В Финансово независимое сообщество рано выходить на пенсию (FIRE) включает в себя широкий круг людей - некоторые из них, возможно, яростно откладывали деньги, как только начали работать, что позволило им перестать работать на обычной работе уже в возрасте от 20 до 30 лет. Тем не мение, рано выходить на пенсию не должно быть настолько интенсивным; многим требуется больше времени, они не сосредотачиваются в полной мере на бережливости или максимальном доходе, и все же становятся финансово независимыми в свои 40 или 50 лет - задолго до традиционного пенсионного возраста.

Мы поговорили с несколькими людьми, которым действительно удалось бросить работу и живут за счет своих сбережений, делая то, что любят больше всего, - все до 45 лет. Кто-то путешествует, кто-то работает над увлеченными проектами, но у всех есть интересные и информированные взгляды на сбережения и разумные расходы в соответствии с вашими собственными пенсионными целями.

Первые шаги

Али и Элисон Уокер, супружеская пара, пишущая в блоге Рассмотрены все варианты , не остановились на конкретной норме сбережений до тех пор, пока действительно не поняли, что они хотят делать (и позволить себе!) при досрочном выходе на пенсию. «Так было до тех пор, пока мы не объединили все наши цели, наши надежды и мечты в нашем« Отчете о личных деньгах ». документ, что мы действительно выяснили, как согласовать наши сбережения с нашим графиком выхода на пенсию и сделать это возможным », - объясняют они.

Хотя личное осознание помогает, Анита Даке из Сила бережливости выступает за то, чтобы настроить автоматические переводы на сбережения, чтобы вам вообще не приходилось думать об этом, очень ценно. «Увеличивайте количество, которое вы вкладываете туда каждый год, как можно скорее. Поставь и забудь, - говорит она. «Это не ваши деньги. Это для вас будущего. Если вы его не видите, вы его не тратите ».

Джеффри Фэйт (псевдоним) блога Судьба на ОГНЕ перекликается с последовательностью выплаты долга и сбережений, о которых упоминают многие люди, стремящиеся к FIRE: начните с выплаты необеспеченного долга, особенно долга с высокими процентными ставками, затем сделайте сбережения с помощью пенсионного плана, спонсируемого работодателем, или IRA. Когда вы достигнете максимальных годовых взносов на этих счетах, начните инвестировать в налогооблагаемый брокерский счет. Популярные и легкодоступные варианты инвестирования также хорошо оцениваются давними инвесторами, такими как ранние пенсионеры.

«Для нового инвестора преобладает мудрость вкладывать средства в индексные фонды с низкими комиссиями, при этом VTSAX Vanguard считается самым высоким», - говорит Fate. «Это хороший способ начать инвестировать в рынок акций».

Увеличение объемов сбережений и инвестиций

В то время как общепринятое мнение часто гласит, что безопасный план состоит в том, чтобы оставаться на работе и обеспечивать стабильность на протяжении нескольких лет, анонимный блогер, который пишет Пурпурная жизнь обнаружила, что желание сменить работу было ключом к увеличению ее сбережений.

«Я менял работу почти каждый год своей карьеры по разным причинам - от токсичных условий работы до увольнений и переездов по пересеченной местности. Эти рабочие места позволили мне увеличивать зарплату примерно на 20 000 долларов почти каждый раз, когда я переезжал, и это позволило мне сэкономить больше для достижения моих целей. В 2015 году я переехала из Манхэттена в Сиэтл, и только с этим переездом из-за разницы в арендной плате и налогах между этими двумя местами мои расходы снизились на 50 процентов, в то время как мой уровень жизни фактически повысился », - говорит она.

Мишель из Огонь и широкий в течение многих лет выдерживал неинтересную трудность очень долгой поездки на работу, чтобы получить более высокую зарплату, не платя при этом высокую стоимость жизни.

«Заработок высокого дохода, но низкая стоимость жизни действительно имеет большое значение. Работая в Лондоне (высокая заработная плата) и живя в Норфолке (низкая стоимость жизни), я значительно увеличивала объем ежегодных сбережений », - говорит она. Поиск способов заработать деньги в одном месте и потратить их там, где цены ниже, известен как «гео-арбитраж», термин, придуманный Тимом Ферриссом из Четырехчасовая рабочая неделя слава.

Джереми Джейкобсон и Винни Ценг ведут блог GoCurryCracker! Они во многом объясняют свою способность рано выходить на пенсию тем, что они выбрали образ жизни, который снизил их расходы. «Большой импульс, который мы использовали, заключался в том, чтобы спланировать нашу жизнь так, что нам не нужна была машина. В течение нескольких лет моим основным транспортным средством был велосипед, который я купил на Craigslist за 50 долларов. В конце концов я продал его за 60 долларов, - говорит Якобсон. Пара упоминает, что даже после выхода на пенсию они чувствуют себя довольно занятыми, путешествуя, проводя время со своими детьми, общаясь, катаясь на велосипеде, плавая и готовя.

Что они знают сейчас

Для семей, которые выходят на пенсию до рождения детей, расчет «достаточно» может измениться, требуя возвращения к работе или создания бизнеса. Финансовый самурай писатель Сэм Доган поделился, что «для жизни в Сан-Франциско 150 000 долларов больше не кажутся достаточными. В нашем дорогом городе семья из четырех человек, зарабатывающая 117 400 долларов в год, на самом деле считается малообеспеченной и имеет право на субсидированное жилье согласно Министерству жилищного строительства и городского развития. Поэтому мне пришлось найти способы зарабатывать больше денег в Интернете, вкладывать больше денег для получения более пассивного дохода ».

Конечно, многие ранние пенсионеры периодически возвращаются к работе, как это делал Догэн, или находят варианты своей работы с неполным рабочим днем ​​или с меньшим спросом. Так что цель выхода на пенсию до 45 лет на самом деле может быть стремлением к тому времени сделать работу необязательной; это просто зависит от того, как человек думает о своей работе.

Майкл Куан из Финансовое оповещение Сначала был ошеломлен быстрым переключением внимания с карьеры на совершенно новую личность раннего пенсионера. «Поскольку мой карьерный путь развернулся на 180 градусов, мне пришлось заново изобретать себя, потому что работа, которую я раньше делал, больше не актуальна. Этот самоанализ был в конечном итоге благословением. Однако, если бы я мог сделать это снова, я бы потратил больше времени на выяснение этого, прежде чем рано уйти на пенсию », - говорит он.

При этом Адам Фортуна, который пишет Минафи , ушел на пенсию чуть более двух лет назад, и он ценит произошедшие большие перемены. «Что меня больше всего удивило, так это то, как здорово замедляться», - объясняет он. «В то время я даже не осознавал, как быстро я всегда двигался. Я просыпался рано, собирался на работу, а в конце дня выполнял еще несколько дел ».

Ранние пенсионеры могут применять на практике более экстремальные формы сбережений, чем другие, но многие из их стратегий могут быть приняты почти любым, кто хочет когда-нибудь выйти на пенсию.

Вот еще несколько стратегий, которые помогли этим людям выйти на пенсию до 45 лет.

• По возможности, избегайте траты денег как о том, чтобы `` сэкономить свое время, а не делать больше вещей '', - советует Мишель.
• В семьях с двойным доходом поэкспериментируйте, живя на один доход и откладывая другой, предлагают Якобсон и Ценг.
• Отслеживайте свои расходы вручную в течение трех месяцев, чтобы действительно видеть, что вы тратите в каждой категории. Фортуна предлагает: «Некоторые покупки я мог бы с радостью сократить и не чувствовать никаких лишений из-за их удаления».
• Куан предлагает «поднять лестницу», когда вы выделяете только 20 процентов любого повышения на улучшение вашего образа жизни, а вместо этого остальные 80 процентов автоматически вкладываете в сбережения / инвестиции.
• Хотя максимальное использование счетов с налоговыми льготами важно, Dogen напоминает всем, кто заинтересован в досрочном выходе на пенсию, что им понадобятся налогооблагаемые инвестиционные счета или портфель недвижимости, или и то, и другое, если они хотят выйти на пенсию раньше; Фонды 401 (k) и IRA имеют 10-процентный штраф, если вы снимаете их до того, как вам исполнится 59,5 лет.
• Хотя отслеживание ваших расходов вручную открывает глаза, вы также можете начать с такого программного обеспечения, как YNAB или просмотрите разбивку расходов, созданную с помощью платформ онлайн-банкинга для вашей дебетовой или кредитной карты.
• Ходоки отмечают, что важно переосмыслить любые ваши привычки к расходам, которые вы бессознательно унаследовали от семьи, друзей и соседей; когда вы освобождаетесь от трат, как другие, легче ставить цели сбережения и вкладывать большие средства во главу своих планов.
• «Убедитесь, что вы не копите и не вкладываете деньги только для эмоционального подъема», - советует Судьба. Большая часть успеха будет достигнута за счет последовательности и дисциплины в использовании ваших денег с течением времени, даже если на ваших счетах не происходит резкого роста.
• Помните, что вам не нужно только сокращать расходы; Дак отмечает, что один из наиболее эффективных способов сэкономить или инвестировать больше - не упускать из виду способы увеличения дохода. Если вы получите более высокооплачиваемую работу, но сохраните простые жизненные привычки, вы сможете сэкономить намного быстрее.