Вы бы сказали, есть ли маркер, который подготовит кого-нибудь к такой важной вехе, как покупка дома?
Паула Пант: Ну, в первую очередь, избавьтесь от долга по кредитной карте с высокими процентами. Есть и другие, менее вопиющие формы долга. Например, если вы получили автокредит под 2%, это настолько низкая процентная ставка, что это нормально. Если у вас есть студенческие ссуды под 3% или 4%, честно говоря, я бы не стал их выплачивать.
Но если у вас есть что-либо с процентной ставкой около 7%, 8% или выше, ваша первоочередная задача - выплатить это. Так что выплата любого долга с высокими процентами и создание чрезвычайного фонда, который представляет собой как минимум шесть месяцев расходов. Я думаю, это два маркера.
Стефани О'Коннелл Родригес: Есть ли еще какие-то вещи, которые, по вашему мнению, нам нужно поговорить о финансовой основе, прежде чем мы будем говорить о других вещах. Я имею в виду, что мы говорим о доме, но мы также говорим о чем угодно.
Паула Пант: Я не думаю, что есть какие-либо другие фундаментальные элементы, которые обязательно должны быть на месте, потому что все, о чем мы говорим, будь то покупка дома для одной семьи, или оплата свадьбы или оплата обучения в аспирантуре плата за обучение, оплата мини-пенсии, когда вы берете годичный отпуск и отправляетесь путешествовать по Восточной Европе. Верно? Как и любая косая черта, все это похоже на забаву, отличные вещи, которые можно сделать, если это то, что вы хотите сделать, но все они являются необязательными. Ни один из них не требуется.
И поэтому я думаю, что как только у вас будет эта основа, вы посмотрите на этот ассортимент вариантов и скажете: ну, хорошо, что я хочу делать? Хочу ли я сэкономить немного денег, чтобы провести следующий год, путешествуя по Литве и Латвии, или я хочу сэкономить такую же сумму денег и денежный поток, пока я учусь в аспирантуре?
И любой из этих вариантов - хорошие. Это зависит от вас. Это похоже на то, когда взрослая жизнь превращается в этот по-настоящему захватывающий роман «Выбери себе приключение».
Стефани О'Коннелл Родригес: Как заставить людей задуматься о расширении возможностей?
Паула Пант: Я думаю, что знакомство с историями людей, которые этим занимаются, вы можете слушать подкасты, читать книги и читать блоги людей, которые находятся в схожей с вами ситуации и делают то, что, по вашему мнению, вы цитируете без цитирования, не могут.
Стефани О'Коннелл Родригес: Что это за баланс между поиском вдохновения для других моделей и сравнительным анализом себя по метрике, которая может даже не иметь отношения к вам, но вы просто чувствуете себя плохо из-за этого?
Паула Пант: Ага. Я имею в виду, что многое из этого - социальное сравнение. Люди - социальные животные. Сравнивать естественно, но вредно. Например, представьте, если бы мы все начали сравнивать свой вес друг с другом? Как будто это рецепт нездорового мышления и нездорового поведения, потому что вес в любом случае даже не является хорошим способом узнать что-либо о человеке. А когда вы уменьшаете вес человека до числа, а затем начинаете проводить сравнения, это приводит к очень нездоровому мышлению. И все же мы делаем это с деньгами все время.
Возможно, нам не обязательно знать, сколько человек зарабатывает, но мы ищем эти внешние ключи. Мы смотрим, насколько велик их дом, на какой машине они ездят, или даже на что-то более простое, например, какую сумочку они носят. Мы смотрим на эти улики и делаем предположения об их финансовом состоянии. А потом мы начинаем сравнивать себя с тем, что, типа, вау, она носит Louis Vuitton. Я не ... что это значит о нас? Но мы не знаем предысторию. Мы не знаем, было ли это поручением ее тети, которое она получила бесплатно. Мы не знаем, была ли эта сумка, заплатила ли она за нее, представляет ли это, мм, 10% зарплаты, или 50% зарплаты, или целиком одну двухнедельную зарплату? Мы понятия не имеем, что это такое.
Он продолжает возвращаться к идее, что чем меньше мы можем сравнивать себя с другими, тем лучше. И все же мы также должны признать, что это естественный инстинкт. Так что нам не следует расстраиваться из-за того, что мы это делаем - сравнивать - значит быть людьми, но некоторые вещи, которые делают люди, просто нездоровы.
Стефани О'Коннелл Родригес: В моем разговоре с Блейком был еще один элемент подобного страха упустить что-то, и это был не только FOMO жизненных вех, которых они не достигли, но и FOMO ключевых вех в области финансов. .
Паула Пант: Существует концепция, называемая смещением выживаемости, когда мы не слышим рассказов людей, потерявших деньги. И мы не слышим историй о людях, которые просто вышли на уровень безубыточности или, возможно, добились умеренной прибыли.
У меня были инвестиции, в которых я получил 2%, 3% прибыли, я не делаю скриншоты и не делюсь фотографиями. Ну, слушайте, мой Ethereum вырос на два с половиной процента. Но если человек получает в восемь раз больше, то, естественно, он взволнован этим и хочет поделиться тем, что ему нравится, поэтому он публикует это в Интернете. Это не значит, что они не пытаются быть гнусными или обманчивыми. Они просто в восторге от этого. И вот что происходит: нас кормят этой медийной диетой, в которой мы видим только победы, и это затуманивает наше мышление.
И тогда это понятие формируется, например, давай, кто не хочет получать 45% прибыли в месяц. Верно? Как будто это естественно, если вы думаете, что все остальные делают эти сумасшедшие прибыли на рынке, и они зарабатывают все эти быстрые и легкие деньги. Кто бы не поддался искушению влезть в это? Кто бы не испытал FOMO?
И все же реальность такова, что если человек действительно хочет рискнуть, это должно быть стратегическим. Это должно быть намеренно и должно быть частью более широкой картины. Вы начинаете с целостного взгляда, как будто вы начинаете с мыслей о конце. Каков весь мой финансовый портфель?
Сколько я хочу потратить и сколько сэкономить из всего, что я зарабатываю? И в этом контексте я использую слово «экономия» для обозначения всего, что может улучшить вашу чистую стоимость. Так что буквальные сбережения на сберегательном счете или инвестиции или ускоренные выплаты в счет долга сверх минимума. Верно?
Итак, сколько денег с каждой зарплаты я хочу вкладывать в улучшение собственного капитала? Это первый вопрос, который вы задаете, и как только вы определились с этим числом, вы увеличиваете его бюджет. Тогда все в порядке, из этих денег, которые я вкладываю в улучшение чистой стоимости активов, сколько я хочу вложить в чрезвычайный фонд? Сколько уйдет на ускорение выплаты долга? Сколько будет идти на пенсионные счета, такие как традиционные пенсионные счета, такие как 401ks или IRA, и сколько будет идти на ну, «стонки» и криптовалюту, и вы знаете, все эти другие, такие как сексуальные, веселые, гламурные виды инвестиций ? & apos;
Я не говорю, что не делай этого. Я тоже играю в эту игру, но делаю это с очень определенной частью моего общего портфолио.
Стефани О'Коннелл Родригес: Расставлять приоритеты становится действительно очень сложно. И, очевидно, это будет отличаться от человека к человеку и от финансовых обстоятельств к финансовым обстоятельствам, финансовой цели, финансовой цели. Но есть мысли о том, как начать упорядочивать и выяснять порядок приоритетов?
Паула Пант: W. Когда дело доходит до этих целей в образе жизни, мне нравится заниматься именно этим. Сначала проведите мозговой штурм по каждой поставленной цели. Может быть, вы хотите купить дом, поехать и просто устроить свадьбу и поступить в аспирантуру. Сначала позвольте себе провести мозговой штурм без ограничений. Здесь, в идеальном мире, это все, чем я мог бы хотеть заниматься.
Мозг избавится от всего этого, потому что, если вы держите это в своей голове, это вызовет стресс. В том, чтобы написать это на бумаге, есть некоторый катарсис. А затем, как только вы все это выкинете на бумагу, установите приблизительную цифру, сколько это будет стоить.
Хорошо - свадьба, 10 000 долларов. Знаете, ваша шестимесячная поездка, небольшой небольшой творческий отпуск на пенсии - вы собираетесь потратить на это 15000 долларов, верно. Так что начните ставить долларовые цифры по каждой из этих целей, а затем назначьте идеальную дату для каждой из этих целей. И тогда это становится простой проблемой деления, не так ли?
Если вы хотите 15000 долларов на поездку и хотите, чтобы поездка началась через 15 месяцев, это будет тысяча долларов в месяц. Верно. И затем вы начинаете как бы делить, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц для достижения каждой цели. И что произойдет, так это то, что норма сбережений в сумме составит нереалистичную, астрономическую цифру, но теперь вы можете посмотреть на каждую цель и ее временную шкалу. Вы разделили это с точки зрения того, что это означает в месяц. И теперь, когда вы знаете, что у вас есть два варианта: исключить или расширить. Две буквы E. Итак, какую из этих целей вы собираетесь устранить? И потом, какие из них вы просто собираетесь продлить, чтобы вам пришлось откладывать меньшую сумму в месяц на пути к поставленной цели.
Стефани О'Коннелл Родригес: И для целей, которые не обязательно так ясны, скажем так - например, я просто хочу иметь больше гибкости и больше времени, чтобы у меня была работа, на которой я работаю из дома.
Я могу провести на пляже полдня. Я могу навестить свою семью, когда захочу, как вы можете сделать что-то, что немного больше о чувстве свободы и гибкости, и превратить это во что-то более осязаемое, что вы можете сломать и сломать. превратиться в проблему разделения, как вы сказали.
Паула Пант: Поэтому я рекомендую три вещи, одна из которых - свобода от долгов. Гм, и опять же, иногда имеет смысл стратегически выбрать удержание долга с низкими процентными ставками. Поэтому я не говорю, что каждый человек должен быть свободен от долгов, или даже что это обязательно лучший выбор. Но вы сами знаете, вызовет ли это психологическое чувство свободы. А если это так, то, как вы знаете, даже если выплата долга под низкие проценты, математически не является самым разумным подходом. Если это дает вам чувство свободы, если это дает вам психологическое облегчение и снижает вашу тревогу, тогда, возможно, это то, что вы решите сделать в первую очередь по эмоциональным причинам, а не по математическим.
Итак, одним из них является сокращение или устранение долга, чтобы помочь как бы расширить это чувство свободы. Во-вторых, этот чрезвычайный фонд. И я считаю, что каждому должно быть как минимум шесть месяцев, но если вы продлите свой срок до девяти или даже до 12 месяцев, это принесет огромную психологическую пользу.
И третья часть этого - наличие достаточных инвестиций, которые в моем сообществе мы называем деньгами «е-ты». Это похоже на наличие достаточных инвестиций, таких, что если вам не нравится ваша работа и ваша работа, ваше рабочее место превращается в токсичную рабочую культуру, у вас достаточно денег, чтобы просто пойти сказать своему боссу, как F, и уйти.
Стефани О'Коннелл Родригес: Вот такие деньги я хочу.
Паула Пант: Точно. И это не обязательно означает, что вам нужно навсегда остаться без работы. Как и многие люди, увлеченные идеей финансовой независимости, которая заключается в том, что она является устойчивой на все времена. И это такая большая цель.
Это такая высокая цель, что есть люди, которые думают, что если у меня этого нет, то у меня ничего нет. Но на самом деле в девяти случаях из 10 вам это не нужно. Вам просто нужно достаточно денег, чтобы иметь возможность сказать своему боссу, уйти в отставку, а затем содержать себя в течение шести, девяти или двенадцати месяцев, пока вы будете искать другую работу.
Паула Пант: Если вы не знаете, на что вы откладываете, вы вряд ли сможете хорошо сберегать, потому что, если вы не мотивированы мощным «почему», то в данный момент действительно легко потратить больше. - как будто оно есть. Поэтому я бы сказал, выберите цель, любую цель. Не имеет значения, если это цель, которой вы придерживаетесь, например, вам разрешено менять цели на полпути, но если вы просто выберете какую-то цель и начнете работать над ней, то вы, вероятно, добьетесь большего прогресса, чем если бы если у вас вообще не было цели.
А затем, если вы на полпути к какой-то поставленной цели и у вас действительно есть такая перемена в сердце, дайте себе разрешение на эту перемену сердца. Как и в этом выражении, планирование - это все, а планы - это ничто. Примерно так обстоит дело с постановкой целей - как будто путешествие к цели - это все. Но цель сама по себе ничто. Цель цели состоит в том, чтобы мотивировать вас к тому типу поведения, которое человек будет вести для ее достижения.
Стефани О'Коннелл Родригес: Ну, и вся цель постановки цели заключается в том, что идея в том, что если я достигну этого, я это почувствую. И вы уже перевели для нас, как превратить чувство в осязаемые финансовые цели. Итак, давайте начнем с того, что мы хотим чувствовать, что для почти каждого, вероятно, будет в некоторой степени свободой и гибкостью. И вы дали нам шаблон, как начать превращать это в реальные цифры.
И я думаю, где бы вы ни находились, у вас столько целей или вы просто не знаете, что делать дальше, это отличное место для начала.
Выяснение того, где вы «должны»; Быть к 30, 40 или 50 годам - это не так важно, как понять, чего вы на самом деле хотите и как этого добиться.
Пока некоторый тесты могут иногда быть полезным, добираясь туда, где вы «должны»; Он бесполезен, если вас не волнует, что этот эталон измеряет или к чему вас приближает.
Для Блейка владение домом, похоже, служит своего рода заполнителем для его желаемых чувств финансовой ответственности, независимости и уверенности. Но то, что домовладение - это единственный способ, которым Блейк может чувствовать то, что он хочет со своими деньгами, не означает, что это единственный способ - или даже лучший способ.
Финансовое планирование, которое начинается с ваших желаний или ваших 'почему' в отличие от произвольных тестов, на самом деле было показано, что он более эффективен, с одно исследование обнаружив, что, когда люди эмоционально увлечены своими денежными целями и согласовывают управление своими деньгами с идеальным образом жизни, норма их сбережений увеличивается на 73%.
Тем не менее, есть несколько финансовых элементов, которые могут способствовать большей свободе и гибкости с деньгами для большинства из нас. Во-первых, резервный фонд от шести до двенадцати месяцев. стоит затрат в нем. Затем выплата долга под высокие проценты, содержание которого может быть дорогостоящим. И, наконец, накопление и вложение достаточно, чтобы у вас было то, что Паула назвала 'f- youmoney_money, вы можете использовать, чтобы избежать или выйти из ситуаций, в которых вы не хотите оказаться, будь то тупиковая работа, отношения или жизненная ситуация'. .
Имея эти основы, мы можем начать думать более свободно обо всем, что мы хотим, чтобы наши деньги позволяли нам, - задавая такие вопросы, как, например, как я хочу, чтобы моя жизнь выглядела, как я хочу проводить свое время и каков будет идеальный день в жизни - а не на вопросы вроде того, что мне нужно сделать к тому времени, когда мне исполнится 30 или 40 лет, или к любому другому произвольному сроку, как мы руководствуемся.
Это конфиденциальная информация о деньгах от Real Simple. Если, как и у Блейка, у вас есть денежный секрет, которым вы изо всех сил пытались поделиться, вы можете отправить мне конфиденциальное электронное письмо по адресу money dot confidential по адресу real simple dot com. Вы также можете оставить нам голосовое сообщение по телефону (929) 352-4106.
'Конфиденциально' Деньги 'производятся Микки О'Коннор, Хизер Морган Шотт, мной, Стефани О'Коннелл Родригес О'Коннелл Родригес. Спасибо нашей производственной команде в Pod People: Рэйчел Кинг, Мэтту Сэву, Даниэль Рот, Крису Браунингу и Трэ Бадду.
Если вам нравится то, что вы слышите, оставьте нам отзыв о подкастах Apple или расскажите своим друзьям о Money Confidential. Real Simple базируется в Нью-Йорке. Вы можете найти нас в Интернете на сайте realsimple.com и подписаться на нашу печатную публикацию, выполнив поиск по Real Simple на сайте www.magazine.store .
Спасибо, что присоединились к нам, увидимся на следующей неделе.
