Сумасшедшие истории о войнах торгов и быстром росте цен на жилье мелькают во всех новостях — так неужели это ужасное время для покупки дома? Вот что беспокоит Жасмин (имя изменено), 39-летнюю жительницу Айова-Сити, которая подумывает о строительстве собственного дома на нынешнем рынке. «Когда мы впервые заговорили об этой возможности около года назад, мы подумали: «О, это будет отличный вариант, но мы просто не были готовы», — говорит Жасмин. «А дальше дела идут по спирали. Цены сейчас заоблачные».

Она и ее партнер думают о том, чтобы сохранить свой нынешний дом в качестве инвестиционной собственности, что сопряжено с рядом проблем. «Думаю, нам придется немало потрудиться, чтобы понять, используем ли мы в полной мере преимущества инвестиционной собственности и просто остаемся хорошими арендодателями», — говорит Жасмин.

Деньги Конфиденциально ведущая Стефани О'Коннелл Родригес обратилась к Минди Дженсен, лицензированному агенту по недвижимости, автору и ведущему Большие карманы Денежный подкаст, чтобы помочь Жасмин дать совет.

Я действительно не хочу, чтобы люди, слушающие меня, прыгали в собственность без большой подстраховки — большого резервного фонда — потому что, когда вы покупаете дом, всегда что-то ломается.

— Минди Дженсен, ведущая подкаста о больших карманах

Дженсен говорит, что сейчас не время покупать, если только вы не уверены, что проживете в доме не менее пяти-семи лет. «Если вы переезжаете в поисках работы и у вас есть двухлетний контракт, это может не иметь смысла, особенно на этом горячем, горячем рынке», — говорит она. «Возможно, покупать дом вообще не имеет смысла, потому что, что произойдет, если цены на жилье будут расти и расти, а затем снизятся — или выровняются, или начнут снижаться. Тогда она как бы застряла.

Дженсен рекомендует убедиться, что у вас есть хорошая команда экспертов — агент по недвижимости и банкир, — которые могут помочь вам в этом процессе и убедиться, что вы принимаете правильные решения о том, что, вероятно, станет самой крупной покупкой в ​​вашей жизни.

Она также рекомендует вам действительно подумать, является ли строительство дома лучшим вариантом, так как это часто сопряжено с дополнительными непредвиденными расходами и головной болью. «Строительство собственного дома имеет романтический оттенок: вы получите все, о чем когда-либо мечтали», — говорит она. — И это займет в три раза больше времени, чем ты думаешь. И это будет стоить как минимум в два раза дороже, чем вы думаете. Столько головной боли, душевной боли и стресса».

Сдача своего нынешнего дома в аренду может быть вариантом для Жасмин, но ей действительно нужно просчитать, имеет ли это финансовый смысл, исходя из ее ипотеки и того, что она может получить на текущем рынке аренды. И, безусловно, бюджет на ремонт, потерю дохода от аренды, страховку арендодателя и другие возможные расходы на этом пути. «Это связано со многими вещами, — говорит Дженсен. «И если ваша арендная плата едва покрывает вашу ипотеку, все эти другие вещи будут стоить вам всего вашего денежного потока в течение многих лет».

Посмотрите выпуск этой недели Деньги Конфиденциально — «Сейчас хорошее время для покупки дома?» ——для получения дополнительной информации о том, как принять наилучшее решение о самой крупной покупке в вашей жизни. Деньги Конфиденциально доступен на Подкасты Apple , Амазонка , Спотифай , Сшиватель , Плеер FM или где бы вы ни слушали свои любимые подкасты.

________________

Стенограмма

Рынок: Все в моей жизни, как будто у тебя есть дом. Вы должны иметь дом.

Мы знали, что хотим работать в другом пространстве, но аспекта финансового планирования там не было.

Меган: Я многим пожертвовал, и теперь, ладно, мы хотим купить дом, на который уйдут практически все мои сбережения.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это Money Confidential, подкаст от Kozel Bier о наших финансовых историях, борьбе и секретах. Я ваш хозяин, Стефани О'Коннелл Родригес. И сегодня наш гость — 39-летняя начинающая домовладелица, живущая в Айова-Сити, штат Айова, которую мы зовем Жасмин — ее настоящее имя изменено.

Жасмин: Я не очень хорошо начинал в свои двадцать. Я не уделял должного внимания деньгам. Так что я как бы попал в яму — небольшой долг по кредитной карте, из которого я не мог выбраться. Но когда мне исполнилось тридцать, я стал относиться ко всему серьезнее. Я тоже был в этом арендном цикле.

Так что, к счастью для меня с моим парнем, я смогла переехать к нему, и теперь моя арендная плата составляет долю в его собственном доме.

Стефани О'Коннелл Родригес: Вы используете эту фразу «цикл аренды», и я не знаю, слышал ли я это раньше. Поэтому мне интересно, не могли бы вы конкретизировать это, что это значит для вас.

Жасмин: Просто не строю собственный капитал. Когда я пытался избавиться от долга по кредитной карте, у меня не было достаточно денег, чтобы накопить на первый взнос за собственный дом или что-то в этом роде.

Мой отец всегда говорил мне, что ты не тратишь деньги на аренду, потому что у тебя есть дом, в котором ты живешь. Но я думаю, что американская мечта стать домовладельцем всегда была там, и поэтому я думаю, что это зависание в моей собственной голове.

Стефани О'Коннелл Родригес: Еще до пандемии рынок жилья в США переживал бум. В период с 2012 по 2019 год цена среднего американского дома выросла более чем на пятьдесят% . А с учетом того, что пандемия вызвала всплеск покупок жилья, средняя цена на американские дома в реальном выражении выше, чем когда-либо.

Что для вас значит иметь собственный дом?

Жасмин: Я думаю, что безопасность, гибкость, вы знаете, покрасить стену, и это звучит глупо, но просто сделать это по-своему и просто быть действительно довольным своим пространством.

Я думаю, что, будучи арендатором, вы можете найти что-то, что действительно соответствует вашим потребностям по большей части, но вы не в состоянии создать свое собственное счастливое пространство. И я думаю, что это просто то, что важно для меня, я думаю, что это имеет большее значение, о котором я не могу подробно рассказать.

Итак, мы поговорили с банкиром и знаем, на что мы утверждены. У нас есть много вещей, в которых мы согласны со стилем дома, который мы хотим. Мы сделали так много проектов вокруг этого нынешнего дома, что находимся на том этапе, когда действительно хотим что-то построить, потому что знаем, чего хотим, и не хотим идти туда, где у нас есть еще проекты. Мой парень, я должен также сказать, является электриком. А так он удобный. И поэтому есть некоторые вещи, которые он может сделать самостоятельно для экономии средств.

Итак, мы хотим построить, но мы также, поскольку мы находимся в студенческом городке и у нас есть дуплекс, мы хотим оставить его в качестве сдачи в аренду. Так что это просто много движущихся частей, в которые нужно погрузиться, и у нас просто много вопросов. Например, зная, что у нас осталось всего пять лет по этой ипотеке, было бы выгодно сохранить ее? Или мы должны вложить капитал в новый дом? Что с финансовой точки зрения, какие варианты наиболее выгодны для нас? Вот где мы сейчас находимся.

Стефани О'Коннелл Родригес: Думая о аспекте времени и энергии, который уходит на покупку недвижимости и строительство дома в дополнение к управлению арендованной недвижимостью, что вы думаете об этом с точки зрения экономической выгоды с этой точки зрения?

Жасмин: Думаю, со мной все будет в порядке. Мне нравится управлять вещами. Я думаю, что это будет стресс, но я думаю, что это будет полезно. У обеих наших больших семей есть сдаваемая в аренду недвижимость.

Так что у меня есть, я бы не сказал, что личный опыт, но у меня есть неподтвержденный опыт и люди, на которых можно опереться в таких вещах, которые помогут определить, сколько мы будем брать за аренду, и, вы знаете, как мы будем управлять ситуацией.

Стефани О'Коннелл Родригес: Основываясь на том, что вы слышали и что вы видели, какие вопросы или опасения у вас есть по этому поводу?

Жасмин: Боится иметь ужасного арендатора.

В качестве альтернативы, если у вас есть отличный арендатор, это может быть довольно просто. Поэтому я думаю, что просто управляю всеми финансами, управляю всеми документами, следя за тем, чтобы все было правильно зарегистрировано.

Я думаю, что было бы непросто понять, используем ли мы в полной мере преимущества инвестиционной собственности и просто остаемся хорошими арендодателями.

Стефани О'Коннелл Родригес: Если бы вы продали этот дом вместо того, чтобы сдавать его в аренду, была бы прибыль от него?

Жасмин: да. Он купил это 15 лет назад или около того за 150 000 долларов, а по соседству такие продаются за 215 тысяч долларов плюс. Так что я думаю, что может быть некоторая прибыль.

Стефани О'Коннелл Родригес: Учитывая, что рынок недвижимости находится там, где он есть, как это влияет на ваши мысли по поводу всего этого процесса?

Жасмин: Когда мы впервые заговорили об этой возможности около года назад, мы подумали: «О, это будет отличный вариант, но мы просто не были готовы». А дальше дела просто идут по спирали. Цены сейчас заоблачные.

И это еще одна причина, по которой мы тоже склоняемся к строительству. Как и все, что мы видим, это вроде бы полуприлично, что мы могли бы хотеть, чтобы это происходило так быстро.

Когда мы нажмем на курок? Когда мы поставим всех наших уток в ряд? И как мы узнаем, когда рынок вернется к котировкам, нормальному месту, где это типа «окей, нажми на курок». Теперь вы можете строить, и вы не потеряете состояние.

Стефани О'Коннелл Родригес: Вы чувствуете, что на данный момент, это просто время.

Жасмин: Я думаю, что в финансовом отношении мы были в порядке раньше, но это больше просто подготовка всего, что связано с дуплексом. Как и все проекты, которые мы делали, все обновления и тому подобное. Так что, наконец, дошло до того, что мы подумали: «Хорошо, давайте, давайте начнем на самом деле разговаривать с людьми и принимать решения, а не просто говорить об этом абстрактно».

Итак, мы готовы нажать на курок. но это просто, сейчас время? Я так не думаю.

Мы слышали от кого-то, что два на четыре раньше стоили 1,50 доллара, а теперь они стоят 8 долларов или около того, какой бы ни была цена. Но если дело доходит до 3 или 4 долларов, это, вероятно, новый минимум. И это как, это реально? Например, мы смотрим на цену два на четыре и решаем? Я понятия не имею.

Стефани О'Коннелл Родригес: Учитывая эту реальную неопределенность, искали ли вы где-нибудь ответы?

Жасмин: Я имею в виду интернет, а потом я посмотрю, например, сайты по недвижимости или просто Google, например, стоимость строительства и прочее, и все, что я вижу, такое невыразительное.

Похоже, что в начале 2022 года он упадет? А что, если он смотрит вниз, а потом становится ниже, понимаете? Я имею в виду, всегда есть такая возможность, но я просто не знаю, что искать.

Стефани О'Коннелл Родригес: Знайте, что действительно неприятно в личных финансах, так это то, что никто не может предсказать будущее, независимо от того, насколько он эксперт.

Жасмин: Правильно. И если я работаю со строителем, будут ли они честны со мной или просто скажут: да, давай сделаем это.

Стефани О'Коннелл Родригес: Я действительно думаю, что это хорошо, что вы даете себе время и не позволяете этому эмоциональному опыту спровоцировать вас на то, что в долгосрочной перспективе может оказаться плохим решением. Вы говорите о собственности и доме, в котором вы потенциально могли бы жить десятилетиями.

И мы не хотим принимать решения, рассчитанные на десятилетия, из-за ситуации, которая длится один год.

Жасмин: Знаешь, я такая шутка, как Zillow porn, я там каждый день, просто смотрю, как растут цены. Мы просто продолжали думать, почему мы хотим тратить намного больше той цены, за которую этот дом был продан пять лет назад? И тогда у нас будет миллион проектов.

Мы в восторге от этого, но ладно, давайте снизим эти цены.

Стефани О'Коннелл Родригес : В серия 18 , мы говорили о том, как блокировки, низкий инвентарь жилья и исторически низкие ставки по ипотечным кредитам привели к тому, что многие американцы принимали решения о покупке жилья из-за страха упустить выгоду во время пандемии, что вызвало высокий уровень раскаяния покупателей жилья.

Таким образом, Жасмин находится на правильном пути, проводя свои исследования, задавая много вопросов и не позволяя давлению момента подтолкнуть ее к дому, который не обязательно соответствует ее бюджету или ее потребностям.

После перерыва мы поговорим с экспертом по недвижимости, который может помочь Жасмин и всем, кто интересуется, готовы ли они купить дом, получить ответы — и не пора ли вообще подумать об этом сейчас.

Стефани О'Коннелл Родригес: Что происходит на рынке жилья?

Минди Дженсен: О Боже мой. На рынке жилья творится безумие. Каждый раз, когда я думаю, что разобрался с тем, что происходит, цены снова подскакивают в геометрической прогрессии. И я такой, подождите секунду. Что происходит?

Стефани О'Коннелл Родригес: Этот голос, который вы только что услышали, это Минди Дженсен. Лицензированный агент по недвижимости, автор и ведущий денежного подкаста The Bigger Pockets.

Минди Дженсен: Я имею в виду, что COVID был очень, очень, очень странным. И это сказалось на рынке жилья — на какое-то время угнетающее на очень короткое время. Но потом, как только мы снова смогли показать дома, вдруг все стали такими: «Я не выношу сидеть взаперти в своем доме с четырьмя детьми в моей квартире в тысячу квадратных футов».

Мне нужно выйти и подождать секунду. Я могу купить тот же дом, или я могу купить, знаете ли, в четыре раза больше дома за ту же сумму денег в другом штате, и я все равно работаю из дома. Так какое это имеет значение? Поэтому я думаю, что есть много людей с большими деньгами, которые теперь хотят намного больше места.

Стефани О'Коннелл Родригес: Слушатель на этой неделе из Айова-Сити. Так она давно планировала купить дом, долго копила, но не предвидела, что будет тотальный всплеск на рынке жилья. И так сейчас вокруг много неразберихи и неопределенности, подождите, как это должно повлиять на мои планы?

Так должен ли я изменить свои планы? Должен ли я арендовать? Как люди должны даже концептуализировать, как окружающие их факторы должны влиять на их финансовый план?

Минди Дженсен: Они действительно должны смотреть на свой рынок. Сколько стоит аренда недвижимости? И сколько стоит купить сопоставимую недвижимость, например, ежемесячный платеж. И каковы ваши планы? Вы пускаете свои корни и никогда не собираетесь уходить? Многие так планируют.

Но тогда это не совсем то, как работает реальность. Люди склонны переезжать каждые пять-семь лет. Так что, если вы переезжаете в Айова-Сити в поисках работы и у вас есть двухлетний контракт, это может не иметь смысла, особенно на этом жарком, жарком рынке. Покупка дома может вообще не иметь смысла, потому что что произойдет, если цены на жилье будут расти и расти, а затем снизятся?

Или они выравниваются, или начинают снижаться, тогда она как бы застревает.

А если они прожили там всю свою жизнь или, знаете, переезжают туда, потому что там живут их родители, и они действительно любят этот город и хотят жить там вечно, планируют жить там как минимум от пяти до семь лет.

Это хорошее время, чтобы начать искать. Продажа дома стоит больших денег, и люди не думают об этом, когда покупают дом, но на начальном этапе покупка дома стоит примерно от двух до 4% от покупной цены при случайном закрытии. расходы.

И это не считая вашего первоначального взноса за дом. Это просто случайные дополнительные расходы, такие как ваш адвокат или ваша страховка титула, и вы знаете, все мелочи, которые вы не можете себе представить, на самом деле существуют, когда вы покупаете дом, когда вы собираетесь продать его на бэкэнде, это больше похоже на восемь до 10% от стоимости дома.

Продавцы традиционно платят комиссию как агенту покупателя, так и агенту продавца. Кроме того, у вас есть свои собственные расходы на закрытие, такие как страхование титула для ипотечной компании, для покупателей и страхование титула для самих покупателей и так далее, и так далее.

Стефани О'Коннелл Родригес: Дом, в котором живут наши слушатели, — это дом, в который она переехала со своим нынешним партнером.

Они также думают о том, чтобы превратить это помещение в сдаваемое в аренду имущество, потому что они находятся в студенческом городке, а затем пытаются купить что-то еще, в чем они живут. это вошло бы в это.

Минди Дженсен: Во-первых, можете ли вы позволить себе обе ипотеки на любой период времени?

COVID показал нам, что есть люди, которые не могут платить арендную плату, и правительство может вмешаться и сказать, что вы не можете выселить этого человека. Так что здесь вы не можете выселить человека, который живет в доме. Вы по-прежнему обязаны обеспечить жилой дом для этого человека. Так что, если что-то сломается, вы должны это починить.

Типа, подожди, ты не заплатил мне за аренду, и я тоже должен починить твой мусоропровод. Или, вы знаете, что бы это ни было. Так что, если вы не можете платить по ипотеке. У вас должен быть большой запас, прежде чем вы пойдете и купите еще один дом, который вы теперь обязаны платить по ипотеке.

Во-вторых, вам нужно запустить цифры на имущество. Есть ли смысл сдавать недвижимость в аренду? Это не может быть. Если ваш платеж по ипотеке составляет 2000 долларов в месяц, а арендная плата за дуплекс составляет 500 долларов за сторону, вы покупаете себе работу управляющего недвижимостью и платите тысячу долларов в месяц, чтобы субсидировать чужой дом, потому что ваша арендная плата не покрывает вашу ипотеку. . Если сдача в долгосрочную аренду не работает, можно ли сдать ее в краткосрочную аренду, как Airbnb, или более длительную краткосрочную аренду, например, путешествующую медсестру или корпоративную аренду?

Это работает, потому что, когда это меблированная аренда, она обычно получает более высокую арендную плату? Но ваша ипотека не единственные ваши расходы. У вас много других расходов, коммунальных услуг, возможно, у вас есть платежи по ТСЖ, налоги, страховка арендодателя. У вас есть капитальные затраты, которых не хватает на дорогостоящий ремонт.

Так что подумайте о своей крыше, вашей крыше за 15 000 долларов — вы хотите быть в состоянии заплатить за нее. Вы не хотите брать кредит, чтобы заплатить за крышу. И то же для приборов и окон и печи. И кондиционер.

Там много чего задействовано. И если ваша арендная плата едва покрывает вашу ипотеку, все эти другие вещи будут стоить вам всего вашего денежного потока в течение многих лет. Если она сломается, допустим, вы зарабатываете сто долларов за дверь. Итак, дуплекс, две двери, 200 долларов в месяц.

Ваш кондиционер будет стоить три или четыре тысячи долларов. Сколько месяцев денежного потока вам обходится замена кондиционера? Это не имеет смысла для меня как инвестиции. Таким образом, вы хотите проверить цифры и убедиться, что все вещи, которые будут стоить вам денег, покрываются арендной платой.

А еще есть доп. Вы не хотите просто безубыточности, какой в ​​этом смысл?

И лучшее время подумать об этом — до того, как вы приобретете этот дом. Сдать его в аренду больше не выход, когда вам нужно платить 600 долларов в месяц, чтобы иметь возможность сдать его в аренду кому-то другому.

Это действительно здорово, и я хочу уточнить, что такое эмпирическое правило — это не застывшее правило, это рекомендация — если оно соответствует этому параметру, вам следует изучить его подробнее, но если вы знаете, что такое арендная плата в вашем районе правило 1% означает, что вы будете сдавать его в аренду за 1% от покупной цены. Таким образом, дом стоимостью 120 000 долларов будет арендоваться за 1 200 долларов в месяц. Если вы знаете, что арендная плата в этом районе составляет 600 долларов в месяц, дом за 120 000 долларов не имеет особого смысла.

Одна из вещей, которую я вижу сейчас, это то, что многие люди делают, знаете ли, все остальные покупают дом. Я тоже должен купить дом. Нет, не знаешь. Если это не входило в ваши планы раньше, сейчас самое время подумать об этом, но вам нужно провести много исследований, и вы должны точно знать, во что мне обойдется [владеть этим домом и что произойдет, если и когда заполнить пробел. Там много если. Что произойдет, если начнется глобальная пандемия, и я потеряю работу, и у меня не будет другой работы

Я действительно не хочу, чтобы люди, слушающие, прыгали в собственность без большой страховки, большого резервного фонда, потому что я люблю говорить, что когда вы покупаете дом, всегда что-то ломается.

Стефани О'Коннелл Родригес: Есть ли признаки того, что «да, я готов купить дом» в финансовом и эмоциональном плане?

Минди Дженсен: У тебя есть стабильная работа, у тебя есть деньги в банке. Как я уже сказал, покупка дома стоит денег, от 2 до 4% от стоимости дома, но тогда вам также нужен буфер на случай неожиданного ремонта. Или ты двигаешься и думаешь: «О, мне нужно немедленно покрасить эту стену». Или, о, это сломано или не работает должным образом, поэтому мне нужно починить его или полностью заменить.

Мне нужно подстричь газон, но меня не будет уже шесть недель. Так что я должен нанять кого-то, чтобы сделать это. И просто много мелочей, о которых ты не думаешь.

Знайте, что вы делаете, и наймите хорошего агента по недвижимости. Имейте кредитора, с которым вы можете поговорить, который говорит с вами с уважением и отвечает на телефонные звонки, когда вы звоните, и отвечает на ваши вопросы. Пусть кто-то будет на вашей стороне и поможет вам совершить эту самую дорогую покупку, которую вы когда-либо совершали.

Стефани О'Коннелл Родригес: [Откуда я вообще знаю, какому человеку доверять, чтобы сказать мне, что делать? Потому что там много шума.

Минди Дженсен: Итак, я бы начал с ваших друзей, у которых есть дома. Кого вы использовали в качестве агента по недвижимости? Понравились ли они вам и воспользуетесь ли вы ими снова? Я купил и продал много домов. Я всего два раза использовал одно и то же средство.

Так что опрашивайте людей, вы можете поговорить с любым количеством агентов по недвижимости.

Если вы не чувствуете себя комфортно с ними, не продолжайте разговор. Если они скажут, ну, я покажу тебе только 17 домов, а дальше ты сам.

Нет, даже не увидеть один дом с этим человеком. Если у них есть время для вас сейчас, у них будет время для вас, когда вы будете в процессе самой крупной покупки, которую вы когда-либо совершали. И то же самое с вашим кредитором. Есть кредиторы, которые даже не отвечают на звонки. Не перезванивайте им, поговорите со всеми своими друзьями и, знаете, поговорите с коллегами по работе. Спросите рекомендации. У меня есть отличный кредитор. В прошлом году я продал 15 домов. Я использовал его 10 раз.

Стефани О'Коннелл Родригес: Теперь я собираюсь добавить еще один ключ к этому сценарию, потому что наш слушатель также потенциально заинтересован в покупке недвижимости и строительстве своего дома с нуля.

Минди Дженсен: Я настоятельно рекомендую ей не делать этого. Строительство собственного дома имеет романтический оттенок, говорящий о том, что вы получите все, о чем когда-либо мечтали.

И это займет в три раза больше времени, чем вы думаете. И это будет стоить как минимум в два раза дороже, чем вы думаете. Столько головной боли, душевной боли и стресса.

Если у вас просто нет денег, вам понадобится кредит на строительство. И этот строительный кредит предоставляется с большим первоначальным взносом, потому что банк дает все эти деньги вашим подрядчикам на строительство дома.

Они не хотят владеть этим домом. Они хотят, чтобы вы платили по ипотеке. Это то, чего они хотят. Так что вам понадобится авансовый платеж в размере 20 или 25%. Вам понадобятся архитектурные чертежи и все планы. И вы должны иметь свое предположение о том, сколько это будет стоить.

Я имею в виду, что вам нужно много документов. Так что ты не можешь сказать сегодня, что я построю дом, а завтра ты получишь свой кредит.

Я бы сказал, что, вероятно, потребуется от шести до 12 месяцев подготовительной работы, прежде чем вы приступите к работе. Здесь много всего, и вам нужен строитель, генеральный директор, строитель, который делал это раньше.

Я знал нескольких человек, которые говорили: «О, мы просто собираемся построить его сами».

Мы собираемся сделать своими руками. И вы знаете, они строят свой дом 10 лет, 15 лет. Я знал одну семью, они строили его 15 лет, а потом, как только закончили, пришлось продать. Это были 15 лет стресса. Так что это романтическое представление о том, что это будет так удивительно и чудесно, но я уверен, что вы можете найти дом, который на 90% нажимает на ваши кнопки и вызывает гораздо меньше душевной боли и гораздо меньше стресса. И так меньше времени.

Так что, если это вас не остановит, возьмите кредит на строительство у кредитора, специализирующегося на кредитах на строительство, который может помочь вам в этом процессе.

Начни говорить с ними сейчас, эй, я думаю об этом. Что мне нужно? Бьюсь об заклад, что кредитор имеет большой старый лист здесь. Это все, что вам нужно. Хорошо, отлично. Это много. Я начну. Читайте все, всегда читайте все, но читайте все, что хочет кредитор, и начинайте пытаться собрать все воедино.

Вам понадобится архитектор и планы и строительные материалы и смета расходов. И вы, вероятно, захотите создать там 30 или 40% резерва, потому что затраты продолжают расти.

Вы не хотите тратить 500 000 долларов, чтобы построить дом, который стоит 450 000 долларов. Да, ты под водой автоматически. И только потому, что вы тратите 500 000 долларов на его создание, он не стоит 500 000 долларов.

Стефани О'Коннелл Родригес: Это очень трудно. Я думаю, это так эмоционально.

Минди Дженсен: Это. Даже если вы просто покупаете, вы возвращаетесь к этой войне торгов. Сделайте разумное предложение, исходя из того, сколько, по вашему мнению, стоит недвижимость, с учетом вознаграждений, которые вы получили от своего агента.

Потому что именно так оценивается дом, исходя из того, по какой цене недавно были проданы аналогичные объекты поблизости. Так что, если все продается за 500 000 долларов, вы не хотите делать предложение на 750 000 долларов.

Теперь то, что происходит в предложениях прямо сейчас, заключается в том, что вы покрываете разрыв в оценке во многих предложениях, что [означает, что вы говорите, что я предлагаю вам 650 000 долларов, но если это оценивается только в 625 000 долларов, я принесу это 25 000 долларов до закрытия. Теперь это в дополнение к вашим затратам на закрытие от 2 до 4%. В дополнение к вашему другому первоначальному взносу, который вы планировали внести, и вы только что купили дом стоимостью 625 000 долларов за 650 000 долларов.

Стефани О'Коннелл Родригес: [Очень многие из этих людей принимают серьезные решения, руководствуясь идеей, что отказ от покупки дома — это какое-то ужасное финансовое решение.

Минди Дженсен: Это великая американская мечта - купить дом с белым частоколом, тремя кроватями, двумя ванными и гаражом на две машины. А можно жить в пригороде и быть счастливым вечно, но это не все мечтают. Не каждый может себе это позволить. А Америка гораздо более мобильна, чем когда была изобретена великая американская мечта.

Если вы собираетесь часто переезжать, продажа этой недвижимости будет стоить вам больших денег. Я пытаюсь сосчитать, во сколько мне обошлась продажа моего дома в 36 000 долларов. вероятно, больше, чем 40 000 долларов, потому что у них были комиссионные, страховка титула и все такое.

Это много денег. Когда я продаю акцию, она стоит, сколько стоит, 25 долларов или что-то в этом роде?

Таким образом, вы должны взять большую часть своей прибыли, чтобы покрыть то, как вы продаете дом.

Я просто думаю, что многие люди прыгают обеими ногами из-за всей шумихи, которую вы слышите в новостях сегодня, что рынок растет, и вы знаете, что вы должны, вы должны обналичить. Очень легко слышать о парне, который заработал 300 000 долларов на своем доме. Вы, вероятно, не собираетесь делать это прямо сейчас.

Может быть, если вы продержитесь 10, 20, 30 лет, но это 30 лет за 300 000 долларов. Это не много.

Стефани О'Коннелл Родригес: Мы говорили о многих различных аспектах недвижимости, от сдачи в аренду недвижимости до покупки дома и возможного строительства собственного дома с нуля. И в каждой его части так много частей внутри, и это кажется таким, таким, таким ошеломляющим.

Если я принадлежу к любой из этих категорий, с чего мне начать и как мне добраться до точки, когда я не просто принимаю решение под давлением, в срок, под влиянием эмоций, и меня информируют.

Минди Дженсен: Я бы сказал, что чтение всего, что вы можете о вашем местном рынке, будет очень полезным.

Вы также собираетесь посетить Zillow и realtor.com, Redfin и Trulia и все места, где вы можете увидеть все эти фотографии.

Вы хотите дом с тремя спальнями и двумя ванными в Лонгмонте, штат Колорадо, за 450 000 долларов. Сколько из них было продано за последние шесть или три месяца? О, один. Хорошо. Тогда для меня это не очень реальный вариант.

Я должен либо расширить область поиска, свои номера, либо иным образом изменить их. Давайте поднимемся до 500 000 долларов за 26 проданных за последние три месяца. Это более реальный ценовой диапазон. Это поиск, с которым я могу чувствовать себя комфортно. Поговорите с кредитором. Посмотрите, сколько, по их мнению, вы можете быть одобрены, и попросите их привести цифры.

И как это выглядит в ежемесячном платеже или сказать кредитору? Сколько мне придется отложить? Разумно ли то, что я хочу? И могу ли я позволить себе эту вещь, которая на самом деле есть? Начать искать.

И тогда вы начинаете сужать вещи. Идите к открытым домам. Не думайте, что вам придется сделать покупку завтра.

Это безумное эмоциональное решение. Дайте себе возможность провести небольшое исследование и понять, во что именно вы ввязываетесь. Вы подписываетесь на 30 лет платежей по ипотеке. И конечно, если продавать, то уже и не надо их делать, но 30 лет, это много. Ты действительно, действительно, действительно так сильно хочешь этот дом?

Вы должны знать, чего хотите, потому что, если вы будете смотреть на все подряд, вы просто будете ошеломлены.

Вам просто нужно знать, что должно быть, что приятно иметь, и быть реалистичным с тем, что вы хотите потратить на это.

Стефани О'Коннелл Родригес: Итак, сейчас хорошее время для покупки дома? Если Только Причина, по которой вы ловите себя на том, что задаете этот вопрос, заключается в том, что все остальные делают это, ответ, вероятно, не таков. Но если, как Жасмин, вы рассматриваете покупку дома как часть долгосрочного плана образа жизни — плана, которому вы надеетесь как минимум 5-7 лет — тогда конечно стоит посмотреть ваши варианты

Задача состоит в том, чтобы не позволить эмоциональным американским горкам FOMO и войнам торгов на горячем рынке недвижимости оттолкнуть вас от предложения, которое имеет для вас финансовое значение. Найдите агента по недвижимости и кредитора, которому вы можете доверять, чтобы провести вас через этот процесс, и не забудьте учесть большой буфер сбережений на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы покрыть основные расходы, связанные с покупкой и обслуживанием дома.

Дом — это одна из самых крупных покупок, которые вы когда-либо могли сделать, поэтому стоит посвятить время, энергию и ресурсы тому, чтобы убедиться, что это правильное решение для вас.

Это конфиденциальная информация от Kozel Bier. Если, как и Жасмин, у вас есть история о деньгах или вопрос, которым вы хотите поделиться, вы можете отправить мне электронное письмо по адресу money dot secret at real simple dot com. Вы также можете оставить нам голосовое сообщение по телефону (929) 352-4106.

Вернитесь на следующей неделе, когда мы поговорим с 46-летней матерью-одиночкой из Северной Аризоны, которая изо всех сил пытается установить границы со своими братьями и сестрами.

Не забудьте подписаться на Money Confidential в Apple Podcasts, Spotify или где бы вы ни слушали, чтобы не пропустить выпуск. И мы будем рады вашим отзывам. Если вам нравится шоу, оставьте нам отзыв, мы будем очень признательны. Вы также можете найти нас в Интернете по адресу realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Козел Бир базируется в Нью-Йорке. «Секреты денег» продюсируют Микки О'Коннор, Хизер Морган Шотт и я, Стефани О'Коннелл Родригес О'Коннелл Родригес. Спасибо нашей производственной команде Pod People: Рэйчел Кинг, Мэтту Сэву, Даниэль Рот, Крису Браунингу и Трэю Бадде.