Итак, вы строите свои сбережения, откладываете деньги - может быть в 401 (к) как и миллионы других американцев, чьи работодатели предлагают планы пенсионных сбережений. И, возможно, как и многие из нас, вы также начинаете осознавать, что не хотите просто вкладывать свои с трудом заработанные доллары в малоизвестные индексные фонды, поддерживающие компании или отрасли, которые могут не соответствовать вашим ценностям или вашим ценностям. ЛГБТК-идентичность.

ЛГБТК-идентифицированные люди И как и я, чаще беспокоятся о пенсионных сбережениях и средствах к существованию, по данным исследования 2015 года. учиться проведенный SAGE, ЛГБТК-организацией, ориентированной на пожилых людей. И более чем Причины, поддерживающие ЛГБТК . К сожалению, это не простая местность для навигации. Во многих отношениях так называемое «импакт-инвестирование», или инвестиции в индексные фонды, ориентированные на экологические, социальные или управленческие вопросы (ESG), находятся в зачаточном состоянии. По данным исследовательской компании, только 3% фондов 401(k) ориентированы на ESG. Утренняя звезда . Это по сравнению с примерно 25 процентами всех индексных фондов в целом, ориентированных на ESG. Хорошая новость заключается в том, что интерес к этому пространству растет.

«Вложение долларов в ESG и дружественные к ЛГБТК фонды — отличный способ подать сигнал рынку о важности этих вопросов», — говорит Джим Маррокко, сертифицированный финансовый консультант из Нью-Йорка. Думая о больших финансовых . «В сфере ESG происходит много захватывающего роста, но это все еще может быть чем-то вроде серой зоны с точки зрения действительного воздействия, особенно когда речь идет об инвестициях, включающих ЛГБТК», — говорит он.

Некоторые инвестируют даже больше, чем ESG, ориентируясь на социально ответственное инвестирование (SRI), которое исследует не только практику компаний в их экологической, социальной и управленческой областях, но работает на более глубоком уровне, чтобы исключить конкретные инвестиции, которые могут противоречить интересам инвестора. этики, в том числе если кто-либо сделал или сказал что-либо, что является анти-ЛГБТК.

Существует также один индексный фонд, ориентированный на ЛГБТК, в который вы можете инвестировать: Dubbed LGBTQ100 ESG-индекс , фонд был создан всего около года назад и состоит из 100 лучших компаний, которые считаются наиболее дружественными к ЛГБТК. В фонд входят такие бренды, как Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks и Verizon, среди прочих в списке. С момента своего появления он показал хорошие результаты с доходностью около 12 процентов.

Обратитесь за помощью к специалистам

Ваш следующий шаг после получения базовых знаний о ландшафте инвестирования и индексах ESG — обратиться за советом к экспертам.

«Чтобы убедиться, что ваши деньги идут на поддержку ЛГБТК-инклюзивных целей, работайте с финансовым планировщиком, который поддерживает эти цели», — говорит Дэвид Рэй, специалист по финансовому планированию в Палм-Спрингс и Лос-Анджелесе и президент DRM Wealth Management, фирмы, принадлежащей ЛГБТ. . «Не бойтесь спрашивать, какие благотворительные организации поддерживает потенциальный специалист по финансовому планированию. Я лично знаю, что как гей-финансист я трачу гораздо больше времени на поиск ESG-фондов и компаний, дружественных к ЛГБТК, чем средний финансовый консультант», — объясняет он.

Если у вашего работодателя есть план 401(k) или план пенсионных сбережений, поставщик услуг, который управляет вашей учетной записью, часто предлагает некоторые встроенные консультационные услуги бесплатно. Подумайте, можете ли вы позвонить консультанту в течение 30 минут, чтобы обсудить варианты инвестирования в индексы, дружественные к ЛГБТК, и индексы ESG. Или ознакомьтесь с любыми вебинарами или предварительно записанными объяснениями, которые они могут предложить.

Если у вас нет такой возможности, рассмотрите такие ресурсы, как SAGE. раздел ресурсов , чтобы помочь вам найти юридическую и финансовую помощь в поддержку ЛГБТК. Финансовый консультант, относящийся к ЛГБТ или специальному, может быть отличным способом убедиться, что ваши интересы находятся в центре вашей инвестиционной деятельности. Это также гарантирует, что вы предоставляете услуги, подтверждающие ЛГБТК.

Рассмотрите альтернативные варианты

Учитывая младенчество ESG-инвестирования и то, как сложно отделить специфические для ЛГБТК причины от более широкого круга инвестиций в социальное воздействие, возможно, стоит рассмотреть альтернативный подход. Возможно, вы не можете инвестировать в несколько индексных фондов, ориентированных на ЛГБТК, но вы все равно можете направить свои доллары на цели ESG, где вы с большей вероятностью столкнетесь с группами и причинами идентичности ЛГБТК и других меньшинств и окажете на них положительное влияние. Кроме того, инвестиции в ESG могут оказать положительное влияние на сообщества, такие как цветные люди и представители ЛГБТК, особенно трансгендерные и/или небинарные, которые, как правило, непропорционально негативно повлияло за счет отказа от инвестиций в эти области.

Одним из альтернативных вариантов является покупка определенных акций отдельных компаний. Обратитесь к таким ресурсам, как Human Rights Campaign (HRC). Индекс корпоративного равенства чтобы увидеть, какие бренды занимают самые высокие места среди политик и преимуществ, учитывающих интересы ЛГБТК.

Другой вариант? «Вы можете пожертвовать на благотворительные цели, направленные на помощь сообществу, или потратить свои деньги на бизнес, ориентированный на ЛГБТК», — предлагает Маррокко. Каждый год выделяйте определенную часть своего дохода на не облагаемые налогом пожертвования организациям ЛГБТК, которые наиболее точно соответствуют вашим ценностям и интересам.

Хотя эти деньги не обязательно вернутся к вам напрямую, когда вы выйдете на пенсию, чтобы, скажем, заплатить за квартиру, очень важно сделать инвестиции в будущее для ЛГБТ-людей, чтобы получить доступ к возможностям, о которых те, кто был до нас, только мечтали.