Есть много причин, по которым людям нравится оплачиваемая работа : зарплата предсказуема, больничный не уменьшит ваш доход, а финансовая безопасность, которую он обеспечивает, может стать краеугольным камнем накопления богатства. Но по мере того, как люди движутся к концертная работа , фриланс и предпринимательство, эксперты говорят, что ваш бюджет должен быть таким же гибким, как и ваши счета.
Аквания Эскарн , ведущий стратег по богатству в Цель денег , и Пако де Леон из The Hell Yeah Group , финансовая фирма для творческих людей, говорят, что люди с колеблющимся доходом должны сосредоточиться на этих трех денежных вопросах: реалистичных целях, чрезвычайных ситуациях и налогах.
Держите свои амбиции высокими, но ваш бюджет реалистичным.
Очень жестко последовательно вести бюджет когда ваш доход является движущейся целью, но Эскарн говорит, что лучше всего взять средний доход за последние три месяца и создать бюджет вокруг этой круглой цифры. Эскарн объясняет, что в своем новом Финансы 101 работает , она учит начинающих предпринимателей «складывать основные расходы и делать это минимальной суммой денег, необходимой для жизни». В начале минимумом, необходимым для жизни, может быть ваша цель по ежемесячному доходу, но увеличивайте ее по мере роста вашего бизнеса».
Вместо того, чтобы сосредотачиваться на точных цифрах, лучше планировать бюджет в процентах. Откладывая 10 процентов на пенсию, инвестиции , а сбережения на случай чрезвычайных ситуаций — это самый минимум, — говорит Эскарн.
Де Леон поддерживает эту практику. Она бежит Черт возьми, бухгалтерия , которая предлагает полный спектр бухгалтерских услуг для творческих малых предприятий. «Когда вы работаете на себя, знание того, сколько вам нужно зарабатывать каждый месяц, чтобы позволить себе личные расходы, погасить долговые обязательства и отложить на будущее, — это первый шаг к выработке стратегии и постановке цели дохода», — де Леон. говорит. «Реалистичный бюджет может помочь с этой гибкостью, но он также поможет вам создать структуру и последовательность. Оплата себе на основе реалистичного бюджета может помочь вам чувствовать, что ваш личный доход является постоянным, даже если ваш доход от бизнеса не является.
Помните: вам не нужен фонд на черный день; вам нужна взлетно-посадочная полоса.
Наемным работникам обычно рекомендуется экономить на проживании от трех до шести месяцев, чтобы иметь здоровую систему безопасности на случай увольнений или неотложной медицинской помощи. Эту сумму может быть ужасно трудно сэкономить, когда ваша зарплата нестабильна. Де Леон говорит, что фрилансеры не планируют гипотетический черный день в далеком будущем; вместо этого они планируют прямо сейчас. Она называет это «взлетно-посадочной полосой».
«Если вы перестанете работать сегодня, ваша «взлетно-посадочная полоса» — это время, которое у вас есть, пока у вас не закончатся деньги», — объясняет де Леон. «Это то, сколько месяцев вы могли бы себе позволить, не имея никакого дохода. Работайте над созданием хотя бы нескольких месяцев взлетно-посадочной полосы. С солидной взлетно-посадочной полосой образ жизни фрилансера и нерегулярного дохода может показаться менее пугающим. Это также может дать вам возможность быть более конкретным в отношении типов работы, которую вы принимаете».
Отсутствие взлетно-посадочной полосы, как и отсутствие резервного фонда, в значительной степени означает катастрофу. Вероятно, это означает более частое принятие низкооплачиваемой работы, что может сдерживать долгосрочную финансовую стабильность. Это порочный круг; гиг-работники тогда более уязвимы к тому, что мелкие неприятности, такие как лопнувшая шина у водителя такси или сломанный компьютер у писателя, могут превратиться в полномасштабную финансовую катастрофу. Сохранение прочной взлетно-посадочной полосы сглаживает турбулентность в долгосрочной перспективе и дает самозанятым людям наилучшие шансы на карьерный рост.
План для дяди Сэма.
Когда вы получаете форму W2, ваш работодатель несет ответственность за удержание ваших налогов за вас. Тот факт, что эти деньги никогда не появляются на вашем банковском счете, делает весь процесс нет тратить его довольно надежно. Однако начинающие импресарио не могут позволить себе такой роскоши.
' Отслеживайте все свои расходы , так что вы можете вычесть больше всего», — настаивает Эскарн. «Но не забывайте откладывать около 30 процентов своего дохода, чтобы платить дяде Сэму».
Когда вы работаете не по найму, вы должны все работа. Это включает в себя сообщение правительству, сколько денег вы заработали, сколько вы потратили и сколько вы планируете раскошелиться на подоходный налог. Важно помнить, что в зависимости от того, что вы делаете, вы можете требовать много налоговых списаний для вашего малого бизнеса. Подумайте о кистях и плате за веб-хостинг для визуального художника с магазином электронной коммерции или о пробеге и бензине для агента по недвижимости. Эти небольшие ежедневные расходы могут составлять значительные суммы, и они могут минимизировать сумму, которую вы и ваша компания должны платить по налогам.
Де Леоне говорит, что забвение этой части налога может стать разницей между отличной почасовой ставкой и заниженной оплатой.
«За годы общения и работы с фрилансерами я была свидетелем того, как слишком многие из них брали непомерную цену, потому что думали только о том, что им нужно, чтобы заработать лично», — объясняет она. «Прибыль, накладные расходы и налоги часто упускаются из виду. Например, давайте взглянем на статью о налогах: допустим, вы ежемесячно платите себе 2000 долларов за свою личную зарплату. Не забудьте учесть оценки налогов, которые вам нужно заплатить за эти доходы».
Используя оценку Эскарна в 30 процентов, вам нужно заработать еще 600 долларов, что в сумме составит 2600 долларов, чтобы заплатить себе 2000 долларов и учесть налоги с этих доходов. Лучше всего работа с бухгалтером рассчитать налоговую ставку — и как можно раньше включить это неизбежное финансовое обязательство в свой бюджет.
