По данным Министерства образования, студенческий долг — это общенациональная проблема, от которой страдают 42,9 миллиона американцев (это каждый восьмой человек). недавний отчет EducationData.org . Это означает, конечно, что заемщикам требуются десятилетия, чтобы погасить основную сумму долга и начисленные проценты.

Какой бы ни была ваша позиция, когда дело доходит до прощения кредита, тот факт, что эта форма долга доминирует над огромной частью населения Соединенных Штатов, бесспорен. И те, кто несут студенческий долг, не Только 22-летний выпускник колледжа; они также люди среднего и старшего возраста. В то время как, согласно отчету, американцы в возрасте от 25 до 34 лет являются самой большой группой заемщиков (14,9 миллиона человек, которые владеют общим долгом в размере 500,6 миллиарда долларов), а американцы в возрасте от 35 до 49 лет владеют наибольшей суммой. из общей суммы долга (613 миллиардов долларов долга, принадлежащего 14,3 миллионам человек), все еще есть 2,4 миллиона человек старше 62 лет, которые должны в совокупности 92,7 миллиарда долларов студенческого долга. Другими словами: есть миллионы бабушек и дедушек, которые все еще оплачивают стоимость своего высшего образования.

Пандемия COVID-19 обострила проблему студенческой задолженности. С участием уровень безработицы стремительно растет после блокировки федеральное правительство прекратило все выплаты по студенческим кредитам (по федеральным кредитам) еще в марте 2020 года. Год спустя отчет о последних вакансиях из Бюро трудовой статистики (BLS) описывает экономику, которая начинает восстанавливаться. В духе этого омоложения администрация Байдена объявила, что выплаты по кредиту возобновятся в феврале 2022 года — почти через два года после первоначальной приостановки.

Президент Байден пошел на рекорд обещая списать все студенческие долги д., и в этом направлении были определенные подвижки. Еще в апреле министр образования начал изучать законность списания долга по студенческому кредиту в размере 10 000 долларов посредством исполнительных действий. В феврале сенатор Элизабет Уоррен и лидер большинства в Сенате Чак Шумер предложил резолюцию это позволит простить 50 000 долларов долга посредством исполнительных действий. Ни один из них еще не осуществился.

Между тем, вся эта финансовая неопределенность предоставила мошенникам широкие возможности опустошить безработных заемщиков, которые отчаянно пытаются свести концы с концами. «Как ни странно, мы все чаще слышим об [этих аферах]», — говорит Ева Веласкес, президент и главный исполнительный директор Ресурсный центр по краже ID . «Когда [они] впервые начинают распространяться, требуется некоторое время, чтобы наверстать упущенное, но мы, безусловно, больше слышим от людей, получающих запросы».

Веласкес объяснил, что эти мошенничества особенно заметны в социальных сетях, но также могут принимать форму нежелательных телефонных звонков и текстовых сообщений от злоумышленников. Многие эксперты уверяют, что законные кредитные службы никогда не будут звонить или отправлять сообщения заемщику ни с того ни с сего, так что это один из простых способов распознать мошенничество, когда вы его видите. К сожалению, есть и более коварные ловушки, которые просто ждут, когда нужный человек клюнет на приманку.

Это основные виды мошенничества со студенческими кредитами.

«Одним из главных тревожных сигналов является то, что кто-то пытается взимать с вас комиссию в обмен на прощение кредита», — говорит Ребекка Сафьер, консультант по студенческим кредитам в Герой студенческого займа . «Легитимные программы прощения кредита частично или полностью аннулируют ваш долг по студенческому кредиту, но они не будут взимать с вас плату за это». Сафьер продолжал объяснять, что являются законные финансовые консультанты, которые взимают плату за составление финансового плана погашения, но они не делают ничего, что заемщик не может сделать самостоятельно, бесплатно. «Вы можете подать заявку на план погашения [и] вы можете добиваться прощения кредита самостоятельно», — говорит она.

Кроме того, Сафьер ясно дал понять, что списание студенческой ссуды является сложным и длительным процессом. «Если кто-то говорит: «Заплатите нам эту сумму, и мы избавимся от ваших студенческих кредитов», это определенно тревожный сигнал и, [...] вероятно, мошенничество», — говорит она.

Еще одна распространенная афера связана с консолидацией кредита. «Консолидация студенческих кредитов — это бесплатная услуга, предлагаемая Министерством образования, но компании будут взимать с вас 1500 долларов за консолидацию ваших кредитов, когда это бесплатная услуга», — говорит Роберт Фаррингтон, основатель и главный редактор Колледж Инвестор .

Это может быть еще хуже. Одно дело, если компания берет с вас плату за услугу, которая на самом деле бесплатна. Но что, если кто-то говорит они консолидируют ваши кредиты и на самом деле вообще ничего не делают? «Именно здесь вы видите, что заемщики в конечном итоге страдают больше, чем в начале процесса», — говорит Фаррингтон. «Их студенческие кредиты [могут быть] на грани дефолта».

Есть также компании, которые заявляют о переговорах о погашении или прощении студенческих ссуд, причитающихся с частными кредиторами. Эти псевдоюридические фирмы побуждают заемщиков отправлять платежи по кредиту их вместо кредитора, заявляя, что они сохранят эти средства в безопасности и что это сделает кредитора более склонным к переговорам об условиях погашения. Однако, как только они получают все эти деньги, фирмы исчезают, как утренний туман, унося их с собой.

Мошенники также могут пытаться получить доступ к личной информации заемщика (такой как SSN или номер банковского счета), чтобы украсть деньги или, что еще хуже, личность. Или они могут запросить идентификатор FSA заемщика — уникальный логин на федеральном веб-сайте помощи студентам. Если заемщик не был осторожен с использованием уникальных паролей, мошенники могут использовать эти учетные данные для кражи учетных записей социальных сетей, учетных записей электронной почты и многого другого.

«Когда люди так обременены этим финансовым альбатросом на шее, они отчаянно пытаются выбраться из-под него, и нежелание рисковать снижается, потому что вознаграждение [...] может быть таким хорошим», — говорит Веласкес. Люди могут считать, что им больше нечего терять, но Веласкес непреклонен в том, что заемщикам есть что терять. Это действительно зависит от того, как вы взаимодействуете с этим мошенником».

Вот что делать, если вас обманули.

Первое, что нужно знать о мошенничестве, это то, что это случается со всеми и ничего не говорит о способностях человека. Мошенники и воры каждый день оттачивают свои навыки и придумывают новые тактики, так что нет ничего постыдного в том, чтобы щелкнуть неправильную ссылку или ответить на неправильный текст. Если кто-нибудь имеет павшей жертвой, дальнейшие шаги будут зависеть от того, как именно выглядят потери.

«Не существует программы минимизации рисков или восстановления, подходящей для всех обстоятельств», — говорит Веласкес. Если SSN человека был скомпрометирован, первым шагом будет заморозить его кредит, чтобы на имя этого человека нельзя было открывать новые кредитные линии. Если мошенник заставляет человека создать новое имя пользователя и пароль, и этот человек использовал тот же пароль в другом месте, следующим шагом будет изменение его на всех других веб-сайтах.

Маловероятно, что кто-то, кто подвергся мошенничеству, вернет свои средства, если только невозможно отменить списание средств с кредитной карты или банковский перевод до того, как он будет осуществлен. 'Если ты заплатил им в биткойнах , или банковский перевод, или денежный перевод, или подарочные карты, реальность такова, что вы не сможете вернуть эти деньги», — сказал Веласкес.

Помимо этих способов защиты, также возможно (и рекомендуется) подать жалобу в генеральный прокурор штата а также с Бюро защиты потребительских финансов (ЦФПБ). Хотя эти возможности вряд ли примут меры в отдельных случаях, чем больше жалоб они получают, тем больше вероятность того, что они могут закрыть гнусные компании.

Действительно ли существуют возможности для прощения кредита?

«Важно знать, что с сегодняшними федеральными студенческими кредитами, по нашим оценкам, около 50 процентов всех заемщиков уже имеют право на какую-либо программу прощения кредита», — говорит Фаррингтон. «Есть много вариантов помощи с вашими студенческими кредитами».

Одна из таких возможностей Прощение кредита на государственную службу . «Если вы проработаете на государственной службе в течение 10 лет, ваши кредиты будут прощены и освобождены от налогов», — говорит Фаррингтон. Однако этот вариант требует времени и влечет за собой оформление документов — заемщик должен подать документы (форма сертификации работодателя), подписанные их работодателем и представителем отдела кадров, подтверждающие, что они действительно работают в соответствующей организации. По словам Фаррингтона, некоторые мошенники могут обратиться к вам и предложить подать эти документы за определенную плату, несмотря на то, что этот процесс является полностью бесплатным для заемщиков. Кроме того, мошенники могут сказать они подают документы, но не выполняют их, оставляя заемщика в еще худшем положении, чем они были.

Другая возможность Прощение займа учителя , процесс, который занимает пять лет. Эти годы работы педагогом должны быть последовательными, и они должны быть завершены по квалификационной образовательной программе.

Помимо этих вариантов, федеральное правительство предлагает другие способы смягчения бремени студенческой задолженности. Это может включать службу в вооруженных силах США или работу в AmeriCorps, а также участие в программе погашения на основе дохода. Для кредитов от частных кредиторов не так много вариантов прощения, и они будут зависеть от конкретного кредитора, с которым вы работаете.

Суть в том, чтобы избежать этих ловушек, состоит из трех частей. Во-первых, если вы не связались с кредитором, то этот человек, звонящий, отправляющий текстовые сообщения или публикующий объявления в социальных сетях, вероятно, пытается обмануть вас и сделать что-то плохое для вас. Во-вторых, все программы прощения можно проводить бесплатно, но они требуют времени. Чтение легальных веб-сайтов предоставит вам всю информацию, необходимую для подачи заявки на них.

Третье и самое важное: знание — сила. Изучая варианты, вы сможете легко избежать любых возможных опасностей. Это страшный мир, но, имея под рукой нужные инструменты, мы все можем оставаться в безопасности.